Aegon Estrategia 5: comisiones, rentabilidades y riesgos del PIAS
Aegon Estrategia 5 es el nombre que recibe el PIAS de la compañía neerlandesa y que nació en 2007 como un seguro de vida - ahorro con el que puedes obtener rentabilidad a bajo riesgo. Destaca porque tiene cuatro perfiles de inversor: refugio, conservadora, moderada y agresiva. Aquí te lo cuento todo sobre la cobertura que ofrece, las rentabilidades y las comisiones que incluyen.
¿Qué es el PIAS Estrategia 5 de Aegon?
Un PIAS es un Plan Individual de Ahorro Sistemático, lo que significa que Estrategia 5 es un mix entre un seguro de vida y un producto de ahorro. Cuidado con esto porque los PIAS como Estrategia 5 de Aegon Seguros suelen incluir únicamente una cobertura de vida mínima y realmente son productos financieros al 99%.
Su funcionamiento es muy sencillo: haces ingresos periódicos y poco a poco consigues aumentar el capital ahorrado según la rentabilidad. No olvides que es un producto financiero que siempre tiene riesgo (aunque sea de 1/7) y que te va a rentar según la estrategia que decidas y tu perfil como inversor.
Mi consejo es que si no conoces bien como funcionan los PIAS, no pongas a trabajar grandes sumas de dinero. Y si finalmente te decides a invertir, empieza con una cantidad pequeña y con una suma que no necesites para que si te va mal la pérdida sea la menor posible.
Estrategia 5 de Aegon destaca porque es un tipo de PIAS de los denominados flexibles (1) porque invierte en renta fija y en renta variable en busca de mejores rentabilidades. Tiene cuatro perfiles diferentes: refugio, conservadora, moderada y agresiva.
Los PIAS de Aegon son para personas que pretendan mantener su inversión en el producto entre tres y quince años, aunque este producto es vitalicio: lo puedes tener hasta que fallezcas o hagas un rescate total. Yo te recomiendo que rescates el PIAS de Aegon a partir del segundo año porque es cuando empieza a tener liquidez y desde ese momento no tienes gastos de reembolso.
Con Estrategia 5 no es necesario hacer un rescate total para recuperar parte de tu dinero porque puedes hacer una retirada parcial. El requisito es que no supere el 80% del valor de la póliza. Si quieres hacer una retirada mayor, la única opción es rescatar el PIAS al completo.
Para contratar Estrategia 5 de Aegon tienes que tener entre 18 y 65 años y aportar entre 1.200€/año y 8.000€/año.
Cobertura del seguro de vida de Estrategia 5 de Aegon
La cobertura de los seguros de vida - ahorro es mínima. En el caso de Estrategia 5 te cubre el fallecimiento hasta 600€, una cantidad muy inferior a la de una póliza de vida tradicional.
Mi consejo es que si vas a hacerte el PIAS por la parte del seguro, contrata directamente una póliza de vida. De hecho, puedes mirar en el catálogo de productos de la propia Aegon y elegir la opción que más te guste.
Si necesitas ayuda para hacerte un seguro de vida te recomiendo que acudas a un asesor especializado para que te aconseje. Yo te recomiendo que lo hagas a través de Roams Insurtech, la correduría de seguros de Roams, rellenando este formulario. Sus expertos van a analizar tu caso y se van a poner en contacto contigo para darte las mejores opciones y que puedas contratar con total garantía.
