Los mejores préstamos para coche y alternativas de financiación | Junio 2024

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Última actualización: 1 de junio de 2024
Juan Ribón
1.543 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Si necesitas dinero para un coche, un préstamo auto puede ser tu mejor opción. Ahora bien, aunque muchos préstamos personales tienen mejor interés que los específicos para coche, su importe máximo puede no ser suficiente para según qué vehículos. Sigue leyendo para aprender a identificar los mejores préstamos para comprar un coche en función de tus circunstancias.

¿Cuál es el mejor préstamo para comprar un coche?

Si vas a comprar un coche mediante un préstamo, te interesará el que tenga el tipo de interés más bajo. Y en este sentido, los más baratos son los préstamos personales multipropósito, con un TIN más bajo que el de muchos préstamos específicos para comprar un coche.

Mejores préstamos personales
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Personal Revolut
3,54 %
Desde 3,49% TIN
Sin comisión
De 1.000 a 30.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Bankinter
4,54 %
Desde 4,45% TIN
Sin comisión
De 4.000 a 30.000 €
Hasta 10 años
Préstamo Personal Openbank
5,06 %
Desde 4,95% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 24.000 €
Hasta 5 años
Préstamo NARANJA ING
5,63 %
Desde 5,49% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 60.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank
5,64 %
Desde 5,50% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 1 de junio de 2024.

El mejor es el Préstamo Personal Revolut, ya que cuenta con un tipo de interés imbatible en la actualidad. Ahora bien, tiene una gran pega: su importe máximo es de 30.000€, y eso, en estos momentos, te da para comprar un compacto sin muchos extras. Si necesitas más dinero, tu mejor opción es el Préstamo NARANJA de ING, ya que permite pedir hasta 60.000€, o un préstamo auto específico (llegan a 75.000€).

Préstamo
Préstamo
Todos
3,54 % TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 1.000 a 30.000 Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 10.912,36€
Cuota fija
181
,87
mes
3,49% TIN

El préstamo auto con mejor interés

Si un préstamo personal tiene el tipo de interés más bajo, ¿por qué acudir a un préstamo específico para coche? Primero, porque estos préstamos suelen alcanzar un máximo bastante más elevado, lo que te da acceso a una mayor gama de vehículos disponibles. Pero también porque si tu banco dispone de préstamos coche, estos tendrán mejores condiciones que uno personal sin finalidad definida. ¿Qué sentido tendría que fuera al revés? ¡Nadie los pediría!

Mejores préstamos para coches
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Coche Joven Cajasur
7,21 %
Desde 6,99% TIN
Sin comisión
De 1.500 a 75.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Coche Joven Kutxabank
7,21 %
Desde 6,99% TIN
Sin comisión
De 1.500 a 75.000 €
Hasta 7 años
Préstamo para Vehículo MyInvestor
7,76 %
Desde 7,50% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 50.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Coche Online BBVA
8 %
Desde 7,55% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Coche Ibercaja
8,19 %
Desde 7,90% TIN
Sin comisión
De 0 a 75.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos para coches. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 1 de junio de 2024.

Los mejores préstamos auto están en Cajasur y Kutxabank, entidades que forman parte del mismo grupo bancario, y en concreto sus Préstamos Coche Joven, que dan hasta 75.000€ a devolver en siete años con condiciones especiales para menores de 30 años.


¿Y si el coche es eléctrico?

Los coches eléctricos, híbridos y, en general, cualquiera que tenga la etiqueta ECO o CERO, tienen una particularidad: su compra está incentivada por el Estado, y por eso los préstamos para un coche eléctrico tienen mejores condiciones que los préstamos auto genéricos, y acostumbran a incluir la posibilidad de financiar también el punto de carga. De hecho, muchos de estos préstamos no son específicos para vehículos eléctricos, y pueden destinarse a reformas para mejorar la eficiencia energética del hogar por ese mismo motivo.

Mejores préstamos para coche ecológico
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo Verde Cajasur
5,76 %
Desde 5,00% TIN
1.5 %
De 1.500 a 75.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Verde Kutxabank
5,76 %
Desde 5,00% TIN
1.5 %
De 1.500 a 75.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Consumo Sostenible Banco Santander
6,11 %
Desde 5,95% TIN
Sin comisión
De 1.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Préstamo Coche Ecológico BBVA BBVA
6,14 %
Desde 5,80% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos para coche ecológico. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 1 de junio de 2024.

De nuevo, los mejores préstamos que puedes pedir para comprar un coche ECO/CERO están en Kutxabank y Cajasur. Se trata de sus Préstamos Verdes, los cuales te dan hasta 75.000€ para comprar un eléctrico (o para cualquier otra finalidad contemplada en las condiciones del préstamo: instalación de placas solares, mejoras en el aislamiento térmico de la vivienda o compra de electrodomésticos eficientes, por ejemplo).


Financiar el coche o pedir un préstamo: ¿qué es mejor?

Pedir un préstamo para comprar un coche no es algo habitual. De hecho, lo normal es financiar su compra con el propio concesionario al que se lo adquieres. Ahora bien, ¿es mejor financiar el coche que comprarlo con un préstamo? Pues... depende. Y como no te puedo dar una respuesta categórica, te voy a explicar las ventajas y desventajas de cada uno:

Financiar el coche en el concesionario
Ventajas Desventajas
  • ✅ Sencillez, al ser parte del proceso de compra del coche y no implicar a terceros
  • ✅ El precio del vehículo es más barato que si lo pagas al contado, en torno a un 10%
  • ✅ Puede incluir servicios adicionales, como el seguro
  • ✅ Abierto a otras opciones, como el renting
  • ✅ Corta duración, estás menos tiempo pagando el coche
  • ❌ Implica el pago de una cuota de entrada bastante voluminosa, de en torno al 20%, y una de salida, ¡que puede ser del 75%!, además de que puede tener comisión de apertura
  • ❌ El tipo de interés suele ser más alto que en los bancos (entre el 7% y el 11%)
  • ❌ Suele requerir la entrega de tu coche viejo, y no siempre a cambio de un descuento equivalente a su valor de mercado
  • ❌ Incluye la reserva de dominio: el coche no es tuyo hasta que no termines de pagarlo, por lo que no podrás venderlo hasta entonces
Préstamo para comprar un coche
Ventajas Desventajas
  • ✅ Más barato: su TAE va del 3,5% (personales) al 8%
  • ✅ Sin entrada, lo vas pagando poco a poco
  • ❌ Mayor cuota mensual
  • ❌ Vas a estar más tiempo pagándolo, y si optas por un plazo menor tu cuota se incrementará todavía más
  • ❌ Implica negociar con un tercero (tu banco), buscar tu seguro de auto, hacer las transferencias...

Algo que no debes hacer bajo ningún concepto es pedir un préstamo para pagar la entrada del coche si lo vas a financiar a través del concesionario, porque incurrirás en un doble endeudamiento: estarás pagando a la vez la cuota del préstamo y de la financiación.

Entonces, ¿en qué caso es mejor cada una de estas opciones? De nuevo, depende. Esta vez depende de tu situación económica y financiera, pero también de tus preferencias personales:

  • Financiar el coche en el concesionario es lo mejor si tienes un buen dinero ahorrado y una capacidad de ahorro notable para poder abonar la cuota final, pero también si quieres evitar gestiones. El vendedor de coches estará encantado de encargarse del papeleo por ti.
  • Comprar un coche con un préstamo es una mejor opción para aquellos que, aunque no tengan un buen colchón de ahorros, tienen ingresos suficientes para hacer frente a una cuota de más de 500€ mensuales.

¿Y qué es más barato? Aquí dependerá de las condiciones que te ofrezcan tanto el concesionario como tu banco, pero vamos a tratar de compararlo con un ejemplo:

Veámoslo con un ejemplo

Supongamos que vas a comprar un coche de 35.000€. Por un lado, el concesionario te ofrece financiarlo, y te lo deja en 31.000€, porque hacen un descuento al PVP si lo compras de esta manera. Las condiciones son las siguientes:

  • Cuota de entrada: 20% (6.200€)
  • Importe a financiar: 24.800€ al 10% TAE durante 36 meses (tres años)
  • Cuota a pagar: 250€/mes + 20.000€ (última cuota)
  • Coste total: 35.200€

Si optas por un préstamo lo pagarás al contado y el concesionario no te hará ningún descuento, por lo que necesitas los 35.000€ que vale. Supongamos que contratas el mejor posible para esa cantidad, con un 5,60% TAE. Si eliges devolverlo en los tres años que estarías pagando la financiación del concesionario, la cuota sería de unos escalofriantes 1.058€, por lo que el sentido común te dice que debes alargar el plazo. Aunque la vida útil de un coche supera los 10 años (1) , no quieres estar pagándolo hasta el fin de sus días. Además, este préstamo te da 8 años como máximo para devolverlo, y es por lo que optas. Tu cuota se queda, por tanto, en 453€, y te habrá costado en total 43.500€.

Como ves, financiar este coche implica pagar 26.200€ de entrada y salida, pero a cambio tu cuota mensual será más llevadera y estarás menos tiempo pagándola. Sin embargo, si no tienes los 20.000€ de cuota final deberás ahorrar unos 550€ al mes, lo que sumado a la letra son 800€ mensuales, casi el doble que lo que pagarías con el préstamo.

En definitiva, un préstamo es más costoso y te exige estar más tiempo devolviéndolo para que la cuota sea aceptable, pero aunque mes a mes pagues algo más (si no tenemos en cuenta lo que debes ahorrar para la salida), no exige grandes desembolsos, y eso es lo que puede marcar la diferencia.


Cómo identificar el mejor préstamo auto

Ahora que sabes las implicaciones de pedir un préstamo para comprar un coche nuevo, voy a explicarte en qué te debes fijar para elegir el mejor. Lo fundamental es que tenga el tipo de interés más bajo posible, pero en el porcentaje que debes fijarte es en la TAE, ya que esta incluye no solo el TIN, sino todos los gastos asociados que pudiera tener el préstamo.

En ese sentido, evita los préstamos con comisión de apertura, en especial si no se incluye financiada en las cuotas. Ahora bien, que tenga este coste no lo descalifica automáticamente: recuerda, compara la TAE, ya que este porcentaje la incluye.

Es aconsejable que no tenga comisión por amortización anticipada, ya que de ese modo podrás adelantar cuotas sin coste adicional, e incluso cancelar antes de tiempo el préstamo. Y rehuye también los préstamos que exijan vinculación, a menos que ya estuvieras cumpliendo con ella o que suponga una bonificación.


Requisitos para conseguir un préstamo para coche

Al pedir un préstamo auto el banco no te va a exigir nada al que no te fuera a solicitar si este fuera para consumo general. Es decir, deberás acreditar ser mayor de edad, residente en España y unos ingresos mínimos y recurrentes para que la entidad confíe en que puedas devolverlo.

Sin embargo, si el préstamo es específico para comprar un coche, el banco te pedirá además que demuestres que, en efecto, has destinado el dinero a la compra de ese vehículo, sobre todo si tiene condiciones especiales con respecto a los préstamos genéricos.

Te exigirá que aportes la factura proforma del concesionario o el documento justificativo de la compra, en función de si el coche es nuevo o de segunda mano comprado a un particular. Esto es especialmente importante para los coches eléctricos, ya que en este caso la rebaja que tienen sus préstamos en el TIN es notable.


Preguntas frecuentes sobre préstamos para coche

¿Cómo calcular un préstamo coche?

No es necesario que te pongas tú mismo a calcular el préstamo coche. La mayoría de entidades financieras dispone de un simulador para el préstamo del coche en su página web. Tan solo tendrás que introducir los valores requeridos (importe del préstamo y cuotas) y se realizará el cálculo automáticamente. Si prefieres realizar los cálculos por tu cuenta, desde el siguiente enlace aprenderás a realizar un cuadro de amortización de un préstamo.

¿Se puede vender un coche con préstamo?

Solo puedes vender un coche que todavía estés pagando si no tiene reserva de dominio. Eso quiere decir que hasta que no lo pagues, estará a nombre de quien te lo ha financiado. Si el préstamo no tiene reserva de dominio, puedes vender el coche (y utilizar el dinero para cancelar el préstamo, por ejemplo, porque no quieres seguir pagando por algo que ya no es tuyo).

¿Puedo comprar un coche de segunda mano con un préstamo?

Puedes pedir un préstamo para comprar un coche de segunda mano, por supuesto, sobre todo si se lo compras a un particular en efectivo. Ahora, las condiciones serán peores que para la compra de un coche nuevo, por lo que deberás mirar préstamos al consumo genéricos. Lo bueno es que un coche usado vale, por lo general, menos dinero que uno nuevo, y te debería dar con los 30.000€ que, como mucho, suelen ofrecer los préstamos personales.

¿Cómo cancelar un préstamo para coche?

Cancelar el préstamo para coche es muy sencillo, tan solo tendrás que ponerte en contacto con la entidad financiera y solicitar la cancelación anticipada. Sin embargo, no todas las entidades financieras ofrecen esta opción y en tal caso, habría que pagar una comisión de cancelación anticipada.

No obstante, la Ley 16/2011, de XXIV de junio, de contratos de crédito al consumo (2) establece un período de 14 días naturales por los cuales sí se puede cancelar un préstamo sin justificar el motivo y de forma gratuita.

Consigue tu préstamo para coche con las mejores condiciones

Fuentes del artículo
  1. Mobilize. Vida útil de un coche: Qué es y cómo aumentarla. Mobilize Financial Services. https://mobilize-fs.es/blog/que-es-la-vida-util-de-un-coche/
  2. Ley 16/2011, de XXIV de junio, de contratos de crédito al consumo, n.o Ley 16/2011, 68179 https://www.boe.es/eli/es/l/2011/06/24/16/con
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Personas que han participado en este post:

Juan Ribón
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Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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