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Planes de pensiones de CaixaBank: renta fija, variable y mixta

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Última actualización: 19 de abril de 2024
Isbelt Martín
702 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es el mejor plan de pensiones de CaixaBank?

Los planes de pensiones de CaixaBank se clasifican, principalmente, en función de la edad prevista de jubilación. Cuentan con varias opciones disponibles, como son renta fija, variable y mixta. La combinación de todas ellas ofrece como resultado un porfolio que puede acomodarse, de forma adecuada, a las necesidades concretas de cada cliente.

  1. Mejor plan de pensiones destino de CaixaBank: CABK DESTINO 2060
  2. Mejor plan de pensiones renta fija de CaixaBank: CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP
  3. Mejor plan de pensiones renta mixta de CaixaBank: CABK OPORTUNIDAD
  4. Mejor plan de pensiones renta variable de CaixaBank: CABK RV EURO
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1. Mejor plan de pensiones destino de CaixaBank: CABK DESTINO 2060

Mejor plan de pensiones destino de CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK DESTINO 2050 +4,02% 5/7 77% renta variable + 19% renta fija + otros

El plan de pensiones CABK DESTINO 2060 tiene como objetivo proporcionarle al cliente una rentabilidad invirtiendo en renta variable, fija y mixta para asegurarse una jubilación para el año 2060 aproximadamente.

Qué destacamos de CABK DESTINO 2060
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Mínimo de entrada al plan de pensiones de tan solo 6,01€ Altas comisiones, aplica 1,50% de comisión de gestión (el máximo legal) + comisión de 0,17% de comisión de depósito + 0,06% de gastos indirectos
Nuestra opinión experta

El plan CABK DESTINO 2060 es ideal para aquellos que estén lejos de su jubilación. Es por ello que invierte principalmente en renta variable, la cuál es la más apropiada para sacar rentabilidad a largo plazo.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones destino en CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK DESTINO 2050 +3,89% 5/7 74% renta variable + 21% renta fija + otros
CABK DESTINO 2040 +3,29% 5/7 68% renta variable + 27% renta fija + otros
CABK DESTINO 2035 +2,96% 5/7 63% renta variable + 32% renta fija + otros
CABK DESTINO 2030 +1,52% 5/7 53% renta variable + 42% renta fija + otros
CABK DESTINO 2026 +1% 4/7 54% renta fija + 41% renta variable + otros

2. Mejor plan de pensiones renta fija de CaixaBank: CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP

Mejor plan de pensiones de renta fija de CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP +0,48% 2/7 100% renta fija

El plan CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP tiene una cartera de inversión del 100% en renta fija, principalmente en compañías y emisores públicos o privados. Es por ello que el riesgo de este plan de pensiones es de tan solo de 2/7, en consecuencia, la rentabilidad potencial también es limitada.

Qué destacamos de CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Aplica la comisión máxima establecida por Ley en la comisión de gestión (0,85%) Comisión de depósito de solo 0,09%, lejos del máximo del 0,20% por Ley
Nuestra opinión experta

CABK RENTA FIJA CORTO PLAZO, PP es un producto para clientes que estén cerca de su jubilación y no quieran asumir grandes riesgos, su riesgo es bajo al igual que su rentabilidad potencial.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta fija en CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK MONETARIO +1,67% 1/7 100% renta fija
CABK RENTA FIJA LARGO PLAZO -1,87% 3/7 100% renta fija

3. Mejor plan de pensiones renta mixta de CaixaBank: CABK OPORTUNIDAD

Mejor plan de pensiones de renta mixta de CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK OPORTUNIDAD +7,13% 5/7 78% renta variable + 20% renta fija + otros

El plan de pensiones CABK OPORTUNIDAD es de renta mixta con el objetivo de mantener un 20% en renta fija, un 75% en renta variable y un 5% invertido en tesorería. Por tanto, la renta variable será la principal protagonista de este plan de pesiones, la cuál se irá moviendo entre el 50% y el 100%.

Qué destacamos de CABK OPORTUNIDAD
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
El mínimo de entrada al fondo es de tan solo 0,60€ Altos gastos, comisión de gestión de 1,5% + comisión de depósito 0,20% + gastos indirectos 0,05%
Nuestra opinión experta

CABK OPORTUNIDAD es una excelente opción de inversión mixta con vistas a una jubilación a largo plazo. Su riesgo es alto (5/7) pero gracias a eso ha conseguido una gran rentabilidad histórica en comparación con el resto de productos de la entidad.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta mixta en CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK CRECIMIENTO +2,77% 4/7 50% renta variable + 49% renta fija + otros
CABK EQUILIBRIO +0,68% 4/7 68% renta fija + 29% renta variable + otros
CABK JUBILACION, PP +0,38% 3/7 89% renta fija + 7% renta variable + otros
CABK RETORNO ABSOLUTO -1,42% 3/7 95% alternativos + 5% renta fija
CABK SI IMPACTO 30/60 RV, PP -4,56% 4/7 48% renta fija + 41% renta variable + otros
CABK SI IMPACTO 5/30RV, PP -2,83% 4/7 75% renta fija + 20% renta variable + otros

4. Mejor plan de pensiones renta variable de CaixaBank: CABK RV EURO

Mejor plan de pensiones renta variable de CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK RV EURO +24,35% 6/7 100% renta variable

CABK RV EURO es un plan de alto riesgo (6/7) cuya cartera de inversión está compuesta con un 100% en renta variable. Es por ello que estamos ante un plan de pensiones para el largo plazo que busca obtener una gran rentabilidad.

Qué destacamos de CABK RV EURO
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Alta rentabilidad en los últimos meses, aunque esto no garantiza rentabilidades futuras Altas comisiones, 1,50% de comisión de gestión + 0,20% de comisión de depósito
Mínimo de entrada bajo, tan solo 6,01€ -
Nuestra opinión experta

CABK RV EURO es un buen plan de pensiones para aquellos clientes que quieran asegurarse un dinero a largo plazo para su jubilación. Su riesgo es alto dado que invierte el 100% en renta variable pero a cambio la rentabilidad potencial es alta también.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Otros planes de pensiones de renta variable en CaixaBank
Nombre Rentabilidad últimos 12 meses Nivel de riesgo Composición actual
CABK RV INTERNACIONAL +10,75% 6/7 100% renta variable
CABK RV NACIONAL +21,45% 6/7 100% renta variable
CABK RV USA +6,89% 6/7 96% renta variable + 3% renta fija + otros
CABK SELECCION +12,74% 6/7 100% renta variable
CABK SELECCION FUTURO SOSTENIBLE PLAN DE PENSIONES -1,39% 5/7 76% renta variable + 24% renta fija
CABK TENDENCIAS +1,60% 6/7 100% renta variable
CABK RV EMERGENTES -5,36% 6/7 100% renta variable

Consejos para tener un plan de pensiones en CaixaBank

Los planes de pensiones en CaixaBank son más atractivos en rentabilidad cuanto antes se empiece. Otro de los factores que te recomendamos es ser constante en las aportaciones, una vez que estés dentro del plan.

Al igual que en otras entidades, CaixaBank permite anticipar el plan en causas muy excepcionales. Como por ejemplo, incapacidad, fallecimiento o enfermedad grave. También mantienen las ventajas habituales a nivel fiscal de los planes de pensiones. No olvides que serán considerados como rendimiento y que, en consecuencia, tendrás que tributar por ellos. Dentro de ese escenario, el ahorro fiscal puede llegar hasta el 45% en el IRPF, dependiendo de cada escenario.

La propia página web de CaixaBank tiene una calculadora de planes de pensiones. El objetivo es obtener recomendaciones personalizadas en función de unas preguntas. Básicamente, necesitamos tener claro:

  • Edad de inicio.
  • Fecha prevista de jubilación.
  • Aportación media mensual que podremos realizar (o anual).

En base a esta información, el programa ofrece información con los planes más recomendables, en el escenario dado.


Tipos de planes de pensiones en CaixaBank

Los planes de pensiones de CaixaBank ofrecerán más rentabilidad en función de dos factores:

  • Tiempo durante el que se realizarán aportaciones.
  • Riesgo asumido, según la proporción de renta variable que se incluya en el producto.

De este modo, lo primero que tiene que tener en cuenta el cliente es cuándo abrirá su plan de pensiones. En este caso, podremos valorar planes más arriesgados en cuanto al tipo de inversión, e incluir un mayor porcentaje de renta variable. Son los de más riesgo, pero éste se diluye en planes de pensiones de mayor duración. Y, lógicamente, ofrecen más rentabilidad.

Lo que debes tener claro si has decidido apostar por este producto es que, cuanto antes comiences a aportar, más opciones de rentabilidad tendrás. De ahí que los planes de pensiones de CaixaBank se encuentren divididos en función de cuándo prevés que llegará tu jubilación:

  • 2050
  • 2040
  • 2030
  • 2026

Planes de pensiones garantizados CaixaBank

La entidad mantiene activas varias propuestas de planes de pensiones garantizados. Todos ellos se mueven en inversiones de renta fija que copan el 100% del capital aportado al plan. Por supuesto, tampoco hay ningún cambio de divisa. Todo se juega en euros.

Son productos de escasa rentabilidad, especialmente en escenarios de tipos de interés bajos. Sin embargo, pueden ser una propuesta interesante para aquellos que no quieren riesgos. En algunos casos, los fondos apuestan por inversiones socialmente responsables. Recomendamos acudir a la entidad para valorar este tipo de panes de pensiones, pues no son fáciles de encontrar dentro del catálogo oficial.


Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de CaixaBank

¿Cuál es la aportación máxima que puedo realizar a mis planes de pensiones de CaixaBank?

Las aportaciones a los planes de pensiones están reguladas por el artículo 5 del Real Decreto Legislativo 1/2002 (1) , donde se establece que la aportación máxima es de 1.500€ anuales en el conjunto de tus planes de pensiones, indistintamente de la entidad que los gestione.

¿Cuándo se puede rescatar el plan de pensiones de CaixaBank?

El rescate de un plan de pensiones, ya sea de CaixaBank o de otra entidad, solamente puede producirse cuando se den las contingencias o los supuestos excepcionales de liquidez contemplados por los artículos 7 y 9, respectivamente, del Real Decreto 304/2004 (2) : por jubilación, jubilación a los 45 años si el titular es una persona con diversidad funcional, por incapacidad laboral (total o permanente), en situaciones de gran dependencia u otras situaciones extremas como enfermedades graves, desempleo de larga duración, etc.

¿Qué comisiones aplica CaixaBank a sus planes de pensiones?

Las principales comisiones de los planes de pensiones de CaixaBank son la de gestión y la de depósito. Cada plan de pensiones aplica una cantidad diferente. Al igual que otros aspectos de estos productos, las comisiones máximas están reguladas por el artículo 84 del Real Decreto 304/2004 (3) : comisión de gestión (0,85% en renta fija, 1,30 en renta mixta y 1,50% en renta variable) y comisión máxima de depósito de 0,20%.

¿Estás pensando en contratar un plan de pensiones? Tenemos un asesor financiero dispuesto a ayudarte.

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Fuentes del artículo
  1. Real Decreto Legislativo 1/2002 (Art. 5), de XXIX de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones, Real Decreto Legislativo 1/2002, 43361 (2002). https://www.boe.es/eli/es/rdlg/2002/11/29/1/con#a5
  2. Real Decreto 304/2004, de XX de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, Real Decreto 304/2004, 8859 (2004). https://www.boe.es/eli/es/rd/2004/02/20/304/con
  3. Real Decreto 304/2004 (Art. 84), de XX de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones, Real Decreto 304/2004, 8859 (2004). https://www.boe.es/eli/es/rd/2004/02/20/304/con#a84
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Personas que han participado en este post:

Isbelt Martín
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Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez