¿Cuál es la mejor hipoteca fija del mercado? | Mayo 2024

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Última actualización: 6 de mayo de 2024
Andrés Moncada
232 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas?

Las mejores hipotecas fijas del mercado son las de Openbank, EVO Banco y el Sabadell. Según nuestro análisis y teniendo en cuenta la evolución del euríbor hasta abril de 2024 (3,703%), consideramos que los créditos hipotecarios a tipo fijo son la mejor opción de 2024. Desde Roams te contamos por qué son una buena alternativa:

  1. Hipoteca Open Fija de Openbank: el mejor tipo de interés
  2. Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco: la más equilibrada
  3. Hipoteca Joven Banco Sabadell: hasta un 1% de bonificación

1. Hipoteca Open Fija de Openbank: el mejor tipo de interés

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,48 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Con la Hipoteca Open Fija de Openbank gozarás de una TAE competitiva, además de tener la posibilidad de conseguir una bonificación atractiva en el tipo de interés.

Ten en cuenta que en el supuesto de ser una hipoteca con dos titulares, la nómina mínima a domiciliar asciende hasta los 1.800€/mes, entre ambos. Además, los requisitos para acceder a la bonificación completa pueden resultar demasiado vinculantes para muchos.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija de Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite amortizar de forma parcial sin costes Solo permite tramitarse de manera online
Sin comisión de apertura No cuenta con dación de pago ni funciona como hipoteca verde
Nuestra opinión experta

Con esta hipoteca a tipo fijo de Openbank cuentas con una tasa de interés muy competitiva tanto con vinculaciones como sin ellas. Además, te permite financiar desde cantidades pequeñas (30.000€) y no tiene comisiones ni de apertura ni por amortizaciones parciales.

foto del autor
Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco: la más equilibrada

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,50 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.764,54€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Lo mejor de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco es que cuenta una TAE casi inmejorable, incluso sin bonificar. Para rebajar el tipo de interés con la nómina, prestación de desempleo o pensión, tan solo pide un mínimo de 600€/mes.

El punto negativo de este crédito hipotecario está en que solo se puede contratar online. No es una gran desventaja en un mundo cada vez más digitalizado, pero hay gente que prefiere un trato presencial para la contratación de un producto tan importante.

Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente a Tipo Fijo EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
De las hipotecas más baratas del mercado Tramitación únicamente online
Sin comisiones de apertura La bonificación máxima podría ser mayor, y por la nómina apenas te da un 0,10%

3. Hipoteca Joven Banco Sabadell: hasta un 1% de bonificación

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,60 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 180.715,09€
Cuota fija
550
,51
mes
2,70% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Dentro de las hipotecas del Banco Sabadell destaca la que es a tipo fijo, ya que, aunque no se sale de la norma al hablar de máximo a financiar y plazo, sí cuenta con características muy interesantes, como ese jugoso 1% de bonificación máxima con apenas cuatro productos.

Es una hipoteca sin comisión de apertura y que, además, ya te permitirá rebajar el TIN en un 0,4% con solo domiciliar la nómina en el Sabadell. El problema es que ese tipo de interés arranca en valores un tanto elevados, por lo que la vinculación se antoja poco menos que imprescindible para que esta hipoteca sea competitiva.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija de Banco Sabadell
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes bonificar el TIN en un 1%, y solo la nómina basta para obtener una rebaja del 0,4% Optar a la bonificación completa implica contratar dos seguros que poco o nada tienen que ver con una casa
No tiene comisión de apertura -

Mejores hipotecas fijas
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Fija Openbank
178.594,26 €
3,48 %
3,07% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
178.764,54 €
3,50 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
180.715,09 €
3,60 %
2,70% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
185.548,84 €
3,89 %
3,09% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
187.189,97 €
3,94 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
187.683,89 €
4 %
3,10% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Hipoteca Eficiente CaixaBank
190.094,99 €
4,09 %
3,18% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 6 de mayo de 2024.

¿Qué es una hipoteca fija?

La hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que el interés no varía y, por tanto, la cuota a pagar es siempre la misma. Es la versión opuesta a las hipotecas variables, en estas el tipo de interés varía en función de un índice de referencia, el euríbor.

Si te decantas por una hipoteca a tipo fijo es porque quieres eliminar la incertidumbre de los tipos variables y saber en todo momento cuanto dinero tendrás que destinar para afrontar los pagos de su hipoteca. Se trata de uno de los dilemas a la hora de tomar la decisión de hipotecarse: elegir entre hipotecas fijas o variables. No hay un tipo mejor que otro, dependerá del tipo de perfil del cliente y el riesgo que esté dispuesto a asumir.


Características de las hipotecas fijas

Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:

  • Cuota fija. Siempre se paga la misma cantidad.
  • Cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
  • Plazo máximo fijado en 30 años, salvo contadas excepciones.
  • Generalmente, se establece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Este es el valor más habitual, pero podría cambiar de una entidad financiera a otra. Dependerá en gran medida de la política del banco, la situación financiera del cliente y del valor de la vivienda.
  • Las posibles comisiones de una hipoteca fija son:
  • Otros gastos. Con la nueva Ley Hipotecaria, el cliente tan solo deberá asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen situarse entre 300€ y 600€. Los gastos de gestoría, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), notaría y gastos de registro serán asumidos por parte de la entidad financiera.

Ventajas de las hipotecas fijas

Principalmente, las ventajas de una hipoteca fija son:

  • Conocerás en todo momento el importe de las cuotas. De esta forma, podrás gestionar mejor tu economía sabiendo de antemano el dinero que deberás reservar para el pago de la hipoteca.
  • Tranquilidad y seguridad. Sabrás que no te podrán subir la cuota de la hipoteca en ningún momento (salvo que tuvieras el TIN bonificado y dejaras de cumplir con las condiciones).
  • Son más simples. Son más fáciles de entender que las hipotecas variables y no tendrás que estar pendiente de la evolución del euríbor. Además, no podrán estar afectadas por la polémica cláusula suelo.

Desventajas de las hipotecas fijas

Los inconvenientes o posibles desventajas de las hipotecas fijas son:

  • Intereses más elevados que una hipoteca variable: la banca no suele ofrecer tipos de interés más bajos que el valor del euríbor en ese momento, y si lo hace es porque las previsiones indican que va a bajar.
  • Ante una bajada de los tipos de interés tú seguirás pagando el firmado, que será elevado en comparación. Si, por ejemplo, euríbor vuelve a ponerse en negativo y firmaste una variable, tu TIN será tan alto como sea el diferencial (alrededor de un 0,60%), mientras que en una fija seguirías con el porcentaje firmado cuando el precio del dinero estaba alto (por ejemplo, un 3%).
  • El plazo de amortización o devolución de la hipoteca es más corto que en el caso de las hipotecas variables porque estas, a la larga, son más rentables para el banco. A este le interesa, casi siempre, que apuestes por el tipo variable, y si te decantas por el fijo, que estés lo máximo posible dentro de un plazo razonable, entre 20 y 30 años.
  • Es probable que la comisión de apertura sea más elevada que en una hipoteca variable, de nuevo, para desincentivar su contratación.
  • Algunos bancos no ofrecen las mismas condiciones de bonificación que en comparación con sus hipotecas variables: o bien limitan los productos y servicios accesorios para optar a la rebaja, o bien añaden otros sin relación alguna con la vivienda, como un plan de pensiones.
  • Comisiones de amortización total o parcial más elevados que en las hipotecas variables. El máximo de este tipo de comisiones está regulado por ley y en las de tipo fijo es: 2% en los 10 primeros años y 1,5% resto. Mientras que en las de tipo variable hay dos opciones: 0,25% 3 primeros años o 0,15% 5 primeros años.

Requisitos hipoteca a tipo fijo

Las condiciones para que te aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que se piden para cualquier hipoteca. Los principales son los siguientes:

  • Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garanticen la suficiente solvencia para afrontar un préstamo hipotecario.
  • Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irá destinado a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
  • No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
  • Dependiendo de cada entidad bancaria, se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele ser de entre 70 y 80 años.

Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Al contratar una hipoteca fija necesitaremos un seguro que nos cubra como mínimo ante incendios. Los seguros más típicos que suelen acompañar a una hipoteca son los de hogar o vida, estos podemos contratarlos con el propio banco para conseguir una cuota más barata en la hipoteca. No obstante, por norma general, los seguros de los bancos son más caros. En estos casos se suelen mirar las dos opciones para ver con cuál nos sale mejor: calcular el seguro con el banco + las bonificaciones o calcular el seguro más barato con una aseguradora.

Calcula el precio de tu seguro de hogar o vida con una aseguradora

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas

¿A cuánto está el tipo de interés en las hipotecas fijas?

El interés aplicable a una hipoteca fija dependerá de cada entidad financiera, los plazos y el importe de la hipoteca. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será también el tipo de interés. El interés de una hipoteca fija se encuentra en la actualidad entre el 3,5% y el 5% TAE y de media, según el INE, está en un 3,57% (1) .

¿En qué fijarme para comparar hipotecas fijas?

A la hora de analizar y comparar una hipoteca debes fijarte siempre en la TAE (tasa anual equivalente) y no en el TIN (tipo de interés nominal). La TAE es un valor más completo, ya incluye el TIN, las comisiones y el plazo de la operación. Por lo tanto, la TAE es el valor que debes tomar como referencia para comparar hipotecas fijas.

¿Qué ocurre en caso de impago de una hipoteca fija?

Si en algún momento no puedes afrontar el pago de ti hipoteca fija, lo primero que deberías hacer es contactar con tu entidad financiera para encontrar una solución. Es posible que te concedan una carencia hipotecaria o una moratoria de hipoteca.

Dejar de pagar la hipoteca y hacer oídos sordos a las notificaciones del banco puede ser una mala decisión ya que podrías llegar a acumular una deuda muy grande y perder la casa. Estos son las posibles consecuencias que podrían producirse:

  1. Comisión por posiciones deudoras. Esta comisión se aplica por los gastos de gestión en los que incurre el banco por mandarnos una notificación de impago.
  2. Intereses de demora. Suelen ser elevados.
  3. Inicio del proceso de ejecución mediante una demanda judicial por parte del banco. Podrían embargarnos la casa, y además, en el caso de que el valor de la vivienda no sea suficiente para cubrir la deuda, podrían embargarnos los bienes presentes, futuros e incluso parte de nuestra nómina.

¿Es buen momento para hacerse una hipoteca fija?

Aunque no podemos dar una respuesta absoluta, desde nuestro punto de vista hoy en día sí es buen momento para contratar hipotecas fijas. Después de varios años en negativo (2) el euríbor se ha disparado y se encuentra en valores no vistos en más de una década, el último valor registrado es en abril de 2024 (3,703%). La situación parece que empieza a estabilizarse, sin embargo, porque la última subida de tipos de interés por parte del BCE los dejó en el 4,50%, y así llevan desde septiembre de 2023 (3) . Eso hizo aumentar el precio de las hipotecas variables, y ante la demanda de las fijas, los bancos empezaron a subir el TIN de estas también.

Descubre cuál es la mejor hipoteca para ti del mercado

Fuentes del artículo
  1. Instituto Nacional de Estadística. Tipo de interés medio al inicio de las hipotecas constituidas. INE. https://www.ine.es/up/MpsSgZ6ui1B
  2. Banco de España. (2024). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
  3. Banco de España. El BCE mantiene sin cambios los tipos de interés en abril. Banco de España. https://www.bde.es/wbe/es/noticias-eventos/actualidad-bce/decisiones-politica-monetaria/el-bce-mantiene-sin-cambios-los-tipos-de-interes-en-abril.html
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Personas que han participado en este post:

Andrés MoncadaRoams
Actualizado por Andrés Moncada

Andrés Moncada es graduado en Comunicación Social y Periodismo y tiene un máster en Escritura Creativa. Andrés lleva 10 años escribiendo en medios de comunicación digitales y tradicionales; ha hecho reportajes turísticos, de ocio, sobre literatura, reviews de productos… Andrés se confiesa amante acérrimo de la lectura, de viajar pero, ante todo, de las personas. ‘Ayudar a los demás con análisis y recomendaciones me hace sentir mejor al final del día, sabiendo que estoy ayudando a que las personas que nos leen sepan exactamente qué es lo que contratan’.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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