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Análisis y opiniones del Banco Santander por productos

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Última actualización: 17 de abril de 2024
Isbelt Martín
818 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Tras analizar sus productos y servicios, nuestra opinión sobre el Banco Santander le coloca entre las entidades más recomendables en estos momentos. Es uno de los gigantes bancarios del país, y eso se nota, pero eso no evita que tenga ciertos aspectos que se pueden mejorar, como la falta de cuentas remuneradas o depósitos, o las comisiones de mantenimiento y apertura.

Valoración de Santander por Roams:

9 Puntuación media
10 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
8 Digitalización
10 Variedad de servicios

Opiniones del Banco Santander

Ventajas generales

Si tenemos que escoger las ventajas más importantes del Banco Santander , nos quedamos con las cinco siguientes:

  1. Red de oficinas (+1.900) y cajeros del Santander (+7.000) Es uno de los principales bancos en España. Sus casi 2.000 oficinas están repartidas por todo el territorio. Por lo tanto, es bastante probable que tengas una oficina cerca de tu casa. Y si te vas de viaje no tendrás problemas en encontrar cajeros donde sacar dinero en efectivo.
  2. Tarjetas asociadas sin comisiones de emisión ni mantenimiento Es una de sus principales ventajas. Algunos de los grandes bancos aplican comisiones de mantenimiento a sus tarjetas de hasta 60€ al año si no se cumplen condiciones. En el Banco Santander no, esquivarás estas comisiones aunque no hagas movimientos con la tarjeta.
  3. Amplio catálogo de productos Tiene uno de los catálogos bancarios más amplios. En el Banco Santander hay numerosos productos, unos para el día a día como las cuentas o las tarjetas, financiación de todo tipo, e incluso, puedes invertir en diversos productos (acciones, fondos de inversión, etc) a través del broker del Santander .
  4. Productos para jóvenes La cuenta para jóvenes es hasta los 29 años, otros bancos la limitan a 25 años. Además, los jóvenes hasta 35 años tienen la posibilidad de conseguir una hipoteca hasta el 95% de financiación, cuando lo normal es una financiación del 80% de la vivienda.
  5. Hasta 400€ de regalo El Santander cuenta con una promoción por la que si te abres una Cuenta Online y domicilias tu nómina (de mínimo 600€) junto a dos recibos mensuales (o un pago al mes con tarjeta de crédito) te regala 300€ en cuenta. Eso sí, implica una permanencia de 24 meses, y debes hacerlo antes del 5 de octubre de 2024. Y si tu nómina es de 2.500€ o más, la remuneración será de 400€. Cabe destacar que la Cuenta Online es sin comisiones ni condiciones, y que esta promoción también es válida para Cuentas Santander.

Desventajas generales

Las principales desventajas o aspectos que pueden mejorarse son los siguientes:

  1. Comisiones de mantenimiento en cuenta principal Los clientes menos vinculados en la cuenta principal pagarán 20€/mes y los clientes con baja vinculación 10€. Se pueden evitar estas comisiones domiciliando la nómina y tres recibos. Hablamos de la cuenta principal, la Cuenta Online no tiene comisiones de mantenimiento.
  2. Excesiva vinculación en hipotecas Es posible bonificarse la hipoteca hasta en un 1,10% TIN contratando productos adicionales. Para conseguir la bonificación máxima es necesario domiciliar la nómina y contratar varios seguros y tarjetas, algo que nos parece un poco excesivo. No obstante, contratar productos adicionales es siempre opcional, no pueden obligarte a contratarlos para que te concedan la hipoteca.
  3. No tiene productos remunerados Para los clientes que tengan unos ahorros y quieran sacarle beneficios solamente tienen la opción de renta variable. Es decir, no hay productos de renta fija (rentabilidad asegurada) como lo son las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo.
  4. Cuenta Online Sin Comisiones exclusiva solo para nuevos clientes La Cuenta Online del Banco solamente la pueden contratar los nuevos clientes. Por lo tanto, si ya eres clientes del banco no puedes abrirla.

Opiniones sobre las cuentas Santander

Uno de los tipos de cuenta del Banco Santander más destacables es la Cuenta Online Joven. Se trata cuenta sin comisiones de mantenimiento hasta cumplir los 29 años, en muchos casos, se trata de la primera cuenta bancaria de los jóvenes universitarios. Además, tiene una tarjeta de débito gratuita asociada.

Ahora, la antigua Cuenta Smart Santander se denomina Cuenta Online Joven . Lo único que ha cambiado además del nombre es la edad máxima para beneficiarse de las ventajas que ofrece, ya que ha pasado de 31 a 29 años como máximo.

Por otra parte, la Cuenta Corriente Santander cuenta con tarjetas de débito y también de crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento . No obstante, en esta cuenta hay que cumplir con ciertos requisitos para esquivar las comisiones de mantenimiento (domiciliar la nómina y además, realizar pagos, tener al menos tres recibos o usar seis veces la tarjeta). En caso de no cumplir estos requisitos tendrías una comisión de 10€/mes (si solo tienes domiciliada la nómina o tienes un producto de ahorro, financiación, protección o mercados) o 20€/mes (si no cumples ninguna condición). Aunque si tienes entre 18 y 29 años no tienes que cumplir estas condiciones.

Promoción de hasta 400€ de regalo al abrir la Cuenta Online del Santander y domiciliar la nómina (mínimo 1.200€, si es de mínimo 600€, la remuneración serán 300€) y dos recibos mensuales (o un pago al mes con tarjeta de crédito). Oferta hasta el 5 de octubre de 2024. El dinero se te ingresará en cuenta al principio, pero requiere de una permanencia del al menos 24 meses; si te vas antes, tendrás que devolver la parte proporcional a los meses que falten hasta los 2 años.

Entre los aspectos menos positivos, señalamos la reducción del límite de edad desde los 31 hasta los 29 años . No obstante, al tratarse de una cuenta joven es comprensible, otras entidades ponen el límite hasta 25 años. Por otra parte, hay que cumplir con condiciones para tener la cuenta corriente principal del banco sin comisiones, aunque de nuevo, es habitual entre los grandes bancos.

Cuentas Santander: One, Online Joven, Básica y Mini

Opiniones sobre el Banco Santander en sus préstamos

Respecto a los préstamos del Santander , el tipo de interés de financiación está en consonancia con la media del mercado , que según los datos del Banco de España se sitúa en torno al 8% (1) . Destacamos positivamente la amplia variedad según su tipología (personales, para coche, eficientes, etc). Además, tienen amplios abanicos de financiación, se pueden llegar a pedir hasta 100.000€ en algunos casos.

Entre las características que más flojean, señalamos la comisión de apertura . Dependiendo del tipo de préstamo va desde el 1% hasta el 3%. Se trata de un tipo de comisión que ya muchos bancos han eliminado.

Nuestra opinión experta

A la hora de comparar préstamos siempre debemos fijarnos en la TAE, dado que este indicativo es el más completo e incluye los valores del TIN, comisiones asociadas, plazos, etc. Porque podría darse el caso de que por ejemplo los bancos quiten la comisión de apertura pero a cambio suban los tipos de interés y estaríamos en las mismas o incluso peor.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Préstamos Santander: preconcedido, coche, reformas y más

Opiniones del Banco Santander sobre su hipoteca

Las opiniones acerca de la Hipoteca Santander son muy variadas, ya que es uno de los productos más demandados por parte de los clientes de la entidad bancaria, al igual que la subrogación de hipoteca Santander .

En la parte positiva destacamos el amplio catálogo y variedades de las mismas , disponen de todos los tipos, e incluso los jóvenes hasta 35 años tienen la posibilidad de conseguir una financiación de hasta el 95%. También destacamos la facilidad de la gestión, el soporte y la asesoría por parte del personal del Banco Santander.

Sin embargo, en la parte negativa tenemos que mencionar la excesiva vinculación (domiciliar nómina, contratar tarjetas, seguros, etc) para obtener bonificaciones (descuentos en el tipo de interés). Estas bonificaciones hasta el 1,10% TIN son opcionales, aunque sin ellas a lo mejor no encontramos condiciones realmente interesantes.

Hipotecas Banco Santander: diferentes tipos y condiciones

Opiniones sobre el Banco Santander en sus tarjetas

Respecto a las tarjetas del Banco Santander resaltamos muy positivamente la ausencia de comisiones tanto de emisión como de mantenimiento . Ni siquiera hay que cumplir con requisitos para esquivar estas comisiones. Además, como es habitual en este banco, hay una amplia varidad de catálogo para que escojas la tarjeta que más se adapta a tus necesidades.

No hemos encontrado nada destacable que señalar en la parte negativa. Lo único, es que tengas cuidado a la hora de aplazar tus compras con la tarjeta de crédito dado que suele aplicarse una TAE de aproximadamente el 20%. Estamos hablando de un tipo de financiación más cara que lo préstamos por ejemplo, aunque este tipo de interés en tarjetas es lo habitual en el mercado.

Tarjetas Santander: tipos, condiciones y comisiones

Opiniones Banco Santander en sus fondos de inversión y planes de pensiones

Variedad y transparencia . Estas son las dos opiniones positivas sobre los bfondos de inversión Santander y los planes de pensiones del Santander . Aquí tampoco podemos entrar a valorar las rentabilidades en un catálogo tan amplio, además, recuerda siempre que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Respecto a las comisiones que aplican, depende del fondo o plan que selecciones. Por norma general, en un banco suelen aplicar comisiones ligeramente por encima respecto a otro tipo de entidades como los robo advisors , algunos de los destacados son Finizens e InbestMe .

Planes de pensiones del Banco Santander: parámetros a tener en cuenta

Opiniones sobre la Banca privada Santander

Los servicios de banca privada del Banco Santander están enfocados a clientes con un patrimonio muy alto , por encima de la media. Se trata, en la mayoría de los casos, de perfiles inversores.

Positivamente, destaca la seguridad de la banca privada de Banco Santander . Prueba de ello es la calificación que varias agencias de calificación de riesgo le otorgan. Ejemplo de ello es Filch, que da un F2 a corto plazo, un A- a largo plazo y define su situación como estable.

La mayoría de usuarios de los servicios de banca privada de Banco Santander centra sus opiniones negativas en las trabas económicas de entrada a este servicio . En este caso, el patrimonio mínimo que debe tener el cliente es de 500.000€, si bien es cierto que otras entidades ponen este requisito más alto, llegando incluso a los 1.000.000€.

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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
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