¿Cuánto cuesta un seguro de vida? | Mayo 2024

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Última actualización: 6 de mayo de 2024
Alberto Rodríguez
475 personas han leído este post en los últimos 12 meses
El precio de los seguros de vida.

El precio de un seguro de vida parte desde los 9€ al año en las pólizas más baratas y llega a más de los 300€/año en las opciones premium. Desde Roams hemos seleccionado para ti los mejores precios en diferentes ramas, desde los más económicos hasta las alternativas con una gran relación calidad-precio, entre otros.

  1. El seguro de vida más barato: Zurich Vida Klinc
  2. El seguro de vida con mejor relación calidad precio: Axa Vida Protect
  3. Los mejores precios en seguros de vida-hipoteca: Zurich Vida e Hipoteca
  4. Los mejores precios del seguro de vida con invalidez: Santalucía Vida
  5. Mejores precios de los seguros de vida premium: Asisa Vida Plus

1. Zurich Vida Klinc: el seguro de vida más barato

El seguro de vida Zurich Klinc es el más barato de todas las alternativas, pudiéndolo contratar desde los 9,50€ al año. Por este precio dispones de un capital asegurado de 12.000€, aunque puedes incrementarlo si lo deseas. En caso de que, por ejemplo, subas la cuantía a 50.000€, la prima anual subiría a los 39,59€/año.

De serie cubre exclusivamente el fallecimiento del tomador, aunque puedes incluir otras garantías, como la incapacidad permanente y absoluta. Todo ello puedes hacerlo desde tu ordenador o móvil, ya que se trata de una póliza totalmente digital.

Qué destacamos de Zurich Vida Klinc
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Alternativa muy económica La opción más barata tiene un capital asegurado bajo
Cobertura opcional de invalidez profesional Deja de ser el más barato si incluyes garantías extra

También tener en cuenta qué cubre un seguro de vida a la hora de contratar una u otra póliza. Esto te permitirá calcular el precio de tu seguro de vida de una manera más realista, acorde a lo que estés buscando.

Nuestra opinión experta

Pese a que Zurich Vida Klinc es un seguro de vida barato, te recomendamos que configures tu póliza con un buen capital asegurado (entre dos y tres veces tu salario anual), aunque esto suponga un incremento en tu prima.

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Alberto RodríguezRedactor especializado en Seguros

También puedes encontrar una póliza asequible al ver el precio del seguro de vida de otras compañías. A continuación te presentamos una tabla con más opciones para que compares las ofertas que disponen el resto de aseguradoras.

Simulación realizada para un hombre de 35 años, residente en Madrid que no hace actividades de riesgo. El capital asegurado es el mínimo que ofrece cada compañía.
Otros seguros de vida baratos
Tarifa Precio
Asisa Vida Tranquilidad 9,67€/año
Albadis Vida 20,21€/año
Liberty Seguros Vida 29,43€/año
FIATC Vida 32,64€/año

2. Seguro de vida de Axa Vida Protect: la mejor póliza relación calidad-precio

El seguro Axa Vida Protect es el que mejor relación calidad-precio tiene del mercado. Desde 33,79€/año puedes contar con una indemnización por fallecimiento por cualquier causa de 50.000€, aunque esta cuantía puedes aumentarla hasta los 500.000€.

Asimismo, tienes a tu disposición la alternativa 'Vida Protect Plus', con un coste algo superior al año. Sin embargo, incluye una indemnización de 50.000€ por invalidez permanente del tomador.

Qué destacamos de Axa Vida Protect
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La mejor relación calidad-precio Límite de edad de contratación (55 años)
Hasta 500.000€ de capital asegurado -
Nuestra opinión experta

El precio del seguro de vida Axa Vida Protect y sus coberturas están realmente ajustadas a lo que ofrecen. Además, su flexibilidad y servicios adicionales son realmente interesantes.

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Alberto RodríguezRedactor especializado en Seguros

La póliza de la compañía francesa no es la única que compite en las primeras ligas. En la actualidad, cuentas con multitud de alternativas que puedes considerar tanto al valorar el precio del seguro de vida como sus coberturas. En las siguientes líneas encontrarás algunas de ellas.

Otros seguros con buena relación calidad-precio
Tarifa Precio
Seguro de vida de Caser 30,65€/año
Seguro de vida Reale 31,20€
Seguro de vida Ocaso 33,90€/año
Seguro de vida Mutua Madrileña 40€/año
Simulación para un hombre e 35 años residente en Madrid que quiere asegurar un capital de 50.000€.

3. Zurich Vida e Hipoteca: el precio más competitivo

En este apartado, el precio del seguro de vida e hipoteca Zurich es el más competitivo del sector. Puedes contratarlo desde 29€ al año con un capital asegurado de 50.000€. Asimismo, tienes la opción modificar la cuantía a tu gusto y adaptar la duración de esta póliza a los pagos de tu vivienda.

Si el asegurado falleciera, la entidad con la que tienes contratada la hipoteca sería el primer beneficiario y, tras él, la persona que tú designes. Sin embargo, siempre puedes nombrar como único beneficiario a alguien cercano y que esa persona sea la encargada de hacer los pagos.

Qué destacamos de Zurich Vida e Hipoteca
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Mejor relación calidad-precio Carencia de seis meses
Testamento online -
Nuestra opinión experta

La póliza de vida e hipoteca de Zurich ofrece una gran relación calidad-precio al tomador. Asimismo, cuenta con servicios como el testamento online totalmente gratuito y la incapacidad permanente de manera opcional.

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Alberto RodríguezRedactor especializado en Seguros

Al comparar el precio del seguro de vida e hipoteca con las diferentes compañías referentes del mercado hemos encontrado más alternativas interesantes. Puedes echar un vistazo a la tabla que te hemos preparado para que tú mismo puedas elegir la opción que mejor se adapte a ti.

Simulación con un capital asegurado de 50.000€, con un hombre de 35 años como tomador de la póliza, sin coberturas adicionales contratadas.
Otras pólizas de vida-hipoteca a buen precio
Tarifa Precio
Asisa Vida Hipoteca 32€/año
Axa Vida 37€/año
Mapfre Vida e Hipoteca 55€/año
Allianz Vida 65€/año

4. Santalucía Vida: el mejor precio del seguro de vida con invalidez

El seguro de vida de Santalucía cuenta con el mejor precio en la modalidad con invalidez asegurada (desde 37€/año). Ofrece, como su propio nombre indica, una protección extra de entre 30.000€ y 60.000€ si en algún punto de tu vida tuvieras invalidez permanente.

Además, contratar esta póliza te da acceso a una segunda opinión médica, protección jurídica y otros servicios de la compañía de forma totalmente gratuita. Con ello, como asegurado de la firma cuentas con descuentos en viajes, ocio y más.

Qué destacamos de Santalucía Vida
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Acceso a la red Iris Global Límite de capital asegurado de 60.000€
Incluye rehabilitación cardíaca por enfermedad El plan simple no cubre accidentes o muerte simultánea
Nuestra opinión experta

Si buscas no pagar una gran cantidad de dinero al año pero quieres tener todo cubierto, esta es la mejor opción. Aunque el capital es limitado, está en la media de lo que suele asegurarse en la mayoría de casos.

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Alberto RodríguezRedactor especializado en Seguros

Por otro lado, siempre puedes comparar el precio del seguro de vida con invalidez con las alternativas de otras compañías. A continuación encontrarás una tabla con nombres sonados a nivel nacional dentro de este ámbito.

Otros precios de seguros de vida con invalidez
Tarifa Precio
Murimar Seguros 40€/año
Liberty Seguros 52€/año
Previs 63€/año
Allianz 65€/año

5. Asisa Vida Plus: el seguro de vida premium con mejor precio

En la cúspide del sector puedes encontrar la póliza Asisa Tranquilidad, el seguro de vida premium con mejor precio. Si bien de base es una póliza barata, al personalizarla con coberturas extras y aumentando el capital asegurado, se convierte en uno de los reyes del mercado.

A partir de 125€ al año, esta póliza te asegura el fallecimiento por cualquier causa, un capital de 150.000€ y la invalidez permanente por cualquier causa. De esta manera, es una de las opciones más competitivas.

Qué destacamos de Asisa Vida Plus
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Barato en relación a lo que ofrece Límite de 300.000€ de capital
Totalmente personalizable -
Nuestra opinión experta

Asisa Tranquilidad es una de las pólizas más populares en el mercado por varios motivos: coste asequible, buenas coberturas, muy personalizable y un límite de edad razonable, en comparación con otras compañías.

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Alberto RodríguezRedactor especializado en Seguros

Por otro lado, el resto de los 'grandes' del mundillo también ofrecen precios realmente competitivos. Así, encontramos seguros de vida baratos con buenas coberturas y un gran capital que puedes asegurar. Te presentamos las principales opciones en las siguientes líneas.

