Solicitar la devolución del capital sobrante del seguro de decesos
La devolución del capital del seguro de decesos solo es posible en tres casos: si no se utiliza el servicio contratado, si hay dos o más pólizas para una misma persona o si existe dinero sobrante. Te cuento qué pasos tienes que seguir para recuperarlo.
¿Cuándo puedo recuperar el dinero sobrante del seguro de decesos?
Solo hay tres casos en los que se puede recuperar el dinero sobrante de un seguro de decesos, según establece la Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR) (1) .
Se trata de supuestos en los que no se ha consumido el capital contratado, ya sea de forma total o parcial. Aquí te menciono las tres oportunidades que tienes para recuperar el dinero del seguro de decesos:
Opción 1: si ha sobrado dinero
En el momento de contratar se establece el importe que el seguro va a cubrir. Es lo que se conoce como capital asegurado. El factor principal para que sea mayor o menor es el código postal, y es que no cuesta lo mismo un entierro en Madrid que en un pueblo de Jaén.
Esta cifra es muy importante porque determina la cantidad máxima que la compañía va a gastar en tu sepelio. Si los gastos resultan inferiores, la aseguradora está obligada a devolver el dinero sobrante.
Te pongo un ejemplo. Aseguras un capital de 6.000€, pero la compañía finalmente solo gasta 4.5000€ para cubrir el servicio. Tras pedir la recuperación del dinero, la aseguradora deberá devolver 1.500€.
Opción 2: si hay dos o más seguros
Aunque te suene muy raro, es posible que algunas personas tengan dos seguros de decesos a su nombre. En estos casos, el asegurado contrata uno a título personal y su empresa, por ejemplo, le añade otro como retribución en especie.
La compañía que no se encargue de los gastos tendrá que reembolsar el dinero de forma íntegra.
Opción 3: si no se utiliza el servicio contratado
También puedes solicitar la devolución del seguro de decesos cuando el servicio contratado no se llega a utilizar. ¿En qué casos? Por ejemplo, cuando no se sabe si el fallecido tenía póliza, alguien decide correr con los gastos por su cuenta y después se descubre que sí tenía.
Otro caso, más inusual, es que el cuerpo desaparezca, pero la justicia dé a la persona por fallecida. La póliza no se puede llegar a ejecutar, por lo que puedes pedir la recuperación del dinero. También es posible que el cuerpo sea una prueba en el marco de un proceso policial y no se puede o no se sepa si se producirá el entierro.
Solicita la devolución sobrante del seguro paso a paso
Para solicitar la devolución sobrante del seguro de decesos debes seguir estos pasos. No es un proceso muy difícil pero sí puede alargarse en el tiempo en función de la aseguradora:
- Verifica si tu póliza cumple las condiciones Antes de comenzar con el proceso de devolución debes comprobar si cumples una de las tres condiciones para recibir el dinero sobrante
- Contacta con la aseguradora Y así podrás reclamar la devolución del capital del seguro de decesos
- Solicita la devolución Tienes que rellenar algunos documentos. No desesperes o no vas a conseguir nada. Completa el papeleo lo antes posible
- Sigue la marcha del proceso No tengas miedo a contactar con la compañía para ver cuál es el estado de tu gestión
- Espera la devolución entre uno y dos meses Es el tiempo habitual que tardan las compañías en hacer la devolución del capital sobrante del seguro de decesos
Para poder solicitar la devolución del capital sobrante es necesario que acredites tu identidad y que eres beneficiario. Este trámite es más sencillo si el propio tomador lo estableció en la póliza, sea o no familiar.
Ten en cuenta que este trámite no exige documentos difíciles de conseguir. Podrían pedirte el certificado de defunción o las facturas de los gastos funerarios. Además, las aseguradoras están muy acostumbradas a estas situaciones, por lo que pueden guiarte si lo necesitas.
Recuerda que el seguro de decesos no es un seguro de ahorro. Es decir, para su liquidación se tiene en cuenta el sobrante del capital contratado y no la prima pagada cada mes.
Si tienes cualquier duda relacionada con tu seguro de decesos, no dudes en contactar con los expertos de nuestra correduría Roams Insurtech. Tan solo deja tu duda aquí:
¿Quién cobra la devolución del capital del seguro de decesos?
Los herederos o beneficiarios son las personas que reciben la devolución del capital del seguro de decesos. El tomador puede establecer como beneficiario a quien prefiera, sin que tenga que ser obligatoriamente un familiar.
Si el fallecido no dejó testamento es necesario seguir el orden que establece el Código Civil:
- Hijos y nietos
- Padres y abuelos
- Cónyuge
- Hermanos y sobrinos
También están incluidos en el orden los parientes que ocupan un cuarto grado de consanguinidad como los primos, los sobrinos nietos y los tíos abuelos.
Preguntas frecuentes de la devolución del capital del seguro de decesos
¿Qué es el capital sobrante del seguro de decesos?
El capital sobrante del seguro de decesos es la diferencia entre el capital asegurado y el dinero que gasta la aseguradora en el sepelio.
¿Cómo tributa la liquidación del seguro de decesos?
Este dinero sobrante está sujeto al Impuesto de Sucesiones ya que se considera una prestación económica. Aprende más sobre esto en nuestro post sobre la tributación del seguro de decesos.
¿Cuánto tarda la aseguradora en devolver el capital sobrante?
El tiempo que tarda tu compañía en hacer la devolución del capital del seguro de decesos depende de lo que tardes en contactar con ella, lo que te lleve entregarle algunos documentos que necesita y posibles demoras. Lo más frecuente es que tarde entre uno y dos meses.
¿Me devuelven dinero al cambiar de compañía de decesos?
No, al cambiar de compañía de decesos, la primera aseguradora no está obligada a realizar ninguna devolución de capital.
¿Si das de baja un seguro de decesos te devuelven el dinero?
No, el dinero que ya has pagado no se puede recuperar.
¿Qué es un seguro de decesos con valor de rescate?
El valor de rescate es la cantidad de dinero que el asegurado o sus beneficiarios recibirían en caso de cancelar la póliza antes de su fecha de vencimiento. No es una cláusula habitual.
- Ley 20/2015, de XIV de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, no. Ley 20/2015, 58455 https://www.boe.es/eli/es/l/2015/07/14/20
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