Cuál es la mejor hipoteca fija, variable y mixta | Junio 2024

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Última actualización: 4 de junio de 2024
Juan Ribón
4.468 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Las mejores hipotecas en junio de 2024 son las de tipo fijo, y en concreto la Hipoteca Open Fija de Openbank es la más barata. En Openbank también encontrarás la mejor hipoteca mixta, y la mejor variable está en EVO Banco. El TIN de las fijas está en torno al 3,00% (2,75% en las mixtas), inferior al valor del euríbor en mayo de 2024 (3,680%). ¡Sigue leyendo para aprender a identificar qué hipoteca te conviene!

Este ranking está confeccionado en base a la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las hipotecas, lo que da como resultado el menor coste para el cliente. La TAE es el mejor valor que puedes utilizar para comparar hipotecas entre sí, ya que incluye, además del TIN (Tipo de Interés Nominal) cualquier otro gasto asociado que pudiera tener, como el coste de los seguros, la comisión de mantenimiento de la cuenta, la de apertura de la hipoteca, etcétera.

Los ejemplos están calculados para inmuebles de 150.000€ a los que se financia el 80% de dicho valor, a pagar en 25 años. Todos incluyen la vinculación más habitual, consistente en la domiciliación de nómina y un seguro de hogar y otro de vida. Puedes utilizar nuestro comparador de hipotecas para comprobar cómo quedaría tu hipoteca con otras condiciones.

La mejor a tipo fijo: Hipoteca Open Fija de Openbank

Una hipoteca a tipo fijo te permitirá saber cuánto vas a pagar por ella cada mes, independientemente de cómo evolucione el euríbor. Las mejores ahora mismo tienen un tipo de interés que ronda el 3,00% si se le aplican las máximas bonificaciones, lo que da como resultado una TAE de un 3,50% aproximadamente:

Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
178.764,54 €
3,50 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
180.715,09 €
3,60 %
2,70% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 4 de junio de 2024.

La mejor en estos momentos la encontrarás en Openbank. Su Hipoteca Open Fija es la que a la larga te saldrá más barata, porque tiene una bonificación aceptable a cambio de una vinculación mínima. Es decir, puedes rebajar un 0,50% el TIN con solo tres productos: domiciliando la nómina y contratando un seguro de hogar y otro de vida con Openbank, mientras que otros bancos te exigen una mayor vinculación (más seguros, inversiones, planes de pensiones...) o te rebajan menos por esos tres productos. Y, además, si financias más de 150.000€ se te aplicará una reducción automática del 0,10% en el TIN, incluso aunque no cumplas con las condiciones de bonificación.

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
3,48 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Nuestra opinión experta

Un 0,3% del medio punto que puedes llegar a rebajar en este banco lo obtendrás solo con domiciliar la nómina, y además las cuentas en Openbank están libres de comisiones. En este sentido, Openbank ofrece un equilibrio casi perfecto. La única pega que encuentro es que implica tratar con un banco 100% digital, y eso exige que estés preparado y acostumbrado a realizar todas las gestiones online.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Ranking y análisis detallado de las mejores hipotecas fijas

La mejor a tipo mixto: Hipoteca Open Mixta de Openbank

Una hipoteca mixta se compone de un primer periodo a tipo fijo (en torno a 10 años), seguido de uno variable hasta el vencimiento. De ese modo te podrás aprovechar de un TIN que ronda el 2,75% (¡inferior al de las fijas!), mientras esperas a que el euríbor baje.

Mejores hipotecas mixtas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
189.693,35 €
3,94 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: euríbor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta 20 Bankinter
191.710,27 €
4,09 %
Los primeros 20 años: 3,09% TIN | Después: euríbor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco
194.812,22 €
4,15 %
Los primeros 10 años: 2,65% TIN | Después: euríbor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 4 de junio de 2024.

Openbank ofrece en estos momentos la mejor hipoteca mixta del mercado, y en concreto la Hipoteca Open Mixta a 25 años, con los 10 primeros fijos y los 15 restantes variables. Compensa el no ofrecer el mejor TIN del periodo fijo con un tipo variable sin rival, algo deseable si de que de aquí a 10 años el euríbor sigue por las nubes.

Hipoteca Mixta
Hipoteca Mixta
General
3,94 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 189.693,35€
Cuota fija
552
,96
mes
10 años2,74% TIN
Cuota variable
648
,74
mes
Despuéseuríbor + 0,55% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Nuestra opinión experta

Incluso sin bonificar nada en absoluto, esta hipoteca no tiene rival, y por eso considero que es la mejor. De hecho, como no tiene comisión por amortización parcial, es ideal para aquellos que pueden permitirse adelantar cuotas, y de ese modo ahorrarse unos cuantos años del tramo variable.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Analizamos las hipotecas mixtas para que puedas compararlas

La mejor a tipo variable: Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco

Con una hipoteca variable disfrutarás de uno o dos años con un tipo de interés fijo (y, por lo general, bastante bajo), tras lo que tu cuota cambiará cada vez que el banco la revise, algo que suele ocurrir de manera anual. El TIN pasará a calcularse como la suma del euríbor (y, en concreto, el dato anual, tomado por lo general del mes anterior a la revisión) y el diferencial que pactarás al firmar la hipoteca, el cual se mueve en la actualidad en torno al 0,50%.

Mejores hipotecas variables
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco
195.492,39 €
4,30 %
Los primeros 2 años: 2,20% TIN | Después: euríbor + 0,48% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Open Variable Openbank
200.197,29 €
4,60 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: euríbor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Variable Cajasur
203.140,56 €
4,74 %
El primer año: 2,54% TIN | Después: euríbor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 4 de junio de 2024.

La mejor variable está en EVO Banco. Su Hipoteca Inteligente referenciada al euríbor no tiene rival, porque te da dos años sin sorpresas (y con un TIN inferior al mejor fijo o mixto), y luego hasta 28 más con un diferencial sin igual, y es en ese largo periodo en el que estarás atado al euríbor donde notarás la diferencia.

Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
General
4,30 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 195.492,39€
Cuota fija
520
,39
mes
2 años2,20% TIN
Cuota variable
644
,05
mes
Despuéseuríbor + 0,48% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Nuestra opinión experta

EVO Banco también es 100% virtual, pero si eso no es un impedimento para ti, te aconsejo que tengas esta hipoteca en consideración porque si el euríbor cae, con un diferencial tan bajo te quedará una cuota muy interesante: si baja al 2,5% ya estarás pagando menos que con la mejor fija de la actualidad.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Si te interesa el tipo variable, hemos analizado las mejores para ti

Cosas en las que fijarse para elegir una buena hipoteca

Una hipoteca es una cosa muy seria, que no debe tomarse a la ligera. Mi consejo es que lo medites mucho y, sobre todo, que compares todas las ofertas de bancos que puedas recopilar. Porque puedes pedir "un presupuesto" al banco sin compromiso: aunque se llame oferta vinculante, solo será de obligado cumplimiento para el banco.

  1. Las condiciones de los anuncios son los porcentajes más bajos que el banco se puede permitir aplicar, asume que es muy posible que la oferta personalizada que te haga el banco tenga un tipo de interés algo más alto.
    • Por lo general, cuanto más bajo sea el tipo de interés del anuncio, más barata podrás conseguir la hipoteca si tu capacidad económica es normal. Preguntar al banco que ofrezca las mejores condiciones siempre es una buena idea.
    • Compara siempre la TAE, ya que este porcentaje incluye todos los gastos asociados al pago de la hipoteca. Cuanta más baja sea, mejor para ti.
  2. Ten claro cuál es tu presupuesto: no debes destinar más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de la hipoteca, y tu deuda total (la letra del coche, la factura de la tarjeta u otros préstamos, más la cuota de la hipoteca) no debe llegar al 40% de dichos ingresos.
    • Si tienes margen de maniobra, puedes optar por el tipo variable: te bajará la cuota si el euríbor baja, pero aumentará si sube.
    • Si tu presupuesto es más ajustado, te recomiendo que vayas sobre seguro y apuestes por el tipo fijo, así te asegurarás pagar lo mismo cada mes.
  3. Otras características que hacen más interesante a una hipoteca son que financie más del 80% del valor de la vivienda, que no tenga comisión de apertura y que el banco te pague la tasación.

Cuando empieces a comparar hipotecas verás que muchos bancos se jactan de pagar ellos los gastos de notaría, gestoría y registro, como si te estuvieran haciendo un favor. Efectivamente los asumen, pero porque están obligados por ley (1) , así que no dejes que estas bonitas palabras nublen tu buen juicio.


¿Cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca?

A la hora de elegir una buena hipoteca es casi tan importante firmar con un buen banco como escoger un buen producto. Es habitual preguntarse cuál es el mejor banco al que pedir la hipoteca, y lamento decirte que no tiene fácil respuesta.

Si lo único que te importa es pagar poco por la hipoteca, el mejor será aquél que te dé la más barata del mercado. Pero vais a estar juntos mucho, mucho tiempo (unos 24 años de media (2) ), por lo que es normal buscar algo más:

  • Buena atención al cliente: lo ideal es que una vez firmes no tengas que volver a hablar con el banco hasta que canceles la hipoteca, pero la vida da muchas vueltas. En ese sentido, un banco grande, con oficinas físicas, te permitirá recibir una atención más personal que uno digital.
  • Poca o ninguna vinculación: no solo para no pagar por productos que no necesitas solo por bajar el tipo de interés, sino porque casi con toda seguridad tendrás que tener una cuenta en el banco con el que firmes, donde te pasarán la cuota cada mes. Te interesa que esta cuenta no tenga comisiones, y lo ideal es que sea lo suficientemente buena para hacerla tu cuenta para el día a día, donde domiciliar tu nómina, tener tus tarjetas, etcétera.

Hipotecas Online: ¿son una alternativa interesante?

A día de hoy, la contratación de una hipoteca se puede hacer sin tener que pisar una sucursal bancaria, y esto no está limitado a aquellos bancos 100% digitales. Hasta en la banca tradicional se puede tramitar algo tan complejo como una hipoteca a través de internet, pero es en estos virtuales sin oficinas donde encontrarás las más baratas.

Una hipoteca online tiene varias ventajas con respecto a la que puedes firmar con un banco tradicional, empezando por el hecho de ahorrarte desplazamientos y esperas. Pero también son hipotecas con mejores condiciones (como ahorran en oficinas y personal pueden recortar unas décimas los tipos), y sus productos adicionales, como las cuentas corrientes, no necesariamente son más básicos, sino que además es más normal que sean sin comisiones ni requisitos para que así sea.

Nuestra opinión experta

Ahora que ya sabes qué tienes que mirar tanto en las condiciones de la hipoteca como en las características del banco en sí, está en tu mano ponderar qué importancia le das a cada una de estas características. Pero nunca tomes una decisión sin haber comparado tantas ofertas como hayas podido recabar. Y, si lo prefieres, puedes optar por la figura del broker hipotecario: recopilará ofertas por ti, lo más seguro que consiguiendo mejores condiciones, gracias a su gran capacidad de negociación.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Descubre la figura del broker hipotecario
Fuentes del artículo
  1. Ley 5/2019 (Art. 14), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, No. Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-14
  2. Colegio de Registradores de la Propiedad, Bienes Muebles y Mercantiles de España. (2024). Estadística Registral Inmobiliaria, 1er trimestre 2024 - 17. Duración de los nuevos créditos hipotecarios contratados sobre vivienda. https://www.registradores.org/documents/33383/11684508/ERI_1T_2024.pdf/#page=88
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan Ribón
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Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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