Precios de seguros de vida premium
Tarifa Precio
Allianz Vida 135€/año
Liberty 161€/año
Generali Vida 194€/año
Pelayo Vida 207€/año
Simulación para los seguros de vida más completos, con un capital asegurado de 300.000€. El asegurado es un hombre de 35 años residente en Madrid.

Factores personales del precio de un seguro de vida

Los factores personales influirán en el precio del seguro de vida. Los más habituales son:

  • Edad: es uno de los factores fundamentales para calcular el precio de un seguro de vida. A mayor edad, más cara será la póliza, puesto que se presuponen más riesgos para la compañía a la hora de tener que asumir los costes médicos
  • Salud: al contratar nuestra póliza debemos declarar todas aquellas enfermedades que tengamos, para que la compañía aseguradora pueda tenerlas en cuenta a la hora de calcular el precio. También influyen de manera importante los hábitos, como ser fumador o beber alcohol de manera regular, por ejemplo. En ocasiones esto se evalúa mediante un reconocimiento médico
  • Profesión: en función de los riesgos inherentes al empleo del tomador del seguro, la póliza será más o menos cara. Si por sus condiciones, corre algún tipo de peligro en el trabajo, la compañía entenderá que es de riesgo e imputará un coste mayor
  • Aficiones: la práctica de deportes de riesgo, por ejemplo, elevará el coste total de nuestro seguro de vida

Factores del seguro en el precio de un seguro de vida

También hemos de tener en cuenta diversos factores relacionados con las características del propio seguro. El precio variará también dependiendo de:

  • La cantidad total que necesitemos asegurar. El capital debería cubrir nuestras necesidades a la hora de tener algún imprevisto, pero a mayor capital, más alta será la cuota a pagar
  • El número de coberturas que queramos incluir. Podremos contratar el seguro más básico o añadir determinados extras, como la indemnización por incapacidad temporal o permanente, el asesoramiento, las coberturas jurídicas, etc
  • El número total de asegurados y de beneficiarios. A mayor número, mayor será el importe a pagar en las cuotas
  • Gastos de administración, tramitación y recargos comerciales, que la compañía aseguradora nos imputará en la firma del contrato

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Preguntas frecuentes de precio del seguro de vida

¿Cuánto dinero mueven los seguros de vida en prestaciones?

Los seguros de vida en España mueven más de 1.200 millones de euros en prestaciones a los asegurados.

¿En qué estado civil se contratan más seguros de vida?

Las personas casadas son las que más contratan seguros de vida, aproximadamente 20 puntos porcentuales por encima de las personas solteras (1) .

¿Qué compañías de seguros tienen un mayor volumen de primas emitidas en España?

Las aseguradoras que tienen un mayor volumen de primas emitidas en España (2) son:

  • VidaCaixa, más de 7.000 millones de euros
  • Mapfre, más de 6.500 millones de euros
  • Mutua Madrileña, más de 5.500 millones de euros
  • Catalana Occidente, más de 3.000 millones de euros
  • Allianz, más de 2.900 millones de euros
  • Axa, más de 2.800 millones de euros
  • Zurich, más de 2.400 millones de euros
  • Generali, más de 2.200 millones de euros
  • Santalucía, más de 2.100 millones de euros
  • Helvetia, más de 1.800 millones de euros

¿Por qué el seguro de vida para hipoteca sube cada año?

El seguro de vida para hipoteca sube cada año porque el precio se actualiza con la edad del asegurado.

¿Qué pasa si no pago mi seguro de vida?

Lo que pasa si no pagas el seguro de vida es que la aseguradora puede cancelarlo y estarás desprotegido en caso de fallecimiento o invalidez.

Fuentes del artículo
  1. Unespa. Informes. Unespa. Consultado en https://www.unespa.es/que-hacemos/publicaciones/informes/
  2. Statista. Grupos aseguradores: ranking por primas de seguro. Statista. Consultado en https://es.statista.com/estadisticas/541648/grupos-aseguradores-por-volumen-de-primas-en-espana/
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Actualizado por Alberto Rodríguez

Alberto es periodista especializado en entorno digital y datos. Experto en la redacción SEO, lleva 4 años escribiendo en medios de comunicación digitales. Alberto se declara friki de todo aquello que le apasiona: el cine, los videojuegos y el deporte. Sus must actuales: The Last of Us, sus vinilos y mejorar el rendimiento de su tarjeta gráfica.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez