Estas son las mejores hipotecas mixtas del mes | Junio 2024

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Última actualización: 17 de junio de 2024
Andrés Moncada
2.436 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas mixtas?

Si estás buscando una hipoteca que combine la estabilidad de un tipo fijo inicial con la flexibilidad de un tipo variable a futuro, las hipotecas mixtas son una excelente opción. Para este mes, las mejores ofertas las encuentras en Openbank, Bankinter y EVO Banco. Te explico cada una:

  1. Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank: la de mejor tipo de interés
  2. Hipoteca a Tipo Mixto 20 de Bankinter: la de mayor bonificación
  3. Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco: la más asequible

Las hipotecas mixtas que te muestro a continuación son los mejores resultados en la base de datos de Roams, ordenados por la de menor coste total del crédito hipotecario y la TAE más bajo. He calculado el pago mensual para un crédito hipotecario de 120.000€ con un plazo de devolución a 25 años, con bonificaciones aplicadas.

1. Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank: la de mejor tipo de interés

Hipoteca Mixta
Hipoteca Mixta
General
3,94 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 189.693,35€
Cuota fija
552
,96
mes
10 años2,74% TIN
Cuota variable
648
,74
mes
Despuéseuríbor + 0,55% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Open Mixta 25 se destaca por tener un tipo de interés muy competitivo ya sea que te vincules con más productos a la entidad o no. Te ofrece una financiación máxima de hasta el 80% y un plazo para devolver el préstamo de hasta 30 años.

Te la recomiendo porque puedes elegir el plazo fijo inicial, ya sea a 15, 20, 25 o 30 años, lo que se traduce en un pago mensual igual por el periodo contratado. Ten en cuenta que los tres primeros meses tu cuota estarán bonificada, cumplas o no con las condiciones para la rebaja. A partir de ahí, deberás cumplir con ellas para obtener dicha rebaja.

Qué destaco de la Hipoteca Open Mixta 25 de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene los mejores tipos de interés en el mercado hipotecario de tipo mixto La contratación sólo puede hacerse vía online
Amortización parcial sin comisiones Debes demostrar ingresos mínimos de 900 €/mes
Nuestra opinión experta

A mi juicio, esta hipoteca mixta es la mejor que puedes contratar ahora mismo. No solo tiene la mejor proporción entre bonificación y vinculación, sino que cuenta con un tipo de interés muy interesante, en especial el diferencial del periodo variable.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Hipoteca a Tipo Mixto 20 de Bankinter: la de mayor bonificación

Hipoteca Mixta
Hipoteca Mixta
General
4,09 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,30% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,6% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 191.710,27€
Cuota fija
574
,69
mes
20 años3,09% TIN
Cuota variable
669
,04
mes
Despuéseuríbor + 0,85% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Ahora hablemos de la La Hipoteca a Tipo Mixto 20 de Bankinter. La mayor ventaja está en su tramo fijo, el cual puede ser de hasta 20 años, quedándote un tramo variable de solo 10 años. ¿Lo malo? Los ingresos de todos los titulares deben sumar, al menos, 2.500€/mes y tiene una TAE de 0,16% superior a la anterior.

Pero entonces, ¿por qué te recomiendo esta hipoteca mixta? Por su buena bonificación, a cambio de una vinculación razonable. A diferencia de la hipoteca de Openbank que solo tiene una rebaja del 0,50% TIN con 3 productos, con este crédito y 4 vinculaciones puedes optar a una rebaja máxima del 1,30%, siendo un 0,60% la domiciliación de la nómina en Bankinter y la contratación del seguro de hogar con esta entidad.

