Opiniones Unicaja (2025): análisis de productos y servicios
¿Qué opinan los usuarios de Unicaja?
Opiniones generales sobre Unicaja - Opiniones de los fondos de inversión de Unicaja
- Opiniones de las hipotecas de Unicaja
- Opiniones sobre las acciones de Unicaja
- Opiniones de los préstamos de Unicaja
- Opiniones sobre las cuentas Unicaja
- Opiniones de los seguros de Unicaja
- Opiniones sobre las tarjetas de Unicaja
- Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Unicaja
Opiniones generales sobre Unicaja
Unicaja tiene, como es habitual en bancos tan grandes, sus ventajas y desventajas, porque aunque intenten abarcar todo, es imposible que lo hagan a la perfección. Tras analizar lo que ofrece, hemos llegado a la conclusión de que Unicaja destaca y necesita mejorar en los siguientes aspectos:
Ventajas y desventajas de Unicaja
| ✅ Lo mejor: | ❌ Lo peor: |
|---|---|
| Su Cuenta Online, sin comisiones ni condiciones y remunerada | La Cuenta Online es solo para nuevos clientes |
| Catálogo completo de productos, incluidas alternativas a aquellos ausentes, como los depósitos | La rentabilidad de la Cuenta Online no llega a la que se espera de un depósito (es una alternativa a medias y solo durante el primer año) |
| Posibilidad de tener cuentas y tarjetas sin comisiones, sin necesidad de cumplir con desorbitadas condiciones | Las condiciones para solicitar sus hipotecas son estrictas |
| Amplia red de cajeros para sus tarjetas | Las condiciones para disfrutar de la bonificación completa del tipo de interés de sus hipotecas son exageradas |
| Gran y variada oferta de fondos de inversión, sin comisión de suscripción | Si no cumples con los requisitos para no pagar comisiones, estas resultan realmente elevadas |
Opiniones de los fondos de inversión de Unicaja
Los fondos de inversión de Unicaja destacan por ofrecer una variada oferta (más de 100 fondos, con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad), así como por no tener comisiones de suscripción.
Como suele ocurrir, estos fondos tienen los habituales beneficios fiscales, y Unicaja te permite retirar la inversión en cualquier momento (es decir, no tienen ningún compromiso de permanencia). También encontrarás gestión discrecional de carteras de fondos, para delegar en un experto tus inversiones, y la posibilidad de traspasar aquellos fondos que tuvieras abiertos en otra entidad.
Algo que puedes encontrar en los fondos de inversión de Unicaja que no abunda en otras entidades es la posibilidad de apostar por una inversión socialmente responsable, comprometida con el medio ambiente y bajo criterios sociales.
- ✅ Más de 100 fondos donde elegir, incluidos algunos fondos socialmente responsables.
- ✅ Sin comisiones de suscripción
- ✅ Servicio de traspaso de fondos, incluso de distintas gestoras.
Los fondos de inversión de Unicaja también tienen aspectos no tan buenos, en los que esta entidad tiene margen de mejora. Para empezar, aunque cuenta con una gestora propia (Unigest), la gran mayoría de los fondos que tramita son de terceros. Solo los denominados Unifond son suyos.
Además, se echa en falta lo que hasta hace poco había sido lo que marcaba la diferencia: los fondos garantizados Unicaja, los cuales te permitían recuperar la inversión independientemente de lo que ocurriera. Ya no hay ni rastro de ellos.
- ❌ Tiene gestora propia, pero la mayoría de fondos son de terceros.
- ❌ Ya no ofrece fondos garantizados.
Opiniones de las hipotecas de Unicaja
Las hipotecas de Unicaja se pueden contratar a tipo fijo, variable y también mixto. Unicaja ofrece, a la vez, mejores condiciones para sus hipotecas a titulares menores de 35 años. Todas tienen condiciones bonificables y se pueden contratar 100% online, pero también de manera presencial, si así lo deseas.
- ✅ Cuenta con hipotecas para jóvenes.
- ✅ Gran tipo de interés, el cual además se puede bonificar.
- ✅ Contratación online o presencial, sin ser excluyentes.
- ✅ Incluye promociones y descuentos (como un 5% en IKEA).
Unicaja te ofrece créditos hipotecarios fijos, variables y a tipo mixto:
Sin embargo, la entidad bancaria también ofrece hipotecas para jóvenes y crédito hipotecarios verdes, por si quieres comprar una vivienda con eficiencia energética:
Sin embargo, las hipotecas de Unicaja también tienen aspectos que podrían mejorarse. Por ejemplo, que la hipoteca mixta no permite elegir el plazo a tipo fijo. Además, aunque la bonificación máxima supera el 1%, poder disfrutarla te exige una alta vinculación, incluyendo productos que nada tienen que ver con una hipoteca. Y sin olvidar que los requisitos de concesión son draconianos (unos ingresos mensuales de 2.000€ o más, para empezar).
- ❌ Las condiciones de las hipotecas verdes son objetivamente peores que sus equivalentes normales.
- ❌ Altísima vinculación que no justifica la bonificación.
- ❌ Exigentes requisitos de aprobación.
Opiniones sobre las acciones de Unicaja
Si tu intención es comprar acciones e invertir en bolsa, tienes a tu disposición el broker de Unicaja, el cual te brindará información detallada y te permitirá contratar aquellos activos en los que estés interesado.
Se trata de una herramienta personalizable y con bajas comisiones de uso. La intención de Unicaja es que tengas al alcance de tu mano todas las herramientas para invertir como un profesional en bolsa.
- ✅ Altamente personalizable.
- ✅ Te brinda toda la información necesaria para que puedas invertir con criterio.
- ✅ Acceso a la contratación y bajas comisiones de compra y venta de valores.
Sin embargo, es posible que esta herramienta le resulte insuficiente a los traders más exigentes. Y es que Unicaja no deja de ser un banco, no una plataforma especializada en trading, y en ese sentido tiene carencias.
- ❌ No puede competir con las plataformas de trading.
- ❌ Las bajas comisiones de uso son en realidad durante el primer año, a partir del segundo suben (aunque sigan sin ser disparatadas).
Opiniones de los préstamos de Unicaja
Los préstamos de Unicaja tienen, como es habitual, condiciones distintas en función de la finalidad que vayas a dar al dinero. Ofrece un préstamo personal para "otros usos", un cajón de sastre en el que cabe cualquier finalidad que no tenga cabida en los otros tipos, como los préstamos de estudios, de coche o de reformas del hogar.
Es interesante la existencia de un anticipo de nómina, ya que es un tipo de préstamo que no todas las entidades ofrecen (o, al menos, ofertan), así como el hecho de que ofrezca condiciones mejoradas si el dinero se destina a la compra de un vehículo ECO.
- ✅ Préstamos para necesidades concretas, como los préstamos de estudios.
- ✅ Mejores condiciones a los préstamos de coche para la compra de híbridos o eléctricos.
- ✅ El único requisito es tener una cuenta en Unicaja.
Por contra, se echan en falta algunas cosas en los préstamos de Unicaja. Para empezar, la opacidad de las condiciones fuera de los tipos concretos. No hay un simulador que te permita hacerte una idea aproximada de lo que te va a costar el crédito.
También se echa en falta que, entre tanta oferta de tipos concretos, no haya préstamos específicamente dirigidos a jóvenes (como sí hay en sus hipotecas).
- ❌ Sin simulador ni manera de conocer las condiciones del préstamo personal sin solicitarlas directamente a Unicaja.
- ❌ No hay condiciones especiales para jóvenes.
Opiniones sobre las cuentas Unicaja
El catálogo de cuentas de Unicaja es suficiente. Dispone de una cuenta corriente, una Cuenta Joven y una Cuenta Online, que es sobre la que Unicaja está centrando todos sus esfuerzos.
La Cuenta Online (con nómina) de Unicaja es su producto estrella en la actualidad. Se trata de una cuenta 100% digital sin comisiones con la que, si domicilias la nómina, te puedes beneficiar de regalos de hasta 630€. Además, te incluye una tarjeta de débito sin comisiones y servicios como Bizum o la banca online.
Son cuentas sin comisiones, siempre y cuando cumplas una serie de requisitos, los cuales son más o menos exigentes en función del tipo de cuenta. Por ejemplo, la Cuenta Online no te pide nada para abrirla, aunque debes domiciliar tu nómina para conseguir hasta 450€, hace uso de la tarjeta para recibir hasta 120€ y domiciliar recibos para que te devuelvan hasta 180€.
- ✅ La Cuenta Online cuenta con promociones de apertura.
- ✅ Posibilidad de no pagar comisiones de mantenimiento en tus cuentas.
- ✅ Con tarjetas incluidas, sin comisión de emisión en algunos casos.
Entre sus desventajas, destacamos el hecho de que para que la cuenta corriente estándar sea efectivamente sin comisiones, debes cumplir con los requisitos del Plan Cero. El problema de esto es que si ya eres cliente de Unicaja no puedes cambiarte a la Cuenta Online, ya que es solo para nuevos clientes. Es decir, Unicaja busca incrementar su base de usuarios en lugar de cuidar y mimar a los propios.
- ❌ La única cuenta que, por definición, no tiene comisiones es solo para nuevos clientes. No puedes cambiarte a ella si ya tienes una cuenta abierta en Unicaja.
- ❌ Aunque cuenta con una promoción para domiciliar nóminas, es incompatible con la de la Cuenta Online (no puedes beneficiarte de ambas promociones a la vez).
Opiniones de los seguros de Unicaja
Los seguros de Unicaja cubren las necesidades clásicas; es decir, son los que uno espera encontrar en la oferta de una entidad bancaria (hogar, coche, salud, accidentes, vida y decesos).
La principal ventaja de estos seguros es que Unicaja permite unificar el pago de sus cuotas mediante el Plan Uni Seguro. De ese modo podrás fraccionar también su pago, sin intereses, así como acceder a jugosos descuentos.
Hay que mencionar también los seguros de ahorro, que son una suerte de seguros de vida/accidentes combinados con un fondo de inversión. Son una buena forma de estar cubierto ante imprevistos y, al mismo tiempo, hacer crecer tu dinero.
- ✅ Algunos te permiten bonificar las condiciones de otros productos contratados en Unicaja, como una hipoteca.
- ✅ Posibilidad de unir cuotas y fraccionar su pago.
- ✅ Buena gama de seguros de ahorro.
Por contra, se trata de seguros que, en su mayoría, no gestiona Unicaja, sino Caser. Es decir, Unicaja es un intermediario, lo que suele dar como resultado un precio más alto en la póliza en comparación a si se contratara directamente con la aseguradora (1) .
- ❌ No todos sus seguros son propios.
- ❌ Conviene controlar si el precio del seguro vinculado a la hipoteca no es mayor al ahorro obtenido con su bonificación.
Opiniones sobre las tarjetas de Unicaja
Las tarjetas de Unicaja son esencialmente dos: una de débito y otra de crédito. Ambas tienen capacidades contactless y están asociadas al programa Privilegios EURO 6000.
Sin embargo, el catálogo no se termina ahí, ya que si lo deseas, Unicaja puede ofrecerte más tipos de tarjetas, como opciones para jóvenes o tarjetas digitales sin soporte físico, así como tarjetas de crédito con opciones específicas de financiación para tus compras.
- ✅ Tarjetas sin comisiones cumpliendo una serie de condiciones.
- ✅ Asociadas a programa de descuentos y con seguros en tus compras.
- ✅ Buena red de cajeros donde sacar dinero sin comisiones.
- ✅ Un tipo de interés aceptable en sus tarjetas de crédito, de acuerdo con las estadísticas del Banco de España (2) .
El lado negativo de estas tarjetas es principalmente la comisión de mantenimiento que se ha de afrontar en caso de no cumplir con las condiciones para evitarla.
- ❌ En caso de tener que pagar la comisión de mantenimiento, la TAE a pagar por el pago revolving de las tarjetas de crédito de Unicaja es sencillamente disparatado.
¿Cómo fue tu experiencia con Unicaja? Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Unicaja
¿Qué tal es el TPV de Unicaja?
Prácticamente cualquiera de los modelos de TPV de Unicaja aportan un servicio de garantía y eficaz. Son rápidos y seguros, pero en ocasiones pueden tener problemas de cobertura.
¿Existe un foro oficial de Unicaja?
No existe un foro oficial de Unicaja, en donde participe la entidad resolviendo cuestiones. Sin embargo, conocer las opiniones de primera mano acerca de los servicios de Unicaja es posible, gracias al gran número de foros especializados que se pueden encontrar.
¿Qué opiniones hay de la app de Unicaja?
La App de Unicaja, anteriormente denominada Univía, está disponible para dispositivos Apple y Android, y te permite acceder de forma segura y desde cualquier lugar a la operativa de la entidad. Incluye la posibilidad de realizar pagos móviles y mediante Bizum. Realmente no aporta nada que no encuentres en otras aplicaciones bancarias, ya que en este sentido están todos los bancos muy parejos. Podemos decir, por tanto, que su mayor ventaja es que no tiene nada que llame en ella la atención para mal.
¿Qué tal es la atención al cliente de Unicaja?
Valorar el servicio de atención al cliente de Unicaja es algo muy subjetivo, que depende en gran medida de la experiencia personal de cada uno. Lo que podemos valorar es que atienda por teléfono de lunes a sábado, en dos números distintos, y con una característica que no vemos en la mayoría de entidades: un teléfono de atención especializada a mayores.
¿Qué opiniones hay sobre la inmobiliaria de Unicaja?
Unicaja Inmuebles es el portal inmobiliario de Unicaja. Se trata de una web en la que se anuncian los pisos y viviendas que Unicaja tiene en su poder (mediante GIA, Gestión de Inmuebles Adquiridos). Encontrarás obra nueva y de segunda mano, pudiendo filtrar por el tipo de inmueble, la provincia, municipio, etcétera. ¿El problema? Visual: se trata de una página web con el aspecto de no haber sido tocada en más de 10 años, lo que evidencia el poco cariño que Unicaja le da a esta sección.
¿Qué tal son los depósitos de Unicaja?
Unicaja no dispone de depósitos bancarios. Lo más parecido, la remuneración de su Cuenta Online.
- Moreno Mendieta, M. Hacerse el seguro de vida en el banco, hasta cuatro veces más caro que en la aseguradora. Cinco Días. https://cincodias.elpais.com/cincodias/2022/09/07/companias/1662561209_830472.html
- Banco de España. Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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