Tipos de planes de Estrategia 5 de Aegon
¿Qué tipo de inversor eres? ¿Te gusta arriesgar para ganar más dinero o te vale con dedicar una cantidad para hacer crecer tu dinero? Estrategia 5 de Aegon lo sabe y te da cuatro opciones que se diferencian en el tipo de inversión que hacen.
| Estrategia | ¿En qué invierto? | Perfil de inversor |
|---|---|---|
| Refugio | 100% en renta fija y 25% en renta variable | Inversores que quieren asegurar su rentabilidad y no buscan riesgo, aunque la rentabilidad sea baja |
| Conservadora | 75% en renta fija y 25% en renta variable | Inversores muy cerca de la jubilación, que quieren un complemento a su prestación |
| Moderada | 50% en renta fija y 50% en renta variable | Inversores entre 40 y 55 años que asumen un riesgo controlado |
| Agresiva | 15% en renta fija y 85% en renta variable | Inversores jóvenes que quieren rentabilidad a largo plazo |
Es muy importante que sepas que la rentabilidad del PIAS Estrategia 5 de Aegon no es fija y que los rendimientos pasados no te aseguran los futuros. Mi consejo es que antes de contratar un PIAS aprendas todo lo posible sobre su funcionamiento y no te dejes llevar por impulsos. Aquí te dejo una tabla con últimas rentabilidades anuales actualizado a fecha de septiembre de 2024.
| Perfil de inversor | Rentabilidad 2024 | Rentabilidad 2023 | Rentabilidad 2022 | Rentabilidad 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Agresiva | 9'50% | 20'02% | -15'92% | 12'80% |
| Moderada | 7'38% | 13'79% | -15'36% | 6'70% |
| Conservadora | 5'07% | 9'53% | -11'76% | 2'38% |
| Refugio | 2'47% | 4'20% | -5'56% | -1'45% |
Nivel de riesgo de Estrategia 5 de Aegon
El nivel de riesgo es la calificación que se le da un PIAS teniendo en cuenta la amenaza de perder el dinero invertido. Va del 1 al 7, siendo éste el nivel de mayor riesgo. En Estrategia 5 ningún perfil toca los extremos y se sitúa entre el nivel 2 y el 4.
- Refugio, nivel 2
- Conservadora, nivel 3
- Moderada, nivel 3
- Agresiva, nivel 4
Opiniones del PIAS de Aegon Estrategia 5
El PIAS de Aegon tiene una función sencilla y que todo el mundo entiende: crear un colchón de ahorro para el futuro (a mayor o menor plazo) que crezca con el tiempo. Además, el hecho de que funcione como un seguro de vida-ahorro trae consigo tanto ventajas como desventajas. Te las explico en la tabla a continuación.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Producto de bajo riesgo | Baja rentabilidad |
| No tiene comisiones de participaciones en cuenta | Pierdes parte del capital si lo retiras antes de tiempo |
| Puedes conseguir desgravaciones fiscales | Hay comisiones de entrada, gestión y salida |
| Multitud de estrategias para diferentes tipos de inversores | Difícil de comprender sin la ayuda de un profesional |
¿Cómo fue tu experiencia con Aegon? 
Preguntas frecuentes de los seguros de ahorro Aegon
¿Cómo puedo sacar el dinero de un PIAS Aegon?
Como tal, puedes sacarlo desde el primer año, aunque te va a tocar pagar gastos de reembolso y, en la gran mayoría de casos, no tendrás rentabilidad alguna.
¿Cómo contratar un PIAS con Aegon?
Para contratar un PIAS con Aegon debes contactar con alguno de sus mediadores. Puedes hacerlo por correo o en persona, según prefieras.
¿Cuánto desgrava el PIAS Estrategia 5 de Aegon?
Los PIAS como Estrategia 5 no desgravan a menos que seas un trabajador autónomo.
¿Puedo hacer aportaciones a Estrategia 5 si ya estoy jubilado?
Sí, salvo que ya hayas cobrado una parte del PIAS.
¿Qué es un plan individual de ahorro sistemática?
Es una modalidad de seguro creada en España, utilizada como herramienta de ahorro y previsión. Generalmente, se buscan los beneficios fiscales y combatir los efectos de la inflación.
¿Cómo fue tu experiencia con Aegon? - Redacción. Así funciona un PIAS: ¿Te conviene? Finect. https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/asi_funciona_un_pias_te_convienen
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