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Kutxabank hipotecas: opiniones, condiciones y gastos

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Última actualización: 24 de abril de 2024
Juan Ribón
468 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca de Kutxabank?

Las hipotecas de Kutxabank se ofrecen a tipo variable o mixto, y también con condiciones especiales para jóvenes menores de 35 años en busca de su primer hogar. Se trata, además, de hipotecas bonificables, que permiten reducir en un 1% el tipo de interés cumpliendo una serie de condiciones o contratando ciertos productos adicionales.

  1. La mejor referenciada al euríbor: la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank
  2. La mejor con varios años fijos: la Hipoteca Joven Mixta de Kutxabank

1. La mejor referenciada al euríbor: la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
4,75 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 203.587,63€
Cuota fija
540
,76
mes
El primer año2,54% TIN
Cuota variable
656
,35
mes
DespuésEuribor + 0,64% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las hipotecas variables de Kutxabank gozan de un primer año con con un tipo de interés fijo, a partir del segundo pasará a estar referenciado al euríbor, al que se le sumará un diferencial bonficable, cumpliendo condiciones. Una de ellas es tan sencillo como ser menor de 35 años, lo que te permitirá disfrutar de una rebaja del 0,10% hasta que alcances esa edad.

Podrá rebajar el diferencial en otro 1%, a cambio de domiciliar tu nómina por un importe igual o superior a 3.000€ al mes, entre todos los titulares de la hipoteca, aportar 3.000€ anuales como mínimo a un plan de pensiones Kutxabank y contratar un seguro de hogar Kutxabank.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven Variable Kutxabank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Rebaja automática a los menores de 35 No puedes bonificar el TIN del primer año
Buena bonificación máxima, con un 0,50% de rebaja con solo domiciliar la nómina Los ingresos mensuales requeridos son de 3.000€ o más
Nuestra opinión experta

Que la banca dé facilidades a los jóvenes a la hora de pedir una hipoteca es de agradecer, pero la que ofrece este banco solo será rentable si puedes disfrutarla muchos años. Y dado que la edad media de acceso a una hipoteca está por encima de los 30 años, no parece que vaya a ser el caso.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Si tienes más de 35 años, en Kutxabank tienes exactamente la misma hipoteca, solo que sin la pequeña rebaja al diferencial que te hemos comentado. Es la única alternativa que tienes en esta entidad dentro del tipo puramente variable.

Mejores hipotecas variables de Kutxabank
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Joven Variable Kutxabank
203.587,63 €
4,75 %
El primer año: 2,54% TIN | Después: euribor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Variable Kutxabank
205.528,28 €
4,84 %
El primer año: 2,54% TIN | Después: euribor + 0,74% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 24 de abril de 2024.

2. La mejor con varios años fijos: la Hipoteca Joven Mixta de Kutxabank

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
4,32 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 197.407,16€
Cuota fija
570
,30
mes
El primer año3,02% TIN
Cuota fija
582
,88
mes
9 años3,22% TIN
Cuota variable
669
,93
mes
DespuésEuribor + 0,84% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Una hipoteca mixta te da un periodo más largo a tipo fijo que una variable. En este caso, de diez años, frente a los 12 meses de la variable, tiempo más que de sobra para que el euríbor haya vuelto a su cauce. Y como sucede con el otro tipo de hipoteca, si tienes menos de 35 años tendrás una rebaja automática, tanto al diferencial como al TIN del segundo año al noveno, a la que podrás sumar un 1% adicional cumpliendo condiciones.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven Mixta Kutxabank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Por tener menos de 35 tendrás una rebaja automática al TIN El primer año no es bonificable
La mitad de la bonificación por vinculación depende solo de la nómina Exige unos ingresos mensuales de 3.000€ o más
Nuestra opinión experta

En esta hipoteca sucede más o menos lo mismo que en la variable. La rebaja por ser joven solo renta si se firma pronto la hipoteca, pero eso choca con el requisito de ingresos mínimos. Parece una hipoteca al alcance de muy pocos.

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Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Si no cumples con el requisito de edad, en Kutxabank podrás firmar exactamente la misma hipoteca mixta con 10 años fijos, solo que sin esa pequeña rebaja al TIN y al diferencial.

Mejores hipotecas mixtas de Kutxabank
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank
197.407,16 €
4,32 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,22% TIN | Después: euribor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Mixta 10 Kutxabank
198.168,78 €
4,35 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,32% TIN | Después: euribor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 24 de abril de 2024.

¿Hay otras hipotecas en Kutxabank?

Kutxabank también dispone de hipotecas a tipo fijo, con las que pagarás la misma cuota de principio a fin. Te las explicamos a continuación.

3. Hipoteca fija Kutxabank

Con la Hipoteca Fija de Kutxabank pactarás un tipo de interés con la entidad que se mantendrá invariable hasta que termines de pagarla. Son hipotecas para clientes conservadores, que no quieren arriesgarse a sufrir las subidas del euríbor, y que no creen que puedan beneficiarse de sus bajadas.

Kutxabank sigue comercializando esta hipoteca, pero no ofrece información sobre ella en su web, e insta a contactar directamente con la entidad a través del formulario web que encontrarás en su página, o acudiendo a alguna de sus oficinas a pedir información a un agente.


Gastos hipoteca Kutxabank

Los gastos de hipoteca Kutxabank que debe afrontar el cliente son la tasación de la vivienda (aproximadamente entre 300€ y 500€) y la nota simple de la vivienda (aproximadamente 20€). El resto de gastos de asesoría, gestoría, etc, los asume Kutxabank como está establecido por Ley.

No obstante, aunque no sean gastos asociados a la hipoteca, hay que tener en cuenta también los gastos de compraventa de la vivienda e impuestos. Estos pueden suponer entre un 10% y un 15% de la vivienda, y es por eso que se recomienda tener ahorrado, como mínimo, un 30% del valor de la casa a comprar, para poder asumir estos gastos y la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, Kutxabank no te financiará).


Simulador hipotecas Kutxabank

Kutxabank no dispone de un simulador de hipotecas como tal. En su web tan solo puedes acceder a una calculadora de gastos, o al simulador de préstamos hipotecarios del Banco de España, el cual si bien es cierto que es uno de los más completos que se pueden encontrar, tan solo sirve para que te hagas una idea de cuánto te puede costar la cuota mensual, ya que no te permite calcular la TAE, un valor fundamental para poder comparar entre hipotecas de distintas entidades.

Es interesante, sin embargo, su calculadora de gastos, ya que gracias a ella podrás tener una idea aproximada de lo que te puede costar la compra de una vivienda, en función de la provincia en que se encuentre, de si es nueva o usada y de su precio. El resultado que te mostrará desglosará los costes de compraventa (notaría, registro, gestoría e impuestos), así como los costes de la hipoteca en sí (la tasación y la nota simple, a los que habría que sumar el 20% que Kutxabank no te financia).

La entidad bancaria también ofrece la guía de vivienda en 5 pasos (1) para ayudarte en el proceso con recursos que pueden serte de utilidad.


Opiniones hipoteca Kutxabank

Kutxabank parece haber hecho una decidida apuesta por las hipotecas a tipo variable, lo cual tiene sus ventajas e inconvenientes. Al centrar sus esfuerzos en un único producto, Kutxabank se permite el lujo de ofrecer unos tipos de interés realmente competitivos.

También es de agradecer, sin duda, que Kutxabank oferte una hipoteca para jóvenes, con condiciones especiales hasta que cumplan 35 años.

La desventaja de esto, sin embargo, es la falta de opciones. Todo parece indicar que tu hipoteca con Kutxabank será variable sí o sí. Las condiciones del tipo fijo no se detallan, y el mixto ni siquiera se contempla. Además, el proceso de contratación es presencial, siendo imposible agilizarlo por internet.


Preguntas frecuentes sobre hipotecas Kutxabank

¿Hay hipotecas inversas en Kutxabank?

Kutxabank no ofrece en estos momentos una hipoteca inversa. Sin embargo, al ser un producto tan concreto, lo mejor es que consultes su disponibilidad en tu oficina Kutxabank más cercana.

¿Ofrece Kutxabank hipotecas al 100%?

En principio, Kutxabank no te va a financiar más del 80% del valor de la vivienda (determinado por el menor valor entre el precio de compraventa y su tasación). Para optar a un 100% de financiación, lo más seguro es que te exija algún tipo de garantía adicional de pago.

¿Es obligatorio el seguro de vida en una hipoteca Kutxabank?

No, no es obligatorio contratar un seguro de vida para que se te conceda una hipoteca en Kutxabank. De hecho, el seguro de vida ni siquiera es una de las condiciones a cumplir para optar a la bonificación del tipo de interés.

¿Es posible ampliar una hipoteca en Kutxabank?

Si estás pensando en hacer una novación de tu préstamo hipotecario en Kutxabank, lo mejor es que lo consultes directamente con la entidad. Kutxabank seguramente tenga que hacer un estudio de tu perfil como cliente, y en caso de que acepte cambiar las condiciones de tu hipoteca, lo más seguro es que tengas que abonar una comisión por ello.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

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Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Juan RibónRoams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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