Préstamos para funcionarios: en qué consisten y bancos que los ofrecen
Hoy en día, no hay casi préstamos diseñados específicamente para funcionarios. No obstante, los funcionarios podrán obtener en los préstamos personales genéricos mejores tipos de interés o importes mayores, entre otras ventajas. Esto es debido a que por sus características profesionales, gozan de una estabilidad profesional y, por tanto, económica superior. En definitiva, si eres funcionario, estas son tres de las mejores opciones del mercado:
- Préstamo Personal Revolut: el más barato
- Préstamo Personal Bankinter: hasta 30.000€ sin cambiar de banco
- Préstamo Personal Openbank: hasta 24.000€ sin cambiar de banco
- · 1. Préstamo Personal Revolut: el más barato
- · 2. Préstamo Personal Bankinter: hasta 30.000€ sin cambiar de banco
- · 3. Préstamo Personal Openbank: hasta 24.000€ sin cambiar de banco
- · ¿Algún banco tiene préstamos especiales para funcionarios?
- · Condiciones para préstamos personales a funcionarios
- · Ventajas préstamos funcionarios
- · Tipos de préstamos para funcionarios
- · Preguntas frecuentes sobre los préstamos para funcionarios
1. Préstamo Personal Revolut: el más barato
En el Préstamo Personal de Revolut se pueden solicitar desde 1.000€ hasta 30.000€ a devolver en 8 años como muy tarde, sin comisiones de apertura. No es un préstamo específico para funcionarios sino que lo puede solicitar cualquiera.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Se puede conseguir un tipo de interés muy competetivo siendo funcionario | El máximo a solicitar es de 30.000€, podría ser poco en función de para qué lo necesites |
| Sin comisión de apertura | - |
Con el Préstamo Personal de Revolut, siendo funcionario, se puede llegar a conseguir un tipo de interés muy bajo, de los más competitivos del mercado (cerca del 4%).
2. Préstamo Personal Bankinter: hasta 30.000€ sin cambiar de banco
El Préstamo Personal de Bankinter se contrata a través de Bankinter Consumer Finance, la financiera de este banco, también denominada Bankintercard. Te permite solicitar desde 4.000€ hasta un máximo de 30.000€. La TAE mínima de este préstamo va desde el 4,54% hasta un máximo de 14,92%, siendo funcionario, es muy probable que consigas un tipo de interés bastante competitivo. Además, es sin comisión de apertura y no es necesario cambiar de banco.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Siendo funcionario, obtendrás un tipo de interés muy bueno | Máximo a pedir de 30.000€, según qué casos podría ser poco |
| Sin comisión de apertura si se contrata online | - |
| No hace falta ser cliente de la entidad | - |
3. Préstamo Personal Openbank: hasta 24.000€ sin cambiar de banco
Por último, el Préstamo Personal Openbank, al igual que los anteriores, es un préstamo general pero siendo funcionario será más factible conseguir un tipo de interés muy bajo. Tampoco tiene comisiones de apertura ni es necesario cambiar de banco. Eso sí, el máximo que puedes solicitar es de 24.000€, aunque podría llegar a ser negociable.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Bajo tipo de interés | Solo se pueden pedir hasta 24.000€ |
| Sin comisiones de apertura | - |
| Sin necesidad de cambiar de banco | - |
| Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal Revolut | 3,54 % | Desde 3,49% TIN | Sin comisión | De 1.000 a 30.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Bankinter | 4,54 % | Desde 4,45% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 30.000 € | Hasta 10 años | |
| Préstamo Personal Openbank | 5,06 % | Desde 4,95% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 24.000 € | Hasta 5 años | |
| Préstamo NARANJA ING | 5,63 % | Desde 5,49% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Cambia DB Deutsche Bank | 5,64 % | Desde 5,50% TIN | Sin comisión | De 3.000 a 75.000 € | Hasta 8 años | |
| Préstamo Personal Banco Santander | 6,02 % | Desde 5,45% TIN | 1 % | De 6.000 a 100.000 € | Hasta 7 años | |
| Préstamo personal ECO Oney | 6,11 % | Desde 5,95% TIN | Sin comisión | De 4.000 a 35.000 € | Hasta 8 años |
¿Algún banco tiene préstamos especiales para funcionarios?
No es habitual que los bancos ofrezcan préstamos con características especiales solo para funcionarios. Lo que puede ocurrir es que las entidades financieras ofrezcan mejores condiciones al funcionariado que a otros clientes del sector privado debido a las características del empleo público: estabilidad laboral y, por tanto, económica.
Por eso, los funcionarios son apreciados por la banca, porque considera que este colectivo tiene más posibilidades de devolver cualquier tipo de préstamo (incluyendo hipotecas para funcionarios).
Si ofrecen préstamos específicamente para funcionarios, suele ser porque la entidad tiene algún tipo de acuerdo o convenio, como sucede con el BBVA y MUFACE (Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado de España).
Es por eso que préstamos para funcionarios, como tales, solo encontramos en el mercado el préstamo personal BBVA, el cual permite a los funcionarios beneficiarse de condiciones particulares gracias al acuerdo que esta entidad mantiene con MUFACE.
En ese sentido, el BBVA ofrece tres modalidades distintas de préstamos para funcionarios de MUFACE: préstamo personal sin comisión de apertura de hasta 75.000€ a devolver en hasta 96 meses, préstamo de 20.000€ sin ser cliente de BBVA y préstamo de anticipo de nómina de hasta tres mensualidades para aquellos que ya la tengan domiciliada en el banco.
Las condiciones de estos préstamos bonificados también pueden variar dependiendo del colectivo al que pertenezca el funcionario mutualista de MUFACE.
El BBVA también cuenta con acuerdos con otras mutuas de funcionarios, como MUGEJU (funcionarios de Justicia) o ISFAS (pertenecientes a Defensa), a los que ofrece sus propias bonificaciones a la hora de solicitar préstamos personales.
Condiciones para préstamos personales a funcionarios
Los requisitos para pedir un préstamo personal con características propias para funcionarios no difieren de las habituales para pedir cualquier otro tipo de préstamo:
- Tener más de 18 años.
- Contar con solvencia económica y un nivel de ingresos estables, que garanticen la correcta devolución del préstamo.
Pero, lógicamente, el solicitante deberá ser funcionario del Estado (lo que, a su vez, le presupone una estabilidad laboral y de ingresos). Además, para poder pedir el préstamo personal para funcionarios del BBVA y disfrutar de sus condiciones bonificadas, el funcionario solicitante debe pertenecer a una de las tres mutuas con las que tiene acuerdos (MUFACE, MUGEJU o ISFAS).
Documentación de los préstamos para funcionarios
La documentación a presentar por un funcionario a la hora de solicitar un préstamo con condiciones a la medida de sus circunstancias varía un poco con respecto a lo habitual:
- Documento de identificación (el DNI).
- Justificante de ingresos (las tres últimas nóminas, por lo general)
- La última declaración de la renta.
- Certificado que acredite estar adscrito a la Administración.
- Certificado de pertenecer a una mutua de funcionarios (cuando proceda).
Ventajas préstamos funcionarios
El funcionariado público, por las características de su empleo (fijo, indefinido y estable), es, a ojos de la banca, un cliente preferencial. Eso no quiere decir que sus préstamos estén preaprobados, pero sin duda tiene más posibilidades que el resto de que así sea.
Pero, además, como "cliente extraordinariamente interesante" para los bancos, el funcionario puede acceder a mejores condiciones que otros trabajadores del sector privado. Esto se traduce en mejores condiciones en cuanto a cantidades, intereses y plazos.
Un funcionario con una situación económica similar a la de un trabajador del sector público posiblemente pueda acceder a una mayor financiación con un mejor tipo de interés, ya que la seguridad que al banco le aporta su situación laboral le permite ofrecer esas mejores condiciones en los préstamos.
, pues bien, un funcionario de gran solvencia podría conseguir creemos una TAE de entre el 4% y el 7%.
Tipos de préstamos para funcionarios
Los funcionarios pueden acceder, por lo general, a los mismos tipos de préstamos que cualquier otro tipo de trabajador, con la diferencia de que muy probablemente puedan acogerse a condiciones mejores, dadas las características de su empleo.
Dentro de los bancos que ofrecen préstamos específicamente para funcionarios solo encontramos al BBVA, y este ofrece tres modalidades diferentes:
- Préstamo personal sin comisión de apertura. Máximo 75.000€ y plazo de devolución de hasta 96 meses.
- Préstamo para no clientes de hasta 20.000€.
- Préstamo de anticipo de nómina, de hasta tres mensualidades para clientes con la nómina domiciliada en la entidad.
A ello habría que sumarle las hipotecas para funcionarios, con mejores tipos de interés que la media, mayor financiación, menos comisiones y, en definitiva, mejores condiciones y probabilidades de concesión.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para funcionarios
¿Tiene MUFACE préstamos para funcionarios?
No, MUFACE es la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado, organismo público de la Administración del Estado que gestiona las prestaciones sociales de los trabajadores públicos, y como tal no ofrece préstamos ni nada similar. Sin embargo, sí es posible beneficiarse de préstamos con condiciones excepcionales por pertenecer a MUFACE si se solicita un préstamo al BBVA, dado que esta entidad tiene acuerdos de colaboración con dicha mutua.
¿Préstamos sin intereses para funcionarios?
Los préstamos para funcionarios gozan de grandes ventajas con respecto a los préstamos a los que puede acceder el grueso de la población, pero no llegan al nivel de ser préstamos al 0% de interés. Son préstamos con bajo interés, muy inferior en algunos casos al que el banco ofrecería a un trabajador de una empresa privada, pero, por el momento, ninguna entidad ofrece préstamos sin intereses a funcionarios (más allá de aquellas de préstamos rápidos con la promoción del primer préstamo gratis, algo a lo que se puede acceder sin ser trabajador público).
¿Se puede pedir un préstamo para funcionarios estando en ASNEF?
Sí, pero como siempre ocurre cuando se figura en un registro de morosidad, las condiciones pueden endurecerse. Dependiendo de la cuantía de la deuda y de con quién haya sido contraída, es posible que incluso la entidad financiera pueda denegar el crédito al solicitante, aunque sea funcionario del Estado.
¿Puede un interino solicitar un préstamo para funcionarios?
Un interino puede solicitar un préstamo, pero difícilmente podrá acceder a las condiciones que se les ofrecen a los funcionarios con plaza fija.
¿Buscas un préstamo a tu medida? Prueba nuestro comparador
Seguros de vida para préstamos personales
Aunque un funcionario público tendrá muchas más facilidades que un trabajador privado para acceder a un préstamo, con un seguro de vida garantizará, más si cabe, la devolución del mismo, ya que quedará cubierto ante accidentes, incapacidad o incluso fallecimiento.
Personas que han participado en este post:
