Las mejores hipotecas: las más baratas del mes
Las mejores hipotecas de este mes son las de Openbank, tanto a tipo fijo (desde 2,98% TAE) como mixta (desde 3,04% TAE) y variable, con un TAE de 3,10%. En este artículo te explicamos por qué las de esta entidad son las mejores y te presentamos alternativas.
Este ranking está confeccionado en base a la TAE de las hipotecas, lo que da como resultado el menor coste para ti. Los ejemplos están calculados para inmuebles de 150.000€ a los que se financia el 80% de dicho valor, a pagar en 25 años. Puedes utilizar nuestro comparador de hipotecas para comprobar cómo quedaría tu préstamo hipotecario con otras condiciones.
Mejores hipotecas fijas del mes
Si buscas estabilidad y cuotas predecibles, una hipoteca fija puede ser la mejor opción para ti. Según nuestra base de datos, elaborada por expertos de Roams, las mejores hipotecas fijas de 2025 las ofrecen Openbank, Sabadell y Bankinter, en orden de menor a mayor costo.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 169.338,67€ | 2,98% bonificado | 2,57% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos |  | |
| Sabadell | 178.884,14€ | 3,50% bonificado | 2,60% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Bankinter | 179.952,81€ | 3,59% bonificado | 2,79% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
La hipoteca más barata a tipo fijo de este mes la encuentras en Openbank con su Hipoteca Open Fija con el mejor tipo de interés: desde 2,57% TIN. Tienes hasta 30 años para devolver el dinero y puedes finanzar hasta el 80% del valor de tu futura vivienda.
Le sigue la Hipoteca Fija de Sabadell, con un TIN desde 2,60%, sin comisión de apertura y con amortizaciones parciales sin coste, y la Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter, con un TIN desde 2,79% y con la puedes obtener una bonificación del 0,4% TIN con tan solo domiciliar la nómina.
Los bancos han estado bajando los intereses de las hipotecas fijas gracias a los recortes del Banco Central Europeo, y todo apunta a que seguirán cayendo en 2025. ¡Es el momento perfecto para negociar! No te conformes con la primera oferta, compara y regatea con tu banco para conseguir una cuota aún más baja.
Mejores hipotecas mixtas del mes
Las hipotecas mixtas combinan lo mejor de ambos mundos: una cuota fija y asequible durante los primeros años y un interés variable después. Si estás buscando la mejor hipoteca mixta en 2025, los expertos de Roams destacan las de Openbank, Cajamar y Cajasur como las opciones más competitivas este mes.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 170.743,81€ | 3,04% bonificado | 2,51% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Cajamar | 175.063,11€ | 3,24% bonificado | 1,84% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,60% TIN con 4 productos | | |
| Cajasur | 176.908,39€ | 3,39% bonificado | 2,69% primer año, 2,89% 9 años euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
Openbank ofrece en estos momentos la mejor hipoteca mixta del mercado, y en concreto la Hipoteca Open Mixta, con los 10 primeros fijos y el resto variables, y una TAE desde 3,04%.
Le siguen la Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar con una TAE desde 3,24% y sin comisión de apertura, y la Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur con una TAE desde 3,39% también sin comisión de apertura.
Muchos bancos han reducido el costo de sus hipotecas mixtas tras las bajadas de tipos del Banco Central Europeo, lo que las convierte en una opción más atractiva. Si comparas ofertas y negocias con varias entidades, puedes conseguir una hipoteca mixta con un tipo fijo muy bajo en los primeros años, asegurando cuotas más económicas al inicio.
Mejores hipotecas variables del mes
Si confías en que el euríbor bajará y estás dispuesto a asumir cierto riesgo, una hipoteca variable puede ser la mejor opción para ti. Según un análisis realizado gracias a nuestra base de datos en Roams, las hipotecas variables más baratas del mercado son las que encuentras en Openbank, seguidas por las de Cajasur y Kutxabank, en orden de menor a mayor costo.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 171.761,20€ | 3,10% bonificado | 2,00% primer año, euríbor + 0,65% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Cajasur | 172.684,40€ | 3,14% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 172.684,40€ | 3,14% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
La mejor referenciada al euríbor está en Openbank. Su Hipoteca Open Variable no tiene rival, porque te da un año sin sorpresas (y con un TIN desde el 2,00% el primer año y después euríbor + 0,65%), y luego hasta 29 años con un diferencial sin igual, y es en ese largo periodo en el que estarás atado al euríbor donde notarás la diferencia.
Le siguen Cajasur y Kutxabank. Cajasur ofrece una TAE desde 1,41% el primer año y después euríbor + 0,64%, exactamente igual que la de Kutxabank, puesto que ambas entidades pertenecen al mismo grupo, solo que la primera opera en el sur de España y la segunda en el País Vasco.
Los diferenciales de las hipotecas variables están mucho más bajos que hace cinco años. Con el euríbor en tendencia bajista, es el momento ideal para comparar ofertas y negociar con varios bancos para conseguir una hipoteca variable con condiciones más atractivas y cuotas más bajas.
Trucos para conseguir la mejor hipoteca del mercado
Una hipoteca es una cosa muy seria, que no debe tomarse a la ligera. Mi consejo es que lo medites mucho y, sobre todo, que compares todas las ofertas de bancos que puedas recopilar.
Porque puedes pedir "un presupuesto" al banco sin compromiso: aunque se llame oferta vinculante, solo es de obligado cumplimiento para el banco.
- Las condiciones de los anuncios son los porcentajes más bajos que el banco se puede permitir aplicar, asume que es muy posible que la oferta personalizada que te haga el banco tenga un tipo de interés algo más alto.
- Por lo general, cuanto más bajo sea el tipo de interés del anuncio, más barata podrás conseguir la hipoteca si tu capacidad económica es normal. Preguntar al banco que ofrezca las mejores condiciones siempre es una buena idea.
- Compara siempre la TAE, ya que este porcentaje incluye todos los gastos asociados al pago de la hipoteca. Cuanta más baja sea, mejor para ti.
- Ten claro cuál es tu presupuesto: no debes destinar más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, y tu deuda total (la letra del coche, la factura de la tarjeta u otros préstamos, más la cuota de la hipoteca) no debe llegar al 40% de dichos ingresos.
- Si tienes margen de maniobra, puedes optar por el tipo variable: te bajará la cuota si el euríbor baja, pero aumentará si sube.
- Si tu presupuesto es más ajustado, te recomiendo que vayas sobre seguro y apuestes por el tipo fijo, así te asegurarás pagar lo mismo cada mes.
- Otras características que hacen más interesante a una hipoteca son que financie más del 80% del valor de la vivienda, que no tenga comisión de apertura y que el banco te pague la tasación.
Cuando empieces a comparar hipotecas verás que muchos bancos se jactan de pagar ellos los gastos de notaría, gestoría y registro, como si te estuvieran haciendo un favor. Efectivamente los asumen, pero porque están obligados por ley (1) , así que no dejes que estas bonitas palabras nublen tu buen juicio.
- Ley 5/2019 (Art. 14), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, No. Ley 5/2019, 26329 (MMXIX). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-14
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