Los mejores depósitos bancarios a plazo fijo | Noviembre 2025
Los depósitos bancarios a plazo fijo te permiten conseguir intereses de hasta el 4% TAE para sacar el máximo rendimiento a tus ahorros. Sigue leyendo para saber cuáles son las mejores opciones en noviembre de 2025 según el plazo.
Mejores depósitos a plazo fijo en noviembre de 2025 - ¿Qué son los depósitos bancarios? Funcionamiento y tipos
- Consejos para elegir el mejor depósito
- ¿Cómo se calculan los intereses de un depósito bancario?
- ¿Cómo tributan los depósitos bancarios?
- Ventajas y desventajas de los depósitos bancarios
- Depósito a plazo fijo o cuenta remunerada: ¿cuál elijo?
- Preguntas frecuentes sobre depósitos bancarios
Mejores depósitos a plazo fijo en noviembre de 2025
La principal diferencia entre los depósitos de diferentes plazos es la tasa de interés: cuanto más tiempo tengas tu dinero invertido, mayor será tu rentabilidad. Sin embargo, también hay que tener en cuenta otros factores como la flexibilidad, la seguridad y las comisiones.
Nuestra metodología: así creamos los rankings
Entonces, te preguntas cuál es el mejor deposito bancario actual. Para contestarte, nuestro expertos han analizado más de 100 entidades financieras, gracias a la base de datos de Roams, y han tenido en cuenta aspectos como el periodo, remuneración y coste mínimo.
El mejor depósito a 1 mes (noviembre 2025)
En este plazo, el mejor depósito es el que ofrece BiG. Este producto te ofrece un tipo de interés del 4% TAE, perfecto si no quieres comprometer tus ahorros durante más de un mes.
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BiG | 4% | 1 meses | 5.000€ | 50.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |  | |
| MyInvestor | 2,50% | 1 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | |
El mejor depósito a 3 meses (noviembre 2025)
El mejor depósito bancario a 3 meses es el de EBN Banco, que está remunado al 4% TAE para nuevos clientes. Es una buena opción si buscas obtener un rendimiento sin asumir un gran riesgo. Además, la cuenta a la que está asociada es completamente gratuita. Eso sí, no puedes contar con el dinero hasta que no venza el plazo.
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| EBN Banco | 4% | 3 meses | 5.000€ | 400.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 | | |
| BiG | 3% | 3 meses | 10.000€ | 75.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| BiG | 2,75% | 3 meses | 1.000€ | 250.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | |
El mejor depósito a 6 meses (noviembre 2025)
Mediolanum cuenta con el mejor depósito para este plazo ya que el importe mínimo es de 2.000€, muy asequible para todos los clientes, y su rentabilidad es del 2,99% TAE. ¿Buscas equilibrio entre seguridad y rentabilidad para tu dinero? Esta opción te brinda seguridad en tu inversión y liquidez a plazo medio.
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mediolanum | 2,99% | 6 meses | 2.000€ | 500.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| BiG | 2,50% | 6 meses | 10.000€ | 75.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| Novum Bank | 2,40% | 6 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | A vencimiento | 1/6 | |
El mejor depósito a 12 meses (noviembre 2025)
Aquí destaca nuevamente el de Mediolanum. Si eres un ahorrador con objetivos a largo plazo, este depósito se convierte en tu mejor opción. Te otorga una rentabilidad del 3% TAE y sus importes van desde los 2.000€ hasta los 500.000€.
Pero ojo, porque tiene una condición. Para contratarlo, tienes que tener otro producto de la entidad cuyo valor sea, al menos, tres veces superior a la cantidad del depósito.
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Mediolanum | 3% | 12 meses | 2.000€ | 500.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| Deutsche Bank | 3% | 12 meses | 50.000€ | 300.000€ | A vencimiento | A vencimiento | 1/6 | | |
| Novum Bank | 2,55% | 12 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | A vencimiento | 1/6 | |
El mejor depósito a más de 12 meses (noviembre 2025)
En plazos superiores a un año, el mejor depósito es el de Cetelem. Ofrece una remuneración del 2,50% TAE y el importe mínimo es de 1€, por lo que es accesible para cualquier persona. Se trata de una gran oportunidad de sacar partido a tus ahorros a largo plazo.
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 2,50% | 24 meses | 1€ | 250.000€ | Trimestral | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| Renault Bank | 2,42% | 36 meses | 500€ | 1.000.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 | | |
| EBN Banco | 2,35% | 42 meses | 5.000€ | 400.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 | |
¿Qué son los depósitos bancarios? Funcionamiento y tipos
Un depósito bancario es un producto que consiste en entregar una determinada cantidad de dinero a una entidad durante un plazo de tiempo. A cambio, el banco te lo devuelve con una serie de intereses al finalizar el plazo del depósito.
Se trata de una opción segura para sacar rendimiento a tus ahorros. Además, tu capital está protegido por el Fondo de Garantía de Depósito de España, que cubre hasta 100.000€.
El funcionamiento es muy sencillo: tú eliges el importe a depositar y el plazo y el banco te ofrece un tipo de interés. La entidad bloquea tu dinero durante el plazo estipulado y, si lo mantienes hasta el vencimiento, cobras la totalidad pactada sin comisiones. No obstante, si lo reclamas antes, el banco te penaliza los intereses.
Existen diferentes tipos de depósitos bancarios.
- Depósito a plazo fijo: pactas con la entidad un periodo y un tipo de interés fijo.
- Depósito combinado: divide el capital en dos partes, una con plazo fijo y otra como fondo de inversión.
- Depósito en otra divisa: inviertes dinero en otra moneda, asumiendo tú el riesgo de cambio.
- Depósito estructurado: el producto cuenta con un plazo fijo y un plazo derivado.
¿Cómo elegir el mejor depósito bancario?
Para elegir el depósito que mejor se adapte a tus necesidades es fundamental que tengas en cuenta estos factores.
- Rentabilidad: el porcentaje de remuneración TAE que ofrece el banco durante el tiempo que dure el depósito.
- Plazo: la duración del depósito que se acuerda con la entidad.
- Importe mínimo y máximo: la cantidad mínima y máxima a aportar para poder abrir un depósito. Es el banco el que estipula las cantidades.
- Cancelación anticipada: revisa si tienes penalización de intereses por cancelar el depósito antes del plazo de vencimiento.
- Renovación automática: puede que el contrato del depósito incluya una cláusula de renovación automática. En caso de que no quieras renovar, debes comunicárselo a la entidad.
¿Cómo se calculan los intereses de un depósito bancario?
Calcular los intereses de un depósito es fácil. Conociendo el capital que vas a inmovilizar, el plazo y el tipo de interés pactado, con una sencilla operación matemática puedes saber cuánto te va a aportar un depósito: (capital X interés anual) X (plazo en meses / 12).
Imaginemos que tienes 10.000€ y decides invertirlos en un depósito a plazo fijo a 6 meses con una tasa de interés del 2% anual. Al cabo del plazo fijo, habrás ganado 100€ en intereses.
¿Cómo tributan los depósitos bancarios?
La fiscalidad de los depósitos bancarios es algo que hay que tener en cuenta para conocer a ciencia cierta el nivel de beneficios que pueden proporcionarte. Como son un producto por el cual puedes recibir una rentabilidad, esas ganancias tributan ante Hacienda como rendimientos de capital mobiliario y cotizan por tramos en el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF) de la declaración de la Renta:
- 19% sobre intereses generados hasta 6.000€
- 21% sobre intereses generados entre 6.000€ y 50.000€
- 23% sobre intereses generados entre 50.0000€ y 200.000€
- 27% sobre intereses generados entre 200.000€ y 300.000€
- 28% sobre intereses generados superiores a 300.000€
Ten en cuenta que se trata de una tributación por tramos. Es decir, que si obtienes 7.500€ de beneficios con un depósito, los 6.000 primeros euros tributan al 19% y los 1.500€ restantes lo hacen al 21%. Puede parecer poco, pero la diferencia es sustancial.
Ventajas y desventajas de los depósitos bancarios
Contratar un depósito bancario es una decisión que debes tomar con conocimiento. Antes de nada, tienes que analizar todos los detalles y comparar entre diferentes opciones para conocer así las principales ventajas y desventajas de estos productos financieros. Te muesto algunas de ellas.
Ventajas de los depósitos bancarios
- ✅ Seguridad: son un tipo de inversión de bajo riesgo, ya que tu capital está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos
- ✅ Rentabilidad fija: tu dinero tiene una remuneración asegurada. Como conoces el tipo de interés que tiene tu depósito, sabes exactamente cuánto vas a ganar tras su vencimiento.
- ✅ Diferentes plazos: puedes escoger la duración de tu depósito para que se ajuste a lo que necesitas.
- ✅ Fácil de contratar: es un producto muy simple que no requiere de conocimientos financieros avanzados.
Desventajas de los depósitos bancarios
- ❌ Baja rentabilidad respecto a otras inversiones: el rendimiento es mucho más bajo que el que ofrecen otras opciones de inversión.
- ❌ Falta de liquidez: es uno de los impedimentos más grandes. El importe mínimo para abrir un depósito lo estipula la entidad, por lo que pueden pedir cantidades a las que no tienes acceso.
- ❌ Restricciones: pueden existir condiciones en tu contrato que afecten a la gestión de tu inversión.
Depósito a plazo fijo o cuenta remunerada: ¿cuál elijo?
En un entorno de bajos tipos de interés y una inflación en alza, encontrar alternativas para hacer crecer tus ahorros te puede parecer más desafiante. Si bien las cuentas corrientes tradicionales apenas ofrecen rentabilidad, existen dos opciones que se han convertido en las favoritas: los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas.
Si buscas una rentabilidad garantizada y estás dispuesto a tener tu dinero guardado generando dinero durante un tiempo determinado, un depósito a plazo fijo es mi recomendación. Si necesitas flexibilidad y acceso inmediato a tu dinero, una cuenta remunerada puede ser más adecuada.
Si tu opción es la segunda, te dejo las cuentas más destacadas por su rentabilidad de este mes para que elijas la tuya.
| Marca | Mantenimiento y administración | Tarjetas gratuitas incluidas | Remuneración TAE | Bizum | Nº de cajeros gratuitos | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter | 0€ | Crédito | 5% 1er año y 2% 2º año | Disponible | Más de 17.000 | 1/6 | | |
| Cajamar | 0€ | Crédito | 2,53% | Disponible | Más de 1.200 | 1/6 | | |
| Trade Republic | 0€ | Débito | 2,02% | Disponible | Todos | 1/6 | | |
| Bunq | 0€ | Débito virtual | 2,01% | Disponible | Con comisión | 1/6 | | |
| Mediolanum | 5€ / mes | Débito y crédito | 1,50% 1er año | Disponible | Todos | 1/6 | | |
| MyInvestor | 0€ | Débito y crédito | 0,75% 1er año y 0,30% resto de años | No disponible | Todos | 1/6 | |
Preguntas frecuentes sobre depósitos bancarios
¿Es seguro contratar un depósito bancario online?
Sí, si contratas en un banco o entidad financiera de confianza y sigues las medidas de seguridad básicas: verifica la web oficial, utiliza una contraseña segura y realiza la transacción en una red segura. Los bancos online están sujetos a regulaciones y medidas de seguridad para proteger tu dinero.
¿Cuál es el mejor banco para contratar un depósito?
El mejor banco donde contratar un depósito no tiene que ser el que te dé la mayor remuneración por tu dinero. Aquí prima la cancelación anticipada sin penalización. También te puede resultar interesante que la entidad disponga de una oferta más o menos amplia.
Comentarios