Mejores hipotecas de jóvenes | Cómo conseguirlas | Julio 2026
La mejores hipoteca para jóvenes menores de 36 años las encuentras en el Banco Santander para tipo fijo, en Bankinter para tipo variable y en Kutxabank para tipo mixto. Te describo a continuación cada una de ellas y te presentó otra alternativas.
TAE: 3,77% bonificado Financiación: Hasta 95 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN 
TAE: 3,92% bonificado Financiación: Hasta 90 % Plazo: Hasta 40 años Bonificación máxima: 1,30% TIN 
TAE: 4,15% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN 
- La mejor hipoteca joven de tipo fijo
- La mejor hipoteca joven de tipo variable
- El mejor préstamo hipotecario mixto para jóvenes
- Ventajas y desventajas de las hipotecas para jóvenes
- Requisitos para tener una hipoteca joven
- Ayudas para que los jóvenes puedan hipotecarse
- ¿Cómo solicitar una hipoteca joven?
- Preguntas frecuentes sobre hipotecas para jóvenes
- La mejor hipoteca joven de tipo fijo
- La mejor hipoteca joven de tipo variable
- El mejor préstamo hipotecario mixto para jóvenes
- Ventajas y desventajas de las hipotecas para jóvenes
- Requisitos para tener una hipoteca joven
- Ayudas para que los jóvenes puedan hipotecarse
- ¿Cómo solicitar una hipoteca joven?
- Preguntas frecuentes sobre hipotecas para jóvenes
La mejor hipoteca joven de tipo fijo
TAE: 3,77% bonificado Financiación: Hasta 95 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN Este producto es el mejor dentro de las hipotecas para jóvenes fijas. La Hipoteca Joven Fija de Banco Santander te permite financiar hasta el 95% de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años. Además, está libre de comisión de apertura, un punto muy interesante para reducir los gastos iniciales de la operación.
El TAE de esta hipoteca se sitúa en 3,77% con las bonificaciones habituales aplicadas. Para acceder a las mejores condiciones, Santander permite rebajar el TIN mediante varios productos vinculados, como la domiciliación de nómina, seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos, fondos de inversión o plan de pensiones.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite financiar hasta el 95% | Solo para menores de 35 años |
| No tiene comisión de apertura y exige ingresos mínimos bajos | La bonificación máxima exige una vinculación elevada |
Actualmente, la mejor hipoteca fija para jóvenes es la de Banco Santander. Su gran atractivo es que permite financiar hasta el 95% de la vivienda, algo muy diferencial para menores de 35 años que aún no han podido ahorrar toda la entrada. Eso sí, para conseguir el mejor tipo tendrás que asumir una vinculación elevada, así que conviene revisar bien qué productos te compensan antes de contratar.
En la siguiente tabla encontrarás otras alternativas a este préstamo hipotecario para menores de 35 años. Puedes compararlas y escoger la opción que mejor se ajuste a tus expectativas.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Banco Santander | Banco Santander | 229.883,02€ | 3,77% bonificado | 2,96% 6 meses, 3,16% bonificado | Hasta 95% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Joven Fija |
Ibercaja | Ibercaja | 234.041,05€ | 3,95% bonificado | 2,55% primer año, 3,03% bonificado | Hasta 95% | Hasta 25 años | 1,00% TIN | Hipoteca Joven Vamos a tipo fijo |
Unicaja | Unicaja | 243.479,84€ | 4,40% bonificado | 3,30% 6 meses, 3,45% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | 1,00% TIN | Hipoteca Joven tipo fijo |
La mejor hipoteca joven de tipo variable
TAE: 3,92% bonificado Financiación: Hasta 90 % Plazo: Hasta 40 años Bonificación máxima: 1,30% TIN Dentro de las mejores hipotecas variables para jóvenes, la que consigue el oro es la Hipoteca Variable Joven 90 de Bankinter. Uno de sus puntos fuertes es que permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda y tiene un plazo de amortización máximo de 40 años.
Debes tener en cuenta que este producto, por ser variable, está sujeto a los cambios del euríbor. El punto en contra es que tiene comisión de apertura y está pensada para un perfil concreto: jóvenes menores de 36 años, con ingresos mínimos y viviendas que cumplan determinados requisitos de eficiencia energética.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Financia hasta el 90% del valor de la vivienda | Tiene comisión de apertura |
| Permite un plazo de amortización de hasta 40 años | Solo está disponible para menores de 36 años y viviendas con determinados requisitos energéticos |
Esta hipoteca tiene ciertas particularidades que van más allá del TIN. Por ejemplo, puede financiar hasta el 90% del valor de la vivienda y permite un plazo máximo de 40 años, algo interesante si buscas una cuota más ajustada. A cambio, exige cumplir requisitos concretos de edad, ingresos y vivienda. Además, para conseguir la bonificación máxima del TIN tendrás que contratar varios productos vinculados, incluido un plan de pensiones. Intenta evitar plan de pensiones o seguros si no son productos que tuvieras previsto contratar de antemano.
Te incluyo una tabla con más alternativas y te animo a comparar con las demás y pedir un estudio de tu caso con la que más te cuadre.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Bankinter | Bankinter | 234.200,97€ | 3,92% bonificado | 2,40% 3 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 90% | Hasta 40 años | -1,30% TIN con 4 productos | Hipoteca Variable Joven 90 |
Kutxabank | Kutxabank | 234.415,52€ | 3,93% bonificado | 1,91% primer año, euríbor + 0,74% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Joven Variable |
ING | ING | 240.932,24€ | 4,14% bonificado | 2,10% 3 años, euríbor + 0,89% después | Hasta 95% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Joven Naranja Variable (3 años tipo fijo) |
El mejor préstamo hipotecario mixto para jóvenes
TAE: 4,15% bonificado Financiación: Hasta 80 % Plazo: Hasta 30 años Bonificación máxima: 1,00% TIN La Hipoteca Joven Mixta 10 de Kutxabank es un préstamo hipotecario con una financiación máxima de hasta el 80%, un plazo de devolución de 30 años y una TAE del 4,15%.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No tiene comisión de apertura | Necesitas ingresos mensuales por encima de 3.000€/mes para bonificar la nómina |
| Ofrece un tramo fijo de 10 años antes de pasar a tipo variable | Tiene comisiones por amortización parcial y total |
Este producto se corona como la mejor hipoteca para jóvenes de tipo mixto por ofrecer un tramo fijo de 10 años y un tipo competitivo si aplicas bonificaciones. Además, no tiene comisión de apertura y permite rebajar el TIN hasta un 1% contratando varios productos de la entidad. Eso sí, conviene revisar bien qué vinculaciones te compensan, porque entre las opciones hay seguros, plan de pensiones, fondos de inversión y certificado energético.
Como no podía ser de otra manera, te dejo una tabla con más opciones dentro de las hipotecas mixtas para jóvenes. Si alguna te llama la atención basta con que pidas un estudio gratuito de tu caso sin ningún tipo de compromiso.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación | Plazo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kutxabank | Kutxabank | 238.477,84€ | 4,15% bonificado | 3,25% primer año, 3,55% 9 años euríbor + 0,94% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | Hipoteca Joven Mixta 10 |
ING | ING | 239.845,44€ | 4,10% bonificado | 2,30% 5 años, euríbor + 0,94% después | Hasta 95% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | Hipoteca Joven Naranja Mixta (5 años tipo fijo) |
Ibercaja | Ibercaja | 242.429,56€ | 4,14% bonificado | 2,10% primer año, 2,58% 9 años euríbor + 1,08% después | Hasta 95% | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | Hipoteca Joven Vamos a tipo mixto 10 |
Ventajas y desventajas de las hipotecas para jóvenes
Hay múltiples ventajas de contratar una hipoteca para jóvenes. Aunque todo cambia de una entidad a otra, hay ciertos puntos a favor generales que quiero destacarte:
- ✅ Financiación elevada: en las hipotecas para jóvenes puedes conseguir un préstamo mayor para tu vivienda. Normalmente suele ser del hasta el 80%, mientras que en este tipo puede ascender hasta casi el 100%. Esto permite acceder a los menores de 35 que no tienen muchos ahorros a la compra de una vivienda propia.
- ✅ Intereses más bajos: los bancos suelen aplicar tipos de interés inferiores para los menores de 35 años, lo que facilita el pago de las cuotas de tu vivienda.
- ✅ Plazo ampliado: es posible encontrar una financiación que puedas devolver en un plazo de hasta 40 años. En otro tipo de productos, esta horquilla de tiempo rara vez supera los 30 años.
- ✅ Mejores condiciones: no suelen incluir comisión de apertura, por ejemplo. Además, traen consigo una buena variedad de productos que puedes vincular para reducir los intereses que pagas.
Otro punto a favor es que muchas comunidades autónomas ofrecen ayudas en los tipos de interés y más bonificaciones. Esto es una manera de motivar a los jóvenes a adquirir su primera vivienda. Más adelante encontrarás un apartado completo sobre este tema.
En la otra cara de la moneda, también hay puntos flacos dentro de estos productos. También te los detallo a continuación:
- ❌ Cambio de condiciones: algunos productos, pasados los 35 años, se convierten en hipotecas normales. Esto hace que pierdas las condiciones favorables y tengas que adaptarte a las nuevas.
- ❌ Nivel de vida: ciertas hipotecas para jóvenes, sobre todo las variables, piden unos altos ingresos. El motivo es que los bancos quieren asegurarse de que puedas asumir los pagos de las cuotas en caso de desempleo u otro imprevisto.
- ❌ Requisitos: algunas firmas marcan unos requisitos exigentes, si bien esto ocurre de manera excepcional. En el siguiente apartado te detallo todo lo que te pueden pedir.
Requisitos para tener una hipoteca joven
Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:
- Edad: generalmente, debes tener menos de 35 años para poder hacerte con una hipoteca joven. Aunque algunas firmas piden que tengas menos de 30, no es lo habitual.
- Solvencia: tu situación financiera debe ser estable, es decir, contar con unos ingresos recurrentes, contrato de trabajo, carecer de deudas elevadas y tener un buen historial crediticio.
- Ahorros: debes disponer de alrededor de un 20%del coste de la vivienda. Es raro que una firma de conceda una hipoteca joven al 100%, por lo que tienes que costear la parte que no te financie, las tasas y gastos de notaría.
Dentro de los requisitos para obtener una hipoteca joven, el de los ahorros suele ser el más complicado para los menores de 36 años. Para facilitarlo, hay ciertas ayudas a las que puedes acceder. Te las explico en las siguientes líneas:
Ayudas para que los jóvenes puedan hipotecarse
Tanto a nivel estatal como autónomo, los organismos públicos pretenden incentivar la compra de la vivienda por parte de los jóvenes. Para ello, ofrecen ciertas ayudas que facilitan este gran paso.
Una de las más sonadas es el aval ICO para la compra de la primera vivienda. Éste cubre el 20% de la hipoteca, lo que elimina la limitación que suponen los ahorros para muchos menores de 35 años.
Los principales requisitos para que accedas a los avales ICO en hipotecas para jóvenes es que se trate de tu primera vivienda y que residas en España. Asimismo, el precio máximo de compra del inmueble está fijado por cada comunidad autónoma.
Por otro lado, la Comunidad de Madrid también ha emprendido varios proyectos con el mismo objetivo. Por ejemplo, el pasado 2023 abrió una convocatoria para ayudar a los jóvenes a financiar hasta el 95% de su primera vivienda.
Independientemente de dónde residas, ya sea Madrid o Barcelona o cualquier otro punto de España, te recomiendo que visites la web de tu comunidad autónoma. Es posible que encuentres ayudas para las hipotecas de jóvenes de las que te puedas beneficiar.
¿Cómo solicitar una hipoteca joven?
Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:
-
Compara las opciones del mercado
Realiza un análisis comparando todos los productos financieros de este tipo que ofrecen las entidades. Puedes agilizar este proceso utilizando el
comparador de hipotecas de Roams . - Calcula tu presupuesto Puedes hacerlo de forma online, desde la comodidad de tu casa para evitar desplazamientos y poder meditar la decisión con calma.
- Escoge la que más te interese Al haber recibido uno o varios precios cerrados, decántate por el que más te cuadre tanto a corto como medio y largo plazo.
- Aporta la documentación necesaria El banco te requerirá ciertos datos como tu DNI, el informe de vida laboral, copia de tu nómina, declaración de la Renta, contrato laboral...
- Formaliza el contrato Tendrás que firmar las condiciones que has pactado con la entidad, como la cantidad financiada, los plazos o los tipos de interés, entre otras.
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Preguntas frecuentes sobre hipotecas para jóvenes
Aunque cada caso es diferente, si tienes menos de 35 años es recomendable que contrates una hipoteca para jóvenes. Durante un tiempo te beneficiarás de unas condiciones ventajosas y, al cumplir los 36, tendrás una convencional. Si esta última no te convence, siempre puedes cambiarla a otra entidad que te cuadre más.
No es habitual que las entidades concedan hipotecas para jóvenes al 100% como tal. Si hay opciones, como la de ING, que te permite financiar el 100% o el Santander, que te financian hasta el 95% de la vivienda. Como consejo, te será mucho más fácil conseguir una mayor financiación en viviendas que sean propiedad de bancos.
En la gran mayoría de entidades, el límite de edad para contratar una hipoteca joven es de 35 años. Algunas marcan la edad máxima en los 30 años, aunque esto no es tan habitual.
En España tienes a tu alcance más de 60 bancos que ofrecen hipotecas para jóvenes con aval ICO. Algunos de los principales son los siguientes:
- ING
- MyInvestor
- Bankinter
- Sabadell
- Unicaja
- Globalcaja
- Cajamar
- Cajasiete
- EVO Banco
- Ibercaja
- BBVA
- Santander
Es posible que se concedan hipotecas a jóvenes sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:
- Aval. Contar con un avalista que sea capaz de hacer frente en caso de riesgo de impago, permite que el banco sea más flexible a la hora de conceder el préstamo.
- Ahorros. Disponer de ahorros que permitan demostrar solvencia económica para afrontar los gastos de la hipoteca.
- No tener otros préstamos concedidos.
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