EVO Banco Hipotecas de EVO Banco: fija, variable y mixta
En EVO Banco encontrarás tres tipos diferentes de hipoteca : variable, fija y mixta. Estas hipotecas inteligentes son especialmente flexibles y te permiten beneficiarte de condiciones muy ventajosas sin apenas vinculación y de manera sencilla. Desde Roams las analizamos todas para que compares las Hipotecas EVO Banco y elijas la que más te convenga.
- La mejor a tipo fijo : Hipoteca fija EVO Banco
- La mejor a tipo variable : Hipoteca variable EVO Banco
- La mejor a tipo mixto : Hipoteca mixta 10 EVO Banco
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
- · 1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca fija EVO Banco
- · 2. La mejor a tipo variable: Hipoteca variable EVO Banco
- · 3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca mixta 10 EVO Banco
- · ¿Qué es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco?
- · Subrogación de Hipotecas en EVO Banco
- · ¿Qué gastos hay en una hipoteca de EVO Banco?
- · Opiniones sobre la Hipoteca Inteligente de EVO Banco: lo mejor y lo peor
- · Simulador de hipotecas de EVO Banco
- · Requisitos o condiciones para conseguir una hipoteca EVO
- · ¿Cómo contratar la hipoteca de EVO Banco y qué documentación necesito?
- · Preguntas frecuentes de la Hipoteca Inteligente de EVO Banco
1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca fija EVO Banco
Con la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO podrás financiar la compra de tu nueva vivienda y devolver el dinero en un plazo máximo de 30 años . Además, como es un crédito hipotecario fijo, todos los meses pagarás la misma cuota , independientemente de la situación del mercado.
Se trata de una hipoteca bonificable , es decir, que EVO Banco te aplicará un descuento al tipo de interés si contratas una serie de productos o servicios con la entidad. La bonificación máxima es de un 0,40% , y se puede obtener así:
- Domiciliación de nómina , prestación de desempleo o pensión por un valor de 600€ al mes o más: 0,10%.
- Contratar el seguro de hogar que te ofrecerá EVO: 0,10%.
- Contratar el seguro de vida que te ofrecerá EVO: 0,20%.
EVO Banco no financia más que el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación del inmueble. Al menos, sobre el papel. Dependiendo de tu solvencia económica, y de si puedes presentar algún tipo de garantía adicional de pago , en teoría sería posible alcanzar el 100% de financiación . La entidad estudiará cada caso particular y decidirá en función de ello.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Solo se exige un ingreso mínimo de 600€/mes | Tramitación únicamente online |
| Sin comisiones de apertura o por amortización anticipada parcial | Cobra la comisión máxima posible por la amortización total |
Con esta hipoteca, que cuenta con un tipo de interés que sin duda es de los mejores del mercado hipotecario actual, no pagarás comisión de estudio ni de apertura , ni tampoco por las amortizaciones parciales que hagas, solo si la cancelas anticipadamente.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco | 178.764,54 € | 3,50 % | 2,90% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos |
2. La mejor a tipo variable: Hipoteca variable EVO Banco
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024Si buscas una hipoteca variable , la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco te permitirá financiar la compra de tu casa y devolver el dinero hasta en 30 años con un interés variable. Esto quiere decir que cada vez que se revise el euríbor cambiarán las cuotas de tu hipoteca ligeramente. El último dato del euríbor en el mes de abril de 2024 (3,703%). A ese porcentaje se le sumará un diferencial, que es fijo y se mantendrá inamovible hasta que termines de devolver el préstamo.
La única manera que hay de que cambie el diferencial es mediante las bonificaciones . La Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco se puede bonificar en un 0,40% si cumples con las siguientes condiciones:
- Si domicilias tu nómina (o prestación de desempleo o pensión) por un valor de 600€ al mes o más: 0,10%.
- Si contratas el seguro de hogar que te ofrecerá EVO: 0,10%.
- Contratando el seguro de vida : 0,20%.
Eso sí, durante los dos primeros años esta hipoteca no estará referenciada al euríbor. Su TIN es muy atractivo y susceptible de ser bonificado , y a partir del tercer año se aplicará un diferencial igualmente bonificable , al que se le sumará el euríbor.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Sin comisiones ni por apertura ni amortización total o parcial | Contratación exclusiva online |
| Pocas vinculaciones para bonificar TIN | El 50% de la bonificación se consigue contratando un producto sin relación con la hipoteca (el seguro de vida) |
Esta hipoteca a tipo variable no tiene comisiones de estudio, apertura o amortización (parcial o total), y financia, en principio, hasta el 80% del menor valor entre el de compraventa y el de tasación. Si tus circunstancias económicas son lo suficientemente buenas, o si presentas garantías adicionales de pago, es posible que EVO Banco contemple la posibilidad de ofrecerte el 100% de financiación .
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco | 195.917,07 € | 4,31 % | Los primeros 2 años: 2,20% TIN | Después: Euribor + 0,48% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos |
3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca mixta 10 EVO Banco
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024EVO Banco dispone de una hipoteca mixta, denominada Hipoteca Inteligente Fija Resto Variable , que combina lo mejor de las hipotecas fijas y variables. Con ella pagarás cuotas fijas durante los primeros 5 o 10 años, a tu elección, y el resto de las cuotas, hasta el vencimiento, serán variables .
De esta manera tienes la seguridad de la hipoteca fija durante los primeros años, y la flexibilidad de las cuotas variables el resto. Además, se trata de una hipoteca que se puede bonificar, cumpliendo una serie de condiciones:
- Hipoteca Inteligente tipo fijo 10 años resto variable:
- Si domicilias la nómina , prestación de desempleo o pensión por un valor de 600€ al mes o más: 0,10%.
- Si contratas el seguro de hogar que te ofrecerá EVO: 0,10%.
- Si contratas el seguro de vida que te ofrecerá EVO: 0,20%.
- Hipoteca Inteligente tipo fijo 5 años resto variable:
- Si domicilias la nómina , prestación de desempleo o pensión de 600€ al mes o más: 0,10%.
- Si contratas el seguro de hogar de EVO: 0,10%.
El plazo máximo de amortización es de 30 años , y financia como máximo el 80% del menor entre los precios de compraventa y tasación, aunque EVO no cierra la puerta a ofrecer, en determinadas circunstancias, un porcentaje mayor.
Se trata de una hipoteca sin comisiones de estudio ni de apertura , y tampoco tiene comisión por amortización anticipada , parcial o total.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Solo necesitas ingresos de 600€/mes | Tramitación únicamente online |
| Sin comisión de apertura | No cuenta con dación de pago ni funciona como hipoteca verde |
Hipoteca con interés muy competitivo si contratas los productos vinculados que, además, son relativamente factibles de conseguir : domiciliación de una nómina desde 600€/mes, y la contratación de los seguros de hogar y vida requeridos en casi todo préstamo hipotecario.
Además de esta hipoteca mixta a 10 años, EVO Banco también ofrece un crédito inmobiliario mixto a 5 años . Goza de las mismas características, solo que el plazo fijo se reduce a 5 años y después pasará a ser variable, y únicamente se puede bonificar en un 0,20%, ya que no contempla premiar la contratación de un seguro de vida.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Inteligente Mixta 5 EVO Banco | 195.660,14 € | 4,25 % | Los primeros 5 años: 2,45% TIN | Después: Euribor + 0,70% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,20% TIN con 2 productos | |
| Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco | 196.137,66 € | 4,18 % | Los primeros 10 años: 2,95% TIN | Después: Euribor + 1,05% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -0,40% TIN con 3 productos |
¿Qué es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco?
Como te lo contamos anteriormente, la Hipoteca Inteligente de EVO Banco es la opción que ofrece esta entidad para financiar la compra de tu nueva vivienda . Con ella, EVO Banco te ofrecerá, en principio, hasta el 80% del valor de tu nueva casa, a devolver hasta en un plazo de 30 años, como lo explica en las de la contratación de sus créditos hipotecarios.
Subrogación de Hipotecas en EVO Banco
EVO Banco está abierto a admitir subrogaciones de hipotecas rmadas con otra entidad, siempre bajo ciertas condiciones. La primera, que se trate de una hipoteca de más de 150.000 euros .
Pero, además, EVO Banco estudiará tu perfil como cliente antes de tomar una decisión, como es habitual en estos casos. Determinará si tu solvencia económica y capacidad financiera son suficientes como para concederte una hipoteca.
Si te seducen las condiciones de las Hipotecas Inteligentes de EVO Banco , contacta con la entidad y esta te asignará un gestor para estudiar tu caso, tras lo cual te presentará una propuesta. Tu actual banco podrá entonces hacerte una contraoferta , y con ambas en la mano podrás decidir cuál es mejor para tus intereses .
Ten en cuenta que es posible que tu hipoteca tenga algún tipo de comisión por subrogación , la cual deberás asumir tú. EVO Banco no se hace cargo del pago de esas comisiones a la otra entidad.
Si encontraste un mejor banco para subrogar tu hipoteca y quieres llevar tu Hipoteca Inteligente EVO Banco a otra entidad , has de saber que no cuenta con comisiones por subrogación . No tendrás que pagar nada a EVO si decides cerrar antes de lo previsto tu hipoteca, aunque sea para llevártela a otro banco.
¿Qué gastos hay en una hipoteca de EVO Banco?
Con las hipotecas de EVO Banco solo tendrás que hacer frente a los gastos de tasación de la vivienda ntre 300€ y 500€) y de la nota simple ya que el banco correrá con los gastos de gestoría, notaría, registros o impuestos asociados.
No obstante, hay que tener en cuenta otra serie de gastos no asociados a la hipoteca , los denominados gastos de compraventa: impuestos (IVA o ITP, dependiendo si es una vivienda de primera o segunda mano), notaría, registro y gestoría. Estos gastos pueden suponer entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda, por eso se recomienda tener ahorrado como mínimo un 30% del precio de la casa a comprar, para hacer frente a los gastos de compraventa y a la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, EVO Banco no te financia).
Opiniones sobre la Hipoteca Inteligente de EVO Banco: lo mejor y lo peor
La Hipoteca Inteligente de EVO Banco cuenta con unas condiciones muy competitivas al tener unos intereses bastante bajos. Además, tampoco tiene comisiones extra y la bonificación, aunque quizá pueda parecer algo escasa (otros bancos llegan al 1%), apenas exige vinculación con la entidad , lo que sin duda es de agradecer.
Presenta, además, un abanico suficiente de posibilidades , con una hipoteca fija, otra variable y dos tipos de hipoteca mixta, todas ellas con unas condiciones notables. Y, además, el proceso es completamente online .
Lo peor de esta hipoteca, irónicamente, es tener que realizar todo el trámite de manera online . Es cierto que puede ser más cómodo, pero si tuvieras cualquier problema solo podrías resolverlo a través de los canales de atención al cliente, porque EVO Banco no tiene oficinas físicas .
Además, cierto perfil de cliente siente un comprensible recelo ante la imposibilidad de no tratar algo tan importante como una hipoteca cara a cara con un agente del banco. No deja de ser la mayor inversión de la vida de la mayoría de personas.
Simulador de hipotecas de EVO Banco
El simulador de préstamos hipotecarios de EVO Banco es de los más completos que se pueden encontrar. Te hará una serie de preguntas, y en función de tus respuestas generará cuatro resultados, uno por cada tipo de hipoteca que puedes firmar con EVO Banco .
Te solicitará la siguiente información:
- El motivo por el que vas a usar el simulador:
- Porque vas a comprar una casa y ya la tienes elegida.
- Porque ya tienes una hipoteca y quieres ver qué condiciones ofrece EVO.
- Porque tienes previsto comprar una casa pero todavía no sabes cuánto te puede costar .
- Por otros motivos .
- El número de titulares que tendrá la hipoteca: uno o dos.
- La edad del mayor de los titulares (afectará al plazo máximo de devolución del préstamo).
- Los ingresos mensuales conjuntos de todos los titulares.
- Los gastos mensuales de los titulares en otros préstamos, hipotecas o similar.
- El código postal de la vivienda elegida
- El uso que le vas a dar a la casa: primera residencia o segunda vivienda.
- El precio de la vivienda : entre 80.000€ y dos millones.
- La cantidad a financiar : por defecto se situará en el 80% del precio antes introducido.
- Las bonificaciones que quieres aprovechar.
- Si se trata de una vivienda de obra nueva o si es de segunda mano .
- El tipo de vivienda : piso, dúplex, adosado, chalet...
- El tamaño de la vivienda en metros cuadrados.
Con esos datos, el simulador de hipotecas de EVO te presentará cuatro resultados , uno por cada tipo de hipoteca (Tipo Fijo 10 años resto variable, Tipo Fijo 5 años resto variable, Variable y Fija), para que puedas comparar sus diferentes tipos de interés y sus TAE. Puedes cambiar de uno a otro fácilmente, clicando en las pestañas de la parte superior.
El simulador te desglosa la cuota , y te muestra el impacto que tendrá en tu economía en función de los ingresos que declaraste. También te mostrará cuánto terminarás pagando (por los intereses) y podrás consultar el cuadro de amortización , si lo deseas.
Tienes también la posibilidad de marcar y desmarcar las bonificaciones , y de ese modo ver cómo afectan a la cuota mensual. Y también te muestra una aproximación a los ahorros que tendrás que aportar para firmar la hipoteca (los gastos de compraventa y el coste de la tasación de la vivienda). Del mismo modo, el simulador te muestra los gastos que asume EVO Banco .
Y si quieres hacer cambios en tu simulación no tienes que empezar el proceso de cero. Basta con pinchar en "Modificar simulación" y te aparecerá un listado con los datos que introdujiste. Edita los que quieras y vuelve a realizar la simulación para obtener un nuevo resultado .
Requisitos o condiciones para conseguir una hipoteca EVO
Para contratar cualquiera de las Hipotecas Inteligentes de EVO tendrás que cumplir una serie de condiciones . La primera de ellas es que debes ser mayor de edad , y que la suma de tu edad más la duración del préstamo no supere los 75 años .
El resto de condiciones son las habituales para cualquier hipoteca: tener una fuente de ingresos regular , una capacidad financiera que te permita asumir el pago de la cuota mensual y un historial crediticio inmaculado , sin deudas pendientes ni impagos.
¿Cómo contratar la hipoteca de EVO Banco y qué documentación necesito?
Puedes contratar la hipoteca de EVO Banco desde su página web . Una vez selecciones la hipoteca que más te conviene solo tendrás que entregar la documentación necesaria para el estudio:
- El DNI o tarjeta de residencia de todos los titulares.
- Los tres últimos recibos de todos los préstamos que tengas en vigor (si tuvieras).
- El contrato de compraventa o de arras (si lo hubieras firmado ya).
- La justificación del efectivo que vas a aportar (es decir, el saldo que tienes disponible en tu cuenta, por ejemplo).
- La información registral actualizada (la nota simple, con un máximo de tres meses de antigüedad).
- La sentencia judicial de separación y convenio regulador (en caso de que se aplique).
- La justificación de otros ingresos que tuvieras.
También tendrás que presentar documentación referente a tu situación laboral . Dependerá de si eres trabajador por cuenta propia o por cuenta ajena:
- Trabajador por cuenta ajena:
- Las tres últimas nóminas .
- La justificación de ingresos para pensionistas.
- La última declaración del IRPF y el certificado de retenciones de la empresa.
- El contrato de trabajo .
- La toma de posesión del cargo , en caso de que seas funcionario (si fue hace menos de seis meses).
- La vida laboral .
- Trabajador autónomo:
- Las dos últimas declaraciones anuales del IRPF , así como las intermedias del ejercicio en curso.
- Las dos últimas declaraciones anuales del IVA , así como las intermedias del ejercicio en curso.
- La declaración censal .
- Los últimos 347 y 349 .
- Un justificante de pago de autónomos .
- Un justificante del pago de seguros sociales .
- El extracto de las cuentas del último año.
Has de imprimir toda esta documentación cuando EVO te la solicite para el estudio y concesión de tu Hipoteca Inteligente .
Preguntas frecuentes de la Hipoteca Inteligente de EVO Banco
¿Puedo conseguir una hipoteca 100 con EVO Banco?
En principio, no es posible conseguir una hipoteca 100 en EVO Banco . La financiación de la Hipoteca Inteligente se limita al 80% del valor de la vivienda o del 60% en el caso de que sea una vivienda secundaria. Sin embargo, en el simulador es posible superar ese porcentaje, hasta el 90%, advirtiéndote de que habría que revisar en detalle la operación. Quizá sea posible alcanzar el 100% de financiación si tu capacidad financiera es lo suficientemente potente y si presentas algún tipo de garantía adicional de pago, como un aval.
¿Cuándo se revisa el euríbor de mi hipoteca en EVO Banco?
Las hipotecas variables de EVO Banco revisan el euríbor de manera anual . Esto quiere decir que durante los siguientes 12 meses a la revisión tu cuota mensual no cambiará (salvo que se modifique el diferencial a causa de las bonificaciones). Esta periodicidad anual en la revisión también se aplica a la parte variable de las hipotecas mixtas de EVO Banco.
¿Tengo que contratar productos adicionales con la hipoteca EVO?
No es obligatorio , pero puedes conseguir un tipo de interés más bajo en la hipoteca de EVO Banco domiciliando nómina o pensión (desde 600€) y contratando los seguros de hogar y de vida que ofrece la entidad. De ese modo podrás obtener una bonificación de hasta un 0,40% sobre el TIN. Solamente será necesario tener una Cuenta en EVO Banco, así como un seguro de daños (el cual no estás obligado a tener contratado con EVO Banco).
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
¿Eres cliente de EVO Banco?
Valora tu experiencia como cliente para ayudar a otras personas
Personas que han participado en este post:
