Cómo conseguir una hipoteca 90: bancos que las dan

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Última actualización: 19 de abril de 2024
Isbelt Martín
2.149 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Qué entidades ofrecen la hipoteca 90?

Aunque lo normal es que los bancos solo presten el 80% del valor de una vivienda, en ocasiones es posible acceder a hipotecas al 90% de financiación, especialmente para jóvenes. Estas son las mejores hipotecas que te financian el 90% de tu futura casa:

  1. La mejor financiación: Hipoteca Joven del Banco Santander
  2. Las mejores condiciones: Hipoteca Fija ImaginBank de Imagin
  3. La más accesible: Hipoteca Joven de Kutxabank
  4. La mejor a tipo fijo: Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja
  5. La mejor en plazos: Hipoteca Banco Santander

1. Hipoteca Joven del Banco Santander

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
3,94 % TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,10% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,5% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.189,97€
Cuota fija
562
,83
mes
6 meses2,90% TIN
Cuota fija
581
,61
mes
Después3,20% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Fija del Banco Santander puede ser la opción que buscas si estás pensando en adquirir tu primera vivienda y no tienes más de 35 años, ya que te permite obtener una financiación de hasta el 95% y pagarla hasta en 30 años.

Entre los requisitos que pide la entidad bancaria está aportar un aval y una garantía hipotecaria, así como aportar como mínimo, de fondos propios, la diferencia entre el precio de la compraventa y el importe financiado. Es posible bonificarla en un 1,10% cumpliendo con ciertos requisitos:

  • Domiciliar una nómina de 600€ al mes (0,5%)
  • Usar las tarjetas: seis movimientos en los tres meses previos a la revisión (0,05%)
  • Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (0,1% por cada 100€ anuales de prima, por separado, hasta un máximo del 1%)
  • Servicio de alarmas (0,20%)
  • Disponer de certificado energético A o B en la vivienda hipotecada (0,1%)
Qué destacamos de la Hipoteca Joven Fija del Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes obtener una financiación de hasta el 95% Es exclusiva para menores de 35 años
No tiene comisión de apertura Solo te bonifican el TIN si tienes una alta vinculación con hasta ocho productos
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Joven Fija del Banco Santander es una forma de fomentar el acceso a la vivienda a los más jóvenes, ya que no necesitan tener una gran cantidad de ahorros, sólo entre el 15% y el 20% del valor de la vivienda por eso resulta de las mejores opciones para los interesados en adquirir una propiedad. Deberás aportar un aval personal que se eliminará después de cinco años de la formalización de la hipoteca.

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

El Banco Santander tiene entre sus opciones la Hipoteca Joven Variable, que también podrías evaluar:

Hipotecas Banco Santander
Hipoteca Característica Bonificación
Hipoteca Joven Variable de Banco Santander Ofrece hasta el 95% de financiación a devolver en un plazo máximo de 30 años -1,10% TIN con 8 productos

2. Hipoteca Fija imaginBank de Imagin

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,75% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,15% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,3% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 187.683,89€
Cuota fija
575
,31
mes
3,10% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Con la Hipoteca Fija Imaginbank podrás obtener una financiación del 90%, no cobra comisión de apertura y pide poca vinculación para obtener un descuento en el TIN: solo requiere domiciliar la nómina para darte un 0,75%. Además, Imaginbank te devuelve el coste de tasación si contratas la hipoteca con ellos.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija Imaginbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Ofrece una financiación del 90% Solo puede contratarse por internet
Se puede obtener una bonificación en el TIN de 0,75% domiciliando la nómina El plazo máximo para contratarla es de 25 años
Nuestra opinión experta

Para acceder a la Hipoteca Fija Imaginbank deberás tener la edad mínima de 18 años y máxima de 75 al finalizar el crédito hipotecario, y demostrar solvencia económica con una nómina, pensión o ingresos profesionales por un importe total de 1.200€ mensuales.

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

3. Hipoteca Joven de Kutxabank

Kutxabank ofrece condiciones especiales para los menores de 35 años con la Hipoteca Joven que está pensada en clientes que tengan entre 18 y 34 años. La financiación en cada caso estará adaptada a la situación particular de cada usuario. La entidad financia hasta el 95% del valor de la vivienda y te brinda una bonificación del TIN cumpliendo ciertos requisitos.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven de Kutxabank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Financia hasta el 95% de la compra o valor de tasación Solo es para clientes menores de 35 años
No tiene comisión de apertura Ingresos mínimos de 3.000€/mes
Nuestra opinión experta

Kutxabank te da la posibilidad de obtener un 0,10% TIN menos en la hipoteca que obtengas hasta que cumplas los 35 años de edad. Este porcentaje es adicional a la bonificación que da la entidad si cumples con ciertos requisitos, que solo podrás conocer contactando directamente con ellos.

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

4. Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de IberCaja

Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,49 % TAE bonificado
Hasta 95 %Financiación máxima
Hasta 25 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 6 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,16% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,16% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 196.812,36€
Cuota fija
568
,43
mes
El primer año2,99% TIN
Cuota fija
598
,82
mes
Después3,47% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja ofrece hasta un 95% de financiación para la adquisición de un inmueble a menores de 35 años, dando buenas condiciones. Un aspecto a considerar es que el plazo máximo de amortización es de 25 años, periodo que puede resultar escaso a comparación de otras entidades.

Qué destacamos de la Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Permite obtener hasta un 95% de financiación Exige elevada vinculación para bonificar el 1%
No tiene comisiones de apertura ni cancelación Ingresos mínimos de 2.500€/mes
Nuestra opinión experta

Pese a que con la Hipoteca Joven Vamos a Tipo Fijo de Ibercaja puedes acceder a una bonificación de 1% TIN, la entidad pide una vinculación elevada con seis productos, algunos de ellos muy ajenos a la compra de una vivienda. Estos son la domiciliación de nómina (0,20%), domiciliación de recibos (0,16%), uso de tarjeta de crédito (0,16%), seguro de hogar (0,16%), seguro de vida (0,16%) y fondos de inversión (0,16%).

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

5. Hipotecas Banco Santander

Con la hipoteca 90 del Banco Santander podrás obtener hasta el 90% de la hipoteca siempre y cuando se trate de inmuebles del Grupo Santander (1) , comercializados por Aliseda, Casaktua y Altamira. Es válido para viviendas habituales o segunda residencia, así como para la adquisición de locales, oficinas y naves.

En el caso de las viviendas, los plazos máximos son de 40 años y el importe de la hipoteca es de hasta el 90%, mientras que para las oficinas, naves y locales, los plazos son de hasta 15 años y el importe máximo del 70%.

Qué destacamos de las Hipotecas del Banco Santander
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Puedes acceder no solo a viviendas, sino también a inmuebles terciarios Solo puedes contratarla en las oficinas
Nuestra opinión experta

El Banco Santander ofrece entre su diversidad de hipotecas este tipo de préstamo inmobiliario en el que podrás tener hasta el 90% del valor de tasación o el de compraventa; sin embargo, solo podrás obtenerlo si se trata de un inmueble de las inmobiliarias del grupo, que son Altamira, Casaktua o Aliseda. Este es un punto a considerar ya que tu elección no puede ser diferente.

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María Claudia AlbaRedactora especializada en Telefonía

¿Qué es una hipoteca 90?

Una hipoteca 90 se refiere al porcentaje del valor total del inmueble que el banco estaría dispuesto a financiar. Este máximo suele situarse en el 80% pero algunas entidades llegan al 90% de financiación si se cumplen ciertos requisitos.


Requisitos hipoteca 90

Los requisitos para una hipoteca al 90% dependerán del propio banco. A nivel general, podemos destacar los siguientes:

  • Que nuestro nivel de deuda sea cero, o muy bajo. Si no hemos tenido ningún tipo de incidencia en el pago de otros préstamos, será más sencillo que nos concedan la hipoteca al 90.
  • Si nuestra edad es la adecuada con respecto a los plazos de pago, nos facilitará el proceso.
  • El número de solicitudes de la hipoteca también es importante. Cuantas menos veces lo hayamos intentado, mejor.
  • Nuestra estabilidad en el trabajo y el nivel de ingresos asociados serán imprescindibles si queremos solicitar una hipoteca al 90.

Además, aunque no sea un requisito como tal los bancos valoran que el cliente tenga ya cuenta con ellos desde hace tiempo. Si ya trabajamos con el banco desde hace años, tendrán un perfil bastante exacto sobre nuestro nivel de ingresos y su estabilidad.


Hipotecas Housfy

Housfy es un broker hipotecario que te permite negociar con entidades bancarias y conseguir mejores condiciones en la hipoteca de tu interés como una financiación al 90%. Colabora con más de 20 bancos, entre los que puedes encontrar al Banco Santander, CaixaBank, Banco Sabadell, entre otros y pone a tu disposición a expertos que resuelvan tus dudas y se encarguen de informarte del proceso hasta concretar la firma.


Hipotecas Ibercredit

Ibercredit es un intermediario de crédito inmobiliario que te permite acceder a una financiación de hasta el 100% del valor de compra o de tasación. Tienen la hipoteca Funcionarios Ibercredit o la Hipoteca Cien, ambas con la posibilidad de llegar al 90% de financiación. Estas hipotecas están destinadas a la compra de viviendas con garantía dentro de la Comunidad de Madrid.

  • Hipoteca Funcionarios Ibercredit: dirigida a funcionarios de cualquier administración pública
    • No tiene comisión de apertura
    • Hasta 30 años para devolver el préstamo inmobiliario
  • Hipoteca Cien: dirigida a funcionarios, cuenta propia y ajena
    • No tiene comisión de apertura
    • Hasta 35 años para devolver el préstamo inmobiliario

Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora

A la hora de contratar una hipoteca debemos tener en mente la contratación de un seguro de hogar que tenga coberturas de como mínimo ante incendios. Este seguro se puede contratar con el banco y obtener un descuento en la hipoteca o bien contratarlo con una aseguradora por otra parte. Con el banco podemos obtener ese descuento, sin embargo, la póliza de un seguro con el banco suele ser más elevada respecto a una aseguradora por norma general. Por tanto, habría que valorar ambas opciones y ver cual es más rentable.

Calcular el precio del seguro de hogar con una aseguradora

Cómo conseguir el 90% de la hipoteca

Resulta complicado conseguir el 90% de un préstamo hipotecario, hay pocas hipotecas en el mercado que abiertamente publiquen que financian más del 80%. Por lo tanto, en la mayoría de casos hay que negociar la hipoteca con el banco. Otras opciones para conseguir una hipoteca al 90% son:

  • Comprar una vivienda propiedad del banco y, por tanto, lo ponga en vente con condiciones especiales en este sentido.
  • Brokers hipotecarios : este tipo de entidades tienen acuerdos con varios bancos y en muchas ocasiones hay más probabilidades de conseguir una hipoteca al 90%. Los brokers poseen un alto volumen de clientes y tienen mayor poder de negociación con los bancos.
  • Hipoteca con aval : si ponemos un aval como segunda garantía es más probable que nos financien más del 80% de la vivienda. No obstante, esta conlleva cierto riesgo para el avalista.

Por otra parte, algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas al 90% para funcionarios, e incluso pueden llegar al 100%. Al tratarse de un perfil de bajo riesgo, debido a la estabilidad de su puesto y a su nivel de ingresos, es relativamente sencillo conseguir mayor financiación mediante una hipoteca para funcionarios.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

Mejores hipotecas variables financiadas al 90%
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Variable Joven 90 Bankinter
212.293,77 €
5,20 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: Euribor + 0,80% TIN
Hasta 90 %
Hasta 40 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Joven Variable Banco Santander
219.881,54 €
5,59 %
Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN
Hasta 95 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Joven Vamos a tipo variable Ibercaja
221.150,11 €
5,59 %
El primer año: 1,75% TIN | Después: Euribor + 1,08% TIN
Hasta 95 %
Hasta 25 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 19 de abril de 2024.
Mejores hipotecas mixtas financiadas al 90%
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Joven Vamos a tipo mixto 10 Ibercaja
209.813,44 €
4,76 %
Los primeros 10 años: 2,55% TIN | Después: Euribor + 1,38% TIN
Hasta 95 %
Hasta 25 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 19 de abril de 2024.
Fuentes del artículo
  1. Santander, B. Hipoteca hasta 90%, Banco Santander. Banco Santander. https://www.bancosantander.es/particulares/hipotecas/altamira-diglo-casaktua
Nuestra metodología
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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
 Pablo Vega
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