Hipotecas sin comisiones ni gastos: dónde conseguir
Los mejores bancos con hipotecas sin comisiones son ABANCA y Pibank. Desde Roams, analizamos cada hipoteca sin comisiones para que conozcas cómo evitar pagar la apertura, amortización, novación o subrogación.
- La mejor a tipo fijo sin comisiones: Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen de Abanca
- La mejor a tipo mixto sin comisiones: Hipoteca Pibank Mixta de Pibank
- La mejor de tipo variable sin comisiones: Hipoteca variable Mari Carmen de Abanca
1. La mejor a tipo fijo sin comisiones: Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen de Abanca - 2. La mejor a tipo mixto sin comisiones: Hipoteca Pibank Mixta
- 3. La mejor de tipo variable sin comisiones: Hipoteca variable Mari Carmen de Abanca
- ¿Cómo conseguir una hipoteca sin comisiones?
- ¿Qué comisiones se suelen aplicar a una hipoteca?
- ¿Cuánto me podría ahorrar con una hipoteca sin comisiones?
1. La mejor a tipo fijo sin comisiones: Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen de Abanca
La Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen de Abanca te financia como máximo el 80% del valor de tasación de la vivienda a amortizar en un plazo máximo de 30 años. Puedes optar a una rebaja máxima del -1,00% TIN con 4 productos, lo que deja la TAE en un 3,90%.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Solo piden una nómina de 600€/mes | Abanca compensa la ausencia de comisiones con un tipo de interés algo alto |
Considero que la ausencia de comisiones no justifica la elección de esta hipoteca. Creo que hay mejores opciones si lo que estás buscando es una hipoteca fija y puede que te salga a cuenta otra entidad como Openbank y su hipoteca Open Fija.
2. La mejor a tipo mixto sin comisiones: Hipoteca Pibank Mixta
El top 1 de las hipotecas mixtas sin comisiones lo ocupa la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank, con la que tendrás una cuota fija al 2,15% los primeros 3 años y después euríbor + 0,75%.
Con esta hipoteca podrás pedir hasta el 90% del valor del inmueble a pagar en 35 años y no puedes rebajar el interés por que no puedes acogerte a ningún tipo de bonificación.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Muy buena TAE | Solo se puede tramitar online |
| Financiación del 90% del valor de compra | El tramo fijo puede ser un poco corto |
Esta hipoteca cumple varios requisitos para estar en el primer puesto, como su interés; el hecho de que si firmas con ellos no pagarás la tasación del inmueble o que no tienes por que vincularte más allá con el banco para conseguir una buena TAE.
3. La mejor de tipo variable sin comisiones: Hipoteca variable Mari Carmen de Abanca
Con la Hipoteca variable Mari Carmen de Abanca pagarás un 2,14% el primer año y después euríbor + 0,75%, bonificado al -1,00% TIN con 4 productos, lo que da como resultado una TAE del 4,04%.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No aplica ningún tipo de comisión | Debes contratar 4 productos para una bonificación del 1% |
| Tienes 30 añoñs para pagar el préstamo hipotecario | No permite la dación en pago |
Esta hipoteca está entre las mejores de tipo variable por su buena TAE y por su plazo de financiación, fijado en 30 años, pero el hecho de tener que contratar cuatro productos (domiciliación de nómina, seguro de hogar y de vida y tarjeta de crédito), le resta puntos.
¿Cómo conseguir una hipoteca sin comisiones?
A día de hoy es sencillo encontrar una hipoteca sin comisiones. Pero para encontrar la mejor hipoteca sin comisiones y que además se adapte a ti y te de la flexibilidad económica que necesitas deberás de seguir unos sencillos consejos:
- Comparar: no te quedes en la primera hipoteca sin comisiones que veas. Utiliza comparadores, buscadores de internet o toca la puerta de las entidades financieras. Este será el único modo de que encuentras una hipoteca sin comisiones ideal para ti.
- Lee la letra pequeña: aunque en la entidad financiera te digas que es un hipoteca sin comisiones, revisa la letra pequeña ya que en esta puede haber comisiones disfrazadas. Ten presente que todo se rige por el Artículo 14 de la Ley 5/2019 (1) , que habla de las Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.
- Negociar la hipoteca con el banco: si por un casual hemos escogido una hipoteca con comisiones, podemos hablar con nuestro banco para que las elimine. Esto se hará realidad si tenemos un perfil económico bueno o si hemos sido buenos clientes del banco durante años.
¿Qué comisiones se suelen aplicar a una hipoteca?
Las comisiones más comunes que se aplican a una hipoteca son tres:
- La comisión de apertura no ha sufrido un gran cambio desde que apareció la Ley Hipotecaria, lo único que ha ocurrido es que la comisión por el estudio se ha eliminado. Hay muchos bancos que ya no cobran la comisión de apertura, que básicamente se realiza cuando el cliente contrata la hipoteca.
- Comisiones por subrogación y novación hipotecaria: aunque sean dos conceptos diferentes se suelen realizar de manera conjunta. La comisión por subrogación se suele aplicar cuando tu cambias tu hipoteca a otra entidad. Esta suele tener un coste del 0,15% del capital amortizado. El caso de novación se aplica cuando tu vuelves a negociar las condiciones con tu banco.
- Comisión por amortización anticipada de la hipoteca. Esta está presente cuando el cliente adelanta el dinero para finalizar con el préstamo. Dependiendo de los años que lo hayas adelantado, el tiempo que te quedaba para finalizarla y el tipo de hipoteca que se contrata el porcentaje puede ir desde el 0,15% hasta el 2%.
Recuerda que una hipoteca sin comisiones significa que podrás adquirir una hipoteca sin tener que pagar cargos extra. Aunque la Ley Hipotecaria no haya determinado eliminar algunas comisiones de las hipotecas, los mínimos y máximos de estas se encuentran regladas.
¿Cuánto me podría ahorrar con una hipoteca sin comisiones?
Las comisiones que invaden a una hipoteca son muchas, por eso cuando contratamos una hipoteca sin comisiones somos capaces de ahorrarnos una buena suma de dinero. Para que sea más fácil de ver pondremos un ejemplo. Imagina que contratas una hipoteca de 200.000€. En primer lugar pagarías una comisión de apertura que suele rondar el 1%. Así que en este caso serían 2.000€.
En el caso de una amortización anticipada de 15.000€ los cargos si tuvieras una hipoteca variable serían:
- Primeros tres años: 37´5€
- Primeros cinco años: 22´5€
Recuerda que esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en las hipotecas variables es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.
En el caso de que tengas una hipoteca fija quedaría así:
- Primeros tres años: 300€
- Después de los diez años: 225€
Esta comisión viene regulada por ley y el máximo a aplicar en el caso de las hipotecas fijas es de un 2% los diez primeros años y un 1,5% el resto de años.
En el caso de una subrogación con un capital pendiente de 50.000€ en una hipoteca variable quedaría así:
- Primeros tres años: 125€
- Primeros cinco años: 75€
Comisión regulada por ley cuyo máximo a aplicar es de un 0,25% los tres primeros años o 0,15% los cinco primeros años.
Y si fuera una hipoteca fija:
- Primeros tres años: 1000€
- Después de los diez años: 750€
Comisión regulada por ley con un máximo a aplicar de un 2% los 10 primeros años y el 1,5% el resto de años.
La novación podrían llegar a ser hasta 500€ por 100.000€ de capital pendiente ya que se aplica un porcentaje del 0,5%. Por último si queremos cambiar de hipoteca fija a variable nos supone un gasto de 150€ si lo hacemos durante los 3 primeros años de hipoteca, ya que la comisión aplicada es del 0,15%.
Esto es un ejemplo pero los ahorros rondarían entre los 2.000€ y los 4.000€ dependiendo de la hipoteca que elijamos.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
- Ley 5/2019 (Art. 14), de XV de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, Ley 5/2019, 26329 (2019). https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5/con#ar-14
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