Hipotecas Santander: condiciones y características de fijas, mixtas y variables
Hipoteca Fija de Banco Santander
Detalles de la Hipoteca Fija de Banco Santander
La Hipoteca Fija del Banco Santander ofrece financiación de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a 30 años de plazo. No tiene comisión de apertura y nos da la opción de reducir hasta un 1,10% el TIN con hasta 8 productos bonificables. (1)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Banco Santander
 | Interés bonificado el primer semestre sin tener que contratar otros productos |
| Importe mínimo a financiar más bajo del mercado con 20.000€ |
| Ingresos requeridos por debajo de la media (600 €/mes) |
| Sin comisión de apertura |
 | Exige una elevada vinculación (8 productos disponbles) para bonificar el 1,1% TIN |
Debemos contratar algún producto bonificado de los que propone la entidad para no hacer frente a un TIN especialmente elevado; para ello se deben revisar cuidadosamente las condiciones y cuantía en la que bonifica cada uno de los productos. Una bonificación interesante a priori es la de domiciliar la nómina, lo cual nos supone rebajar de golpe un 0,50% el tipo de interés.
¿Qué incluye la Hipoteca Fija de Banco Santander?
Hipoteca Variable de Banco Santander
Detalles de la Hipoteca Variable de Banco Santander
La Hipoteca Variable del Banco Santander es un préstamo hipotecario que brinda financiación de hasta el 80% para plazos de hasta 30 años. Estamos ante una hipoteca que no cobra comisión de apertura, y cuenta con catálogo de 8 productos bonificables con los que se puede llegar a rebajar la cuantía del tipo de interés aplicado en un 1,10% como mucho. (2)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable de Banco Santander
| Bonificación de intereses el primer semestre sin vinculaciones |
| Financiación mínima de 20.000€ |
| Sin comisión de apertura |
| Ingresos admitidosd esde 600€/mes |
| Necesitas vincular hasta 8 productos para bonificar el 1,1% TIN |
Aunque en los 6 primeros meses el tipo de interés es bajo y no depende de bonificación alguna, a partir de entonces es elevado respecto a otras hipotecas variables si no lo bonificamos. Por tanto, es importante explorar la opción contratar productos que rebajen ese tipo de interés, alguno de ellos muy sencillo de cumplir como domiciliar la nómina que nos rebaja el TIN en un 0,50%
¿Qué incluye la Hipoteca Variable de Banco Santander?
Hipoteca Mixta de Banco Santander
Detalles de la Hipoteca Mixta de Banco Santander
La Hipoteca Mixta de Banco Santander, como toda hipoteca mixta combina un tramo fijo con otro variable. En este caso el tramo fijo es de 9 años y medio y el restante el variable. La financiación máxima a la que se puede optar es de un 80% con plazo de devolución máximo de 30 años. La hipoteca no tiene comisión de apertura y permite conseguir un mejor tipo de interés, rebajándolo un máximo del 1,10% si se contrata alguno de sus ocho productos bonificables. (3)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Mixta de Banco Santander
| Los primeros seis meses se bonifican los intereses sin vincular más productos |
| Puedes financiar a partir de 20.000€ |
| Ingresos exigidos por debajo de la media de mercado con 600€/mes |
| Sin comisión de apertura |
| Exige una elevada vinculación (8 productos) para bonificar el 1,1% TIN |
Hipoteca mixta con un tramo fijo más que competitivo en cuanto a tipo de interés. Si queremos contratarla, vale la pena revisar los ocho productos que ofrece la entidad para bonificar el tipo de interés y conseguir esta hipoteca en las mejores condiciones posibles.
¿Qué incluye la Hipoteca Mixta de Banco Santander?
Hipoteca Mixta Plus de Banco Santander
Detalles de la Hipoteca Mixta Plus de Banco Santander
La Hipoteca Mixta Plus de Banco Santander, consta de un tramo fijo de 2 años y medio y un tramo variable (Euríbor más el diferencial) para el resto de cuotas del préstamo hipotecario. Como mucho se financia el 80% del valor de tasación del inmueble a devolver en un plazo máximo de 30 años. Se pueden mejorar las condiciones iniciales de TIN contratando alguno de los ocho productos con los que bonifica las hipotecas el Banco Santander. (4)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Mixta Plus de Banco Santander
| Bonificación de intereses sin vincuaciones durante los primeros seis meses |
| Financiación a partir de 20.000€ |
| Umbral de ingresos admitidos desde 600€/mes |
| No tiene comisiones de apertura |
| Exige una elevada vinculación (8 productos) para bonificar el 1,1% TIN |
Hipoteca novedosa por el tramo fijo de la misma, que es únicamente de dos años y medio. Sin embargo, para ser rompedora debería tener un tipo de interés en ese tramo mucho más bajo de lo habitual, lo cual no es el caso de esta hipoteca. En todo caso para obtener las condiciones más favorables hay que recurrir a los productos que bonifican el tipo de interés.
¿Qué incluye la Hipoteca Mixta Plus de Banco Santander?
Características de las hipotecas del Santander
El Santander ofrece hipotecas de todo tipo, cada una con sus propias particularidades, pues están diseñadas específicamente para satisfacer necesidades muy concretas. Sin embargo, todas tienen una serie de características comunes:
- Financian hasta el 80% del valor de la vivienda (salvo las hipotecas para jóvenes, o que negocies una hipoteca 100 presentando un aval o similar), y del 70% si es para una segunda residencia.
- El plazo máximo es de 30 años (25 para segundas viviendas).
- Se pueden solicitar mientras tu edad al vencimiento no supere los 80 años (por ejemplo, si la pides a 30 años, deberás tener 50 como mucho).
- No tienen comisión de apertura o estudio, y aplican las máximas que, por ley, pueden exigir por la amortización anticipada (5) , parcial o total.
- Los seis primeros meses tendrán un TIN rebajado, y a partir del séptimo lo podrás bonificar en un 1,10%, combinando como quieras los siguientes productos:
- Domiciliación de nómina (600€/mes): 0,50% TIN.
- Tarjeta de crédito (6 usos al trimestre): 0,05% TIN.
- Seguro de vida: 0,10% TIN.
- Seguro de hogar: 0,10% TIN.
- Seguro de accidente: 0,10% TIN.
- Seguro de incapacidad laboral temporal: 0,10% TIN.
- Servicio de alarmas: 0,20% TIN.
- Certificado energético A o B: 0,10% TIN.
Ten en cuenta que las hipotecas son productos con unas características que dependen en gran medida del perfil del cliente. El Banco Santander, como todas las entidades, muestra unos porcentajes estándar, que utiliza como base para su oferta hipotecaria, pero estos pueden cambiar, para bien o para mal, a la hora de solicitar una. También influye en ellos el porcentaje de financiación, el importe a solicitar y el plazo de devolución.
Otras hipotecas disponibles en el Santander
Como te comenté al principio del artículo, la oferta hipotecaria del Banco Santander es realmente completa. Además de los tipos habituales, en el banco rojo encontrarás:
- Hipoteca Joven del Santander: te financia hasta el 95% del valor de tu primera vivienda si tienes menos de 35 años con un plazo máximo de amortización que llega hasta los 30 años.
- Hipoteca Cambia de Casa: una hipoteca puente para cambiar tu vivienda habitual por una nueva. Te permite comprar una nueva casa mientras vendes la anterior, financiándote el 100% de la nueva y dándote hasta un periodo de carencia de un año para que vendas la vieja.
- Hipoteca Mundo: para que extranjeros no residentes puedan comprar una vivienda en España.
- Hipoteca Inversa: fruto de un acuerdo con la aseguradora MAPFRE, los mayores de 65 años podrán acogerse a ella y percibir una renta mensual a cambio de que sus herederos paguen la deuda contraída.
- Hipoteca Autoconstrucción: para la edificación de una vivienda unifamiliar. Financia hasta el 100% del presupuesto de la obra, con una carencia de capital de hasta 2 años.
- Hipoteca para adquisición de local comercial: para aquellos que quieren montar un negocio sin depender de alquileres.
- Hipoteca Otras Finalidades: si tu proyecto no se encuadra en ninguno de estos supuestos, el Santander te ofrecerá una hipoteca por el 70% del valor de la vivienda habitual, o del 60% para cualquier otro tipo de inmueble, y con un plazo máximo de 15 años.
Opiniones de las hipotecas Santander
Una vez analizada toda la oferta, voy a explicarte qué es lo que considero mejor y peor de las hipotecas del Santander. Te lo resumo en la siguiente tabla:
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Gran variedad de préstamos hipotecarios | Sus tipos de interés no se encuentran entre los mejores del mercado en ningún caso |
| Puedes optar a una de las mayores bonificaciones del mercado | La bonificación completa implica una gran vinculación con la entidad |
| Con la vinculación más habitual (nómina, seguro de hogar y vida) obtienes una rebaja del 0,70%, superior a la completa de otras hipotecas | La bonificación es insuficiente para compensar sus altos tipos de interés |
¿Son recomendables las hipotecas del Santander? Son un producto bastante estándar, sin ninguna característica que lo haga destacar por encima de sus competidores. La cosa cambia si necesitas una hipoteca para una finalidad muy concreta, como las que este banco contempla, pero eso son casos muy excepcionales.
¿Cómo fue tu experiencia con Banco Santander? 
Simulador de hipotecas del Santander
Para calcular hipoteca en el Santander puedes utilizar el simulador que ofrece el banco en su página web. Para eso, solo debes introducir los siguientes datos:
- Precio de la vivienda, sin tener en cuenta impuestos y gastos.
- Si va a ser primera o segunda vivienda, si es nueva o de segunda mano y si para su compra vas a vender otra.
- La provincia donde resides y en la que se va a ubicar la vivienda.
- Si va a haber más de un titular.
- Los ingresos mensuales del titular (o titulares en su conjunto).
- Tu edad, profesión e ingresos mensuales.
- Si el titular o titulares tienen otros préstamos pendientes.
El simulador te ofrecerá las que considera que son las mejores opciones para ti, pero los resultados son aproximados y no vinculantes. Si quieres obtener una oferta personalizada lo mejor es que acudas a tu oficina de Banco Santander más cercana.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas del Banco Santander
¿Cuáles son los gastos asociados a una hipoteca del Santander?
Los gastos de una hipoteca con el Santander que te tocará asumir como cliente son los habituales: la tasación y los gastos de compraventa, fundamentalmente impuestos (ITP y o bien AJD o bien IVA, en función de si es nueva o de segunda mano). El Santander está obligado por ley a asumir los gastos de constitución de la hipoteca, salvo la tasación.
¿Puedo subrogar mi hipoteca al Banco Santander?
Si firmaste la hipoteca con otro banco y te seducen la condiciones del Santander, puedes cambiarla. Supondría subrogar tu hipoteca al Santander, y el banco rojo las admite para primeras y segundas residencias, mejorando las condiciones e incluso permitiéndote cambiar el tipo de interés que pagarás (pasar a fijo, variable o mixto, como más te convenga).
¿Admite ampliaciones de hipoteca el Santander?
Aunque no lo contemple en su web, es de esperar que el Banco Santander admita novaciones hipotecarias, con las que cambiar las condiciones del préstamo firmado con la entidad. Dicho cambio bien puede ser del tipo de interés o el plazo, pero también podrías ampliar tu hipoteca. Sin embargo, esta modificación seguramente requiera de un estudio exhaustivo por parte del banco, ya que es un movimiento arriesgado.
- Santander, B. (s.f.). Hipoteca Fija. Banco Santander. Recuperado 5 de abril de 2023, de https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/hipoteca-fija
- Santander, B. (s. f.). Hipoteca Variable. Banco Santander. Consultado en https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/hipoteca-variable
- Santander, B. (s. f.). Hipoteca Mixta. Banco Santander. Consultado en https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/hipoteca-mixta
- Santander, B. (s. f.). Hipoteca Mixta. Banco Santander. Consultado en https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/hipoteca-mixta
- Ley 5/2019 (Art. 23), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, No. Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-23
Hipotecas similares
Comentarios