Hipotecas imaginBank de imagin, 100% online y con hasta el 90% para jóvenes

¿Qué hipotecas hay en imagin?

imagin, el banco digital de CaixaBank, dispone de un único tipo de hipoteca a tipo fijo, con la que pagarás lo mismo durante todo el tiempo que tengas el préstamo hipotecario. Antes sí tuvo disponible una hipoteca mixta, pero ya no la comercializa.

Las características de la hipoteca fija imagin son:

• Permite financiar 80% del valor de la vivienda (porcentaje que puede aumentar hasta el 90% en determinados casos).
• Su plazo máximo es de 30 años.
• Te permiten bonificar el tipo de interés, con una rebaja de hasta el -0,75% TIN con 3 productos:
  • Si domicilias una nómina de 1.200€ mensuales o más, -0,30%.
  • Si contratas un seguro de hogar, -0,15%
  • Si contratas un seguro de vida, -0,30%

En cuanto a las comisiones que te cobrará la entidad por la hipoteca fija imaginBank, has de saber que solo pagarás en caso de amortización, parcial o total. Imagin te cobrará el porcentaje máximo que le permite la ley, es decir, el 2% del importe amortizado si lo haces en los primeros 10 años, y del 1,5% si lo haces del undécimo en adelante.

Hipoteca joven de imagin

En imagin no encontrarás hipotecas diseñadas específicamente para jóvenes, sino que esta entidad te permitirá aprovecharse de los planes de acceso a la vivienda para jóvenes existentes en tu comunidad.

No podrás pedir una hipoteca 100 en imagin, pero sí podrás alcanzar hasta el 90% del valor de la vivienda si tienes entre 18 y 35 años y vives en alguna de estas regiones:

• Hipoteca imagin en la Comunidad de Madrid: hasta 390.000€
• Hipoteca imagin en Baleares: hasta 270.150€
• Hipoteca imagin en Andalucía: hasta 295.240€
• Hipoteca imagin en Castilla y León: hasta 240.000€

Nuestra opinión experta

Aunque toda ayuda a los jóvenes es bien recibida, creo que en este sentido imagin se queda corto, y más siendo una entidad cuyo público objetivo es precisamente ese. Estas hipotecas jóvenes de imagin no bonifican el tipo de interés en base a la edad, y ni siquiera te permiten aspirar a una hipoteca 100.

Pablo VegaResponsable Editorial de Banca & Responsable de Base de Datos de Servicios Financieros

Condiciones de la Hipoteca imaginBank

imagin impone una serie de requisitos a aquellos que quieran solicitar una Hipoteca imaginBank. Se trata de requisitos económicos, financieros y también en forma de servicios que obliga a contratar.

Estos requisitos son los siguientes:

• Solvencia económica: justificando ingresos.
• Capacidad financiera: la cuota mensual de la hipoteca debe poder ser asumida sin superar la capacidad de endeudamiento recomendada (el 40% de tus ingresos mensuales).
• Historial crediticio: aunque no es indispensable, estar libre de deudas y no haber incurrido en impagos ayudará a la concesión de la hipoteca.
• Contratar un seguro de daños: CaixaBank no comercializa este producto en concreto. Si no deseas contratar el seguro de hogar de CaixaBank que te ofrecerá imagin, deberás buscar como mínimo un seguro de daños con la aseguradora de tu elección.
• Cuenta corriente en imagin: puede ser la cuenta imaginBank, libre de comisiones, o también cuenta Día a Día de CaixaBank, sin comisiones si domicilias una nómina de 600€ al mes.

¿Cómo solicitar la Hipoteca imaginBank?

Las hipotecas de imagin solo se pueden solicitar online y, más concretamente, desde la app de imagin. A partir de ahí, el proceso es bastante sencillo, como lo indica en su guía para comprar vivienda ⁽³⁾ .

Para empezar, se te solicitarán una serie de datos, e imagin se pondrá en contacto contigo para dar comienzo a los trámites, lo que supone iniciar el tradicional proceso de solicitar una hipoteca en tiempo y forma.

Una vez enviada la solicitud de estudio de la hipoteca, deberás enviar la documentación pertinente, sobre la vivienda a adquirir y tu propia situación laboral. El proceso debería llevar unos días, en torno a un par de semanas.

Simulador de Hipoteca imaginBank

imagin no dispone de un simulador para sus hipotecas, pero en Roams estamos para ayudarte. Gracias a nuestro comparador, podrás configurar tu hipoteca a tu gusto, y comprobar cómo te quedarían sus cuotas mensuales. Te explico cómo:

1. Limita los resultados a imagin Despliega, en la columna izquierda, el apartado "Entidades". Borra la selección, si la hubiera, y marca solo imagin. Pulsa en "Ver más" si no apareciera entre los destacados.
2. Marca la opción de mostrar todos los resultados Está en el primer desplegable de la columna izquierda. De ese modo, podrás ver todas las hipotecas disponibles en esta entidad, para poder comparar entre ellas.
3. Configura la hipoteca Introduce las tres variables que determinarán su coste: el precio de la vivienda, la cantidad a aportar y el plazo. Si no aportas al menos un 20% del valor, no obtendrás resultados, porque imagin solo financia el 80%. Y lo mismo ocurre si eliges un plazo superior al máximo admitido por este banco.
4. Configura las bonificaciones El último desplegable te permitirá elegir qué bonificaciones aplicarás a tu hipoteca. Por defecto, se aplican las tres más habituales, pero podrás activarlas y desactivarlas al gusto para ver cómo influyen en el coste mensual y total de tu hipoteca.
5. Comprueba los resultados A la derecha el comparador te mostrará los resultados de acuerdo a los datos introducidos. Podrás ver el coste total de la hipoteca y la cuota que pagarás. El botón "Ver ficha completa" te permitirá saber más sobre esa hipoteca en concreto, y el de "Estudiar mi caso" te permitirá iniciar el proceso de contratación.

Opiniones Hipoteca imaginBank

La Hipoteca imaginBank es un producto relativamente reciente, y, a diferencia de las opiniones sobre imagin, como tal no cuenta con apenas reseñas, positivas o negativas. A pesar de ello, a simple vista cuenta con puntos fuertes y otros que podría mejorar.

Entre sus ventajas encontramos:

• Simplicidad: un producto, a tipo fijo o mixto, con la posibilidad de bonificarlo con solo domiciliar la nómina, pero con opción a rebajar más el TIN contratando productos extra.
• Trámites online: todo se hace a través de la app de imagin, sin necesidad de ir a una oficina y guardar cola.

Pero las Hipotecas imaginBank también tienen una serie de puntos débiles:

• Desaparece el cara a cara: firmar una hipoteca es algo muy serio, y hay quien prefiere el trato personal y directo que supone el hablar con un gestor cara a cara en una oficina.
• La tecnología puede ser un hándicap: lo que para unos es una virtud, para otros puede ser un obstáculo insalvable. No todo el mundo se siente a gusto realizando las gestiones de algo tan importante como una hipoteca a través de una app móvil.
• Bonificación poco asequible para los jóvenes: aunque el salario medio de los menores de 35 años (el público objetivo de este banco) es algo superior a los 1.200€ ⁽⁴⁾ que requiere esta hipoteca para ser bonificada, no todos llegan a esa cifra.