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Comparador préstamos personales: requisitos y solicitud

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Última actualización: 30 de abril de 2024
Juan Ribón
327 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor préstamo personal?

Los préstamos personales son el tipo de financiación más barata ofrecida por las entidades financieras. Existen diferentes formas de conseguir financiación de este tipo, como por ejemplo entidades de créditos rápidos o tarjetas de crédito, pero en condiciones menos favorables. La recomendación es que si quieres un préstamo elevado, lo solicites en un banco.

  1. Préstamo personal Revolut: sin comisiones de ningún tipo
  2. Préstamo personal Bankinter: hasta 10 años para devolverlo
  3. Préstamo personal Openbank: sin cambiar de banco
Consigue aquí tu mejor préstamo personal
Persona con el móvil en una terraza leyendo los tips de como elegir un buen préstamo.
Qué información incluye este post
  1. · 1. Préstamo personal Revolut: sin comisiones de ningún tipo
  2. · 2. Préstamo personal Bankinter: hasta 10 años para devolverlo
  3. · 3. Préstamo personal Openbank: sin cambiar de banco
  4. · ¿Qué préstamo me conviene?
  5. · ¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?
  6. · Tipos de préstamos personales que existen
    1. · Préstamos para un objetivo concreto
    2. · Préstamos "Sin"
    3. · Préstamos para clientes específicos
    4. · Préstamos ágiles
    5. · Préstamos para profesionales
  7. · Requisitos para que te concedan un préstamo personal
  8. · Bancos que conceden préstamos personales
    1. · Financieras de créditos rápidos que conceden préstamos
  9. · Comisiones en un préstamo personal
  10. · ¿Un préstamo personal es lo mismo que un crédito?
  11. · Preguntas frecuentes préstamos personales
    1. · ¿Qué es un préstamo personal?
    2. · ¿Cuál es el préstamo más barato?
    3. · ¿Necesito domiciliar la nómina para tener un mejor préstamo personal?
    4. · ¿Cuáles son los mejores tipos de interés en prestamos personales?
    5. · ¿Por qué me han denegado el préstamo personal?
    6. · ¿Puedo pedir un préstamo personal estando en un fichero de morosos?
    7. · ¿Cómo se devuelve un préstamo personal?
    8. · ¿Puedo devolver un préstamo personal antes de tiempo?
    9. · ¿Qué garantías necesito para pedir un préstamo personal?
    10. · ¿Cuánto se tarda en recibir el dinero en un préstamo personal?
    11. · ¿Se puede cambiar un préstamo de nombre?
    12. · ¿Qué pasa si fallece el titular del préstamo?
    13. · ¿Es más fácil conseguir un préstamo de forma online?

1. Préstamo personal Revolut: sin comisiones de ningún tipo

Préstamo
Préstamo
Préstamo
3,54 % TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 1.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 8 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 10.912,36€
Cuota fija
181
,87
mes
3,49% TIN

Uno de los aspectos que más destaca en el Préstamo personal de Revolut es que está libre de comisiones. No tendrás que pagar una comisión por apertura ni por amortización anticipada, parcial o total.

La entidad ofrece importes que van desde los 1.000€ hasta los 30.000€, y un plazo máximo para pagarlo de hasta ocho años. Además, se hará un análisis detallado y personalizado de cada usuario y según eso se aplicarán diferentes tasas de interés según cada caso.

Qué destacamos del Préstamo Personal Revolut
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene una TAE inicial muy competitiva en el mercado Su tramitación es únicamente vía online
Se puede acceder a un monto mínimo de 1.000€ Solo pueden solicitarlo los ya clientes de Revolut
Nuestra opinión experta

El Préstamo personal de Revolut ofrece las mejores condiciones en el mercado, en comparación con otros productos similares. Es en estos momentos el mejor que se puede solicitar, por su tipo de interés, que parte de valores inmejorables, y por carecer de comisiones de ningún tipo.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Préstamo personal Bankinter: hasta 10 años para devolverlo

Préstamo
Préstamo
Préstamo
4,54 % TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 4.000 a 30.000 €Importe disponible
Hasta 10 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.172,18€
Cuota fija
186
,20
mes
4,45% TIN

El Préstamo Personal de Bankinter está ofertado por Bankinter Consumer Finance y te permite solicitar cantidades que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ para amortizar en un plazo de hasta 10 años.

Este préstamo carece de comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada. Lo puedes contratar a través de Bankintercard sin ser cliente de Bankinter, domiciliando sus cuotas en tu cuenta corriente.

Qué destacamos del Préstamo Personal Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene la segunda mejor TAE inicial del mercado El monto mínimo que se puede solicitar no es demasiado bajo (4.000€)
No tiene comisión de apertura Tiene comisión por cancelación anticipada

3. Préstamo personal Openbank: sin cambiar de banco

Préstamo
Préstamo
Préstamo
5,06 % TAE inicial
Sin comisión Comisión de apertura
De 3.000 a 24.000 €Importe disponible
Hasta 5 añosPlazo máximo devolución
Para un préstamo de 10.000€
a 5 años
Coste total préstamo 11.309€
Cuota fija
188
,48
mes
4,95% TIN

El Préstamo personal de Openbank es nuestra tercera mejor opción porque combina un buen tipo de interés con una características muy equilibradas: permite solicitar de 3.000 a 24.000 euros y devolverlos en un plazo máximo de cinco años. Y, lo más importante, lo podrás contratar sea cual sea tu banco, sin ser cliente de Openbank, y sin abrir una cuenta en la entidad. Tampoco tiene comisión de apertura.

Qué destacamos del Préstamo Personal Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
No necesitas ser cliente ni abrir una cuenta en Openbank El plazo de devolución puede resultar escaso, pero va acorde al importe máximo
Tiene un tipo de interés que parte de valores muy interesantes El monto máximo que se puede solicitar puede ser escaso
Mejores préstamos personales
Producto TAE inicial TIN inicial Comisión de apertura Importe disponible Plazo máximo devolución Contacto
Préstamo personal Revolut
3,54 %
Desde 3,49% TIN
Sin comisión
De 1.000 a 30.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Bankinter
4,54 %
Desde 4,45% TIN
Sin comisión
De 4.000 a 30.000 €
Hasta 10 años
Préstamo Personal Openbank
5,06 %
Desde 4,95% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 24.000 €
Hasta 5 años
Préstamo NARANJA ING
5,63 %
Desde 5,49% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 60.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Cambia DB Deutsche Bank
5,64 %
Desde 5,50% TIN
Sin comisión
De 3.000 a 75.000 €
Hasta 8 años
Préstamo Personal Banco Santander
6,02 %
Desde 5,45% TIN
1 %
De 6.000 a 100.000 €
Hasta 7 años
Préstamo personal ECO Oney
6,11 %
Desde 5,95% TIN
Sin comisión
De 4.000 a 35.000 €
Hasta 8 años
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para un préstamo por importe de 10.000€ con un plazo de devolución a 5 años, sin bonificaciones aplicadas. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran los mejores préstamos personales. Ordenados por mejor producto. Actualizado a 30 de abril de 2024.

¿Qué préstamo me conviene?

La financiación más barata es sin duda la de los préstamos personales ofrecidos por los bancos. No obstante, hay un amplio abanico de productos para conseguir financiación con diferentes características que debemos tener en cuenta para saber cuándo y dónde es recomendable pedir un préstamo.

¿Qué préstamo contrato?
Tipo Características ¿Recomendable?
Préstamo personal
  • Ofrecidos por los bancos
  • Se suelen pedir por importes elevados
  • A largo plazo
Sí, tipo de interés muy bajo
Préstamo preconcedido
  • El banco preaprueba el préstamo al cliente
  • El cliente decide contratarlo o no
  • Préstamo un poco más caro respecto a uno personal
Sí, tipo de interés bajo
Préstamo rápido
  • Estudio de solvencia muy rápido
  • Las cantidades no suelen ser elevadas
  • Altos intereses
Momentos puntuales y por importes bajos
Minipréstamo
  • Préstamo bajo importe (hasta 300€)
  • Plazos de devolución muy cortos
  • Altos intereses
En ofertas de primer préstamo gratis
arjeta de crédito
  • Posibilidad de aplazar compras
  • Disponen de un límite de crédito
  • Más caro que un préstamo personal
Momentos muy puntuales e importes bajos
Préstamo reunificación de deudas
  • Se cancelan todos los préstamos pendientes
  • Se agrupan bajo un mismo préstamo
  • Se negocia un nuevo tipo de interés
Cuando tengas muchos préstamos abiertos
Préstamo verde
  • Para financiar un bien sostenible (casa o coche)
  • Tipo de interés reducido
  • No lo tienen todos los bancos
Sí, tipos de interés muy bajos
Préstamo familiar
  • Te presta dinero un familiar
  • Se puede pactar sin intereses
  • Hay que formalizar el odelo 600
Dar dinero a un hijo para comprar vivienda
Financiación de comercios
  • Comercios tipo Amazon, PC Componentes, Carrefour, etc
  • Importe por el precio de compra
  • Aplazamiento de los pagos
Cuando la financiación sea sin intereses

¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?

A la hora de elegir un préstamo habrá que valorar diferentes aspectos. Hacer una comparativa entre las características fundamentales será muy importante. Entre ellas habrá que fijarse en las siguientes características:

  • Bajos intereses, tomando como referencia la TAE (1) . Lo mejor para comparar préstamos personales es fijarnos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente) y no en el TIN (Tipo de Interés Nominal). El TIN es, básicamente, como el "precio del préstamo", pero no incluye por ejemplo las comisiones que encarecen el préstamo. La TAE sí, además del propio TIN, por lo que es el valor a comparar entre distintos préstamos.
  • Sin comisiones. Los mejores préstamos personales no deberían tener comisión de apertura ni de estudio, y mejor aún si no tiene comisiones de amortización del préstamo para devolver el préstamo antes de tiempo.
  • Facilidad de solicitud y rápida respuesta. Hay que tener en cuenta si se puede solicitar online sin necesidad de acudir a una oficina, y la rapidez de estudio y aprobación del préstamo. En los últimos tiempos los bancos han agilizado estos procesos y en muchos casos puedes tener el préstamo en tu cuenta en unos plazos aproximados entre 24 y 48 horas.
  • Flexibilidad. Que haya una amplia horquilla de importes y plazos de devolución. Eso sí, ten en cuenta que cuanto más tardes en devolver el préstamo, más intereses acabarás pagando.
  • Vinculaciones con otros productos y facilidad para cumplir los requisitos del préstamo. Lo ideal es que no te exijan domiciliar la nómina o contratar productos adicionales como seguros, aunque si hacerlo te baja el tipo de interés, es una posibilidad a valorar. La bonificación por vinculación, salvo si se requiere que seas cliente de la entidad y tengas una cuenta abierta, es siempre opcional

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Tipos de préstamos personales que existen

Existen multitud de casos en los que puedes necesitar solicitar un préstamo, por ese motivo existen diferentes préstamos. Estos son los principales tipos de préstamos que puedes encontrar y que tendrás que solicitar según tus necesidades:

Préstamos para un objetivo concreto

Se conceden con unas características especiales en función de la necesidad:

Préstamos "Sin"

Préstamos más beneficiosos para el cliente, ya sea por sus requisitos menos exigentes o por el pago de menos intereses:

Préstamos para clientes específicos

Contienen características concretas en función del tipo de solicitante:

Préstamos ágiles

Su principal característica es la rapidez con la que se recibir el capital:

Préstamos para profesionales

Se conceden para apoyar al emprendimiento empresarial:


Requisitos para que te concedan un préstamo personal

Para que la entidad financiera te lo apruebe tendrás que cumplir una serie de requisitos para pedir un préstamo personal:

  • Tener más de 18 años, es decir, ser mayor de edad. Algunas entidades aumentan este umbral hasta los 21 años o más.
  • Contar con un documento de identidad en vigor, ya sea DNI, NIE, pasaporte, carnet de conducir, etc.
  • Demostrar solvencia económica, es decir, que puedes hacer frente a la devolución del préstamo.
  • No superar tu capacidad de endeudamiento máximo. El límite que suelen manejar los bancos es que la cuota a pagar del préstamo no suponga para el cliente un esfuerzo superior al 35% de sus ingresos mensuales (incluyendo también si los hubiera el pago de otros préstamos pendientes o deudas). El Banco de España recomienda que nunca se supere el 40% (2) de capacidad de endeudamiento.
  • No estar en listas de morosos como ASNEF o RAI.
  • Comunicar la cantidad exacta que necesitas en el préstamo y para qué lo necesitas (en caso de que el préstamo tenga condiciones especiales para un determinado fin).
  • Enviar la documentación que se te solicite. Te pueden pedir las últimas nóminas de tu trabajo, declaraciones de la renta, extractos bancarios, etc.

Bancos que conceden préstamos personales

Prácticamente todos los bancos conceden préstamos personales a sus clientes, siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos por cada entidad bancaria.

Financieras de créditos rápidos que conceden préstamos

Además de los bancos, también hay entidades de créditos rápidos que conceden préstamos. Sin embargo, debes tener en cuenta que, por norma general, este tipo de entidades te dan el préstamo más rápido y cumpliendo menos requisitos, pero a cambio el tipo de interés es mucho más elevado. Por tanto, siempre que sea posible, es mejor pedir el préstamo personal en un banco.


Comisiones en un préstamo personal

Los costes de un préstamo personal van más allá de lo intereses con los que se está más que familiarizado. Es posible que te encuentres con alguna de estas comisiones en préstamos:

  • Comisión de estudio: se paga por las gestiones que tiene que hacer la entidad para saber si tienes solvencia suficiente y si cumples los requisitos para que se te conceda el préstamo personal.
  • Comisión de apertura: es la cantidad de dinero que cobra la entidad financiera por poner el dinero a disposición del cliente.
  • Comisión de modificación: se puede exigir una determinada cantidad de dinero si el cliente solicita un cambio en las condiciones del préstamo personal.
  • Comisión por cancelación total o parcial: si el cliente quiere terminar de pagar el préstamo antes de tiempo, la entidad financiera puede cobrar un importe determinado. Algunos bancos no cobran esta comisión.

¿Un préstamo personal es lo mismo que un crédito?

En ocasiones, muchas personas o páginas en internet utilizan la palabra crédito como sinónimo de préstamo y esto puede generar confusión porque realmente no son lo mismo. Su principal diferencia radica en que en un préstamo recibes el dinero de golpe y pagarás intereses por esa cantidad total, mientras que en un crédito tendrás disponible un límite de dinero que podrás ir gastando, y solamente pagarás intereses por el importe utilizado.

Diferencias entre préstamo y crédito
Característica Préstamo Crédito
Importe Cantidad fija ingresado en cuenta Disponibilidad del dinero con límite, pero sin ingreso en cuenta
Intereses Se pagan por la totalidad del préstamo Se pagan solo por la cantidad utilizada
Tipo de interés Suelen ser bajos Suelen ser más altos
Duración Período fijo establecido previamente Se puede ir renovando
Tipo de cliente Para particulares y empresas Empresas o particulares mediante tarjeta de crédito

Preguntas frecuentes préstamos personales

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto financiero para cubrir necesidades de financiación. Se trata de una cantidad de dinero que una entidad financiera (normalmente un banco) entrega a un prestatario (receptor del dinero). Es decir, el prestamista entrega ese dinero a cambio de que este le sea devuelto junto con intereses en un determinado periodo de tiempo, previamente pactado entre las partes. Además, en caso de que las hubiere, el prestatario también deberá afrontar posibles comisiones asociadas al préstamo.

¿Cuál es el préstamo más barato?

Si quieres pagar lo mínimo posible, una buena opción serán las entidades de préstamos rápidos que ofertan el primer préstamo gratis. El primer préstamo será al 0% aunque por un importe bajo (normalmente hasta 300€) y a devolver en un mes o menos. Donde habrá que tener cuidado es en los siguientes créditos, puesto que los costes de este tipo de financiación son muy elevados. Sus intereses están muy por encima de la media, con lo que si necesitas un préstamo de elevado importe y barato, la mejor opción serán los bancos tradicionales.

¿Necesito domiciliar la nómina para tener un mejor préstamo personal?

En la mayoría de préstamos no es requisito obligatorio domiciliar una nómina, basta con superar el análisis de solvencia (tener suficientes ingresos recurrentes aunque sea en otro banco). Sin embargo, en ocasiones los bancos hacen una rebaja en el tipo de interés si se domicilia la nómina con ellos al pedir el préstamo.

¿Cuáles son los mejores tipos de interés en prestamos personales?

Según el Banco de España, los préstamos personales tienen una media en torno al 8% TAE (3) , por lo tanto, los mejores préstamos personales tendrán un tipo de interés por debajo de ese porcentaje.

¿Por qué me han denegado el préstamo personal?

Algunos de los motivos más frecuentes por el que te pueden rechazar un préstamo son la falta de solvencia, es decir, que la entidad considere que no eres capaz por tus ingresos de devolver el préstamo en el plazo estimado, o por ejemplo que estés dentro de una lista de morosos. Si no te conceden el préstamo te avisarán en cuanto sea posible y te informarán del motivo por el que tu préstamo ha sido denegado.

¿Puedo pedir un préstamo personal estando en un fichero de morosos?

Si te encuentras en un fichero de morosos como ASNEF o RAI entre otros, lo más probable es que tu préstamo personal sea denegado. El motivo es que si ya tienes una deuda por otro lado, la entidad prestamista no se arriesgará a concederte un préstamo que es bastante posible que no puedas devolver. Sin embargo, hay algunas excepciones por las cuáles se puede conseguir un préstamo con ASNEF, sobre todo si el importe del crédito es bajo.

¿Cómo se devuelve un préstamo personal?

La entidad financiera te cobrará cada mes el importe establecido en el contrato. A la hora de solicitar un préstamo tendrás que dar un número de cuenta del que se te retirará la cantidad estipulada mientras dure el préstamo. La cuota que se te cobrará será fija de principio a fin, y estará compuesta de parte del capital que te fue prestado, y parte de los intereses a pagar, en una proporción que irá variando con el paso del tiempo.

Si quieres saber cómo calcular los intereses de un préstamo, tenemos un artículo en el que te lo explicamos paso a paso con ejemplos:

Cómo calcular los intereses de un préstamo

¿Puedo devolver un préstamo personal antes de tiempo?

Sí, si quieres modificarlo y liquidar el préstamo antes de tiempo tienes la posibilidad de hacerlo. Sin embargo, ten en cuenta que es posible que te cobren una comisión de amortización por ello (debido a los intereses que deja de ganar el banco), aunque te seguirá saliendo a cuenta dado que no te pueden cobrar más de lo que dejan de ganar ellos. Lo que tendrás que hacer será ponerte en contacto con la entidad financiera que te ha prestado el dinero e informarte allí de cómo puedes solicitar una cancelación del préstamo personal.

¿Qué garantías necesito para pedir un préstamo personal?

Los préstamos con garantía personal son aquellos en los que los prestatarios, es decir, quienes reciben el dinero, responden con todo su patrimonio (bienes y derechos), presente y futuro, sin que ninguno de sus bienes quede sujeto al pago del préstamo. Si se tratara de un préstamo con garantía real, en este caso el prestatario ofrece como aval sus bienes personales, o los bienes de otra persona autorizada. Es decir, si has puesto tu coche o el coche de un familiar como aval, si no eres capaz de pagar el préstamo, el coche será embargado. Otro ejemplo serían los préstamos con garantía hipotecaria.

¿Cuánto se tarda en recibir el dinero en un préstamo personal?

En función de la entidad prestamista y del tipo de préstamo que pidas, el periodo puede ir desde las siguientes 24/48 horas desde que lo solicitas hasta los 14 días en casos más complejos, aunque estos tiempos se están agilizando cada vez más por parte de los bancos. De hecho, si tienes un préstamo preconcedido puedes obtener el dinero muy rápidamente, ya que se te aprobará al instante y, al ser en tu propio banco, la transferencia será inmediata.

¿Se puede cambiar un préstamo de nombre?

Sería posible cambiar la titularidad de un préstamo dependiendo de la situación en particular. Para cambiar un préstamo de nombre o titular habría que negociar con el banco y que este aceptara las condiciones. Si la solvencia del nuevo titular es buena podría hacerse; el banco no aceptaría si ve que tras el cambio tiene menos garantías de devolución.

¿Qué pasa si fallece el titular del préstamo?

Si el titular del préstamo fallece la deuda pasaría a sus herederos junto con los demás bienes (casas, dinero, coches, etc). Los herederos tienen la posibilidad de rechazar la herencia pero también estarían renunciando a los demás activos. No se puede rechazar la deuda y a la vez aceptar los bienes activos.

¿Es más fácil conseguir un préstamo de forma online?

Si decides pedir un préstamo personal online, tienes que saber que la entidad prestamista va a comprobar prácticamente los mismos requisitos que si lo solicitas de forma presencial. Es decir, van a comprobar que seas mayor de edad, tus ingresos, si tienes préstamos pendientes de pago o estás en un fichero de morosidad, y tus datos personales.

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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. (s.f.). TAE de un préstamo o producto de financiación. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/latae/tae_prestamo.html
  2. Banco de España. (s.f.). Capacidad de endeudamiento. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/consultasreclama/?producto=/webcb/ServiciosProductosBancarios/Financiacion/Hipotecas#collapse-045abd07929df510VgnVCM10000064de14acRCRD:~:text=Capacidad%20de%20endeudamiento
  3. Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

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Editado y revisado por Laura Burón
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