Fondos de Inversión: invierte tu dinero con seguridad y rentabilidad

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Última actualización: 17 de junio de 2024
Andrés Moncada
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En pocas palabras

Si te interesa hacer crecer tu dinero de forma segura y rentable, los fondos de inversión son la opción ideal para ti. Te cuento todo sobre estos instrumentos financieros, explicándote sus ventajas, características y tipos para que puedas tomar decisiones informadas y generes rentabilidad de tu dinero.

¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión se han convertido en una de las herramientas de inversión más populares en los últimos años, gracias a su capacidad para ofrecerte diversos beneficios, como la diversificación, la gestión profesional, la accesibilidad y la flexibilidad.

En esencia, un fondo de inversión es un patrimonio formado por las aportaciones de múltiples inversores, denominados partícipes. Este patrimonio es gestionado por una entidad especializada, llamada gestora, que invierte el dinero en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros.

El objetivo de los fondos de inversión es generar rentabilidad para sus partícipes a través del crecimiento del valor de los activos en los que se invierte. La rentabilidad de un fondo dependerá de diversos factores, como la estrategia de inversión del fondo, las condiciones del mercado y la experiencia del equipo gestor.


Tipos de fondos de inversión

El mundo de los fondos de inversión te ofrece una amplia variedad de opciones que se adaptan a tus necesidades y objetivos. Te explico los principales tipos de fondos de inversión que puedes encontrar en el mercado, para que puedas elegir el más adecuado para tu perfil de inversión.

Fondos de renta fija

Los fondos de renta fija son una opción conservadora dentro del universo de los fondos de inversión. Su objetivo principal es generar ingresos estables a través del pago de intereses, por lo que invierten principalmente en bonos emitidos por gobiernos, empresas o instituciones financieras.

Estos fondos suelen tener un menor riesgo que los fondos de renta variable, lo que los convierte en una alternativa atractiva si buscas proteger tu capital y obtener una rentabilidad predecible.

Fondos de renta variable

Los fondos de renta variable buscan obtener crecimiento del capital a largo plazo invirtiendo principalmente en acciones de empresas cotizadas en bolsa. Estos fondos suelen tener un mayor riesgo que los fondos de renta fija, pero también ofrecen un potencial de rentabilidad más elevado.

Los fondos de renta variable se clasifican según su estilo de inversión:

  • Fondos de valor: buscan acciones infravaloradas con potencial de crecimiento a largo plazo.
  • Fondos de crecimiento: invierten en acciones de empresas con alto potencial de crecimiento, generalmente empresas tecnológicas o innovadoras.
  • Fondos de dividendos: se enfocan en invertir en empresas que pagan dividendos regulares a sus accionistas.

Fondos mixtos

Los fondos mixtos combinan activos de renta fija y renta variable en diferentes proporciones, buscando un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Estos fondos son una buena opción si quieres diversificar tu cartera y obtener una rentabilidad moderada.

Fondos indexados

Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice de mercado específico, como el Ibex 35 o el S&P 500. Su objetivo es obtener una rentabilidad similar a la del índice en el que se basan.

Estos fondos suelen tener costes más bajos que los fondos gestionados activamente, ya que no requieren un equipo de gestores que analicen y seleccionen las inversiones.

Fondos de inversión garantizados

Los fondos de inversión garantizados te aseguran recuperar el capital que has invertido, pero no garantizan una rentabilidad futura determinada y pueden ser en renta variable o fija.

Es decir: obtendrás el 100% de la inversión hecha, pero la entidad no asegura que recibas beneficios por el fondo, excepto en el caso de que sea un fondo de inversión garantizada en renta fija.

Estos fondos tienen un nivel de riesgo muy bajo, sin embargo, suelen tener un horizonte temporal bastante largo. Por ello, suelen requerir que mantengas el dinero durante un periodo de tiempo más largo que el de los fondos no garantizados.


¿Cómo elegir el tipo de fondo de inversión adecuado?

La elección del tipo de fondo de inversión adecuado dependerá de tus objetivos financieros, horizonte de inversión, tolerancia al riesgo y perfil de inversor.

Es importante analizar cuidadosamente las diferentes opciones disponibles y comparar sus características, rendimientos pasados, costos y riesgos antes de tomar una decisión.

Nuestra opinión experta

Recuerda que la inversión en fondos de inversión no está exenta de riesgos. El valor de tu inversión puede fluctuar y disminuir con el tiempo, dependiendo de las condiciones del mercado. Es importante invertir de manera responsable y elegir la mejor opción.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

¿Cuáles son las ventajas de invertir en fondos de inversión?

