Hipotecas de Kutxabank: analizamos sus características
Las hipotecas de Kutxabank son fijas, variables o mixtas, y tienen condiciones especiales para jóvenes menores de 35 años en busca de su primer hogar. Sigue leyendo para descubrir sus requisitos, características y condiciones de bonificación, para que puedas decidir si te interesan.
Características de las hipotecas de Kutxabank
Las hipotecas de Kutxabank, independientemente de su tipo, comparten una serie de características:
- Financian como máximo el 80% del valor de tasación (o del de compraventa, si fuera inferior).
- Se pueden devolver en 30 años como máximo.
- Su tipo de interés se puede rebajar hasta en un 1%, combinando cualquiera de los siguientes productos:
- Domiciliación de nómina: -0,50%
- Tarjeta de crédito: -0,10%
- Seguro de Kutxabank, de hogar, vida, protección de pagos, coche o salud: -0,10% cada uno
- Plan de pensiones: -0,10%
- Fondos de inversión: -0,10%
- Certificado energético: -0,10%
- No tienen comisión de apertura, pero sí por amortización, parcial o total (y aplica las máximas permitidas por ley (1) ).
Hipotecas variables de Kutxabank
Las hipotecas variables de Kutxabank gozan de un primer año con con un tipo de interés fijo, el cual a partir del segundo pasará a estar referenciado al euríbor, al que se le sumará un diferencial. Es decir, será del 1,41% el primer año y después euríbor + 0,74%, con la máxima bonificación posible.
Aunque el tipo de interés de esta hipoteca no es malo, depende demasiado de las condiciones de bonificación para ser competitivo. Por ejemplo, domiciliar la nómina supone una rebaja de medio punto al diferencial, pero exige que sea de 3.000€ o más, por lo que no está al alcance de cualquiera.
Hipotecas mixtas de Kutxabank
Las hipotecas mixtas de Kutxabank te dan diez años a tipo fijo, y del undécimo hasta el vencimiento, variable. Tendrás un tipo de interés del 2,69% el primer año, los siguientes 9 años del 2,99% y después euríbor + 0,84%, ya que las doce primeras mensualidades tienen su propio TIN y no admiten bonificación.
El talón de Aquiles de esta hipoteca es el mismo que vimos en la variable, su dependencia de unas bonificaciones muy exigentes y vinculantes para ser realmente competitiva.
Hipotecas fijas de Kutxabank
Con la Hipoteca Fija de Kutxabank pactarás un tipo de interés con la entidad que se mantendrá invariable hasta que termines de pagarla. Son hipotecas para clientes conservadores, que no quieren arriesgarse a sufrir las subidas del euríbor, y que no creen que puedan beneficiarse de sus bajadas.
Kutxabank sigue comercializando esta hipoteca, pero no ofrece información sobre ella en su web, ni siquiera la muestra como opción al utilizar su simulador, e insta a contactar directamente con la entidad a través del formulario web que encontrarás en su página, o acudiendo a alguna de sus oficinas a pedir información a un agente.
Hipotecas para jóvenes de Kutxabank
Las hipotecas de Kutxabank tienen condiciones especiales para aquellos clientes menores de 35 años. Se ofertan en los tipos ya conocidos (variable o mixto), con las mismas condiciones que estos, con una excepción: Kutxabank te aplicará una rebaja automática del 0,10% al TIN fijo (del segundo al décimo año) y al diferencial hasta que cumplas 35 años.
Además, estas hipotecas permiten financiación a medida, hasta el 100% en determinados supuestos, pues la entidad está adherida a los programas autonómicos para fomentar el acceso a la vivienda de los jóvenes.
Aunque toda rebaja y ayuda a los jóvenes es bien recibida, lo cierto es que la de Kutxabank me parece que se queda corta. La edad media al firmar una hipoteca es de 41 años, por lo que es de esperar pocos menores de 35 años puedan beneficiarse de estas medidas.
Te dejo un enlace hacia el artículo de opiniones sobre las hipotecas de Kutxabank, para más información.
Gastos de las hipotecas Kutxabank
Kutxabank asume los gastos de la hipoteca que le corresponden por ley, pero no asume los que recaen en ti como cliente (fundamentalmente, la tasación de la vivienda).
La mejor forma de calcular los gastos de una hipoteca de Kutxabank es a través del simulador que encontrarás en su página web. Si introduces los datos de la vivienda a hipotecar, te mostrará aproximadamente cuánto dinero deberás aportar de tu bolsillo para pagar los gastos de compraventa y la formalización de la hipoteca.
Puedes hacer el cálculo aproximado por ti mismo, ya que los gastos de compraventa y formalización de la hipoteca son de aproximadamente el 15% del precio de la vivienda. Sin embargo, esto depende de muchas variables, entre ellas si la vivienda es nueva o usada, y la provincia en la que se ubica.
Además, recuerda que a ese 15% le deberás sumar el 20% que no te financiará Kutxabank más que en casos muy excepcionales. Así, si vas a pedir una hipoteca para comprar una casa de 150.000€, deberás aportar de tu bolsillo los 30.000€ que no entran en la financiación, más aproximadamente unos 22.500€ adicionales para los gastos de compraventa y tasación.
Por otro lado están los gastos del levantamiento de tu hipoteca con Kutxabank, lo cual forma parte del proceso de cancelación de la hipoteca.
El levantamiento no es obligatorio, pero es requisito para que en el futuro puedas vender la vivienda, o pedir otra hipoteca (ya que no se conceden si tienes una activa, aunque hayas terminado de pagarla). Deberás hacer lo siguiente:
- Solicitar a Kutxabank el certificado de deuda cero (es gratuito en esta entidad).
- Pedir la escritura de cancelación a un notario (cuyo coste depende de este y del importe de la hipoteca).
- Cumplimentar y presentar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), el cual está exento de pago.
- Prestenar esta documentación al Registro de la Propiedad y solicitar el levantamiento. Las tasas te costarán unos 25€.
Por último, las hipotecas de Kutxabank cobran la comisión máxima permitida por ley para las amortizaciones hipotecarias anticipadas, parciales o totales, las cuales dependen a su vez del tipo de hipoteca que hayas firmado.
Si ya tienes una hipoteca firmada con Kutxabank y quieres saber qué gastos hipotecarios te han podido cobrar de forma indebida y cómo reclamarlos, te dejo un enlace a continuación hacia un artículo específico al respecto:
¿Cómo fue tu experiencia con Kutxabank? 
Preguntas frecuentes sobre hipotecas Kutxabank
¿Hay hipotecas inversas en Kutxabank?
Kutxabank no ofrece en estos momentos una hipoteca inversa. Sin embargo, al ser un producto tan concreto, lo mejor es que consultes su disponibilidad en tu oficina Kutxabank más cercana.
¿Ofrece Kutxabank hipotecas al 100%?
En principio, Kutxabank no te va a financiar más del 80% del valor de la vivienda, aunque contempla la posibilidad para clientes jóvenes que se adhieran a los programas autonómicos de acceso a la vivienda. Para optar a un 100% de financiación en cualquier otro caso, lo más seguro es que te exija algún tipo de garantía adicional de pago.
¿Es posible ampliar una hipoteca en Kutxabank?
Si estás pensando en hacer una novación de tu préstamo hipotecario en Kutxabank, lo mejor es que lo consultes directamente con la entidad. Kutxabank seguramente tenga que hacer un estudio de tu perfil como cliente, y en caso de que acepte cambiar las condiciones de tu hipoteca, lo más probable es que tengas que abonar una comisión por ello.
- Ley 5/2019 (Art. 23), de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, No. Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-23
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