Opiniones Openbank: ventajas, desventajas y reseñas de clientes
¿Qué opinan los usuarios de Openbank?
Opiniones generales de Openbank
Ventajas de Openbank
Las ventajas que permiten a Openbank marcar la diferencia con respecto a sus competidores son:
- Entidad respaldada por el Santander Aunque Openbank sea un banco 100% digital, sin oficinas físicas, no ha salido de la nada. Detrás de esta entidad hay un gigante de la banca española como es el Santander.
- Buen abanico de productos En Openbank puedes encontrar cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas y, sobre todo, productos de inversión y ahorro. Este banco digital se ha especializado en inversiones, ya sea en fondos, acciones e incluso Letras del Tesoro.
- Promociones Muchos bancos tienen promociones y descuentos, pero pocos se encargan de hacértelo saber como Openbank. Son constantes y van destinadas no solo a potenciales nuevos clientes, sino que también se podrán beneficiar de muchas de ellas aquellos que ya sean clientes de Openbank.
- Agregador financiero Openbanking Si tienes cuentas en otros bancos no tendrás que pasar de una aplicación a otra en tu móvil para comprobar su estado. Openbank tiene una funcionalidad que te permite conectarte con tus otras cuentas, y tenerlas así organizadas en su app.
- Comisiones casi inexistentes El hecho de no tener una infraestructura física a la vista permite a Openbank no cobrar apenas comisiones a sus clientes.
Desventajas de Openbank
Openbank, pese a todas sus características destacadas, también tiene algunos aspectos que podría mejorar:
- Sin oficinas Openbank es un banco 100% digital, y aunque puedas utilizar libremente los cajeros del Santander, no podrás acudir a las oficinas del gran banco rojo para realizar ningún trámite como cliente de Openbank.
- El sistema de inversión se antoja un poco corto Dicen que el que mucho abarca, poco aprieta. Openbank está especializado en productos de inversión, pero no es su dedicación exclusiva y sus herramientas no son tan potentes como las de otros competidores dedicados por entero a este campo. Puede ser una forma de adentrarse en el mundo de la inversión, pero a los expertos les puede parecer una plataforma escasa.
Openbank es un banco ideal para aquellos que sepan desenvolverse en un entorno virtual. Sin embargo, su gran virtud es a la vez su mayor desventaja, ya que aquellos clientes que no se sientan cómodos fuera de los ambientes tradicionales (es decir, la oficina y el cara a cara) preferirán buscar una alternativa.
Opiniones sobre las cuentas de Openbank
Las cuentas de Openbank se caracterizan por no tener comisiones, con una operativa 100% online y con una tarjeta de débito gratis incluida. Y también dan acceso a multitud de ofertas y descuentos Openbank. Pero, por contra, carecen de remuneración alguna (más allá del cashback por la domiciliación de recibos en la Cuenta Nómina Open).
Pero, además, Openbank ofrece otro tipo de cuentas, las remuneradas, unas cuentas de ahorro con operativa limitada, pero que te dan una pequeña rentabilidad por tu dinero, sin comisiones y con total disponibilidad del mismo. Entre ellas destaca la Cuenta de Ahorro Bienvenida, cuya remuneración del 2,27% TAE durante los primeros 6 meses la convierte en una de las cuentas remuneradas más interesantes de la actualidad.
Openbank ofrece servicios adicionales a los titulares de sus cuentas, como su Agregador Financiero Openbanking, con el que centralizar en esta entidad las cuentas que tengas en otros bancos, su servicio de traslado de cuentas, para hacer tu desembarco en Openbank más sencillo (o para traer tus recibos y domiciliaciones fácilmente). En este sentido, Openbank ofrece muchas facilidades a sus clientes, lo cual es sin duda de agradecer.
El problema principal que encontramos en las cuentas de Openbank es el habitual en esta clase de entidades: que toda su operativa es online. Openbank carece de oficinas físicas (más allá de su sede central en Madrid), por lo que todas tus consultas y gestiones han de resolverse de manera telemática.
