Hipotecas Abanca: opiniones, gastos y tipos

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Última actualización: 17 de abril de 2024
Isbelt Martín
643 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca de ABANCA?

Las hipotecas de ABANCA se ofrecen en las modalidades tradicionales: fijas, variables y mixtas. Financian hasta el 80% de la vivienda, aunque en determinadas ocasiones sería posible acceder a una hipoteca por el 100%. Los préstamos para vivienda de ABANCA no tienen comisión de apertura. En Roams analizamos la oferta hipotecaria de ABANCA y te la explicamos.

  1. Hipoteca a tipo fijo : Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA
  2. Hipoteca a tipo variable : Hipoteca Variable Mari Carmen de ABANCA
  3. Hipoteca mixta : Hipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCA

1. Hipoteca a tipo fijo: Hipoteca Fija Mari Carmen de ABANCA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,25 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 192.781,64€
Cuota fija
572
,18
mes
3,05% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

En la hipoteca fija de ABANCA , denominada Hipoteca Fija Mari Carmen , la cuota permanecerá estable desde la primera mensualidad a la última, por lo que no tendrás ningún tipo de sorpresa. Y, además, puedes acceder a mejores condiciones si contratas productos vinculados .

El tipo de interés será el mismo, independientemente del plazo de amortización elegido (en hipotecas fijas, ABANCA solo permite 15, 20, 25 o 30 años ). Recuerda que a menor plazo, menor cantidad de intereses acabarás pagando, pero la cuota resultará más alta.

Con esta opción puedes solicitar una financiación de hasta el 80% del valor de tasación del inmueble o precio de compraventa (el que sea menor) para primeras viviendas. Si la hipoteca es para una segunda residencia, ABANCA solo te dará una hipoteca por el 60% de su valor.

Además, no tiene comisión de apertura , gastos de registro, gestoría y notaría, y cuenta con un sistema de bonificaciones que te permite rebajar hasta un 1% el tipo de interés:

  • Domiciliación de nómina o seguros sociales: entre un 0,20% y un 0,40%.
  • Contratación de un seguro de hogar: 0,20%.
  • Contratación de un seguro de vida: 0,25%.
  • Compras anuales (mínimo 24 o por un valor de 2.500€) con tu tarjeta de crédito ABANCA: 0,15%.
Qué destacamos de la Hipoteca Fija Mari Carmen ABANCA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisión de apertura ni amortización anticipada total o parcial Tiene un interés un poco alto con o sin bonificación
Solo te piden nómina de 600€/mes como requisito de ingresos mínimos Exige una elevada vinculación (4 productos) para bonificar el 1%
Mejores hipotecas fijas de Abanca
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca a tipo fijo Mari Carmen Abanca
192.781,64 €
4,25 %
3,05% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de abril de 2024.

2. Hipoteca a tipo variable: Hipoteca Variable Mari Carmen de ABANCA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,45 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 218.095,75€
Cuota fija
482
,75
mes
El primer año1,55% TIN
Cuota variable
663
,80
mes
DespuésEuribor + 0,75% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Las condiciones de contratación y características generales de la hipoteca variable ABANCA son las mismas que en la hipoteca fija .

Es decir, se puede financiar hasta el 80% de la vivienda en un plazo máximo de 30 años sin ningún tipo de comisión (apertura, registro y gastos de notaría y gestoría). También puedes bonificar el tipo de interés hasta un 1%, si tienes domiciliada una nómina o pensión, contratado un seguro de vida, otro de hogar y utilizas la tarjeta de crédito.

Pero, ¿cuál es la diferencia? Como su nombre indica, los intereses son variables . Hay una parte fija (conocida como diferencial ) más la que se corresponde a las variaciones del euríbor . El valor del euríbor en el mes de abril de 2024 (3,703%).

Esta hipoteca, denominada Hipoteca Variable Mari Carmen , no aplicará el euríbor hasta el segundo año, por lo que durante el primero será como si hubieras contratado una hipoteca a tipo fijo. A partir de entonces, se sumará el euríbor (revisado anualmente) al diferencial.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable Mari Carmen ABANCA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Sin comisiones por apertura ni amortización anticipada Elevada vinculación (4 productos) para disfrutar de la bonificación del 1%
Mejores hipotecas variables de Abanca
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca variable Mari Carmen Abanca
218.095,75 €
5,45 %
El primer año: 1,55% TIN | Después: euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de abril de 2024.

3. Hipoteca mixta: Hipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCA

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
5,10 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,25% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 213.287,30€
Cuota fija
547
,45
mes
5 años2,65% TIN
Cuota variable
663
,80
mes
DespuésEuribor + 0,75% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Esta hipoteca mixta tiene el funcionamiento habitual en este tipo de productos: empieza con un periodo a tipo fijo , de cinco años en este caso, al que sigue uno variable hasta la fecha de vencimiento .

Con la Hipoteca Mixta Mari Carmen pagarás un TIN fijo, invariable durante el primer lustro, pero bonificable en un 1% cumpliendo con las cuatro condiciones habituales de las hipotecas de ABANCA, para luego pagar un interés variable, referenciado al euríbor y manteniendo la posibilidad de bonificar en un 1% el diferencial .

Qué destacamos de la Hipoteca Mixta Mari Carmen ABANCA
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Buen TIN fijo y buen diferencial en el periodo variable Acceder a la bonificación completa del 1% exige una vinculación elevada
Sin comisiones por amortización anticipada, algo muy interesante en las hipotecas mixtas, pues suele convenir cancelarlas cuanto antes para evitar el periodo variable No permite elegir la duración del periodo fijo
Mejores hipotecas mixtas de Abanca
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca mixta Mari Carmen Abanca
213.287,30 €
5,10 %
Los primeros 5 años: 2,65% TIN | Después: euribor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 17 de abril de 2024.

Tipo de interés bonificado en la hipoteca ABANCA

Es posible conseguir un tipo de interés bonificado de hasta el 1% TIN (hipoteca más barata) si contratas ciertos productos con ABANCA:

  • Domiciliación de la nómina o pensión , cumpliendo con una de las siguientes condiciones:
    • 0,20%: si tienes unos ingresos mensuales de entre 600€ y 1.200€ en un único movimiento, o si eres autónomo y tienes domiciliados los seguros sociales.
    • 0,40%: si tienes unos ingresos mensuales de entre 600€ y 1.200€ en un único movimiento y además contratas un seguro de protección de pagos de ABANCA por el 100% de la hipoteca.
    • 0,40%: si tienes unos ingresos mensuales de más de 2.500€ en un único movimiento, o bien si tienes unos ingresos mensuales de más de 3.500€ en varios movimientos.
    • 0,40%: si eres autónomo con los seguros sociales domiciliados y con un saldo medio anual de más de 2.000€ en la cuenta.
  • Contratar seguros de ABANCA de hogar 0,20% y 0,25%, respectivamente.
  • Hacer, al menos, 24 al año compras con la tarjeta de crédito o, en su defecto, hacer compras por un valor superior a 2.500€: 0,15%.

Estas bonificaciones son acumulativas, hasta un máximo del 1% , por lo que no tienes que cumplir todas para obtener una pequeña rebaja en la cuota mensual de tu hipoteca ABANCA, aunque cuantas más cumplas, mayor descuento tendrás.


Hipoteca 100 ABANCA

Aunque en principio las Hipotecas Mari Carmen de ABANCA solo permiten acceder a un 80% de financiación , la entidad no descarta la posibilidad de conceder hipotecas del 100% .

Para lograr subvencionar el 100% habría que llevar a cabo un estudio complementario de la hipoteca . ABANCA realizaría un análisis pormenorizado de todas las características de la casa, tendría en cuenta la situación económica del titular y de la unidad familiar.

También se estudiarían qué garantías de pago habría (si hay avales, por ejemplo). A mayor financiación solicitada, menos probabilidades hay de que se otorgue el préstamo hipotecario, salvo que dispongas de una capacidad económica envidiable o de un buen avalista que pueda responder por ti en caso de impago.

La entidad abre la puerta a que acudas a tu oficina ABANCA para que te asesoren sobre tu caso en particular , algo que tarde o temprano acabarás haciendo, ya que todas las hipotecas ABANCA han solicitarse de forma presencial en las oficinas de ABANCA .


