Hipotecas Unicaja: fija, variable y para jóvenes

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Última actualización: 30 de abril de 2024
Isbelt Martín
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¿Cuáles son las mejores hipotecas de Unicaja?

Las hipotecas Unicaja de tipo fijo, variable y mixto gozan de condiciones especiales para jóvenes, certificaciones energéticas o incluso para los socios del Real Madrid. Además, da la posibilidad de traer tu hipoteca a Unicaja para tratar de mejorar las condiciones. En Roams analizamos todas las opciones y te contamos lo mejor y lo peor de cada una de ellas.

  1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca Fija Unicaja
  2. La mejor a tipo variable: Hipoteca Variable Unicaja
  3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca Mixta de Unicaja

1. La mejor a tipo fijo: Hipoteca Fija Unicaja

Atención 5% descuento en IKEA
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Fija
4,35 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 194.156,19€
Cuota fija
591
,14
mes
6 meses3,35% TIN
Cuota fija
593
,05
mes
Después3,38% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca fija de Unicaja (1) se adapta a las necesidades de cada cliente. Esta entidad apuesta por personalizar al máximo sus hipotecas, en lugar de ofrecer productos genéricos. Por eso, es posible contratar una hipoteca a tipo fijo con características específicas para funcionarios o jóvenes, o para construir tu propia vivienda. Las posibilidades son inmensas.

Pese a ello, estas hipotecas fijas tienen una serie de características comunes: dan hasta 30 años de plazo para pagarlas (siempre y cuando no tengas más de 75 años al vencimiento) y financian hasta el 80% de la vivienda, tomando como referencia el menor valor entre el precio de compraventa y la tasación. Si la hipoteca se va a destinar para una segunda residencia, el plazo se reduce a 25 años (y un límite de 70 como edad máxima), y el tope de financiación es del 70%.

La hipoteca fija Unicaja tendrá un tipo de interés reducido durante los seis primeros meses, y a partir del séptimo será bonificable. Puedes rebajarlo hasta en un 1% domiciliando tu nómina, contratando uno o varios seguros, y realizando aportaciones a un plan de pensiones.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
La bonificación te permite acceder a un tipo de interés muy competitivo Tiene una comisión de apertura del 0,15%
Puedes devolverla en un máximo de 30 años y para una vivienda no habitual será de 25 años Tiene una alta vinculación de productos para bonificar el 1%
Nuestra opinión experta

Con esta hipoteca tienes la posibilidad de hacer cancelaciones parciales a partir de 300€. Eso te permitirá reducir tu cuota mensual o acortar el plazo de devolución. Además, si se trata de una hipoteca fija de autopromotor, Unicaja te da un periodo de carencia de dos años en los que no pagarás capital, solo intereses.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Si buscas una hipoteca fija con Unicaja y eres menor de 35 años, puedes optar por el préstamo hipotecario para jóvenes y solo tendrás que demostrar 600€/mes en tus ingresos. De igual manera, si tu vivienda cuenta con un certificado energético, el banco tiene para ti la hipoteca verde y gozarás de una cuota fija todo el tiempo de vida del préstamo.

Mejores hipotecas fijas de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Fija Unicaja
194.156,19 €
4,35 %
Los primeros 6 meses: 3,35% TIN | Después: 3,38% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Oxígeno tipo fijo Unicaja
200.935,60 €
4,70 %
Los primeros 6 meses: 3,70% TIN | Después: 3,73% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Fija Unicaja
201.915,55 €
4,75 %
Los primeros 6 meses: 3,75% TIN | Después: 3,78% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 30 de abril de 2024.

2. La mejor a tipo variable: Hipoteca Variable Unicaja

Atención 5% descuento en IKEA
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Variable
5,20 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 10 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,17% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,5% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 211.474,06€
Cuota fija
532
,32
mes
El primer año2,40% TIN
Cuota variable
655
,68
mes
DespuésEuribor + 0,63% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La hipoteca variable de Unicaja (2) Banco evoluciona junto con el mercado del euríbor, que en estos momentos registra un valor en el mes de abril de 2024 (3,703%). Su valor se revisará periódicamente (por lo general, cada seis meses o cada año), y se sumará a un porcentaje fijo pactado de antemano con Unicaja, el diferencial, lo que dará como resultado el tipo de interés que pagarás hasta la siguiente revisión del índice de referencia.

Unicaja apuesta por la personalización de sus productos hipotecarios, por eso estas hipotecas variables tendrán condiciones únicas para cada cliente, en función de sus características (por ejemplo, si son jóvenes o funcionarios). Pero todas tienen una serie de características comunes:

  • Se pueden devolver hasta en 30 años(25 para segundas residencias), siempre que el titular no tenga más de 75 años al vencimiento (70 para segundas residencias).
  • Financian hasta el 80%del valor del inmueble (70% para segundas residencias), tomando como referencia el precio de compra o la tasación, el que sea menor.
  • Permiten hacer amortizaciones parciales a partir de 300€. Y si es una hipoteca de autopromotor, tendrás un periodo de carencia de dos años.

Aunque es una hipoteca variable, durante el primer año el tipo de interés será fijo y no bonificable. A partir del segundo año se empezará a calcular como la suma del euríbor y el diferencial, y podrás reducirlo hasta en un 1%si domicilias la nómina y recibos, o haces uso de la tarjeta de crédito, si contratas seguros de hogar, vida, incapacidad, desempleo, salud, coche..., y si realizas aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión.

Qué destacamos de la Hipoteca Variable de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tipo de interés competitivo por debajo de la media de hipotecas variables Vinculación muy alta para conseguir el máximo a bonificar (1%)
Cuenta con dación de pago Cuenta con comisión de apertura del 0,15%
Nuestra opinión experta

Unicaja tienen un catálogo de 10 productos diferentes que puedes utilizar para reducir la tasa de interés sin necesidad de contratar todos para alcanzar la máxima bonificación.

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Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros

Unicaja también cuenta con hipotecas variables para jóvenes y para viviendas con certificados energéticos. Si cumples sus requisitos, la entidad pone a tu disposición estos préstamos hipotecarios para la adquisición de tu vivienda propia.

Mejores hipotecas variables de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Variable Unicaja
211.474,06 €
5,20 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: euribor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Oxígeno tipo variable Unicaja
215.528,21 €
5,40 %
El primer año: 2,60% TIN | Después: euribor + 0,83% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Unicaja
216.585,31 €
5,41 %
El primer año: 2,70% TIN | Después: euribor + 0,88% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 30 de abril de 2024.

3. La mejor a tipo mixto: Hipoteca Mixta de Unicaja

Atención 5% descuento en IKEA
Hipoteca
Hipoteca
Hipoteca Mixta
5,65 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 8 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,65% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,2% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,35% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 221.129,27€
Cuota fija
670
,41
mes
10 años4,55% TIN
Cuota variable
691
,27
mes
DespuésEuribor + 1,15% TIN
InformaciónCuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Mixta de Unicaja es un préstamo hipotecario con una cuota fija a pagar durante los 10 primeros años del préstamo hipotecario y una cuota variable que depende de la evolución del euríbor durante el resto de vida del crédito.

No solo te permite financiar hasta el 80% del precio de compra de tu vivienda, sino que cuentas con un plazo máximo de 30 años para devolverlo. Si bien la hipoteca a tipo mixto de Unicaja tiene una comisión de apertura del 0,15% cuenta con una gran ventaja: puedes disminuir el tipo de interés hasta en un 1,30% bonificando hasta 8 productos distintos que ofrece la entidad.

Qué destacamos de la Hipoteca Mixta de Unicaja
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tipo de interés competitivo por debajo de la media de hipotecas mixtas Vinculación muy alta para conseguir el máximo a bonificar (1%)
Cuenta con dación de pago Cuenta con comisión de apertura del 0,15%
Nuestra opinión experta

Aunque es verdad que la hipoteca mixta de Unicaja parece cara al comienzo por unos tipos de interés que son elevados en su punto de partida, se torna atractiva si optas por bonificarla. Además, si del año 4 al 10 haces amortizaciones para disminuir el coste, no tendrás que pagar nada de comisión.

foto del autor
Isbelt MartínRedactor Senior especializado en Banca & Servicios Financieros
Mejores hipotecas mixtas de Unicaja
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Mixta Unicaja
221.129,27 €
5,65 %
Los primeros 10 años: 4,55% TIN | Después: euribor + 1,15% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 8 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 30 de abril de 2024.

Otras opciones de hipotecas con Unicaja

Además de los créditos inmobiliarios a tipo fijo, variable y para jóvenes, Unicaja ofrece un préstamos para que los socios del Real Madrid adquieran su vivienda con una hipoteca hecha para ellos. Te la explicamos en detalle.


4. Hipoteca Real Madrid

Unicaja es el banco oficial del Real Madrid, y por eso ofrece una hipoteca con características especiales para los socios de este club de fútbol. Se trata de un crédito hipotecario a tipo fijo con un importe mínimo a solicitar de 200.000€.

Se puede pagar hasta en 30 años, y financia hasta el 80% del valor de la tasación o hasta el 90% del precio de compra, el que sea menor de los dos.

La Hipoteca Real Madrid de Unicaja es bonificable en un 1,10%. Para poder optar a ella deberás cumplir con las siguientes condiciones:

  • Domiciliar una nóminapor un importe de 3.000€ al mes.
  • Contratar un seguro de hogary otro de vida.
  • Contratar al menos una tarjeta de crédito.
  • Contratar un fondo de inversióny realizarle aportaciones de, como mínimo, el 10% del importe del préstamo.
  • Aportar un certificado de eficiencia energética de clase Ao superior.

Subrogación hipoteca Unicaja

Unicaja acepta subrogaciones de hipotecas. Es decir, si tienes tu hipoteca en otra entidad puedes traerla a Unicaja en busca de mejores condiciones. La entidad analizará tu caso y te realizará una oferta a tu medida.

Por eso las condiciones de dicha subrogación no se detallan en la web de Unicaja. Cada caso es único para este banco, y por eso no hay dos hipotecas iguales para Unicaja.


Ampliación hipoteca Unicaja

El cliente puede negociar la ampliación de su hipoteca con Unicaja. Para ello, debe proponer a la entidad el nuevo calendario de pagos, y esta podrá aprobar o no la reestructuración propuesta.

Este proceso, conocido como novación hipotecaria, también puede iniciarse como medida de contención de una posible ejecución hipotecaria por impago o falta de liquidez del prestatario. En este caso, será la entidad el que establezca en el plazo máximo de un mes los nuevos periodos de pago. Normalmente, la ampliación de la hipoteca Unicaja no puede alargarse más allá de los 40 años desde que se concediera la hipoteca.


Simulador hipoteca Unicaja

Unicaja cuenta con un simulador de hipotecas propio en su web oficial. Tan solo tienes que ir hasta el apartado de hipotecas y pinchar sobre su simulador. Para hacer la simulación se te solicitarán los siguientes datos:

  • El precio de la vivienda.
  • Si va a ser tu domicilio habitual o una segunda residencia.
  • Si será nueva o de segunda mano.
  • Provincia en la que estará la vivienda y en la que vives actualmente.
  • Tus ingresos netos, y de manera opcional los de un segundo titular.
  • Lo que pagas mensualmente en otros préstamos.
  • Tu fecha de nacimiento.
  • Si eres o no funcionario.

Con esos datos, el simulador de hipotecas Unicaja calculará cuál es la mejor para ti, y te mostrará las opciones fija y variable, con y sin bonificaciones, para que las compares. Por defecto te mostrará los resultados al 80% de financiación (salvo que hayas marcado segunda residencia o si por tus ingresos mensuales la cuota resulta excesiva, en cuyo caso será inferior), y con un plazo de 30 años (si tu edad lo permite). Lo podrás editar dentro de los límites válidos para ver cómo varía la cuota.

Si los resultados que te ofrece el simulador te convencen, puedes seguir adelante en el proceso de contratación de tu hipoteca con Unicaja desde esa misma página, o descargarte la FIPRE para estudiar mejor la oferta y compararla con las de otros bancos.


Gastos hipoteca Unicaja

Los gastos de hipoteca Unicaja son los mismos que las de mayoría de bancos. Es decir, la tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y la nota simple que puede costar en torno a unos 20€.

Además hay que tener en cuenta una serie de gastos e impuestos, independientes de la hipoteca, pero relacionados con esta: los de la compraventa de la vivienda. Los impuestos más importantes son el IVA de la vivienda si es de primera mano o el impuesto de transmisiones patrimoniales para viviendas de segunda mano. La suma de todos estos gastos pueden suponer entre un 10% y 15% adicional.


Opiniones hipoteca Unicaja

Entre las opiniones sobre la hipoteca de Unicaja sacamos puntos a favor y en contra. A favor:

  • Variedadde oferta y tipos de hipoteca.
  • Ofertas completamente personalizadas.
  • Un tipo de interés competitivo, sobre todo en la hipoteca variable bonificada.
  • Bonificaciones interesantes. Unicaja ofrece un sinfín de posibilidades para reducir en un 1% el tipo de interés.

Como aspectos a mejorar destacamos las condiciones de la hipoteca a tipo fijo, con un TIN muy superior al variable (salvo que el euríbor suba mucho ). Sin embargo, esta es la tónica habitual de la mayoría de los bancos, las nuevas hipotecas fijas se ven afectadas indirectamente por el euríbor al encarecer el tipo fijo para que los clientes apuesten por el variable.

Euríbor hoy
Entrada actualizada el 7 de mayo de 2024
Flecha en círculo hacia la izquierda, versión de relleno en masa del icono de retorno o regreso.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas Unicaja

¿Qué condiciones hay que cumplir para que Unicaja te conceda una hipoteca?

Unicaja solo exige a sus clientes que demuestren poder devolver el préstamo, mediante unos ingresos estables y una capacidad de endeudamiento capaz de asumir la cuota mensual (no debe superar el 35%).

¿Unicaja permite financiar los gastos dentro de la hipoteca?

Sí, Unicaja te permite incorporar al importe financiable los gastos de la hipoteca, siempre y cuando estos gastos no superen el 10% del valor de compra del inmueble, y ese extra no supere el 80% del valor de tasación (o del citado valor de compra, si fuera inferior).

¿Tiene hipotecas para funcionarios Unicaja?

Unicaja no ofrece hipotecas para funcionarios como tales, pero sí presentará condiciones especiales a este colectivo si solicitan una hipoteca.

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Personas que han participado en este post:

Isbelt MartínRoams
Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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