Los fondos de inversión ofrecen una amplia gama de ventajas que los convierten en una herramienta atractiva para inversores de todos los niveles, desde principiantes hasta expertos. Te presento los beneficios principales:

  • Diversificación: reduce el riesgo al invertir en una amplia gama de activos.
  • Gestión profesional: expertos se encargan de la selección de inversiones y estrategias.
  • Accesibilidad: inversión con montos bajos y aportes periódicos.
  • Flexibilidad: adaptación a tu perfil de inversor y objetivos financieros.
  • Transparencia: información clara sobre inversiones, desempeño y riesgos.

Ventajas fiscales de los fondos de inversión

La principal ventaja fiscal de los fondos de inversión es que no tendrás que incluir los beneficios en la declaración de la Renta hasta el momento de su reembolso.

Así, podrás gestionar tus fondos o recibir sus rendimientos sin ninguna preocupación. Eso sí, en el momento del reembolso los beneficios obtenidos por la inversión se utilizarán para calcular el IRPF. La fiscalidad de los fondos de inversión de inversión seguirá los siguientes porcentajes:

  • Retenciones del 19%: si recibes rendimientos de hasta 6.000€
  • Retenciones del 21%: si recibes rendimientos entre 6.000€ y 50.000€
  • Retenciones del 23%: si los rendimientos son superiores a 50.000€

¿Qué debes considerar antes de invertir en fondos?

Invertir en fondos de inversión puede ser una excelente manera de hacer crecer tu patrimonio a largo plazo. Sin embargo, antes de tomar la decisión de invertir, es importante considerar cuidadosamente varios factores para asegurarte de que estás tomando una decisión informada y adecuada a tus necesidades. Te los cuento:

  1. Define tus metas: ¿Para qué quieres ahorrar? ¿Jubilación? Estudios de tus hijos? Compra de una vivienda? Tener objetivos claros te ayudará a elegir el fondo adecuado.
  2. Horizonte de inversión: ¿En cuánto tiempo deseas alcanzar tus metas? Existen fondos para plazos cortos, medianos y largos.
  3. Tolerancia al riesgo: ¿Qué tan dispuesto estás a asumir riesgos para obtener mayores retornos? Tu perfil de riesgo determinará el tipo de fondo más conveniente.
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¿Cuáles son los riesgos asociados a los fondos de inversión?

Si bien los fondos de inversión ofrecen diversas ventajas, es importante recordar que no están exentos de riesgos. Antes de invertir en un fondo, es crucial comprender los peligros potenciales que podrían afectar tu inversión.

  • Riesgo de mercado: el valor de tu inversión puede fluctuar según las condiciones del mercado, pudiendo generar pérdidas.
  • Riesgo de crédito: si inviertes en fondos de renta fija, existe la posibilidad de que el emisor de los bonos no cumpla con sus obligaciones de pago.
  • Costos asociados: los fondos de inversión cobran comisiones por gestión y otros gastos, que impactan en tu rentabilidad.

¿Cuáles son las comisiones de los fondos de inversión?

Las comisiones de los fondos de inversión son tarifas que te cobran por la gestión y administración del fondo. Estas comisiones pueden afectar significativamente la rentabilidad neta de tu inversión, por lo que es crucial comprenderlas antes de invertir.

Por eso, a continuación te explico cuáles son los tipos de comisiones comunes en fondos de inversión:

  • Comisión de gestión: es la comisión más importante y se cobra anualmente como porcentaje del patrimonio del fondo. Cubre los costos de la gestora por la selección de inversiones, la gestión del portafolio y la administración general del fondo.
  • Comisión de depósito: la cobra el depositario, que es la entidad que custodia los activos del fondo. Esta comisión suele ser un porcentaje anual del patrimonio del fondo.
  • Comisión de suscripción: es una comisión que se cobra al comprar participaciones en el fondo. Suele ser un porcentaje del monto invertido y puede variar entre fondos.
  • Comisión de reembolso: se cobra al vender participaciones del fondo. Similar a la comisión de suscripción, pero puede ser más baja o incluso no existir.
  • Comisión de performance: solo se cobra si el fondo supera un determinado índice de referencia. Se calcula como un porcentaje de las ganancias excedentes del fondo.
  • Otros gastos: pueden incluir gastos de auditoría, legales, de distribución y otros costos operativos del fondo.

