Hipotecas ImaginBank: 100% online, opiniones y condiciones

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Última actualización: 19 de abril de 2024
Juan Ribón
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¿Cómo son las hipotecas de imaginBank?

Las hipotecas de imagin son a tipo fijo o mixto, por lo que tu cuota se mantendrá invariable durante al menos 5 años. Se pueden devolver hasta en 30 años y te financian hasta el 80% (porcentaje que puede subir al 90% en determinadas condiciones). Su tipo de interés es bonificable y te devuelve el coste de tasación de la vivienda.

  1. Hipoteca Fija : Hipoteca Fija imaginBank
  2. Hipoteca Mixta : Hipoteca Mixta imaginBank

1. Hipoteca Fija: Hipoteca Fija imaginBank

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
4 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,75% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,15% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,3% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.683,89€
Cuota fija
575
,31
mes
3,10% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija de imagin te permitirá pagar tu casa hasta en 30 años abonando siempre la misma cuota cada mes, independientemente de lo que ocurra con el euríbor. Cuenta con un tipo de interés aceptable, que puedes bonificar en un 0,75% contratando tres productos adicionales: domiciliación de nómina y seguros de hogar y vida. Pero destaca, sobre todo, porque te devuelve los gastos de tasación si finalmente firmas la hipoteca con esta entidad.

Qué destaca dela Hipoteca Fija imaginBank de imagin
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El banco te devuelve los gastos de tasación si le encargas la tasación y acabas firmando la hipoteca Solo se puede tramitar online
La bonificación máxima no está mal, y solo con la nómina ya obtendrás una rebaja del 0,30% La vinculación es elevada para la rebaja ofrecida, y uno de los seguros a contratar es de vida
Nuestra opinión experta

imagin ofrece tipos de interés competitivos, pero alejados de sus pares. Sin embargo, juega la baza de devolver la tasación, lo que unido a sus condiciones especiales para jóvenes de determinadas comunidades autónomas, puede hacer que estas hipotecas fijas resulten muy atractivas.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores hipotecas fijas de Imagin
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
190.616,29 €
4,15 %
3,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando la bonificación por nómina . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 19 de abril de 2024.

2. Hipoteca Mixta: Hipoteca Mixta imaginBank

Hipoteca Mixta
Hipoteca Mixta
General
4,85 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,75% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,25% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 207.241,50€
Cuota fija
553
,57
mes
5 años2,75% TIN
Cuota variable
662
,24
mes
DespuésEuribor + 0,75% TIN
Información
Cuota calculada con Euribor 3,68% a fecha 01/06/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

imagin ofrece una Hipoteca Mixta para todos aquellos que buscan la tranquilidad del tipo fijo, pero a la vez confían en que a medio plazo el euríbor baje. Con esta hipoteca, los primeros cinco años serán a un tipo de interés fijo (y muy atractivo), a los que seguirá un periodo variable (de como mucho 25 años, para sumar 30 en total), en el que el TIN se calculará como la suma del euríbor más un diferencial muy razonable. Podrás bonificar en un 0,75% tanto el periodo fijo como el diferencial del variable, y como en la fija, te devuelve el coste de tasación si firmas.

Qué destaca dela Hipoteca Mixta imaginBank de imagin
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Recuperarás el coste de la tasación si firmas Aunque sea el banco digital de CaixaBank, la tramitación solo es online
La bonificación es aceptable (¡sobre todo en el periodo variable!), y solo con la nómina rebajarás el TIN en un 0,30% Uno de los seguros a contratar para rebajar el tipo de interés es de vida
Nuestra opinión experta

imagin ha apostado fuerte por este producto, que si bien todavía no se encuentra entre los mejores a tipo mixto del mercado, cuenta con varias características que lo pueden hacer muy atractivo, como las condiciones especiales para jóvenes de determinadas regiones.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores hipotecas mixtas de Imagin
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Mixta Imaginbank Imagin
211.701,22 €
5,05 %
Los primeros 5 años: 3,25% TIN | Después: euribor + 1,25% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando la bonificación por nómina . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 19 de abril de 2024.

¿Cómo solicitar la Hipoteca imaginBank?

Las hipotecas de imaginBank solo se pueden solicitar online. Más concretamente, desde la app de imagin. A partir de ahí, el proceso es bastante sencillo como lo indican en su guía para comprar vivienda (1) .

Se solicitará al futuro cliente una serie de datos, e imagin se pondrá en contacto con él para dar comienzo a los trámites, lo que supone iniciar con el tradicional proceso de solicitar una hipoteca.

Una vez enviada la solicitud de estudio de la hipoteca, el cliente deberá enviar la documentación pertinente, sobre la vivienda a adquirir y su propia situación laboral. El proceso debería llevar unos días, en torno a un par de semanas.

Como ves, imagin, el banco virtual de CaixaBank, ofrece estas hipotecas a sus clientes con unas condiciones muy interesantes: es a tipo fijo, 100% online y admite bonificaciones. Además, destaca el ofrecer hasta el 90% y devolver la tasación, un gasto que, por norma general, corre por cuenta del cliente, de acuerdo a la Ley Hipotecaria.


Requisitos Hipoteca imaginBank

imagin impone una serie de requisitos a aquellos que quieran solicitar una Hipoteca imaginBank. Se trata de requisitos económicos, financieros y también en forma de servicios que obliga a contratar.

Estos requisitos son los siguientes:

  • Solvencia económica: justificando ingresos.
  • Capacidad financiera: la cuota mensual de la hipoteca debe poder ser asumida sin superar la capacidad de endeudamiento recomendada por el Banco de España (35-40% de los ingresos).
  • Historial crediticio: aunque no es indispensable, estar libre de deudas y no haber incurrido en impagos ayudará a la concesión de la hipoteca.
  • Contratar un seguro de daños: CaixaBank no comercializa este producto en concreto, y en su lugar ofrece el seguro de hogar CaixaBank . El cliente es libre de aceptarlo o elegir un seguro de daños con la aseguradora de su elección.
  • Cuenta corriente en CaixaBank: puede ser la cuenta imaginBank, libre de comisiones, o la cuenta Día a Día de CaixaBank, cuyo mantenimiento es de 15€ al trimestre.

Gastos Hipoteca imaginBank

Como en toda hipoteca, en la de imaginBank habrá gastos que asuma el banco y otros que corran por cuenta del cliente. Los gastos que paga imagin son:

Los gastos que corresponden al cliente son:

  • Tasación (pero imagin se compromete a devolverle el importe hasta en 45 días tras la firma de la hipoteca).
  • Nota simple (para comprobar que, en efecto, la vivienda a hipotecar está libre de cargas).
  • Gastos propios de la compraventa del inmueble:
    • Impuestos: IVA para viviendas nuevas, ITP para casas de segunda mano; además, el IAJD.
    • Notaría.
    • Gestoría.
    • Registro.

Simulador de Hipoteca imaginBank

imagin cuenta con un simulador de cuotas de hipoteca en su web, pero solo te permite simular cómo te quedarían las cuotas de su hipoteca fija, con el único condicionante de estar bonificada o no.

No podrás simular las cuotas de la mixta, y esto es importante, porque aunque simular las cuotas del periodo variable es meramente orientativo (por las variaciones del euríbor), el TIN del primer lustro es diferente al de la Hipoteca Fija.

El simulador te solicitará los datos habituales : si es primera vivienda o segunda (para determinar el porcentaje máximo de la hipoteca), si es nueva o de segunda mano, su ubicación, su valor, el importe que vas a solicitar y el plazo. En base a eso, te mostrará la cuota que te quedará tanto si bonificas el TIN como si no.

Hipoteca Bonificada y No Bonificada

imagin ofrece, como tantos otros bancos, la posibilidad de bonificar su Hipoteca imaginBank para beneficio de sus clientes. Hay tres cosas que puedes hacer para mejorar el tipo de interés de tu hipoteca:

  • Domiciliar la nómina en imagin (de mínimo 1.200€ mensuales), para un 0,30%.
  • Contratar un seguro de hogar con CaixaBank, por otro 0,30%.
  • Contratar un seguro de vida, también con CaixaBank, por un 0,15%.

De ese modo será posible reducir el TIN y la TAE a unos valores más competitivos, convirtiendo así a las Hipotecas imaginBank en una de las más interesantes del mercado.


Opiniones Hipoteca imaginBank

La Hipoteca imaginBank es un producto relativamente reciente, y, a diferencia de las opiniones sobre imagin , como tal no cuenta con apenas reseñas, positivas o negativas. A pesar de ello, a simple vista cuenta con puntos fuertes y otros que podría mejorar.

Entre sus ventajas encontramos:

  • Simplicidad: un producto, a tipo fijo o mixto, con la posibilidad de bonificarlo con solo domiciliar la nómina, pero con opción a rebajar más el TIN contratando productos extra.
  • imagin asume la tasación: entre los gastos que corresponden al cliente está la tasación de la vivienda . imagin se la cobrará al cliente, pero se compromete a devolverle el importe en un plazo de 45 días desde la fecha de constitución de la hipoteca.
  • Trámites online: todo se hace a través de la app de imagin, sin necesidad de ir a una oficina y guardar cola.

Pero las Hipotecas imaginBank también tienen una serie de puntos débiles :

  • Desaparece el cara a cara: firmar una hipoteca es algo muy serio, y hay quien prefiere el trato personal y directo que supone el hablar con un gestor cara a cara en una oficina.
  • La tecnología puede ser un hándicap: lo que para unos es una virtud, para otros puede ser un obstáculo insalvable. No todo el mundo se siente a gusto realizando las gestiones de algo tan importante como una hipoteca a través de una app móvil.
  • Bonificación poco asequible para los jóvenes: aunque el salario medio de los menores de 35 años (el público objetivo de este banco) es algo superior a los 1.200€ (2) que requiere esta hipoteca para ser bonificada, no todos llegan a esa cifra.

Preguntas frecuentes sobre Hipotecas imaginBank

¿Qué documentación hay que presentar para pedir una Hipoteca imaginBank?

Por un lado, la documentación de la vivienda a comprar (escritura que acredite su inscripción en el Registro de la Propiedad, el último recibo del IBI, el certificado de estar al corriente de pago de las cuotas de la comunidad, si procede, y el contrato de arras o compraventa).

Por otro lado, el cliente deberá presentar la documentación al respecto de su situación laboral y financiera, y esto variará en función de si es asalariado o autónomo.

¿Cuánto tiempo lleva firmar una Hipoteca imaginBank?

Una hipoteca de imaginBank no debería tardar más que lo que habitualmente lleva firmar una hipoteca con un banco tradicional. Todo dependerá de cuánto tarde el cliente en enviar la documentación, y también de cuánto tarde la notaría en dar cita. En general, el proceso podría llevar entre dos semanas y un mes, pero este plazo no es fijo.

¿Hay otros tipos de hipoteca en imaginBank?

En estos momentos, imaginBank no dispone de otros productos en su oferta hipotecaria. Una opción para ampliar el abanico de opciones es mirar la oferta de hipotecas de CaixaBank , ya que imagin es su banco online.

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Fuentes del artículo
  1. ImaginBank. Guía para comprar tu vivienda - ImaginBank. ImaginBank. https://www.imagin.com/documents/554420/1133868/imagin-guia-vivienda-2022.pdf
  2. Instituto Nacional de Estadística. (s.f.). Salarios medios por grupo de edad, decil 5. INE. Consultado en https://www.ine.es/up/Cpt2UbC1i6
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Personas que han participado en este post:

Juan Ribón
Roams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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