Simulador de hipotecas ABANCA

ABANCA dispone de un simulador en su web para que puedas calcular la cuota de tu hipoteca . Solo tendrás que introducir una serie de datos relacionados con la vivienda a comprar, y con tu situación particular:

  1. Si la hipoteca es para una vivienda habitual o para una segunda residencia .
  2. La edad del titular más joven .
  3. La cantidad de dinero que vas a solicitar:
    • 80% como máximo para vivienda habitual.
    • 60% como máximo para segunda vivienda.
  4. El tipo de interés : fijo o variable.
  5. En cuánto tiempo vas a devolverlo:
    • 15, 20, 25 o 30 años para hipotecas a tipo fijo.
    • De 1 a 30 años para hipotecas variables.
    • Hasta 30 años, con 5 a tipo fijo , para hipotecas mixtas.
  6. Los productos adicionales que estás dispuesto a contratar para bonificar tu cuota .

Con esos datos, el simulador de hipotecas de ABANCA te presentará la cuota mensual que pagarías, el TIN y la TAE . Sin embargo, ten presente que estos resultados son aproximados , y pueden variar ligeramente si das el paso y solicitas una cita presencial en tu oficina ABANCA más cercana.


Gastos hipoteca ABANCA

Los gastos de hipoteca ABANCA son los de tasación de la vivienda y nota simple, los cuales aproximadamente pueden suponer un coste de entre 300€ y 400€ . Estos gastos son los mismos que en la mayoría de bancos, ya que son los que le corresponde pagar al cliente por Ley.

Pero recuerda que por otra parte están los gastos de compraventa e impuestos , los cuales pueden suponer un coste de hasta el 10% o 15% del valor de la vivienda. Estos gastos son iguales para todos los ciudadanos, ya que no están asociados a las condiciones de la hipoteca y sí al Estado.

Es por eso que se recomienda tener, como mínimo, un 30% del valor de la vivienda ahorrado para poder hacer frente a los gastos de la hipoteca, a los de compraventa y al 20% del precio del inmueble que no te financia el banco.


Opiniones hipoteca ABANCA

Vamos a dividir nuestra opinión sobre las hipotecas de ABANCA destacando sus puntos a favor y sus puntos en contra. Entre las ventajas de las hipotecas ABANCA destacamos:

  • Un sistema de bonificaciones relativamente sencillo de cumplir : con una nómina de 600€ mensuales bonificarás tu cuota un 0,20%. En otros bancos este importe mínimo es mucho mas elevado.
  • La bonificación total (máximo 1%) es de las más altas del mercado.
  • Sin comisión de apertura o de amortización anticipada , algo especialmente interesante para las hipotecas variables y mixtas.

Pero también hay una parte negativa en las hipotecas de ABANCA . Sus puntos en contra son los siguientes:

  • Unos tipos de interés poco competitivos en comparación con la competencia, aunque han experimentado una mejoría reciente que los empieza a acercar a los mejores.
  • La bonificación máxima puede inflar la TAE , ya que supone la contratación de seguros.
  • Todo el proceso es presencial , no hay parte online para agilizar los pasos.

En definitiva, las Hipotecas Mari Carmen de ABANCA resultan muy sencillas, sin complicaciones para el cliente, sin multitud de productos entre los que elegir. Pero todavía tiene aspectos que mejorar , lo que sin duda juega en su contra en el competitivo mundo de las hipotecas.


Preguntas frecuentes sobre las hipotecas ABANCA

¿Hay hipotecas online en ABANCA?

No es posible realizar una contratación de hipotecas ABANCA online. La entidad recomienda en todo momento llamar o acudir directamente a las oficinas si quieres profundizar en las condiciones.

¿Puedo subrogar mi hipoteca a ABANCA?

ABANCA no contempla, al menos en su web, la subrogación hipotecaria . Sin embargo, como la entidad está abierta a estudiar casos particulares, es posible que pueda hacerte una oferta si deseas llevar tu hipoteca de otro banco a ABANCA .

¿Qué gastos de la hipoteca asume ABANCA?

ABANCA asume todos los gastos hipotecarios que le corresponden de acuerdo con la Ley 5/2019 (1) : los costes de la notaría, del registro y de la gestoría .

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

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Fuentes del artículo
  1. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, n.o Ley 5/2019, 26329 https://www.boe.es/eli/es/l/2019/03/15/5
Nuestra metodología
Roams ofrece un servicio informativo y de comparativa gratuito, que trata de ayudar a cualquier persona a encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. Para asegurarnos de que los datos presentados sean correctos, se realizan investigaciones de mercado y análisis exhaustivos de productos. Nuestra base de datos de hipotecas, préstamos, cuentas, tarjetas y depósitos se actualiza todos los días. El contenido lo revisa de manera frecuente un equipo de redactores con experiencia previa y/o formación específica en finanzas.

Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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