Qué subrayo de la Hipoteca a Tipo Mixto 20 de Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Te permite pedir una hipoteca desde tan solo 60.000€ Tiene comisión de apertura de 500€
Cuenta con un tramo fijo muy amplio Más de la mitad de la boniciación depende de productos no relacionados con la vivienda

3. Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco: la más asequible

Hipoteca Mixta
Hipoteca Mixta
General
4,15 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 194.812,22€
Cuota fija
547
,45
mes
10 años2,65% TIN
Cuota variable
662
,24
mes
Despuéseuríbor + 0,75% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco tiene una TAE muy competitiva entre las opciones de hipotecas mixtas que hay en el mercado. Destaca porque no requiere de mayor vinculación con la entidad, pues basta con domiciliar tu nómina de 600€/mes y contratar un seguro de hogar para bonificar el tipo de interés. Ya con esto, gozarás de una reducción del 0,20% TIN.

Además, si contratas un seguro de vida con la entidad, te reducirá otro 0,20% TIN en el valor de tu cuota, una ventaja a tu economía. Otra ventaja por la que te recomiendo esta hipoteca mixta está en la cero comisión por amortizaciones parciales. De esta forma podrás hacer abonos en cualquier momento, sin tener que pagar una penalización al banco.

Puntos clave de la Hipoteca Inteligente Mixta 10
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Es una de las hipotecas más baratas del mercado La tramitación sólo se hace vía online
Sólo exige ingresos mínimos de 600€/mes Únicamente se puede reducir el tipo de interés en un 0,40%

A continuación te dejo una tabla comparativa con las hipotecas mixtas más destacadas del momento para que analices los 3 créditos hipotecarios anteriores con otros del mercado que te ofrecen una buena oferta para la compra de tu vivienda.

Mejores hipotecas mixtas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Mixta 25 Openbank
189.693,35 €
3,94 %
Los primeros 10 años: 2,74% TIN | Después: euríbor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 25 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta 20 Bankinter
191.710,27 €
4,09 %
Los primeros 20 años: 3,09% TIN | Después: euríbor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco
194.812,22 €
4,15 %
Los primeros 10 años: 2,65% TIN | Después: euríbor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Cajasur
197.143,53 €
4,32 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,22% TIN | Después: euríbor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank
197.143,53 €
4,32 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,22% TIN | Después: euríbor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Naranja Mixta (20 años tipo fijo) ING
200.041,22 €
4,53 %
Los primeros 20 años: 3,60% TIN | Después: euríbor + 0,79% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta Banco Santander
206.384,85 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: euríbor + 1,19% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de junio de 2024.

¿Qué es una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son un préstamo inmobiliario híbrido entre la estabilidad de un tipo fijo inicial y la flexibilidad de un tipo variable a futuro. Esta modalidad te permite disfrutar de cuotas estables durante un periodo inicial (generalmente entre 5 y 15 años), para luego pasar a un tipo de interés que puede subir o bajar, dependiendo de las fluctuaciones del euríbor.

Las hipotecas mixtas son ideales si buscas previsibilidad en los primeros años de la vida del préstamo, cuando los ingresos suelen ser menos estables, y mayor flexibilidad en el futuro, cuando se espera una mayor estabilidad financiera.


Características de una buena hipoteca mixta

Si estás considerando esta modalidad de préstamo hipotecario, es importante comprender sus características principales para tomar una decisión informada y evitar que el banco te otorgue un préstamo que no te conviene. Por eso, te presento una guía completa sobre los requisitos que deben reunir las mejores hipotecas mixtas para que las contrates:

  • Periodo de tipo fijo: el periodo de tipo fijo es crucial, ya que determina la duración de la estabilidad en tus cuotas. Elige un periodo que se adapte a tus necesidades financieras y expectativas futuras. Los mejores bancos te ofrecen un TIN por debajo del 3,10% para este plazo.
  • Tipo de interés variable: infórmate sobre el tipo de interés variable que se aplicará una vez finalizado el periodo fijo. Ten en cuenta el índice de referencia utilizado y el diferencial que aplica la entidad. Te aconsejo que busques hipotecas por debajo de euríbor + 0,90% TIN.
  • Comisiones: las hipotecas mixtas suelen tener comisiones asociadas, como comisión de apertura y por amortización anticipada. Compara diferentes ofertas y asegúrate de comprender en qué condiciones se aplican.
  • Productos bonificadores: algunas hipotecas mixtas pueden ir vinculadas a la contratación de otros productos, como seguros o cuentas bancarias. Entre menos vinculaciones tengas, mejor.
  • Atención al cliente: verifica la calidad de la atención al cliente que ofrece el banco con el que vas a contratar la hipoteca mixta. Es importante que puedas contar con un buen asesoramiento y apoyo durante todo el tiempo de vida del préstamo.

Ventajas de una hipoteca mixta

Las ventajas de las hipotecas mixtas son varias, pero esto no significa que solo por esto te decantes por una de ellas. Lo más idóneo es comparar y ver si ellas se adaptan a ti y no del revés. Es un producto financiero a largo plazo y si tomas una mala decisión, podría suponer un problema para tu economía. Ls beneficios de las hipotecas mixtas son:

  • Interés inicial más bajo que una hipoteca fija. Esto se traduce en cuotas mensuales más económicas durante los primeros años de vida del préstamo hipotecario.
  • No te preocupas por el euríbor durante los primeros años. Hasta que termines de pagar el periodo fijo contratado, tu cuota siempre será la misma.
  • Puedes elegir los años de intereses fijos.. La mayoría de entidades bancarias te permiten elegir cuántos años quieres a plazo fijo y variable.
  • Todas las hipotecas mixtas cuentan con el mismo nivel de vinculación que cualquier otro tipo de préstamo hipotecario.

Desventaja una hipoteca mixta

Por otro lado, nos encontramos los inconvenientes de las hipotecas mixtas. Aunque veas que también son varios, no significa que ya tengas que descartar este tipo de préstamos. Es muy probable que quizás encuentres la hipoteca que necesitas y que te dé las libertades que necesitas. Te las resumo a continuación para que barajes tus opciones:

  • No puedes elegir qué tipo de interés quieres primero. Siempre empiezas con el tipo fijo.
  • No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas. Entra en juego la suerte, ya que puede ser que mientras pagas el interés fijo el euríbor esté bajo y cuando pases al interés variable, este suba.
  • Mucha incertidumbre. El euríbor, al no ser fijo, puede jugar en tu contra o puede ayudarte mucho durante un tiempo determinado. Ahora, el euríbor cotiza a mes de mayo de 2024 (3,680%), y es imposible adivinar cuál será su valor a más de un año vista (las previsiones más aventuradas rara vez son a más de tres años).
  • El diferencial del periodo variable suele ser mucho más alto que el de una hipoteca variable normal.

Dudas habituales de las hipotecas mixtas

¿Cuánto tiempo dura la fase fija de una hipoteca mixta?

El tramo fijo de una hipoteca mixta tiene una duración determinada, dependiendo de la entidad financiera en la que la contrates. Por lo general, este plazo puede suele ir desde los 5 hasta los 20 años.

¿Qué es mejor una hipoteca mixta o variable?

A día de hoy, con el euríbor al alza por las subidas de los tipos de interés por parte del BCE (1) , es quizás más recomendable una hipoteca mixta que una variable, dado que el primer tramo es fijo y no dependerá del euríbor. El problema es que el euríbor siga subiendo. En ese caso, una hipoteca fija es probablemente la mejor opción respecto a las hipotecas variables y mixtas.

Fuentes del artículo
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Personas que han participado en este post:

Andrés Moncada
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Actualizado por Andrés Moncada

Andrés Moncada es graduado en Comunicación Social y Periodismo y tiene un máster en Escritura Creativa. Andrés lleva 10 años escribiendo en medios de comunicación digitales y tradicionales; ha hecho reportajes turísticos, de ocio, sobre literatura, reviews de productos… Andrés se confiesa amante acérrimo de la lectura, de viajar pero, ante todo, de las personas. ‘Ayudar a los demás con análisis y recomendaciones me hace sentir mejor al final del día, sabiendo que estoy ayudando a que las personas que nos leen sepan exactamente qué es lo que contratan’.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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