¿Cómo y cuándo empezar a invertir? Guía práctica
Para saber cómo empezar a invertir debes tener en cuenta tu perfil y marcarte un objetivo claro. A continuación te doy una guía con pasos a seguir, consejos que puedes aplicar y te explico conceptos de este ámbito. ¿Empezamos?
Cómo empezar a invertir con poco dinero: primeros pasos
Antes de empezar a invertir con poco dinero es importante que te hagas unas preguntas previas. ¿Qué objetivo objetivo tienes al invertir?, ¿cuál es tu perfil como inversor?. Puede que pretendas obtener una buena rentabilidad para tu jubilación o que, simplemente, quieras sobreponerte a la inflación sin asumir muchos riesgos.
Responder a estas cuestiones también es importante si empiezas a invertir un buen capital, en vez de empezar con poco dinero. Gracias a esto encontrarás los productos que mejor se adaptan a tus expectativas y estilo de vida.
El siguiente paso para saber cómo empezar a invertir es contar con asesoramiento profesional. Si no tienes experiencia, hay muchos bancos que ofrecen productos gestionados por brokers expertos en el sector. Ellos te aconsejarán y se ocuparán de las cuestiones más técnicas.
Hay tres perfiles de personas que empiezan a invertir:
- Conservador: quiere el dinero que aporta que hace yo espera altas rentabilidades, a cambio de más seguridad. Suele invertir en productos de bajo riesgo, como fondos garantizados.
- Moderado: puede asumir cierta presión en momentos puntuales del mercado. Se centra en productos equilibrados, como fondos de inversión de riesgo medio.
- Agresivo: espera obtener rentabilidades altas a cambio de soportar un riesgo mayor. Suele destinar sus ahorros a productos de renta variable, como acciones.
Entonces, si quieres saber cómo empezar a invertir debes responder a las tres C's: cuánto dinero vas a destinar, cuánto tiempo vas a dejarlo invertido y cuánto riesgo quieres asumir.
Cuándo es mejor empezar a invertir
Ahora que ya sabes cómo emprender este camino y cuál es tu perfil como inversor, debes saber cuándo es mejor empezar a invertir. Y es que hay momentos mejores que otros para hacerlo.
Para saber cuándo empezar a invertir debes pararte a considerar tu situación actual. El mejor momento es cuando tienes ahorros, un trabajo estable y pocas deudas.
Puedes empezar a invertir con poco dinero aunque tengas préstamos, como una hipoteca o una línea de crédito para una reforma. Basta con que tu situación financiera sea estable y que el montante que inviertas no sea imprescindible. Por todo ello, siempre te recomiendo que destines parte de tus ahorros a estas cuestiones y que el resto te sirva como un colchón para imprevistos.
La respuesta simple a cuándo es mejor empezar a invertir es lo antes posible. El motivo es que, si tus ahorros consiguen rentabilidades durante un plazo mayor, los beneficios serán más altos. Te pongo un ejemplo simple para que lo veas claro.
Decides destinar una base de 1.000€ y hacer aportaciones de 100€ al mes a un fondo de inversión con riesgo moderado (7% de intereses) hasta los 50 años. En el primer caso empiezas a invertir con 40 años y, en el segundo, con 45.
- Comenzar con 40: retorno de 19.419,11€
- Comenzar con 45: retorno de 8.618,68 €
Dónde empezar a invertir
Ya conoces las bases sobre cuándo y cómo empezar a invertir. Pero, ¿dónde debes hacerlo? La respuesta puede parecer compleja, pero es mucho más sencilla de lo que piensas.
Una de las mejores maneras para empezar a invertir son los fondos de inversión. Aunque no tengas experiencia, muchas entidades financieras los ofrecen el servicio de gestión de uno de sus brokers expertos. Basta con que dediques algo de tiempo a investigar sobre los mejores fondos de inversión.
Una de las ventajas de los fondos de inversión es que, generalmente, puedes sacar el capital invertido si lo necesitas para una emergencia. Así, la liquidez no es un problema.
Por otro lado, si quieres obtener una buena rentabilidad, puedes empezar a invertir en renta variable. Las acciones en bolsa, materias primas o divisas pueden generar un gran beneficio a costa de asumir un riesgo elevado. Para estos casos te recomiendo contar con experiencia y/o el consejo de un experto.
En último lugar, si tu perfil es conservador, tu mejor opción son productos como los PIAS o los bonos de deuda pública. Su riesgo es muy bajo y te aportarán rendimientos con los que sobreponerte a la inflación.
Consejos para personas que quieren empezar a invertir
Hay ciertos consejos para empezar a invertir que me gustaría que tuvieses en consideración. Éstos te permitirán dar cada paso de forma segura y avanzar en esta travesía sin preocupaciones. Te los listo a continuación:
- Define tu perfil de inversor: con preguntas como cuánto dinero necesitas para emergencias, cuánto tiempo vas a invertir, cuánto riesgo vas a asumir o cuál es tu objetivo final.
- Utiliza solo tus ahorros: nunca utilices dinero que no tienes o que puedes necesitar. Es mejor empezar con poco dinero e ir haciendo pequeñas aportaciones.
- Revisa periódicamente: evita mirar cada hora cómo ha evolucionado tu producto de inversión. La idea es que esta carrera sea a medio-largo plazo, por lo que es mejor hacerlo una vez al día o un par de veces a la semana.
- Ten paciencia: todos los productos, hasta los que menos riesgo asumen, tienen fluctuaciones. Debes ser consciente antes de empezar que habrá momentos mejores y peores en tu inversión.
- Recibe consejo: nadie nace con todos los conocimientos del mundo. Por ello, te recomiendo que consultes a un experto o delegues tu inversión a un broker con experiencia.
Por qué es recomendable comenzar a invertir
Te aconsejo que comiences a invertir por varios motivos. En primer lugar, la inflación 'se come' el dinero que ahorras cada mes si no obtienes una rentabilidad por él. Pasado un tiempo, tu capital te servirá para cubrir menos gastos si no lo pones a trabajar.
También es recomendable invertir para asegurarte un buen nivel de vida en el futuro. Teniendo en cuenta la precariedad de las pensiones públicas, tener un complemento que te permita disfrutar de tu jubilación es un gran plus.
Por último, te aconsejo que comiences a invertir porque realmente merece la pena hasta para los gestos más cotidianos. Paga un café al amigo al que hace mucho que no ves, ve a un restaurante con tu pareja o lleva a tus hijos al cine. Con el rendimiento que obtendrás, tu salud financiera mejorará y, con ello, tu calidad de vida.
Conceptos básicos sobre inversión
Si vas a comenzar a invertir, es posible que haya ciertos términos que desconozcas todavía. Te los explico:
- Bolsa de valores: son instituciones privadas en las que la empresa y el inversor coinciden. Las empresas cotizan en ellas para aumentar su capital y los inversores pueden comprar y vender sus activos para obtener rendimientos.
- Acciones: son partes de la propiedad de una empresas. Una compañía divide su valor en participaciones conocidas como acciones. Si tienes un gran porcentaje de ellas, puedes llegar a tomar decisiones en la empresa.
- Índices: son grupos de acciones que se agrupan en torno a un criterio. Por ejemplo, el IBEX 35 es un índice que reúne a las 35 empresas con mayor capitalización en la bolsa de España.
- Broker: son intermediarios que realizan las operaciones de inversión. Pueden hacerlo desde plataformas para invertir o desde bancos tradicionales que contratan sus servicios.
- Rendimiento: ganancia o pérdida que obtienes sobre el dinero que has invertido. Los rendimientos positivos son los beneficios y los negativos las pérdidas.
- Liquidez: es el dinero del que puedes disponer en efectivo. Las cuentas de ahorro, por ejemplo, aportan gran liquidez. Las inversiones en bienes raíces (inmuebles), una menor.
Preguntas frecuentes sobre cómo comenzar a invertir
¿Es mejor invertir en renta fija o variable?
Dependiendo de tu perfil de inversor, será mejor invertir en renta fija o variable. En caso de que seas conservador (prefieres asumir poco riesgo), te recomiendo la fija. Si eres arriesgado (esperas altas rentabilidades), te aconsejo la variable.
¿Dónde puedo invertir sin riesgo?
Es imposible invertir sin riesgo al 100%. Sin embargo, hay ciertos productos como los PIAS, bonos de deuda pública o planes de pensiones que tienen un bajo nivel de riesgo.
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