Hipotecas para empresas o negocios: requisitos | Mayo 2024

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Última actualización: 6 de mayo de 2024
Isbelt Martín
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¿Cuáles son las mejores hipotecas para empresas?

Las hipotecas para empresas pueden ser la solución para financiar una oficina, nave o lugar donde desarrollar la actividad comercial. Hay que disponer previamente unos ahorros cercanos al 30% y cumplir otra serie de requisitos. Los mejores préstamos hipotecarios para negocios se pueden encontrar en entidades como el Banco Santander, BBVA y Banco Sabadell.

  1. La mejor para un local comercial: Hipoteca Banco Santander
  2. La mejor para negocios: Hipoteca BBVA
  3. La mejor para comprar o construir locales o naves: Hipoteca Banco Sabadell

1. Hipoteca adquisición local comercial del Banco Santander

Si estás pensando en montar un negocio, cuentas con la opción de financiación que necesitas con las hipotecas del Banco Santander. Con estos créditos hipotecarios para la adquisición de local comercial, la entidad financiera te ofrece la posibilidad de comprar el local que estás buscando con buenas condiciones de financiación.

Qué destacamos de las hipotecas de Banco Santander para empresas
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Carencia de capital de hasta 2 años Para saber las condiciones hay que contactar con el Banco
Nuestra opinión experta

Si buscas un crédito inmobiliario para adquirir tu local comercial, con Banco Santander no solo podrás elegir una hipoteca a tipo fijo o variable, sino que además contarás con una carencia de 24 meses, algo que ayudará en el inicio de tu nueva empresa.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Hipoteca local comercial y empresas del BBVA

Si buscas financiar la compra del lugar de tu negocio, desde BBVA te ayudan a financiar locales, oficinas o naves, sin importar el emplazamiento donde se vaya a realizar la actividad económica de tu negocio. Este crédito hipotecario ofrece variedad de productos que se adaptan a tus necesidades y a las de tu negocio.

Qué destacamos de las hipotecas de BBVA para empresas
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Hipoteca a tipo fijo o tipo variable Para saber las condiciones hay que contactar con el Banco
Carencia de capital de hasta 24 meses El plazo máximo es de 20 años, otras entidades ofrecen más tiempo
Nuestra opinión experta

Algo a destacar de esta hipoteca para empresas de BBVA es que te permite financiar locales comerciales, oficinas, naves industriales y agropecuarias, solares comerciales, fincas rústicas e inmuebles en explotación.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

3. Hipotecas Banco Sabadell

El Banco Sabadell financia la compra o construcción de tu local comercial o de una nave si lo requieres. Además, este préstamo hipotecario te ayuda para construir o rehabilitar inmuebles antiguos destinados a la venta.

Qué destacamos de la hipoteca para empresas del Banco Sabadell
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Carencia de capital de hasta 2 años Para saber las condiciones hay que contactar con el Banco
Nuestra opinión experta

Ten en cuenta que importe del préstamo hipotecario para empresas con el Banco Sabadell se abonará de forma íntegra en préstamos por compra o en operaciones en las que se ofrezca como garantía la hipoteca de un inmueble ya existente. Ahora, si lo quieres de forma fraccionada la entidad lo hará en construcción y rehabilitación de inmuebles.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
178.764,54 €
3,50 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
180.715,09 €
3,60 %
2,70% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
185.548,84 €
3,89 %
3,09% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
187.683,89 €
4 %
3,10% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Hipoteca Eficiente CaixaBank
190.094,99 €
4,09 %
3,18% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 6 de mayo de 2024.

Requisitos de una hipoteca para empresas

Se necesitan una serie de requisitos para la concesión de una hipoteca para financiar un local comercial. Dependiendo del banco que escojas tendrás unos requisitos u otros, pero siempre tendrás unos básicos que podrás ver a continuación:

  • Necesario que los administradores o la empresa tengan una propiedad inmobiliaria con poca hipoteca o libre de cargas.
  • La empresa debe de estar al día con el pago de impuestos y con la Seguridad Social y Hacienda.
  • Se debe de tener el 30% ahorrado del valor de la hipoteca que se va a pedir.
  • Que el Balance o las Cuentas Anuales demuestren solvencia a la empresa.

Puede ser que se cumplan todos estos criterios pero que finalmente el banco desestime la propuesta. Esto se debe a que el banco hace un estudio personalizado ya que cada cliente es diferentes. En este caso tendrás que dirigirte a otra entidad bancaria que te puede ayudar.

¿Qué documentos necesito para tramitar una hipoteca para negocios?

Para la realización de la tramitación de una hipoteca para empresas necesitarás una serie de documentos. Estos son:

  • Certificado de la situación de deudas de la Seguridad Social.
  • Nota de la propiedad que se usará como garantía.
  • Certificado tributario.
  • Declaración de Impuestos de Sociedades.
  • Certificados de deudas.
  • Balances y Cuentas Anuales.

Características de las hipotecas para empresas

El tipo de interés de una hipoteca para empresas es muy cambiante, según la empresa que solicita la hipoteca, ya que entran en juego diferentes factores como: la cantidad de dinero, los plazos, el tipo de amortización, etc. Aunque normalmente el factor más determinante es el del tiempo. Cuanto más tardes en devolver el dinero más interés pagarás.

El tipo de amortización del préstamo más escogido en las hipotecas para empresas es el tipo francés que se caracteriza por tener en un mismo pago los intereses más el capital.

Pero hay muchos casos que el tipo americano es muy atractivo para algunas PYMES y empresas. Con el sistema americano, durante toda la vida del préstamo vamos a pagar los intereses del mismo y con la última cuota a devolver, devolveremos además todo el capital prestado, con lo cual el último pago es muy elevado. Este sería el sistema de amortización con el que más intereses vamos a pagar ya que no vamos amortizando capital con el pago de cada cuota.

La amortización francesa está pensada para planificar tu empresa a largo plazo ya que en cada plazo tendrás que abonar la misma cantidad de dinero con lo cual siempre puedes ir descontando ese dinero de tus planes pase lo que pase. Sin embargo, la americana hace que tu economía no se vea afectada por el préstamo a corto plazo.


¿Cómo contratar un préstamo hipotecario para empresas?

Para solicitar una hipoteca para empresas o negocios hay que seguir los siguientes pasos:

  1. Para contratar un préstamo hipotecario para empresas lo primero que has de hacer es saber cuánto dinero necesitas. Debe ser una proximidad lo más exacta ya que tanto si adquieres un préstamo por debajo de lo necesario como más alto tendrás una repercusión negativa para la economía de tu empresa
  2. Utiliza un simulador de hipotecas para empresas para calcular los intereses y posibles cuotas en varios bancos. Se trata de un producto muy personalizable en función de cada empresa o negocio.
  3. Comparar diferentes préstamos que te ofrecen las entidades financieras para ver cuál es la que mejor se adapte a ti. Un préstamo hipotecario para tu empresa es una decisión importante ya que la devolución del dinero se hará a largo plazo.
  4. Por último antes de decantarte por una hipoteca para tu empresa debes leer detenidamente la letra pequeña. Muchas veces dentro de esta se encuentran más condiciones que pueden ser negativas para ti. O todo lo contrario que no te convenza las características generales y que luego en la letra pequeña encuentres lo que necesitas. También, es bueno tener claro que estos créditos inmobiliarios están regidos por la Ley 5/2019 (1) .

Alternativas a los préstamos hipotecarios para empresas

En el caso de no convencerte ninguna hipoteca para empresas debes saber que existen dos alternativa más. Ahora te contaremos que características tienen cada una de ellas. Luego será tu turno de decidirte por unas o por otras. Pero siempre escoge la que de verdad te satisfaga y que se adapte a ti. De lo contrario será una carga para tu empresa durante mucho tiempo.

Préstamos bancarios para negocios

Los préstamos para empresas pueden ser una solución para autónomos, PYMES y empresas que necesitan liquidez de manera rápida. Sin embargo, este producto financiero no suele estar a la orden del día y se debe a que las exigencias son altas. En primer lugar te pedirán una solvencia bastante alta ya que será una gran cantidad de dinero y necesitan asegurarse que será devuelto. Aparecer en una lista de impagos como ASNEF no te ayudará a conseguir el préstamo, es más, todo lo contrario.

Pero los bancos se están empezando a reciclar y han lanzado nuevos productos dirigidos exclusivamente a empresas mediante la financiación. Pero como veíamos antes las condiciones siguen siendo bastante exigentes para poder acceder a uno de ellos.

Financiación a través de entidades públicas

Las Administraciones Publicas desean que las empresas en España sigan creciendo y que los demás países escojan como destino España para abrir sus negocios. Por eso estas entidades han creado productos para que cualquier empresario puedan acceder a ellos.

Uno de ellos son las subvenciones. Cada parte de España tiene la suya y cada una va destinado a un objetivo diferentes. Por lo tanto, al ser tan variadas lo mejor es que te pongas en contacto con el ayuntamiento de tu zona y les preguntes a ellos directamente.

El otro producto es la línea de crédito ICO. Estas son capaces de facilitar hasta 12 millones y medio por cliente y te darán 20 años para devolverlo. Se fijan en uno de tus proyectos y dependiendo del dinero que le supondrá a la empresa ellos te ayudan. Los bancos asociados a ICO son los que prestan el dinero pero es el propio ICO quien pone las condiciones.

Para acceder a un préstamo ICO lo mejor es que te pongas en contacto con ellos para que te asesoren de la mejor forma posible.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Fuentes del artículo
  1. Ley 5/2019, de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón