Mejores depósitos bancarios a 6 meses: los más rentables de España
Los depósitos a 6 meses son una fuente de inversión muy segura, con rentabilidad limitada, corto plazo y, por lo general, bajo riesgo. En estos momentos, el mejor depósito a 6 meses es el Depósito MIX de Banco Mediolanum, gracias a su remuneración al 5% TAE. También destacamos el Gran Depósito BiG y el Depósito en dólares a 6 meses de Bankinter.
- Depósito MIX de Banco Mediolanum: remuneración del 5,00% TAE
- Gran Depósito BiG: remuneración del 4,14% TAE
- Depósito en dólares a 6 meses de Bankinter: remuneración del 3,84% TAE
- · 1. Depósito MIX de Banco Mediolanum: remuneración del 5,00% TAE
- · 2. Gran Depósito BiG: remuneración del 4,14% TAE
- · 3. Depósito en dólares a 6 meses de Bankinter: remuneración del 3,84% TAE
- · ¿Me conviene abrir un depósito a 6 meses? Ventajas y desventajas
- · ¿En qué debo fijarme para elegir el mejor depósito a 6 meses?
- · ¿Qué rentabilidad puedo obtener con un depósito a 6 meses?
- · ¿Cómo tributan los depósitos a 6 meses?
- · ¿Puedo llegar a perder mi dinero si lo invierto en un depósito a 6 meses?
- · Preguntas frecuentes sobre los depósitos a seis meses
1. Depósito MIX de Banco Mediolanum: remuneración del 5,00% TAE
El Depósito MIX de Banco Mediolanum es un depósito combinado. Su remuneración dependerá del tipo de inversión complementaria que realices en la entidad:
- Del 5% si contratas un nuevo producto de inversión en Mediolanum, por un importe igual o superior al capital destinado al depósito
- Del 3% si ya tenías contratado producto de inversión en Mediolanum, y haces una nueva aportación por un importe igual o superior al capital destinado al depósito
Se puede contratar desde apenas 2.000€, aunque eso implica tener disponible como mínimo el doble, y por un máximo de 500.000€. Liquida intereses al vencimiento, y te permite disponer de tu dinero cuando quieras, pero la cancelación anticipada del depósito implica la renuncia a los intereses generados.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| La mejor remuneración del mercado, y no solo entre los depósitos a seis meses, junto a su "hermano mayor", el MIX PLUS | Para contratarlo debes invertir una cantidad igual o superior en un producto de inversión de esta entidad |
| Tiene una barrera de acceso relativamente baja, incluso contando con la inversión complementaria a realizar | Aunque admite su cancelación anticipada, hacerlo te privará de cualquier remuneración generada |
El Depósito MIX Banco Mediolanum es una opción interesante si buscas un depósito combinado, pero precisamente por eso solo es recomendable para aquellos clientes con un profundo conocimiento de los riesgos que entraña la contratación de productos de inversión.
2. Gran Depósito BiG: remuneración del 4,14% TAE
El Gran Depósito BiG es un depósito de bienvenida para nuevos clientes, con una remuneración muy atractiva. Se puede contratar desde 10.000 euros y por un máximo de 75.000, y aunque se puede cancelar, hacerlo implica la renuncia a los intereses generados.
Paga intereses al vencimiento y, al ser de bienvenida, no es renovable, por lo que si pasado medio año quieres mantener un depósito en BiG, deberás optar por alguna de las otras opciones disponibles en la entidad, como el Depósito TOP a 6 meses.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Interesante tipo de interés para un plazo tan breve | Es solo para nuevos clientes |
| Aunque implica abrir una cuenta en BiG, esta es totalmente gratuita, sin gastos ni comisiones | El mínimo para su contratación se antoja un tanto elevado |
3. Depósito en dólares a 6 meses de Bankinter: remuneración del 3,84% TAE
En tercer lugar colocamos el Depósito en dólares a 6 meses de Bankinter, un depósito en divisas que está remunerado al 3,84% TAE. El hecho de que sea en dólares es un arma de doble filo, ya que si pasado medio año el tipo de cambio te favorece, habrás ganado más dinero del esperado, y viceversa. Este depósito requiere una inversión mínima de 15.000$.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Buena rentabilidad, la cual se puede multiplicar si al vencimiento el tipo de cambio te favorece | Si al vencimiento el tipo de cambio no te favorece, tus beneficios pueden verse resentidos o, en el peor de los casos, puedes llegar a perder dinero |
| Admite la cancelación anticipada, parcial o total, sin penalizar al 100% los intereses | El mínimo para contratarlo es elevado |
| Producto | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono de intereses | Disponibilidad de capital | Nivel de riesgo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depósito MIX Mediolanum | 5,00% | 6 meses | 2.000€ | 500.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Gran Depósito BiG | 4,14% | 6 meses | 10.000€ | 75.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito en dólares Bankinter | 3,84% | 6 meses | 15.000$ | 1.400.000$ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 6/6 |
| Depósito Novum Bank | 3,60% | 6 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | A vencimiento | 1/6 |
| Depósito Facto | 3,55% | 6 meses | 5.000€ | 3.000.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 |
| Depósito Cetelem | 3,50% | 6 meses | 1€ | Cualquiera | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito TOP BiG | 3,17% | 6 meses | 1.000€ | 250.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito Self Bank | 3,10% | 6 meses | 1.000€ | 1.000.000€ | Trimestral | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito Open Openbank | 3,07% | 6 meses | 1€ | Cualquiera | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito MyInvestor | 3,00% | 6 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito BiG | 2,77% | 6 meses | 1.000€ | 500.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito NARANJA ING | 2,10% | 6 meses | 100.000€ | Cualquiera | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |
| Depósito EBN Banco | 3,10% | 6 meses | 5.000€ | 400.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 |
¿Me conviene abrir un depósito a 6 meses? Ventajas y desventajas
Un depósito a 6 meses es, en esencia, como cualquier otro depósito a plazo fijo. Y, como tal, tiene puntos a favor y características que hacen que no resulten tan atractivos.
Estas son las ventajas de un depósito a 6 meses:
- No correrás riesgos: pase lo que pase, el banco te devolverá la cantidad integra que depositaste hace 6 meses, más los intereses generados durante ese periodo de tiempo.
- Estos productos están supervisados por el Banco de España, y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000€ por persona).
- La contratación y el proceso son muy sencillos.
- Sabrás cuánta rentabilidad vas a obtener antes de depositar el dinero.
Y en el otro lado de la baraja están sus puntos débiles:
- Poca rentabilidad: cuanto más tiempo pase el dinero parado, el banco te ofrecerá un tipo de interés mayor y, por ende, la rentabilidad será igualmente superior.
- No puedes retirar el dinero de forma anticipada: lo que significa que no tendrás tu dinero de vuelta hasta que venzan los 6 meses. Y, si lo haces, acarreará una penalización, la cual .
- La inversión mínima puede ser muy elevada: si a la poca rentabilidad le sumamos una barrera de acceso al alcance de pocos, este tipo de depósitos se convierte en un producto poco atractivo para el público.
¿En qué debo fijarme para elegir el mejor depósito a 6 meses?
Antes de abrir un depósito a 6 meses debes fijarte en la letra pequeña. Esta será la que dicte casi con total seguridad cuál es el mejor depósito financiero para ti. En ella encontrarás información relevante como:
- El porcentaje de interés que tendrás
- Los límites de dinero que podrás depositar
- Si tendrás pagos asociados como las comisiones
- La obligación o no de contratar otros servicios
- Si tendrás un regalo extra por abrir allí el depósito
- Si tiene o no vinculación
- La forma de pago de los intereses
Una vez que conozcas todo esto, tendrás que hacer una evaluación tú mismo para conseguir el depósito a 6 meses que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. Ten en cuenta, eso sí, que los depósitos a 6 meses no abundan, y menos en la actual situación, en la que los bancos apenas ofrecen depósitos, independientemente de su plazo.
¿Qué rentabilidad puedo obtener con un depósito a 6 meses?
Dependiendo del dinero que inviertas y del tipo de interés que ofrezca el depósito a seis meses, tendrás una retribución más alta o más baja. Dado que el plazo es fijo e invariable, solo podrás modificar la rentabilidad incrementando el importe del depósito, o buscando una entidad que te lo remunere mejor.
Si contratas un depósito a 6 meses y metes 20.000€ a plazo fijo con un TIN del 3% obtendrías: 20.000€ * 3% TIN / 12 meses * 6 meses = 300€ de intereses.
Si ese mismo depósito a 6 meses lo contratas con una entidad que te da el 3,5% por tu dinero, la remuneración ascendería a 350€. Y si en vez de 20.000€ inmovilizas 25.000€, al 3,5% te reportaría 437,5€ en concepto de intereses.
Ten en cuenta que esa es la remuneración bruta que puedes aspirar a obtener. Habría que restarle los posibles gastos y comisiones que tuviera el depósito, y, en última instancia, la retención a la que estaría sometida por la fiscalidad de los depósitos, que en este caso es del 19% para los primeros 6.000€.
¿Cómo tributan los depósitos a 6 meses?
Los depósitos a 6 meses tributan como cualquier otro depósito. Los primeros 6.000€ de tus beneficios tributarán al 19%, mientras que lo que se encuentre entre los 6.000€ y los 50.000€ tributará al 21%. Todo lo que supere los 50.000€ tributará al 23%. Es lo que se conoce como tributación por tramos.
Es decir, que si has tenido unos beneficios de 60.000€, los primeros 6.000€ tributarán al 19%, los 44.000€ siguientes lo harán al 21% y, por último, los últimos 10.000€ lo harán al 23%, en lugar de tributar los 60.000€ al 23%.
Los depósitos a 6 meses se tributan así desde el año 2016, cuando las cuotas se redujeron y quedaron fraccionadas.
¿Puedo llegar a perder mi dinero si lo invierto en un depósito a 6 meses?
Los depósitos están cubiertos por un mecanismo de seguridad denominado Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, mediante el cual podrás recuperar hasta 100.000€ en caso de que el banco en el que contrataste el depósito quebrase y no pudieras rescatar tu dinero.
Es decir, que a menos que tu depósito a seis meses sea de más de 100.000€, pase lo que pase tendrás tu dinero de vuelta, por lo que en ese sentido deberías estar tranquilo. Lógicamente, en caso de bancarrota la indemnización no incluiría los intereses generados por tu dinero hasta ese momento.
Por tanto, ¿puedes llegar a perder tu dinero si lo inviertes en un depósito a seis meses? No, no lo perderás, o a lo sumo perderás todo lo que supere los 100.000€ y solo en caso de que la entidad donde hayas inmovilizado ese dinero desaparezca. Y si eso es difícil que suceda, en un plazo tan corto como seis meses lo es más.
Preguntas frecuentes sobre los depósitos a seis meses
¿Cuándo cobraré un depósito a seis meses?
La liquidación de intereses en depósitos a 6 meses puede ser al vencimiento, trimestralmente o mensualmente.
¿Puedo ampliar el plazo de un depósito a seis meses?
Un depósito a seis meses es a plazo fijo, por lo que es invariable. Lo que sí podrás hacer, en función de la entidad con la que lo contrates, es renovarlo, una vez llegada la fecha de vencimiento. Dicha renovación suele ser por un plazo igual, pero con las condiciones que el banco ofrezca para nuevos depósitos en ese momento, por lo que te puede interesar o no.
¿Qué es mejor, un depósito a seis meses o a un año?
El mejor depósito es aquel que te dé más rentabilidad por tu dinero. Por tanto, si un depósito a seis meses ofrece un mayor porcentaje de intereses que uno a 12 meses, será mejor que él, y viceversa. Lo habitual es que los bancos paguen más cuanto mayor sea el plazo del depósito, y ahí tiene que entrar en juego si te vas a poder permitir tener inmovilizado tu dinero tanto tiempo.
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