Los mejores préstamos para coche y alternativas de financiación | Junio 2025
Si necesitas dinero para un coche, un préstamo auto puede ser tu mejor opción. Ahora bien, aunque muchos préstamos personales tienen mejor interés que los específicos para coche, su importe máximo puede no ser suficiente para según qué vehículos. Sigue leyendo para aprender a identificar los mejores préstamos para comprar un coche en función de tus circunstancias.
¿Cuál es el mejor préstamo para comprar un coche? - El préstamo auto con mejor interés
- ¿Y si el coche es eléctrico?
- Financiar el coche o pedir un préstamo: ¿qué es mejor?
- Cómo identificar el mejor préstamo auto
- Requisitos para conseguir un préstamo para coche
- Preguntas frecuentes sobre préstamos para coche
¿Cuál es el mejor préstamo para comprar un coche?
Si vas a comprar un coche mediante un préstamo, te interesará el que tenga el tipo de interés más bajo. Y en este sentido, los más baratos son los préstamos personales multipropósito, con un TIN más bajo que el de muchos préstamos específicos para comprar un coche.
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,54% | Sin comisión | De 2.000 a 30.000€ | Hasta 8 años |  | |
| Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años | | |
| Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Deutsche Bank | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 40.000€ | Hasta 8 años | | |
| ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | |
El mejor es el Préstamo Personal Revolut, ya que cuenta con un tipo de interés imbatible en la actualidad. Ahora bien, tiene una gran pega: su importe máximo es de 30.000€, y eso, en estos momentos, te da para comprar un compacto sin muchos extras. Si necesitas más dinero, tu mejor opción es el Préstamo NARANJA de ING, ya que permite pedir hasta 60.000€, o un préstamo auto específico (llegan a 75.000€).
El préstamo auto con mejor interés
Si un préstamo personal tiene el tipo de interés más bajo, ¿por qué acudir a un préstamo específico para coche? Primero, porque estos préstamos suelen alcanzar un máximo bastante más elevado, lo que te da acceso a una mayor gama de vehículos disponibles. Pero también porque si tu banco dispone de préstamos coche, estos tendrán mejores condiciones que uno personal sin finalidad definida. ¿Qué sentido tendría que fuera al revés? ¡Nadie los pediría!
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kutxabank | 5,11% | Sin comisión | De 1.500 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| Laboral Kutxa | 7,14% | 1% | De 1.000 a 99.999€ | Hasta 8 años | | |
| Ibercaja | 7,12% | Sin comisión | Hasta 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| Cajasiete | 7,49% | Sin comisión | Hasta 75.000€ | Hasta 5 años | | |
| MyInvestor | 7,76% | Sin comisión | De 3.000 a 50.000€ | Hasta 8 años | |
También considero necesario destacar el préstamo de Cajasur, entidad que forma parte del mismo grupo bancario que Kutxabank. En concreto, su Préstamo Coche Joven, que te da hasta 75.000€ a devolver en siete años con condiciones especiales para menores de 30 años.
¿Y si el coche es eléctrico?
Los coches eléctricos, híbridos y, en general, cualquiera que tenga la etiqueta ECO o CERO, tienen una particularidad: su compra está incentivada por el Estado, y por eso los préstamos para un coche eléctrico tienen mejores condiciones que los préstamos auto genéricos, y acostumbran a incluir la posibilidad de financiar también el punto de carga. De hecho, muchos de estos préstamos no son específicos para vehículos eléctricos, y pueden destinarse a reformas para mejorar la eficiencia energética del hogar por ese mismo motivo.
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caixa Popular | 4,47% | 0,75% | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 6 años | | |
| Ibercaja | 5,01% | Sin comisión | Hasta 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| Laboral Kutxa | 5,18% | 1,50% | De 1.000 a 99.999€ | Hasta 8 años | | |
| Cajasur | 5,11% | Sin comisión | De 1.500 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| Kutxabank | 5,11% | Sin comisión | De 1.500 a 75.000€ | Hasta 8 años | |
De nuevo, los mejores préstamos que puedes pedir para comprar un coche ECO/CERO están en Caixa Popular. Se trata de su Préstamo Coche Eléctrico, con el cual te dan hasta 60.000€ para comprar un eléctrico con unos intereses del 4,92% TAE, increíblemente bajos en comparación con otras alternativas del sector.
Financiar el coche o pedir un préstamo: ¿qué es mejor?
Pedir un préstamo para comprar un coche no es algo habitual. De hecho, lo normal es financiar su compra con el propio concesionario al que se lo adquieres. Ahora bien, ¿es mejor financiar el coche que comprarlo con un préstamo? Pues... depende. Y como no te puedo dar una respuesta categórica, te voy a explicar las ventajas y desventajas de cada uno:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
|
|
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
|
|
Algo que no debes hacer bajo ningún concepto es pedir un préstamo para pagar la entrada del coche si lo vas a financiar a través del concesionario, porque incurrirás en un doble endeudamiento: estarás pagando a la vez la cuota del préstamo y de la financiación.
Entonces, ¿en qué caso es mejor cada una de estas opciones? De nuevo, depende. Esta vez depende de tu situación económica y financiera, pero también de tus preferencias personales:
- Financiar el coche en el concesionario es lo mejor si tienes un buen dinero ahorrado y una capacidad de ahorro notable para poder abonar la cuota final, pero también si quieres evitar gestiones. El vendedor de coches estará encantado de encargarse del papeleo por ti.
- Comprar un coche con un préstamo es una mejor opción para aquellos que, aunque no tengan un buen colchón de ahorros, tienen ingresos suficientes para hacer frente a una cuota de más de 500€ mensuales.
¿Y qué es más barato? Aquí dependerá de las condiciones que te ofrezcan tanto el concesionario como tu banco, pero vamos a tratar de compararlo con un ejemplo:
Supongamos que vas a comprar un coche de 35.000€. Por un lado, el concesionario te ofrece financiarlo, y te lo deja en 31.000€, porque hacen un descuento al PVP si lo compras de esta manera. Las condiciones son las siguientes:
- Cuota de entrada: 20% (6.200€)
- Importe a financiar: 24.800€ al 10% TAE durante 36 meses (tres años)
- Cuota a pagar: 250€/mes + 20.000€ (última cuota)
- Coste total: 35.200€
Si optas por un préstamo lo pagarás al contado y el concesionario no te hará ningún descuento, por lo que necesitas los 35.000€ que vale. Supongamos que contratas el mejor posible para esa cantidad, con un 5,60% TAE. Si eliges devolverlo en los tres años que estarías pagando la financiación del concesionario, la cuota sería de unos escalofriantes 1.058€, por lo que el sentido común te dice que debes alargar el plazo. Aunque la vida útil de un coche supera los 10 años (1) , no quieres estar pagándolo hasta el fin de sus días. Además, este préstamo te da 8 años como máximo para devolverlo, y es por lo que optas. Tu cuota se queda, por tanto, en 453€, y te habrá costado en total 43.500€.
Como ves, financiar este coche implica pagar 26.200€ de entrada y salida, pero a cambio tu cuota mensual será más llevadera y estarás menos tiempo pagándola. Sin embargo, si no tienes los 20.000€ de cuota final deberás ahorrar unos 550€ al mes, lo que sumado a la letra son 800€ mensuales, casi el doble que lo que pagarías con el préstamo.
En definitiva, un préstamo es más costoso y te exige estar más tiempo devolviéndolo para que la cuota sea aceptable, pero aunque mes a mes pagues algo más (si no tenemos en cuenta lo que debes ahorrar para la salida), no exige grandes desembolsos, y eso es lo que puede marcar la diferencia.
Cómo identificar el mejor préstamo auto
Ahora que sabes las implicaciones de pedir un préstamo para comprar un coche nuevo, voy a explicarte en qué te debes fijar para elegir el mejor. Lo fundamental es que tenga el tipo de interés más bajo posible, pero en el porcentaje que debes fijarte es en la TAE, ya que esta incluye no solo el TIN, sino todos los gastos asociados que pudiera tener el préstamo.
En ese sentido, evita los préstamos con comisión de apertura, en especial si no se incluye financiada en las cuotas. Ahora bien, que tenga este coste no lo descalifica automáticamente: recuerda, compara la TAE, ya que este porcentaje la incluye.
Es aconsejable que no tenga comisión por amortización anticipada, ya que de ese modo podrás adelantar cuotas sin coste adicional, e incluso cancelar antes de tiempo el préstamo. Y rehuye también los préstamos que exijan vinculación, a menos que ya estuvieras cumpliendo con ella o que suponga una bonificación.
Requisitos para conseguir un préstamo para coche
Al pedir un préstamo auto el banco no te va a exigir nada al que no te fuera a solicitar si este fuera para consumo general. Es decir, deberás acreditar ser mayor de edad, residente en España y unos ingresos mínimos y recurrentes para que la entidad confíe en que puedas devolverlo.
Sin embargo, si el préstamo es específico para comprar un coche, el banco te pedirá además que demuestres que, en efecto, has destinado el dinero a la compra de ese vehículo, sobre todo si tiene condiciones especiales con respecto a los préstamos genéricos.
Te exigirá que aportes la factura proforma del concesionario o el documento justificativo de la compra, en función de si el coche es nuevo o de segunda mano comprado a un particular. Esto es especialmente importante para los coches eléctricos, ya que en este caso la rebaja que tienen sus préstamos en el TIN es notable.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para coche
¿Cómo calcular un préstamo coche?
No es necesario que te pongas tú mismo a calcular el préstamo coche. La mayoría de entidades financieras dispone de un simulador para el préstamo del coche en su página web. Tan solo tendrás que introducir los valores requeridos (importe del préstamo y cuotas) y se realizará el cálculo automáticamente. Si prefieres realizar los cálculos por tu cuenta, desde el siguiente enlace aprenderás a realizar un cuadro de amortización de un préstamo.
¿Se puede vender un coche con préstamo?
Solo puedes vender un coche que todavía estés pagando si no tiene reserva de dominio. Eso quiere decir que hasta que no lo pagues, estará a nombre de quien te lo ha financiado. Si el préstamo no tiene reserva de dominio, puedes vender el coche (y utilizar el dinero para cancelar el préstamo, por ejemplo, porque no quieres seguir pagando por algo que ya no es tuyo).
¿Puedo comprar un coche de segunda mano con un préstamo?
Puedes pedir un préstamo para comprar un coche de segunda mano, por supuesto, sobre todo si se lo compras a un particular en efectivo. Ahora, las condiciones serán peores que para la compra de un coche nuevo, por lo que deberás mirar préstamos al consumo genéricos. Lo bueno es que un coche usado vale, por lo general, menos dinero que uno nuevo, y te debería dar con los 30.000€ que, como mucho, suelen ofrecer los préstamos personales.
¿Cómo cancelar un préstamo para coche?
Cancelar el préstamo para coche es muy sencillo, tan solo tendrás que ponerte en contacto con la entidad financiera y solicitar la cancelación anticipada. Sin embargo, no todas las entidades financieras ofrecen esta opción y en tal caso, habría que pagar una comisión de cancelación anticipada.
No obstante, la Ley 16/2011, de XXIV de junio, de contratos de crédito al consumo (2) establece un período de 14 días naturales por los cuales sí se puede cancelar un préstamo sin justificar el motivo y de forma gratuita.
- Mobilize. Vida útil de un coche: Qué es y cómo aumentarla. Mobilize Financial Services. https://mobilize-fs.es/blog/que-es-la-vida-util-de-un-coche/
Comentarios