Préstamos para funcionarios | En qué consisten y bancos que los ofrecen
Actualmente, apenas hay préstamos diseñasos específicamente para funcionarios. No obstante, puedes obtener mejores intereses o un importe mayor, entre otras ventajas, gracias a las características del empleo público. A continuación te explico todo lo que debes saber y te doy una lista de los mejores préstamos para funcionarios. ¿Me acompañas?
¿Algún banco tiene préstamos especiales para funcionarios? - Condiciones para préstamos personales a funcionarios
- Documentación de los préstamos para funcionarios
- Ventajas de los préstamos para funcionarios
- Tipos de préstamos para funcionarios
- Mejores préstamos para funcionarios
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos para funcionarios
¿Algún banco tiene préstamos especiales para funcionarios?
No es habitual que los bancos ofrezcan préstamos especiales solo para funcionarios. Lo que puede ocurrir es que las entidades financieras brinden mejores condiciones al funcionariado debido a las características del empleo público: estabilidad laboral y, por tanto, económica.
Por eso, los funcionarios son apreciados por la banca, porque considera que este colectivo tiene más posibilidades de devolver cualquier tipo de préstamo (incluyendo hipotecas para funcionarios). Si ofrecen préstamos específicamente para funcionarios, suele ser porque la entidad tiene algún tipo de acuerdo o convenio, como sucede con el BBVA y MUFACE
En ese sentido, el BBVA ofrece tres modalidades distintas de préstamos para funcionarios de MUFACE, que te detallo más adelante. Además, al firma vasca también dispone de acuerdos con otras mutuas de funcionarios, como MUGEJU (funcionarios de Justicia) o ISFAS (prtenecientes a Defensa).
Condiciones para préstamos personales a funcionarios
Los requisitos para pedir un préstamo con características propias para funcionarios no difieren de las habituales para pedir cualquier otro tipo de préstamo:
- Tener más de 18 años.
- Disponer de ingresos estables, que garanticen la correcta devolución del préstamo.
- Contar con solvencia económica, sin superar el ratio de endeudamiento óptimo (el 35% de tus ingresos).
- Justificar a qué vas a destinar el dinero, en ocasiones.
- Residir en España y ser titular de una cuenta bancaria.
Además, para poder pedir el préstamo personal para funcionarios del BBVA y disfrutar de sus condiciones bonificadas, debes pertenecer a una de las tres mutuas con las que tiene acuerdos (MUFACE, MUGEJU o ISFAS).
Documentación de los préstamos para funcionarios
La documentación a presentar cuando solicites un préstamo para funcionarios, con condiciones a la medida de sus circunstancias, varía un poco con respecto a lo habitual:
- Documento de identificación (el DNI).
- Justificante de ingresos (las tres últimas nóminas, por lo general)
- La última declaración de la renta.
- Certificado que acredite estar adscrito a la Administración.
- Certificado de pertenecer a una mutua de funcionarios (cuando proceda).
Ventajas de los préstamos para funcionarios
El funcionariado público, por las características de su empleo (fijo, indefinido y estable), es, a ojos de la banca, un cliente preferencial. Eso no quiere decir que tus préstamos estén preaprobados, pero sin duda tienes más posibilidades de que así sea.
Pero, además, como "cliente extraordinariamente interesante" para los bancos, puedes acceder a mejores condiciones que otros trabajadores del sector privado. Esto se traduce en beneficios en cuanto a cantidades, intereses y plazos.
La media de los tipos de interés de los préstamos personales está en torno al 8% según los datos del Banco de España (1) . Pues bien, un funcionario de gran solvencia podría conseguir creemos una TAE de entre el 4% y el 7%.
Tipos de préstamos para funcionarios
Los funcionarios podéis acceder, por lo general, a los mismos tipos de préstamos que cualquier otro tipo de trabajador. Con la diferencia de que, muy probablemente, puedas acogerte a condiciones ventajosas, dadas las características de su empleo.
Dentro de los bancos que ofrecen préstamos específicamente para funcionarios solo encontramos al BBVA, y este ofrece tres modalidades diferentes:
- Préstamo personal sin comisión de apertura. Máximo 75.000€ y plazo de devolución de hasta 96 meses.
- Préstamo para no clientes de hasta 20.000€.
- Préstamo de anticipo de nómina, de hasta tres mensualidades para clientes con la nómina domiciliada en la entidad.
A ello habría que sumarle las hipotecas para funcionarios, con mejores tipos de interés que la media, mayor financiación, menos comisiones y, en definitiva, mejores condiciones y probabilidades de concesión.
Mejores préstamos para funcionarios
Ahora que ya conoces todo lo que debes saber sobre este tema, te muestro los mejores préstamos para funcionarios. Para elegirlos, he seleccionado los que ofrecen intereses más bajos y, por otro lado, te brinden una buena horquilla de capital para que solicites.
1. Préstamo Personal Revolut: el más barato
En el Préstamo Personal de Revolut puedes solicitar desde 1.000€ hasta 30.000€ a devolver en 8 años como muy tarde, sin comisiones de apertura. Si bien no es un préstamo creado específicamente para funcionarios, es el que mejores condiciones te va a ofrecer.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Se puede conseguir un tipo de interés muy competetivo siendo funcionario | El máximo a solicitar es de 30.000€, podría ser poco en función de para qué lo necesites |
| Sin comisión de apertura | - |
Con el Préstamo Personal de Revolut, siendo funcionario, se puede llegar a conseguir un tipo de interés muy bajo, de los más competitivos del mercado (cerca del 4%).
2. Préstamo Personal Bankinter: hasta 30.000€ sin cambiar de banco
El Préstamo Personal de Bankinter se contrata a través de Bankinter Consumer Finance, la financiera de este banco, también denominada Bankintercard. Te permite solicitar desde 4.000€ hasta un máximo de 30.000€. La TAE mínima de este préstamo va desde el 4,54% hasta un máximo de 12,49%, siendo funcionario, es muy probable que consigas un tipo de interés bastante competitivo. Además, es sin comisión de apertura y no es necesario que cambies de banco.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Siendo funcionario, obtendrás un tipo de interés muy bueno | Máximo a pedir de 30.000€, según qué casos podría ser poco |
| Sin comisión de apertura si se contrata online | - |
| No hace falta ser cliente de la entidad | - |
3. Préstamo Personal Openbank: hasta 24.000€ sin cambiar de banco
Por último, el Préstamo Personal Openbank, al igual que los anteriores, es un préstamo general pero siendo funcionario te será más fácil conseguir un tipo de interés muy bajo. Tampoco tiene comisiones de apertura ni es necesario cambiar de banco. Eso sí, el máximo que puedes solicitar es de 24.000€, aunque podría llegar a ser negociable.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Bajo tipo de interés | Solo se pueden pedir hasta 24.000€ |
| Sin comisiones de apertura | - |
| Sin necesidad de cambiar de banco | - |
Preguntas frecuentes sobre los préstamos para funcionarios
¿Tiene MUFACE préstamos para funcionarios?
No, MUFACE es la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado, organismo público de la Administración del Estado que gestiona las prestaciones sociales de los trabajadores públicos, y como tal no ofrece préstamos ni nada similar. Sin embargo, sí es posible beneficiarse de préstamos con condiciones excepcionales por pertenecer a MUFACE si se solicita un préstamo al BBVA, dado que esta entidad tiene acuerdos de colaboración con dicha mutua.
¿Hay préstamos sin intereses para funcionarios?
Por el momento, ninguna entidad ofrece préstamos sin intereses a funcionarios (más allá de aquellas de préstamos rápidos con la promoción del primer préstamo gratis, algo a lo que se puede acceder sin ser trabajador público).
¿Se puede pedir un préstamo para funcionarios estando en ASNEF?
Sí, pero como siempre ocurre cuando se figura en un registro de morosidad, las condiciones pueden endurecerse. Dependiendo de la cuantía de la deuda y de con quién haya sido contraída, es posible que incluso la entidad financiera pueda denegar el crédito al solicitante, aunque sea funcionario del Estado.
¿Puede un interino solicitar un préstamo para funcionarios?
Un interino puede solicitar un préstamo, pero difícilmente podrá acceder a las condiciones que se les ofrecen a los funcionarios con plaza fija.
- Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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