¿Cómo ampliar la hipoteca y qué requisitos se requieren?

¿Se puede ampliar una hipoteca?

Sí, se puede ampliar una hipoteca. Ante una necesidad de liquidez, realización de reformas, compra de otra vivienda u otros proyectos personales podemos ejecutar una novación de la hipoteca (siempre que lleguemos a un acuerdo con el banco, ya que las entidades financieras no están obligadas a concedernos una ampliación de la hipoteca). Con ello cambiaremos sus condiciones, para pagar menos mes a mes o ampliar el plazo (o ambas cuestiones).

Algunos bancos ofrecen esta posibilidad de financiación, que supondrán una nueva negociación del contrato, basada principalmente en estos puntos:

• Los niveles de riesgo, en función de nuestro perfil.
• La edad del titular de la hipoteca.
• La cantidad ya amortizada.

Requisitos para ampliar una hipoteca

Los requisitos para ampliar una hipoteca dependerán de la entidad y de la negociación que llevemos a cabo con ella. Las condiciones más comunes son las siguientes:

• Justificar el motivo por el que se solicita una ampliación de la hipoteca.
• Haber cumplido con normalidad hasta ahora con cada una de las cuotas del préstamo hipotecario.
• Contar con ingresos recurrentes y estabilidad laboral.
• Certificar que no se tienen otras deudas que puedan impedir el pago de la hipoteca.
• En algunos casos se solicitará un aval como segunda garantía .

Gastos ampliar hipoteca: cuánto cuesta

Ampliar la hipoteca conlleva una serie de gastos, derivados de diferentes conceptos. Estos están relacionados con las gestiones imprescindibles que hay que ejecutar a la hora de la renegociación. En función del cambio, tendremos que afrontar una parte o la totalidad de ellos.

Los principales gastos para ampliar la hipoteca son los relacionados con:

• Gastos de gestoría: estos importes pueden ir de los 100€ a los 150€.
• Gastos de notaría: el porcentaje sobre el importe de la hipoteca oscila entre el 0,2% y el 0,5%.
• Gastos de tasación de la vivienda: dependen de cada inmueble, pero podemos manejar una horquilla de entre 250€ y 350€.
• Gastos del Registro de la Propiedad: supone un coste del 50% del importe total abonado a la notaría correspondiente.
• Comisiones derivadas de la novación: pueden llegar a ser a coste cero, pero dependerá de la propia entidad.

Cómo ampliar mi hipoteca

Para ampliar la hipoteca tendremos que llevar a cabo una negociación particular con el banco . Plantear una novación de la hipoteca requerirá de un estudio por parte de la entidad, que girará en función de las necesidades que tengamos. Podremos requerir algunas de las siguientes modificaciones sobre el contrato original:

• Alargar los plazos de la hipoteca.
• Incrementar el capital inicial.
• Llevar a cabo las dos opciones anteriores, disponiendo de más liquidez y pudiendo devolverla en un plazo de tiempo mayor.

Cuánto se puede ampliar una hipoteca

Respecto a cuánto se puede ampliar una hipoteca dependerá de diversos factores . Tras solicitar dicha ampliación, entraremos en un proceso de negociación con el banco. En el mismo, se analizará nuestro perfil de riesgo, en función de:

• Edad .
• Cantidad de cuotas ya abonadas.
• Nuestro nivel y estabilidad de ingresos.

Alternativas a ampliar la hipoteca

En caso de necesitar financiación extra una ampliación de hipoteca no es la única vía, existen otras opciones a tener en cuenta como:

• Rehipotecar la vivienda: La principal diferencia entre ampliar y rehipotecar es que, en el caso de la ampliación, se llevará a cabo una modificación de la hipoteca existente, a través de una novación. Rehipotecar el inmueble supondrá la anulación de la hipoteca actual, pudiendo firmar una nueva posteriormente. Hay que tener en cuenta que rehipotecar nos supone mayores gastos, ya que hay que cancelar y contratar una nueva hipoteca. Por tanto, en general nos merece más la pena ampliar la hipoteca, salvo que la hipoteca de la otra entidad tenga unas condiciones mucho mejores que las actuales, de tal manera que nos compense hacer el cambio.
• Tener dos hipotecas: es una alternativa aunque requiere de unos costes más elevados, se puede plantear en los casos en los que nuestro actual banco nos deniegue la ampliación de la hipoteca.
• Pedir un préstamo personal: esta opción conlleva unos intereses más elevados y una financiación más baja. Si no nos concede el banco la ampliación de la hipoteca sería una opción a valorar.