Cómo invertir en fondos de inversión

Tienes dos opciones a tu disposición para empezar a invertir en fondos: mediante la gestora de tu banco o de manera automatizada mediante un Robo Advisor (plataformas de inversión automatizada en función del perfil del cliente). En cualquier caso, lo harás a través de terceros: no puedes invertir directamente en fondos, solo por medio de bancos o entidades especializadas.

Casi todos los bancos tradicionales dan la opción a sus clientes de invertir en fondos de inversión, para lo que disponen de una gestora de fondos, como puede ser el caso de Openbank Wealth. También hay entidades financieras especializadas en inversión, como MyInvestor o Renta 4 Banco .

Si optas por un Robo Advisor, los encontrarás en entidades especializadas en esta clase de productos, como Finizens, Fintup o InbestMe.

Para participar de fondos de inversión debes empezar por seguir estos pasos:

  1. Identifica tu perfil de inversor Tendrás distintas opciones de inversión en función del riesgo que estés dispuesto a asumir. Por lo general, estos perfiles son conservador, moderado y arriesgado.
  2. Elige tu fondo Una vez hayas determinado qué clase de inversor eres, el broker o Robo Advisor te presentará las mejores opciones para tu perfil. Los conservadores optarán por fondos de renta fija y los garantizados, mientras que los arriesgados podrán invertir en fondos de renta variable.
  3. Controla tus inversiones Aunque no está en tu mano que la inversión sea un éxito, deberás tener un ojo puesto en su desempeño. Así podrás comprobar su evolución, y si no rinde como estaba previsto, retirar la inversión o trasladarla a un nuevo fondo.

Estrategias para invertir en fondos de inversión

A la hora de invertir en fondos, puedes hacerlo de dos maneras distintas:

  • Mediante aportaciones periódicas: es decir, aumentarás tu participación en el fondo poco a poco, con lo que tu inversión crecerá en consecuencia. La gran ventaja de este sistema es que te permite reducir el riesgo que ocasiones las fluctuaciones del mercado, al tiempo que no se resiente tu objetivo de ahorro.
  • Con inversiones en un solo plazo: supone destinar todo el dinero de una vez. Esta táctica puede dar buenos resultados si inviertes en un fondo en crecimiento y te retiras antes de que empiece a declinar. Su principal problema es el saber identificar ese momento concreto.
Nuestra opinión experta

No hay ninguna estrategia que garantice el éxito. Todas tienen sus pros y contras, y hasta la que parece más segura y menos arriesgada puede dar pérdidas. Nunca inviertas dinero que no te puedes permitir perder.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Preguntas habituales sobre los fondos de inversión

¿Es recomendable invertir en fondos de inversión?

Los fondos de inversión son productos arriesgados, pero que te pueden ayudar a conseguir una rentabilidad por tu dinero de manera sencilla. Así, si tienes ahorros suficientes, puede que acceder a un fondo de inversión sea la mejor opción para sacar partido a ese dinero ocioso. Además, existen diferentes niveles de riesgo y rentabilidad, por lo que siempre puedes optar por el fondo que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuánto dinero necesito para invertir en fondos de inversión?

Para participar en un fondo de inversión no es necesario contar con una gran cantidad de dinero. Aunque sí que es cierto que la posibilidad de hacer una inversión inicial más elevada te permitirá acceder a un mayor número de fondos de inversión, existen muchos fondos que, o bien no tienen un mínimo para la inversión inicial, o presentan un límite muy bajo accesible para casi todos los clientes.

¿Qué pasa con los fondos de inversión si quiebra el banco?

En el caso de que el banco en el que se encuentra depositado el fondo de inversión quiebre, no perderás el dinero. El dinero del fondo de inversión se encuentra separado del balance del banco y la entidad no puede prestar ese dinero a otras entidades o clientes. De esta manera, el riesgo de tu fondo de inversión es mucho mejor, ya que el dinero siempre estará disponible y podrás recuperarlo en cualquier momento. Incluso si el banco quiebra o desaparece.

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Andrés Moncada
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Actualizado por Andrés Moncada

Andrés Moncada es graduado en Comunicación Social y Periodismo y tiene un máster en Escritura Creativa. Andrés lleva 10 años escribiendo en medios de comunicación digitales y tradicionales; ha hecho reportajes turísticos, de ocio, sobre literatura, reviews de productos… Andrés se confiesa amante acérrimo de la lectura, de viajar pero, ante todo, de las personas. ‘Ayudar a los demás con análisis y recomendaciones me hace sentir mejor al final del día, sabiendo que estoy ayudando a que las personas que nos leen sepan exactamente qué es lo que contratan’.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez