Mejores cuentas remuneradas: bancos que dan más intereses | Mayo 2024

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Última actualización: 17 de mayo de 2024
Juan Ribón
1.077 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor cuenta remunerada del mercado?

Las mejores cuentas remuneradas de la actualidad las encuentras en MoneyGO, ABANCA y Bankinter, en función del tipo de cuenta que busques: de ahorro, para domiciliar tu nómina o una cuenta corriente para tu día a día. Las analizamos y te mostramos qué alternativas hay disponibles en el mercado.

  1. La mejor cuenta de ahorro remunerada: Cuenta de Ahorro MoneyGO
  2. La mejor cuenta nómina con remuneración: Cuenta Online Clara de ABANCA
  3. La mejor cuenta corriente remunerada: Cuenta No-Nómina de Bankinter

1. La mejor cuenta de ahorro remunerada: Cuenta de Ahorro MoneyGO

Cuenta
Cuenta
Cuenta Ahorro
5% Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Gratis Transferencias SEPA
Sin promoción Promoción

La Cuenta de Ahorro de MoneyGO ofrece una remuneración con una TAE de 5% y un TIN de 4,89% por un importe de hasta 5 mil euros. El TIN pasará al 1,49% desde los 5.000,01€, sin límite. Por ejemplo, para un saldo medio de 15.000€, la TAE será de 2,32%.

Para ello debes tener un recibo Yoigo domiciliado en la cuenta corriente MoneyGO vinculada. Si no fuera el caso, la remuneración de la cuenta de ahorro pasará a ser del 1,50% TAE.

Qué destacamos de la Cuenta Ahorro MoneyGO
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene una de las mejores remuneraciones del mercado para los primeros 5.000 euros Si no domicilias un recibo de Yoigo, no obtienes la máxima remuneración posible
La cuenta corriente vinculada también es gratuita La remuneración por encima de los 5.000€ deja bastante que desear
Nuestra opinión experta

La remuneración que ofrece la Cuenta Ahorro MoneyGO está nada mal, sobre todo para los primeros 5.000€ y si eres cliente de Yoigo. Ahora bien, si tienes unos ahorros de 7.000€ o más, la Cuenta Trade Republic al 4% TAE te dará un rendimiento anual mayor que esta de MoneyGO.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Aunque esta es, a nuestro juicio, la mejor cuenta de ahorro remunerada que hay en estos momentos en el mercado, la oferta disponible es mucho más amplia. Te mostramos a continuación otras opciones disponibles:

Mejores cuentas ahorro remuneradas
Producto Remuneración TAE Mantenimiento y administración Transferencias SEPA Promoción Nivel de riesgo Contacto
Cuenta de ahorro MoneyGO
5%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Trade Republic Trade Republic
4%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Flexible Revolut
Hasta 3,97% en Euros
0€
Gratis
Sin promoción
Información no disponible
Cuenta Remunerada EBN Banco
3% hasta 10.000€ y 1,5% desde 10.000€ hasta 50.000€
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta de ahorro WiZink Wizink
2,30%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Ahorro Bienvenida Openbank
2,27% 1er año
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Cuenta Remunerada Pibank Pibank
2,02%
0€
Gratis
Sin promoción
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de mayo de 2024.

2. La mejor cuenta nómina con remuneración: Cuenta Online Clara de ABANCA

Cuenta
Cuenta
Cuenta Nómina
370€ con nómina desde 1.200 €/mes Promoción
2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Débito y crédito (gratis 1er año) Tarjetas gratuitas incluidas

La Cuenta Online Clara de ABANCA no tiene comisiones, incluye tarjetas de débito y crédito y, aunque no es necesario que domicilies la nómina para abrirla, si lo haces podrás llevarte hasta 370€ y el saldo de tu cuenta pasará a estar remunerado al 2% TAE (hasta 15.000€ y durante el primer año).

Qué destacamos de la Cuenta Online Clara de ABANCA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Remuneración y regalo de dinero en efectivo por tu nómina 100% online, sin posibilidad de acudir a las oficinas
Sin comisiones ni condiciones Es solo para nuevos clientes
Nuestra opinión experta

Por lo general, las cuentas nómina o bien te dan un regalo por domiciliar tu sueldo, o bien pasan a estar remuneradas. Pues bien, la Cuenta Online Clara de ABANCA te da las dos cosas por tu nómina, motivo más que suficiente para que sea nuestra número uno en lo que a cuentas nómina remuneradas se refiere.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Si buscas una cuenta donde domiciliar tu nómina y que esté remunerada, no encontrarás mejor opción que esta que acabamos de mostrarte, pero la oferta es muy amplia y hay otras similares en el mercado. Las listamos a continuación:

Mejores cuentas nómina remuneradas
Producto Promoción Remuneración TAE Mantenimiento y administración Tarjetas gratuitas incluidas Bizum Nº de cajeros gratuitos Nivel de riesgo Contacto
Cuenta online clara Abanca
370€ con nómina desde 1.200 €/mes
2% 1er año con nómina desde 1.200 €/mes
0€
Débito y crédito (gratis 1er año)
Disponible
Más de 18.000
1/6
Cuenta Más DB Deutsche Bank
360€ con nómina desde 2.000 €/mes
2,50%
0€
Débito y crédito
Disponible
Más de 20.000
1/6
Cuenta Próxima Targobank
300€ con nómina desde 1.200 €/mes
2,53%
0€
Débito
Disponible
Todos
1/6
Cuenta Online Remunerada (con nómina) Unicaja
250€ con nómina desde 2.000 €/mes
2,01% 1er año y 0,50% resto de años
0€
Débito
Disponible
Más de 18.000
1/6
Cuenta Vamos Ibercaja
Sin promoción
5,09% 1er año y 3,03% 2º año
0€
Débito o crédito
Disponible
Más de 17.700
1/6
Cuenta nómina Bankinter
Sin promoción
5% 1er año y 2% 2º año
0€
Mixta (débito y crédito)
Disponible
Más de 17.000
1/6
Cuenta Nómina Pibank Pibank
Sin promoción
1,51% hasta 5.000€ y 2,48% saldo restante
0€
Débito
No disponible
Todos
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de mayo de 2024.

3. La mejor cuenta corriente remunerada: Cuenta No-Nómina de Bankinter

Cuenta
Cuenta
Cuenta Corriente
0€ Mantenimiento y administración
Mixta (débito y crédito) Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
5% 1er año y 2% 2º año Remuneración TAE

La Cuenta No-nómina de Bankinter es la unión perfecta entre una cuenta sin nómina sin comisiones y la facilidad de no necesitar ingresos regulares. Se trata de una cuenta remunerada hasta el 5% TAE durante el primer año y hasta el 2% a lo largo del segundo, con un máximo a remunerar de 10.000 euros. Y todo ello, sin comisiones.

Qué destacamos de la Cuenta No-Nómina Bankinter
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite conseguir una rentabilidad de hasta 680€ El máximo a remunerar es un tanto escaso, especialmente tras el bajón de la TAE a partir del segundo año
Cuenta exenta de comisiones Tiene condiciones a cumplir: un primer ingreso de 633€ antes del tercer mes, pagar diez recibos domiciliados al trimestre y dar un uso razonable a la tarjeta incluida
Nuestra opinión experta

Si buscas una cuenta corriente para tus gastos del día a día, que no te pida casi nada para no tener comisiones y que además te ofrezca una remuneración por tu dinero, la Cuenta No-Nómina de Bankinter es lo que buscas. Ten en cuenta, eso sí, que deberás cumplir una serie de condiciones para que, efectivamente, sea gratuita.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

La mejor cuenta corriente remunerada es esta, pero dispones de otras opciones en el mercado bancario que también podrían satisfacerte. Las enumeramos en la siguiente tabla:

Mejores cuentas corrientes remuneradas
Producto Mantenimiento y administración Tarjetas gratuitas incluidas Transferencias SEPA Remuneración TAE Bizum Nº de cajeros gratuitos Nivel de riesgo Contacto
Cuenta No Nómina Bankinter
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
5% 1er año y 2% 2º año
Disponible
Más de 17.000
1/6
Cuenta online Sabadell
0€
Débito
Gratis
3,06% 1er año y 2% resto de años
Disponible
Más de 16.700
1/6
Cuenta Inteligente Bienvenida EVO Banco
0€
Mixta (débito y crédito)
Gratis
2,85%
Disponible
Más de 18.000
1/6
Cuenta Remunerada 360º Cajamar
0€
Crédito
Gratis
2,52%
Disponible
Más de 1.200
1/6
Cuenta remunerada 2,5% TAE MyInvestor
0€
Débito y crédito
Gratis
2,5% 1er año y 0,30% resto de años
No disponible
Todos
1/6
Cuenta personal easy savings Bunq
0€
Sin tarjetas
2 transferencias sepa gratis
2,46%
No disponible
No permite retiros
1/6
Cuenta Evolución Mediolanum
0€
Débito y crédito
Gratis
2%
Disponible
Todos
1/6
Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las marcas. Se muestran las mejores cuentas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de mayo de 2024.

¿Hay otro tipo de cuentas remuneradas?

Si nos salimos de los bancos tradicionales, es posible encontrar otras cuentas remuneradas, con características muy particulares y especiales, como por ejemplo en Revolut o Bit2Me.

La Cuenta Flexible de Revolut te brinda la oportunidad de incrementar tus ahorros hasta un máximo del 3,90% (en euros) si eres nuevo cliente o tienes el plan Ultra. No obstante, es importante que sepas que no se trata de una cuenta remunerada como tal, sino que esta rentabilidad se puede llegar a conseguir a través de la inversión en los Fondos del Mercado Monetario (proporcionados por Fidelity). En definitiva, la rentabilidad no está garantizada como en una cuenta remunerada o depósito fijo, fluctúa a diario pudiendo, en el peor de los casos y con una baja probabilidad, llegar a ser negativa.

Cuenta
Cuenta
Hasta 3,97% en Euros Remuneración TAE
0€ Mantenimiento y administración
Gratis Transferencias SEPA
Sin promoción Promoción

Mediante el staking de criptomonedas también se puede conseguir cierto rendimiento o remuneración. Por ejemplo, con la plataforma española Bit2Me puedes obtener un APY (porcentaje de rendimiento anual) en la criptomoneda Tether EURT (referenciada al euro) de hasta el 6,50% y de hasta el 5,10% en la criptomoneda Tether USDT (referenciada al dólar estadounidense).

Sin embargo, estos rendimientos son la rentabilidad máxima que se puede obtener. Para ello, tendrías que estar en el último nivel del programa de fidelización Space Center de Bit2Me.


Consejos para elegir la mejor cuenta remunerada

Para elegir la mejor cuenta remunerada debes fijarnos previamente en una serie de aspectos para tomar la mejor decisión. Estos son algunos consejos:

  • Fíjate en las comisiones. Evidentemente, lo ideal será elegir una de las cuentas remuneradas sin comisiones que ofrezca el mercado, dado que cualquier comisión reduciría nuestra rentabilidad.
  • Compara la rentabilidad de la cuenta remunerada a través de la TAE. En ocasiones, las ofertas de cuentas remuneradas nos ofrecen un determinado TIN muy alto durante los primeros meses y después baja considerablemente en los meses posteriores. La TAE refleja el interés medio que ganaremos en un año y es ideal para realizar las comparaciones con otras entidades.
  • Plazos. Elige la cuenta remunerada con los plazos que más te convenga y como hemos advertido anteriormente, identifica a las entidades que ofrecen un TIN muy alto durante los primeros meses y baja rentabilidad para los posteriores, fíjate en la TAE.
  • Requisitos de vinculación. Algunas entidades financieras exigen tener cierto grado de vinculación como una nómina de un importe mínimo o tener algunos recibos domiciliados. Elige la que más se adapte a tu situación.
  • Compromiso. Aunque no es muy común, algunas entidades financieras establecen un período de compromiso. Es recomendable plantearse si los beneficios que obtendrás estarían compensados o son proporcionales al tiempo de permanencia exigido.
  • Límite mínimo y máximo. Algunas entidades establecen estos topes, por una parte estaría el capital mínimo necesario en la cuenta para comenzar a obtener intereses, y por otra parte, la cantidad máxima de capital por la que tendremos derecho a remunerar.
Nuestra opinión experta

Es posible que una cuenta remunerada con una rentabilidad mayor pero con un tope máximo a remunerar menor sea menos rentable que una cuenta remunerada a un tipo de interés menor y con la limitación de capital mas elevada, ya que de esta manera te permitirá sacar el máximo jugo a tus ahorros y no tener el dinero parado. Por ello es importante analizar tu situación económica particular a la hora de tomar una decisión.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

¿Qué son las cuentas remuneradas y qué tipos hay?

Las cuentas remuneradas son un tipo de producto bancario que te permite obtener una rentabilidad sobre el dinero depositado y, a diferencia de los depósitos bancarios, puedes disponer o retirar capital siempre que lo necesites, sin limitaciones.

En una cuenta remunerada el tipo de interés se aplica sobre el saldo de la cuenta. Por lo tanto, cuanto más capital mantengas en la cuenta, mayores intereses o rendimientos obtendrás. La liquidación de intereses puede variar en función de cada entidad financiera, pudiendo ser mensual, trimestral, semestral o anual. Y, además, los intereses obtenidos pasarán a formar parte del capital de tu cuenta remunerada y, por lo tanto, contribuirán a generar nuevos intereses.

Existen tres tipos de cuentas que pueden tener remuneración: cuentas de ahorro, cuentas nómina y cuentas corrientes. Sus diferencias se basan en la operatividad y del grado de vinculación de cada una de ellas.

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro remuneradas son un tipo de cuenta más específica para el ahorro y no tanto para operar con ella, la disponibilidad del dinero es total aunque su operativa está limitada.

No se permite domiciliar recibos o ingresos recurrentes, como la nómina o pensión, y tampoco será posible vincular tarjetas de crédito o débito, por lo que no podrás realizar compras directamente con el dinero contenido en ellas.

Por lo tanto, como su propio nombre indica, esta sería una buena opción para ir ingresando tus ahorros para que generen rendimientos, pero si necesitas cierta operatividad, esta no es la mejor opción. Por suerte, hay más tipos de cuentas remuneradas.

Cuenta nómina

Las cuentas nómina remuneradas tienen la condición de que exigen que domicilies tus ingresos mensuales para poder acceder a dicha remuneración. Son cuentas corrientes, pero con beneficios adicionales por esa domiciliación de nómina.

Además, la domiciliación de tu salario puede llevar aparejadas más ventajas, como la erradicación de las comisiones, tarjetas gratis o una bonificación de dinero en efectivo, por poner algunos de los ejemplos más habituales.

Cuenta corriente remunerada

Este tipo de cuenta corriente remunerada combina la rentabilidad de una cuenta de ahorro con la operatividad de una cuenta corriente. La operatividad bancaria será completa (tarjetas, domiciliación...).

No obstante, es posible que nos pidan cierta vinculación a la entidad financiera como domiciliar una nómina o un número determinado de recibos, por lo que estaríamos hablando de una cuenta nómina. Te recomendamos que, si no dispones de una o no quieres cambiarla de banco, eches un vistazo a las mejores cuentas remuneradas sin nómina.


¿Cómo calcular la rentabilidad de una cuenta remunerada?

Conocer con anterioridad la rentabilidad de una cuenta remunerada no es tan sencillo como otros productos, ya que la rentabilidad que obtendrás dependerá del saldo de la cuenta a lo largo del tiempo.

Las entidades financieras utilizan el saldo medio diario para calcular los intereses generados de una cuenta remunerada. Además, hay que tener en cuenta las condiciones establecidas por cada entidad financiera, si se paga más por los primeros meses o es un tipo de interés constante.

Para realizar el cálculo debes fijarte en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Hay que multiplicar el TIN por el capital, y en el caso de que el plazo sea inferior al año, hay que dividir el resultado entre 12 y multiplicar por el número de meses de la operación.

Ejemplo práctico 1

Mantenemos un capital medio de 40.000€ al 3% TIN durante 10 meses:

  • Cálculo de rentabilidad:
    1. 40.000 x 0,03 = 1.200€
    2. 1.200 / 12 = 100€/mes
    3. 100 x 10 = 1.000€
Ejemplo práctico 2

Mantenemos un capital medio de 50.000€ el primer año y en el segundo año tenemos un saldo medio de 55.000€. Las condiciones de la cuenta remunerada establecen un TIN al 5% durante el primer año y un TIN del 2% durante el segundo año.

  1. Cálculo primer año: 50.000 x 0,05 = 2.500€
  2. Cálculo segundo año: 55.000 x 0,02 = 1.100€
  3. Total: 2.500 + 1.100 =3.600€

Ventajas de las cuentas remuneradas

Las ventajas de las cuentas remuneradas son las siguientes:

  • Obtención de rentabilidad sin riesgo.
  • Disponibilidad del capital en todo momento.
  • Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Las cuentas remuneradas están garantizados hasta 100.000€, por cada titular y entidad financiera.

Desventajas de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas también tienen sus desventajas:

  • Su rentabilidad no es tan alta como otros productos, si bien es cierto que no se asume apenas riesgo.
  • Es muy probable que se exija algún tipo de vinculación para que se aplique la remuneración.
  • Las cuentas de ahorro remuneradas tienen limitación de operatividad.
  • Se suele establecer un máximo de capital a remunerar.
  • Hay que pagar impuestos.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas

¿Qué es la TAE de una cuenta?

La TAE o Tasa Anual Equivalente en una cuenta (1) es un indicador que se expresa en porcentaje que sirve para comparar los rendimientos efectivos en el plazo de un año, es ideal para comparar diferentes cuentas de una forma objetiva. La TAE refleja en su valor el TIN (Tipo de Interés Nominal), comisiones asociadas y plazos, por lo que es el indicativo más completo.

¿Es recomendable abrir una cuenta remunerada?

Dependerá del tipo de perfil de cliente. Es más recomendable para aquellos que disponen de ciertos ahorros y quieren generar algunos intereses sin poner en riesgo el dinero. La rentabilidad no es demasiado alta, por ejemplo, con Bankinter se pueden obtener 680€ en dos años manteniendo un saldo medio de 10.000€. Ten en cuenta que a menor riesgo menor rentabilidad, por lo que si buscas una alta rentabilidad tendrías que buscar otras opciones, como por ejemplo invertir en renta variable.

¿Hay que pagar impuestos por los beneficios de una cuenta remunerada?

Sí, hay que pagar impuestos por los beneficios de una cuenta remunerada en tudeclaración de la renta, ya que no existe ningún tipo de ventaja fiscal en este tipo de cuentas. Los intereses generados tributan como rendimiento del capital mobiliario y serán retenidos en el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (2) :

  • 19% sobre intereses generados hasta 6.000€
  • 21% sobre intereses generados desde 6.001€ hasta 50.000€
  • 23% sobre intereses generados desde 50.001€ hasta 200.000€
  • 27% sobre intereses generados desde 200.001€ hasta 300.000€
  • 28% sobre intereses generados a partir de 300.000€

Las retenciones se aplican automáticamente, es decir,recibirás los intereses netos, ya descontada la parte del impuesto. Si la cuenta remunerada pertenece a una entidad financiera extranjera, el proceso para aplicar la retención podría ser diferente y variar en función del país.

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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. (s.f.). TAE de un depósito o producto de ahorro. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/latae/tae_deposito.html
  2. Ley 35/2006 (Art. 66), de XXVIII de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66
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Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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