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Hipotecas La Caixa: tipos y requisitos ¿Cómo usar su simulador?

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Última actualización: 17 de abril de 2024
Isbelt Martín
2.510 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca de CaixaBank?

Hipoteca CasaFácil: la fija de CaixaBank

La hipoteca fija de CaixaBank (antes La Caixa) se denomina Hipoteca CasaFácil, ofrece un coste mensual inamovible a lo largo de todo el préstamo, se puede devolver en 30 años como máximo (y cinco como mínimo), y cubre hasta el 80% del valor más bajo entre el valor de tasación y el precio de compraventa del inmueble.

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
4,19 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 6 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,12% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,35% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,15% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 191.994,39€
Cuota fija
586
,68
mes
3,28% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Qué destaca de la Hipoteca CasaFácil de CaixaBank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Los gastos de tasación corren a cargo del banco siempre que se acabe contratando la hipoteca El tipo de interés aumenta conforme amplías el plazo máximo de devolución
Ingresos requeridos por debajo de la media (600 €/mes) Cobran 2% para hacer amortizaciones parciales o totales los 10 primeros años y 1,5% resto de años
Mejores hipotecas fijas de CaixaBank
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Eficiente CaixaBank
190.094,99 €
4,09 %
3,18% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Hipoteca CasaFácil CaixaBank
191.994,39 €
4,19 %
3,28% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de abril de 2024.

Condiciones y características de la Hipoteca fija CaixaBank

¿Hay limitaciones de edad para contratar la hipoteca fija de CaixaBank? La respuesta es sí: no puedes tener más de 75 años en la fecha de vencimiento del préstamo hipotecario. Es decir, que si tu edad más el plazo que te has dado para devolver la hipoteca suman más de 75 años, esta no te será concedida. En ese caso deberás optar por un plazo más breve, lo que se traducirá en una cuota mensual más elevada.

Hay que destacar que CaixaBank es de las pocas entidades financieras que se hacen cargo de la tasación de la vivienda, siempre y cuando se firme la hipoteca con ella. Esto podría suponer un ahorro notable, pues la tasación puede costar hasta 450€. Ahora bien, tendrás que pagarla tú y CaixaBank te reembolsará el dinero que te haya costado en un máximo de 45 días desde la constitución de la hipoteca.

Se trata, además, de una hipoteca bonificable. Esto te permite rebajar hasta un 1% del TIN si contratas alguno de los seis productos que te ofrecerá CaixaBank.

Y si la casa que vas a comprar necesita una reforma, y esta supone una mejora de la certificación energética de la vivienda, CaixaBank te ofrece condiciones especiales con su Hipoteca Eficiente, la cual te permite financiar, además, el coste de la obra a llevar a cabo en el inmueble.

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
4,09 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 6 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,12% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,35% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,15% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 190.094,99€
Cuota fija
580
,35
mes
3,18% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

¿Cómo abaratar el coste de la Hipoteca de CaixaBank?

Las hipotecas de CaixaBank son bonificables. Dicho de otro modo, el coste que marca el interés mensual puede reducirse hasta un máximo de un 1%, en función de si cumples una serie de requisitos añadidos:

En función de los que se cumplan, se irá reduciendo la tasa relacionada al TIN, en pequeñas proporciones (y viceversa, si dejas de cumplir). Esto da lugar a un coste final más interesante para el hipotecado.

Sin embargo, has de tener presente que todos y cada uno de estos productos suponen el pago de una cuota, mensual o anual, por lo que debes analizar muy bien si te merece la pena su contratación.


Simulador Hipoteca CaixaBank

CaixaBank ofrece en su propia página web una manera sencilla para calcular la hipoteca. El simulador de hipotecas de La Caixa tan solo necesita que incluyas los siguientes datos:

  • Si la vivienda es nueva o de segunda mano.
  • Si se trata de una vivienda habitual o la hipoteca se destinará a segunda vivienda.
  • Provincia donde se encuentra ubicado el inmueble.
  • Edad del hipotecado.
  • Precio de la vivienda.
  • Dinero que necesitas (está limitado al 80% del valor de la vivienda anteriormente introducido).
  • Duración total del préstamo (entre 5 y 30 años).

Con todos los datos en su sitio, solo tendrás que pinchar en "Calcular hipoteca" para obtener el coste de la financiación, con las dos propuestas que ofrece CaixaBank, la hipoteca fija normal y su versión bonificada. Ambas incluyen un desglose muy detallado de todos los costes asociados a ellas, así como los costes que asume CaixaBank, en concepto de notaría, gestoría, impuestos, tasación...

Además, CaixaBank ha creado una guía con toda la información necesaria para comprar una nueva vivienda (1) y así poder acompañarte durante todo el proceso para comprar un inmueble.


Hipoteca para empresas CaixaBank

CaixaBank Empresas también proporciona líneas de financiación para empresas que necesiten adquirir un inmueble para su actividad. En estos casos se trata de créditos para oficinas o locales, con unos intereses considerablemente menores que los asociados a una hipoteca o préstamo personal.

Se trata de préstamos hipotecarios diseñados a la medida del solicitante, por lo que la información al respecto de ellos es mínima. Tienen, eso sí, una serie de características comunes:

  • El límite que se concede se determina en función de la valoración de la garantía.
  • El plazo máximo para su devolución es de 15 años.
  • Por disposiciones o desembolsado completamente al inicio de la operación, dependiendo de su finalidad.

¿Hay hipoteca variable en CaixaBank?

CaixaBank no oferta en estos momentos ninguna hipoteca que no sea a tipo fijo. Es, por tanto, imposible contratar una hipoteca con un tipo de interés variable con este banco.


Hipoteca 100 más gastos La Caixa

La única fórmula para conseguir una hipoteca al 100% en La Caixa es en los casos en los que el inmueble pertenezca a Servihabitat, la inmobiliaria de CaixaBank. Para estas modalidades, según puede leerse en la propia página web de la inmobiliaria, hay propuestas de hipotecas tanto en tipo fijo, como variable y mixto.

En teoría también debería ser posible obtener el 100% de financiación con CaixaBank sin necesidad de adquirir un inmueble de Servihabitat, si aportas una garantía adicional de pago, como puede ser un avalista u otro inmueble (doble garantía hipotecaria). Sin embargo, esta es una posibilidad que CaixaBank debe estudiar y aprobar previamente.


Hipoteca joven La Caixa

No existe una hipoteca oficial de CaixaBank dirigida a los jóvenes. Sin embargo, recomendamos consultar con sus asesores en el caso de que seas menor de 35 años. La juventud suele ser bonificada en los cálculos específicos que se realizan al valorar la concesión del préstamo para la vivienda con La Caixa.


Hipoteca inversa La Caixa

La Caixa lanzó un proyecto de prueba en 2019, para sondear la acogida que tendría un producto como es la hipoteca inversa. Sin embargo, no parece haber tenido una gran acogida, algo que quizá la pandemia haya agravado.

A mediados de mayo de 2022, Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, explicó que la demanda de hipotecas inversas es muy residual, pero abrió la puerta a comercializar en algún momento este producto si dicha demanda se incrementase.


Gastos de la hipoteca La Caixa

Las hipotecas de CaixaBank gozan de una gran ventaja con respecto a la mayoría de sus competidores: están prácticamente libres de gastos para el cliente. Por ley, el banco corre con los gastos de notaría, gestoría, registro e impuestos, y al cliente le corresponde el pago de la tasación y la nota simple.

Sin embargo, La Caixa asume estos dos gastos, los cuales pueden suponer un coste de unos 400€. Lo hace, eso sí, con una condición: el cliente debe adelantar el dinero de la tasación (una tarifa que CaixaBank ha fijado en 254,10€ ). Una vez se formalice la hipoteca, ese dinero le será abonado de vuelta al hipotecado.


Requisitos para pedir una hipoteca en La Caixa

Los requisitos para pedir una hipoteca en La Caixa son los habituales para solicitar prácticamente cualquier préstamo hipotecario:

  • Ser mayor de edad y residente en España.
  • Disponer de una fuente de ingresos suficiente y constante.
  • Tener una buena salud financiera, capaz de asumir el pago de la cuota mensual sin superar tu capacidad de endeudamiento.

Si cumples eso, podrás optar a una hipoteca de CaixaBank, la cual, recuerda, no será de más del 80% del valor menor entre el precio de compra y la tasación del inmueble. Por tanto, otro requisito es disponer de ese 20% de efectivo que hay que pagar al banco en concepto de entrada, y otro 10%-15% para hacer frente a los gastos de compraventa (principalmente, el pago de impuestos como el IVA de la vivienda y el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales).


Opiniones hipotecas CaixaBank

Entre las opiniones CaixaBank sobre sus hipotecas, podemos destacar positivamente la posibilidad de realizar las gestiones online y que CaixaBank se haga cargo de la tasación de la vivienda si finalmente el cliente firma la hipoteca con ellos.

La posibilidad de bonificar el TIN es sin duda otro de los puntos fuertes a la hora de analizar las opiniones de las hipotecas de La Caixa, aunque esa bonificación suponga una vinculación con la entidad que no todo el mundo está dispuesto a asumir.

La parte negativa es su reducido catálogo ya que solo ofrece hipotecas en la modalidad de tipo fijo. No solo no se encuentran hipotecas variables, es que no hay de ninguna otra clase (para jóvenes, verdes, de autopromoción...).


Preguntas frecuentes sobre hipotecas de CaixaBank

¿Qué fue de la Hipoteca Abierta de La Caixa?

CaixaBank ya no comercializa hipotecas abiertas. De hecho, fueron uno de los productos que más quebraderos de cabeza le dieron a la entidad, ya que gran parte de las reclamaciones y juicios relacionados con las cláusulas suelo procedían de esta clase de hipotecas.

¿Cuál es el tipo de interés en una hipoteca de La Caixa?

CaixaBank solo ofrece un tipo de hipoteca (CasaFácil a tipo fijo), pero condiciona el tipo de interés a la duración del préstamo. Cuanto mayor sea el plazo de devolución, más alto será el tipo de interés. El otro factor que afecta al tipo de interés son las bonificaciones.

¿Puedo subrogar mi hipoteca a CaixaBank?

Aunque CaixaBank no promociona la subrogación hipotecaria, en principio es posible llevar tu hipoteca desde otro banco a esta entidad. Consulta la posibilidad y las condiciones con La Caixa.

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Personas que han participado en este post:

Isbelt Martín
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Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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