¿Qué casa o piso me puedo permitir con mi sueldo?

¿Cómo calcular la hipoteca que puedo pedir con mi sueldo?

A la hora de calcular la hipoteca que puedes pedir con tu sueldo, debes tener en cuenta varios factores. En concreto, hay dos a los que debes prestar especial atención:

• Salario: la cantidad de dinero que percibes mes a mes limita el precio de la vivienda que puedes comprar. Si quieres comprarla con tu pareja, basta que sumes las dos nóminas para hacer el cálculo.
• Ahorro: normalmente tienes que pagar el 30% del valor del inmueble sin financiación, a través de tus ahorros. El 10% son tasas (notaría, impuestos...) y el 20% es la parte de la vivienda que no te financia el banco con una hipoteca.

También hay otros puntos que debes tener en cuenta si quieres saber qué casa te puedes permitir. Te los listo a continuación:

• Deudas: en caso de que tengas otros préstamos o líneas de crédito activas, los bancos te dan peores condiciones. Además, tu capacidad para pagar la hipoteca máxima según tu sueldo no es tan alta.
• Coste del inmueble: cuanto más valor tenga la casa o piso que quieras adquirir, aumentan las cuotas mensuales que vas a desembolsar.
• Plazo: cuanto más tiempo financies el pago de tu hogar, afrontas una cuota mensual más baja, aunque abonas más intereses.
• Ayudas: las subvenciones y ayudas de los organismos públicos te pueden ayudar a pagar tu vivienda. Por ejemplo, el crédito ICO del Gobierno te adelanta hasta el 20% del importe. ⁽¹⁾

En nuestro podcast BienGastando te explicamos en audio qué hipoteca y qué casa te puedes permitir según tu sueldo

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mi sueldo? Ejemplos

Para saber la hipoteca máxima que puedes pedir según tu sueldo, tienes que considerar tu capacidad de endeudamiento. En caso de que no tengas préstamos pendientes, la mayoría de expertos coincidimos en que la cuota debe ser un 30-35% de tu salario.

En las siguientes líneas te doy más ejemplos para que sepas cuánta hipoteca puedes pedir según tu caso:

• Si ganas 1.000€: la máxima cuota que debes asumir es de 300€, por lo que puedes pedir una hipoteca de 66.000€ a 30 años y valor de la vivienda tiene que ser de 83.000€. Tienes que tener ahorrados unos 16.000€.
• Si ganas 1.500€: debes pagar un máximo de 450€ al mes, que te da acceso a una hipoteca de 100.000€ a 30 años, para una vivienda con un valor de 125.000€. Tienes que tener 25.000€ ahorrados.
• Si ganas 2.000€: la cuota máxima a la que puedes aspirar es de 600€, por lo que puedes pedir una hipoteca de 133.000€ a 30 años y el precio de tu hogar puede ser de hasta 167.000€. Debes tener unos ahorros de 33.000€.
• Si ganas 2.500€: la máxima cantidad que debes abonar al mes es de 750€, con la que puedes solicitar una hipoteca de 167.000€ a 30 años para un inmueble que cueste 208.000€. Tienes que disponer de 41.000€ ahorrados.
• Si ganas 3.000€: puedes asumir una cuota mensual de 900€, lo que te permite optar a una hipoteca de 200.000€ a 30 años para un domicilio con un coste de 250.000€. Los ahorros que debes disponer son de a 50.000€.

¿Cuánto dinero destinar a la hipoteca?

La regla de oro para poder pedir y abonar los pagos de una hipoteca según tu sueldo es que no supere tu capacidad de endeudamiento. Los expertos del Banco de España determinan que debes destinar hasta un 40% de tus ingresos ⁽²⁾ al pago de deudas. Aquí entra tanto la hipoteca como préstamos u otros créditos.

Te recomiendo que calcules cuánta hipoteca puedes pedir en base a tu salario, destinando un 30-35% de tu nómina al pago de las cuotas. El resto dedícalo a la cesta de la compra, la ropa, el ocio y el ahorro para imprevistos. En el siguiente apartado te doy varias simulaciones para que te sepas a qué casa puedes aspirar.

Condiciones para que te concedan una hipoteca con tu sueldo

Para que te concedan una hipoteca, debes cumplir las condiciones que te marque la entidad fienanciera. Uno de ellos es disponer ahorrado, al menos, un 20% del valor del inmueble y un 10% extra para las tasas, como te comentaba más arriba.

Otro de ellos es que tengas una situación laboral estable, preferiblemente con un contrato indefinido. Asimismo, no debes tener impagos en anteriores deudas, ya que es un mal indicador para la entidad.

Por otro lado, si quieres comprar una vivienda con tu pareja, puedes echar un vistazo a nuestro artículo sobre las hipotecas compartidas. De esta manera, será más sencillo que asumir una hipoteca con tu sueldo. También te dejo más abajo todos los requisitos que te van a pedir antes de concederte la financiación.