Mejores hipotecas mixtas: las más baratas | Julio 2025
Si estás buscando una hipoteca que combine la estabilidad de un tipo fijo inicial con la flexibilidad de un tipo variable a futuro, las hipotecas mixtas son una excelente opción. Para este mes, las mejores ofertas las encuentras en Openbank, Cajamar y Cajasur. Te explico cada una.
1. Hipoteca Open Mixta de Openbank: la de mejor tipo de interés - 2. Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar: el mejor TAE bonificado
- 3.Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur: diez años a tipo fijo
- ¿Qué es una hipoteca mixta?
- Características de una buena hipoteca mixta
- Ventajas de una hipoteca mixta
- Desventajas de una hipoteca mixta
- Dudas habituales de las hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas que te muestro a continuación son los mejores resultados en la base de datos de Roams, ordenados por la de menor coste total del crédito hipotecario y la TAE más baja. He calculado el pago mensual para un crédito hipotecario de 120.000€ con un plazo de devolución a 25 años, con bonificaciones aplicadas.
1. Hipoteca Open Mixta de Openbank: la de mejor tipo de interés
La Hipoteca Open Mixta de Openbank destaca por tener un tipo de interés muy competitivo, del 2,51% los primeros 5 años y después euríbor + 0,60% (3,04% TAE), si aplicas la rebaja máxima del -0,50% TIN con 3 productos. Te ofrece una financiación máxima de hasta el 80% y un plazo para devolver el préstamo de hasta 30 años, de los cuales los 10 primeros serán a tipo fijo.
Una cosa que la hace muy interesante es que la gran mayoría de la rebaja proviene de la domiciliación de nómina, un requisito muy sencillo de cumplir, y la contratación de un seguro de hogar (algo que deberás hacer sí o sí), por lo que en este sentido la considero muy conveniente.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tiene los mejores tipos de interés en el mercado hipotecario de tipo mixto | La contratación sólo puede hacerse vía online |
| Amortización parcial sin comisiones | Debes demostrar ingresos mínimos de 900€/mes |
A mi juicio, esta hipoteca mixta es la mejor que puedes contratar ahora mismo. No solo tiene la mejor proporción entre bonificación y vinculación, sino que cuenta con un tipo de interés muy interesante, en especial el diferencial del periodo variable.
2. Hipoteca Mixta Soystenible de Cajamar: el mejor TAE bonificado
La Hipoteca Mixta SOYSTENIBLE de Cajamar, con una TAE desde 3,24%, es un crédito hipotecario sin comisión de apertura que te ofrece los 5 primeros años a un tipo de interés fijo y después variable el resto de tiempo.
El importe a financiar es como máximo un 80% del menor de los valores entre el de adquisición y el de tasación. La amortización de la hipoteca se ha de llevar a cabo en un plazo máximo de 30 años y tienes una bonificación de -0,60% TIN con 4 productos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No tiene comisión de apertura | Elevada vinculación para conseguir el mejor tipo de interés posible (6 productos) |
| La bonificación por domiciliación de nómina reduce el interés en 0,10% | Los ingresos requeridos para su concesión son muy elevados |
3.Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur: diez años a tipo fijo
La Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur tiene un tramo fijo muy amplio, de 10 años, y un TIN relativamente interesante, del 2,72% el primer año y 2,92% otros nueve años, para el resto de la hipoteca tenerlo a euribor + 0,89%..
Es una hipoteca pensada para jóvenes menores de 35 años y es algo innacesible si no demuestras una nómina de 3.000 euros al mes.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Diez años a plazo fio con un TIN interesante si bonificas | Necesitas ingresos de 3.000€/mes para acceder a ella |
| Sin comisión de apertura | Para bonificar un 1% necesitas contratar 10 productos |
Esta hipotecas de Cajasur tiene las mismas condiciones que la de su banco hermano Kutxabank.
A continuación te dejo una tabla comparativa con las hipotecas mixtas más destacadas del momento para que analices los 3 créditos hipotecarios anteriores con otros del mercado que te ofrecen una buena oferta para la compra de tu vivienda.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 170.743,81€ | 3,04% bonificado | 2,51% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos |  | |
| Cajamar | 175.063,11€ | 3,24% bonificado | 1,84% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,60% TIN con 4 productos | | |
| Cajasur | 177.676,29€ | 3,43% bonificado | 2,72% primer año, 2,92% 9 años euríbor + 0,89% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 177.676,29€ | 3,43% bonificado | 2,72% primer año, 2,92% 9 años euríbor + 0,89% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| ING | 180.643,36€ | 3,55% bonificado | 2,30% 5 años, euríbor + 0,79% después | Hasta 80% | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Sabadell | 181.333,92€ | 3,60% bonificado | 2,00% 3 años, euríbor + 0,75% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,90% TIN con 3 productos | | |
| Bankinter | 181.522,95€ | 3,63% bonificado | 2,79% 10 años, euríbor + 0,85% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
¿Qué es una hipoteca mixta?
Las hipotecas mixtas son un préstamo inmobiliario híbrido entre la estabilidad de un tipo fijo inicial y la flexibilidad de un tipo variable a futuro. Esta modalidad te permite disfrutar de cuotas estables durante un periodo inicial (generalmente entre 5 y 15 años), para luego pasar a un tipo de interés que puede subir o bajar, dependiendo de las fluctuaciones del euríbor.
Las hipotecas mixtas son ideales si buscas previsibilidad en los primeros años de la vida del préstamo, cuando los ingresos suelen ser menos estables, y mayor flexibilidad en el futuro, cuando se espera una mayor estabilidad financiera.
Características de una buena hipoteca mixta
Si estás considerando esta modalidad de préstamo hipotecario, es importante comprender sus características principales para tomar una decisión informada y evitar que el banco te otorgue un préstamo que no te conviene. Por eso, te presento una guía completa sobre los requisitos que deben reunir las mejores hipotecas mixtas para que las contrates:
- Periodo de tipo fijo: el periodo de tipo fijo es crucial, ya que determina la duración de la estabilidad en tus cuotas. Elige un periodo que se adapte a tus necesidades financieras y expectativas futuras. Los mejores bancos te ofrecen un TIN por debajo del 3,00% para este plazo.
- Tipo de interés variable: infórmate sobre el tipo de interés variable que se aplicará una vez finalizado el periodo fijo. Ten en cuenta el índice de referencia utilizado y el diferencial que aplica la entidad. Te aconsejo que busques hipotecas por debajo de euríbor + 0,90% TIN.
- Comisiones: las hipotecas mixtas suelen tener comisiones asociadas, como comisión de apertura y por amortización anticipada. Compara diferentes ofertas y asegúrate de comprender en qué condiciones se aplican.
- Productos bonificadores: algunas hipotecas mixtas pueden ir vinculadas a la contratación de otros productos, como seguros o cuentas bancarias. Entre menos vinculaciones tengas, mejor.
- Atención al cliente: verifica la calidad de la atención al cliente que ofrece el banco con el que vas a contratar la hipoteca mixta. Es importante que puedas contar con un buen asesoramiento y apoyo durante todo el tiempo de vida del préstamo.
Ventajas de una hipoteca mixta
Las ventajas de las hipotecas mixtas son varias, pero esto no significa que solo por esto te decantes por una de ellas. Lo más idóneo es comparar y ver si ellas se adaptan a ti y no del revés. Es un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría suponer un problema para tu economía. Ls beneficios de las hipotecas mixtas son:
- Interés inicial más bajo que una hipoteca fija. Esto se traduce en cuotas mensuales más económicas durante los primeros años de vida del préstamo hipotecario.
- No te preocupas por el euríbor durante los primeros años. Hasta que termines de pagar el periodo fijo contratado, tu cuota siempre será la misma.
- Puedes elegir los años de intereses fijos.. La mayoría de entidades bancarias te permiten elegir cuántos años quieres a plazo fijo y variable.
- Todas las hipotecas mixtas cuentan con el mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de préstamo hipotecario.
Desventajas de una hipoteca mixta
Por otro lado, nos encontramos los inconvenientes de las hipotecas mixtas. Aunque veas que también son varios, no significa que ya tengas que descartar este tipo de préstamos. Es muy probable que quizás encuentres la hipoteca que necesitas y que te dé las libertades que necesitas. Te las resumo a continuación para que barajes tus opciones:
- No puedes elegir qué tipo de interés quieres primero. Siempre empiezas con el tipo fijo.
- No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas. Entra en juego la suerte, ya que puede ser que mientras pagas el interés fijo el euríbor esté bajo y cuando pases al interés variable, este suba.
- Mucha incertidumbre. El euríbor, al no ser fijo, puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante un tiempo determinado. Los cálculos s ehacen con el valor del euríbor a mes de mayo de 2025 (2,081 %), pero es imposible adivinar cuál será a más de un año vista (las previsiones más aventuradas rara vez son a más de tres años).
- El diferencial del periodo variable suele ser mucho más alto que el de una hipoteca variable normal.
Dudas habituales de las hipotecas mixtas
¿Cuánto tiempo dura la fase fija de una hipoteca mixta?
El tramo fijo de una hipoteca mixta tiene una duración determinada, dependiendo de la entidad financiera en la que la contrates. Por lo general, este plazo puede suele ir desde los 5 hasta los 20 años.
¿Qué es mejor una hipoteca mixta o variable?
A día de hoy, aunque el BCE haya empezado a bajar los tipos (1) , el euríbor, el euríbor sigue en valores bastante elevados. Por eso, es quizás más recomendable una hipoteca mixta que una variable, dado que el primer tramo es fijo y no depende del euríbor. El problema es que el euríbor vuelva a subir. En ese caso, una hipoteca fija es probablemente la mejor opción respecto a las hipotecas variables y mixtas.
- Banco de España. El BCE baja los tipos 25 puntos básicos en septiembre. Banco de España. https://www.bde.es/wbe/es/noticias-eventos/actualidad-bce/el-bce-baja-los-tipos-25-puntos-basicos-en-septiembre.html
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