Subrogar tu hipoteca a CaixaBank: aprende a calcular cuánto te costaría
Subrogar tu hipoteca a Caixabank consiste en llevarla de tu actual banco a esta entidad en busca de mejores condiciones. En este post te voy a explicar qué has de cumplir para poder llevar tu hipoteca a CaixaBank, cómo hacerlo, cuánto te va a costar y por qué este cambio es de los más baratos del mercado.
Condiciones de subrogar la hipoteca a CaixaBank
Con una subrogación de hipoteca se busca mejorar las condiciones de la misma (con una rebaja del tipo de interés, acorde a la situación actual, y modificando el plazo). CaixaBank es uno de los bancos que recibirán tu hipoteca con los brazos abiertos, siempre que esta cumpla una serie de condiciones:
- Te tienen que quedar por pagar más de 75.000€ (y menos de medio millón).
- La hipoteca se tuvo que haber firmado entre 15 y 7 años atrás.
- A tu hipoteca le quedan al menos 10 años o más hasta el vencimiento.
Si tu hipoteca cumple con esas tres condiciones, podrás cambiarla por cualquiera de las que CaixaBank te ofrece:
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CaixaBank | 190.945,09€ | 4,18% bonificado | 3,18% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos |  | |
| CaixaBank | 191.288,33€ | 4,16% bonificado | 3,23% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
Cómo subrogar la hipoteca a CaixaBank
Si te convencen las condiciones que te ofrece CaixaBank, lo mejor es que te pongas en contacto directamente con la entidad. Aunque en su web podrás simular las condiciones de la subrogación hipotecaria, es algo totalmente prescindible.
Las hipotecas son productos muy personalizables, por lo que el resultado de la simulación será totalmente orientativo, y puede ser muy diferente de la oferta que CaixaBank te terminará presentando.
Ten en cuenta que, al igual que ocurre cuando te cambias de compañía de teléfono o electricidad, tu actual banco te puede tratar de retener con una contraoferta. Compara ambas y decide si te interesa o no el cambio.
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Gastos por la subrogación de la hipoteca a CaixaBank
Toda subrogación tiene una serie gastos que debes asumir. Son fundamentalmente dos: la comisión por la amortización anticipada de tu antigua hipoteca y la nueva tasación de vivienda, que deberás presentar a CaixaBank si es una subrogación con ampliación de capital, o si han pasado dos años o más desde la última tasación (1) .
Y la comisión por cancelar tu antigua hipoteca te la adelanta CaixaBank, aunque esta te la cobrará financiada en las cuotas, por lo que no deberás tener ese dinero ahorrado para hacer frente al cambio. Dicha comisión está fijada por la nueva Ley Hipotecaria en el artículo 23 (2) , y depende del tipo de hipoteca que tuvieras y los años que lleves pagándola:
- En las hipotecas fijas, un 2% durante los primeros diez años, y 1,5% a partir del undécimo.
- Y en las hipotecas variables, o bien el 0,25% durante los primeros tres años, o bien el 0,15% durante los cinco primeros años. Lo eliges al firmar y finalizado el plazo escogido, 0%.
La subrogación solo permite variar el porcentaje del tipo de interés que pagas, así como el plazo, pero puede pactarse con el banco una novación hipotecaria con la que modificar, además, el tipo en sí (cambiar la hipoteca de variable a fija, por ejemplo), e incluso ampliar el préstamo. Esta operación conlleva costes adicionales, aunque la citada Ley Hipotecaria, en su artículo 23.6, explica que si el cambio es de tipo variable a fijo está libre de comisiones (si no hay amortización de capital).
¿Cómo fue tu experiencia con CaixaBank? 
- Orden ECO/805/2003 (Art. 84), de XXVII de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras, No. Orden ECO/805/2003, 13678 (2003). https://www.boe.es/eli/es/o/2003/03/27/eco805/con#a84
- Ley 5/2019 (Art. 23), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, No. Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-23
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