También se echan de menos algunos servicios o funcionalidades que pueden resultar muy útiles, como un préstamo nómina para aquellos clientes con una Cuenta Nómina Open. Y, además, los productos más atractivos, con las remuneraciones más jugosas, son solo para nuevos clientes, por lo que no podrás acceder a ellos si ya tienes una cuenta en Openbank.
Opiniones de las tarjetas Openbank
Aunque Openbank no busque destacar por su oferta de tarjetas bancarias, lo cierto es que dispone de un catálogo bastante amplio y completo, empezando por sus tarjetas de Débito Open Debit, gratuitas para el primer titular de sus cuentas corrientes o nómina. Y a partir de ahí, prácticamente lo que necesites.
Openbank dispone de tarjetas de crédito con las que financiar tus compras, las cuales pueden llegar a ser gratuitas en determinados casos. Por ejemplo, la Tarjeta de Crédito Open Credit tendrá un coste de emisión y mantenimiento de 0€ si tienes una Cuenta Nómina Open (y, lógicamente, domicilias tu nómina en la entidad).
Cuenta con tarjetas prepago, y también con tarjetas virtuales (hasta de crédito). Podemos concluir que la oferta de tarjetas de Openbank es completa, satisfaciendo las necesidades de cada tipo de cliente con sus variados productos.
Ahora bien, también hay alguna que otra desventaja en las tarjetas de Openbank. Por ejemplo, que si bien el servicio de aplazamientos de sus tarjetas de crédito es con un tipo de interés razonable, el que aplican al pago revolving no lo es. No es elevado, si lo comparamos con la media del mercado, pero eso no hace que sea bueno. Openbank podía apostar por un pago revolving menos sangrante para el cliente, pero opta por mantenerse en la tendencia de la competencia.
Además, no todas las tarjetas están libres de comisiones de emisión o mantenimiento, aunque algunas de ellas funcionan con un sistema de suscripción: solo pagarás por el tiempo que las uses.
Una última desventaja, aunque dependerá del tipo de cliente que sea cada uno, la encontramos precisamente en el hecho de que, al tener un catálogo tan amplio, no disponga de una tarjeta todo-en-uno al uso. Sin duda podrás operar sin problemas con las tarjetas Open Debit o Credit, pero siempre será mejor la Я42 para viajar, por ejemplo.
Opiniones sobre las hipotecas Openbank
Las Hipotecas Open de Openbank se ofrecen en las tres modalidades clásicas (fija, variable y mixta), y cuentan con unos tipos de interés que se pueden reducir mediante una pequeña bonificación. Esta se puede obtener aumentando tu vinculación con la entidad (domiciliando ingresos, contratando seguros, haciendo uso de tarjetas, etc.), pero también si solicitas una hipoteca de más de 150.000€.
Abre sus brazos a aquellos titulares de una que busquen mejorar sus condiciones mediante una subrogación de hipoteca Openbank, algo que, aunque se pueda hacer en otros bancos, no siempre se publicita. Y si no sabes que ese banco que ofrece mejores condiciones a tu hipoteca que las que tienes ahora admite subrogaciones, nunca la cambiarás.
Por último, encontramos positivo el amplio rango de financiación, y que admita hipotecas hasta a 30 años, así como las diversas promociones que Openbank lanza regularmente para captar nuevas hipotecas y la práctica ausencia de comisiones.
En el otro lado de la balanza, hay que reconocer que los tipos de interés no son nada competitivos, pero esto no es tanto culpa de Openbank como de la situación económica actual, con las continuas subidas de tipos por parte del BCE (1) a lo largo de 2022 y 2023.
También hay que señalar que la bonificación se antoja algo escasa para la vinculación que exige. Y que aunque no haya comisión por amortización parcial (lo cual es sin duda de agradecer), Openbank no renuncia a la comisión por cancelación anticipada.
Opiniones sobre invertir en Openbank
Openbank destaca especialmente por sus servicios de inversión. Es el roboadvisor denominado Openbank Wealth, con el que tendrás la oportunidad de invertir por ti mismo, a través de los fondos de inversión Openbank (o mediante acciones, ETFs y similares, e incluso en Letras del Tesoro), pero también a través de su Roboadvisor, el cual invertirá por ti en función del riesgo que estés dispuesto a asumir.
En ese sentido, la oferta de inversión no puede ser mejor. Es sencilla, asequible y pone al alcance de cualquiera este mundo a priori muy complejo. Y todo, a partir de 500€, una barrera de entrada bastante baja en comparación con las que se encuentran en otras entidades. También destaca por no tener comisiones de cancelación y por su compromiso con el medio ambiente mediante inversiones responsables.
Pero, por contra, los servicios de inversión de Openbank pueden ser algo escasos y simples para el inversor experto. Pero, en parte, esa parece su filosofía: acercar las inversiones al ciudadano de a pie, en lugar de competir con los grandes brokers.
Opiniones sobre los depósitos de Openbank
Los depósitos Openbank volvieron tras un tiempo de ausencia. Y lo hicieron por la puerta grande: Openbank ofrecía depósitos a 6, 12 y 18 meses, con rentabilidades acordes al plazo. Sin embargo, ese frenesí se esfumó cuando desde la entidad afinaron la oferta.
Openbank pasó de ofrecer varios depósitos, incluso con promoción de bienvenida, a solo uno: a seis meses. ¿Lo positivo? Que a una rentabilidad aceptable (teniendo en cuenta que vivimos una época en la que, a pesar de las subidas de tipos de interés, el de los depósitos se mantiene bajo (2) ) se le puede dar un empujón extra si eres cliente y tienes la nómina domiciliada en Openbank.
Es un depósito que se puede cancelar en cualquier momento, por lo que no tendrás que esperar a que concluya el periodo firmado para recuperar tu dinero, y además la cancelación solo conlleva una penalización a la TAE, severa, eso sí, pero al menos te llevarás una mínima rentabilidad.
Las pegas son las esperadas. Sin la bonificación, la remuneración de este producto es escasa en comparación con otros similares. No exige que seas nuevo cliente, pero si ya tienes una cuenta abierta, Openbank exige que el dinero proceda de fuentes externas al banco.
Opiniones sobre los préstamos Openbank
La oferta de préstamos de Openbank es sencilla: un préstamo personal y un servicio de protección ante descubiertos.
El primero parte de unos tipos de interés razonables, y cuenta con un rango a pedir y unos plazos para devolverlo más que aceptables. Por su parte, el servicio Protección de Descubierto cuenta con la ventaja de no tener comisiones, pero sí un tipo de interés que, si bien puede parecer algo elevado, solo se aplicará durante el tiempo que lo uses.
El problema que encontramos es que su oferta termina ahí. No hay condiciones especiales para finalidades particulares, o no al menos de primeras. Quizá Openbank te haga una oferta personalizada si tu préstamo se va a destinar, por ejemplo, a la compra de un coche eléctrico o a la mejora de la certificación energética de tu domicilio.
Las alternativas que ofrece Openbank son sus tarjetas de crédito, cuya TAE, sobre todo al hacer uso de la modalidad de pago revolving, está lejos de destacar (aunque al menos se encuentra en torno a la media española).
Opiniones de los seguros Openbank
Openbank ofrece, a través de la aseguradora Zurich, una notable variedad de seguros, como los de hogar, vida o salud, pero también otros para necesidades más concretas, como un seguro de mascotas o uno de robo de móvil.
Su contratación es sencilla, y cuentan con el respaldo de una de las grandes aseguradoras de España. Los seguros de Openbank, además, te permitirán reducir el tipo de interés de tu hipoteca, por ejemplo.
Las desventajas que encontramos en este producto son obvias: si buscas un seguro, vas a una aseguradora, ya que muy probablemente te ofrezca mejores condiciones que las que te puede ofrecer un banco, por mucho que sus seguros se tramiten con una empresa especializada en ellos. Y dado que los seguros son productos altamente personalizados, realmente la única razón para contratar uno con Openbank y no con cualquier otra compañía es precisamente buscar esa pequeña rebaja porcentual en el tipo de interés de tu hipoteca, por ejemplo.
Opiniones sobre los planes de pensiones de Openbank
Los planes de pensiones de Openbank se caracterizan por no tener comisiones y permitir aportaciones más que asequibles, de manera automática y a tu ritmo. Eso permite que vayas engrosándolo poco a poco, sin que te suponga un problema para tu economía del día a día.
Cuenta, además, con una amplia oferta, de más de 40 planes de pensiones distintos entre los que elegir, en función del riesgo que estés dispuesto a asumir, como es normal con este tipo de productos, ya que un plan de pensiones no es sino otro tipo de inversión con unas condiciones particulares.
¿Hay desventajas en los planes de pensiones de Openbank? Las hay, pero quizá no sea tanto problema de Openbank como de la situación económica actual, y es que muchos de sus planes de pensiones no están siendo tan rentables como cabría esperar (aunque es de justicia destacar que algunos han recibido el reconocimiento de los expertos, como Morningstar: el plan de pensiones Openbank Renta Variable Europa fue elegido en 2017 como el mejor de renta variable del Viejo Continente (3) ).
Opiniones de la app de Openbank
Openbank es un banco 100% digital, por lo que cabe esperar que su aplicación para smartphones esté a la altura, y así es. A través de la App Openbank podrás realizar todas las gestiones que necesites desde donde quiera que te encuentres. No echarás en falta tu área de cliente en la web de Openbank, algo que no pueden decir todas las entidades de sus aplicaciones.
Pero Openbank va más allá, y dispone también de una aplicación para los más pequeños de la casa, la App Open Young, diseñada para que estos aprendan a ahorrar y gestionar su dinero, siempre con la supervisión y el control de un adulto.
Dado que se trata de un servicio que cumple con su función, no encontramos nada que destacar en el plano negativo. Seguramente haya aspectos que se pueden mejorar, tanto de funcionalidad como de usabilidad, pero estos entran dentro de lo subjetivo, al menos por el momento.
¿Cómo fue tu experiencia con Openbank? Preguntas frecuentes sobre las ventajas y desventajas de Openbank
¿Qué tal funciona Bizum en Openbank?
Openbank ofrece el servicio Bizum a aquellos clientes que dispongan de una cuenta abierta en la entidad. Su funcionamiento no difiere del habitual y no evidencia ningún tipo de problema reseñable. Es un servicio gratuito y con las limitaciones habituales acordadas por la banca española.
¿Cómo son las promociones y descuentos de Openbank?
Una de las características que hacen especial a Openbank son sus muchas promociones y descuentos. Ser cliente te abrirá las puertas a los Descuentos Open, en viajes, alimentación, ocio y un larguísimo etcétera, pero también a promociones internas, como sorteos, regalos en efectivo o descuentos a la hora de contratar ciertos productos. En este sentido, Openbank es uno de los bancos que más énfasis hace en este sentido, aunque no sea el único que dispone de este tipo de promociones.
¿Qué es el cheque regalo de Amazon que da Openbank?
Si eres cliente de una Cuenta Corriente Open o Cuenta Nómina Open, podrás adquirir cheques regalo de Amazon mediante la plataforma Open Markets con un 2% de ahorro. Es decir, Openbank no te regala cheques regalo para gastar en Amazon, sino que te da la posibilidad de comprarlos y ahorrarte un pequeño dinero en el camino. Es, sin duda, una buena forma de ahorrarte un pellizquito si vas a comprar a través del gigante online.
- Nieves, V., Enríquez, R., & Becedas, M. El BCE afloja el ritmo con una subida de tipos de 0,25 puntos ante el riesgo de crisis financiera. elEconomista.es. https://www.eleconomista.es/economia/noticias/12258249/05/23/el-bce-afloja-el-ritmo-con-una-subida-de-tipos-de-025-puntos-ante-el-riesgo-de-crisis-financiera.html
- elEconomista.es. Por qué la banca apenas paga por nuestro ahorro si los tipos de interés están disparados. elEconomista.es. https://www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/12146358/02/23/Por-que-la-banca-apenas-paga-por-nuestro-ahorro-si-los-tipos-de-interes-estan-disparados.html
- Giménez, Ó. Los 12 «Oscars» de Morningstar a los mejores fondos y planes, con un premio desierto. Bolsamania.com. https://www.bolsamania.com/noticias/fondos/los-premios-oscar-de-morningstar-para-los-mejores-fondos-de-inversion-y-planes-de-pensiones--2556727.html
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