Hipotecas Unicaja: tipos, opiniones y condiciones
Tu hipoteca Unicaja puede ser fija, variable o mixta. Además, si tienes menos de 35 años, eres socio del Real Madrid o tu vivienda tiene certificación energética, el banco cuenta con condiciones especiales para ti. Analicé todas las opciones para contarte lo mejor y lo peor de las hipotecas de Unicaja.
Hipoteca Fija de Unicaja
Detalles de la Hipoteca Fija de Unicaja
La Hipoteca Fija ofrecida por Unicaja es un préstamo destinado a financiar hasta el 80% de tu vivienda habitual (hasta el 70% en caso de segunda vivienda), con un plazo máximo de devolución de 30 años. Al momento de la contratación, se aplicará una comisión de apertura del 0,15%. Para conseguir mejorar el tipo de interés aplicado, se puede acceder hasta 10 productos diferentes que aplican bonificaciones. (1)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Fija de Unicaja
 | La bonificación te permite acceder a un tipo de interés muy competitivo |
 | Tiene una alta vinculación de productos para bonificar el 1,30% |
| Dos de estos productos vinculados no tienen relación con la hipoteca (plan de pensiones y fondo de inversión) |
| Tiene una comisión de apertura del 0,15% |
Hipoteca con un tipo de interés al nivel de las mejores, siempre y cuando se adquiera uno de sus productos complementarios. Hay que resaltar de manera especial que Unicaja oferta un catálogo de 10 productos diferentes para poder reducir el TIN, de tal manera que con la contratación de algunos de estos productos ya sumemos el 1,30% de bonificación máxima, a diferencia de otras entidades que requieren de la contratación de todos los productos para bonificar el máximo.
¿Qué incluye la Hipoteca Fija de Unicaja?
Hipoteca Variable de Unicaja
Detalles de la Hipoteca Variable de Unicaja
La Hipoteca Variable de Unicaja es un préstamo hipotecario para financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda, préstamo que deberá devolverse en un máximo de 30 años. La hipoteca aplica una comisión de apertura del 0,15%, y para bonificar el tipo de interés cuenta con hasta 10 productos distintos. (2)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Variable de Unicaja
| Tipo de interés competitivo por debajo de la media de hipotecas variables en caso de cumplir requisitos de bonificación |
| Vinculación muy alta para conseguir el máximo a bonificar |
| Unos de los productos que más bonifican son un fondo de inversión y un plan de pensiones |
| Cuenta con comisión de apertura del 0,15% cuando existen muchas hipotecas que ya no aplican esta comisión |
Con esta hipoteca Unicaja está ofreciendo un tipo de interés variable de los mejores del mercado siempre que lo bonifiquemos. Uno de los aspectos más destacables de esta propuesta es que tienen un catálogo de 10 productos diferentes que se pueden utilizar para reducir el tipo de interés sin necesidad de contratar todos para alcanzar la máxima bonificación.
¿Qué incluye la Hipoteca Variable de Unicaja?
Hipoteca Mixta de Unicaja
Detalles de la Hipoteca Mixta de Unicaja
La Hipoteca Mixta de Unicaja es un préstamo hipotecario con una cuota fija a pagar durante los 10 primeros años de la hipoteca y una cuota variable que depende de la evolución del euríbor durante el resto de vida de la misma. Permite financiar hasta el 80% del precio de compra de la vivienda, que deberá devolverse en un plazo máximo de 30 años. Además, la hipoteca tiene una comisión de apertura del 0,15%, y en el caso de querer disminuir el tipo de interés hasta en un 1,30%, la entidad dispone de hasta 10 productos distintos cuya contratación lo rebajan. (3)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Mixta de Unicaja
| Tipo de interés competitivo siempre que se bonifique el tipo de interés inicial de la hipoteca con alguno de los productos asociados que ofrece Unicaja |
| Muchos productos a contratar para conseguir rebajar el tipo de interés el máximo posible |
| Aplica comisión de apertura |
Con este producto, Unicaja presenta una hipoteca mixta cara, con unos tipos de interés que son elevados en su punto de partida, pero que se torna atractiva si optamos por bonificarla. Al hacerlo, podemos lograr una disminución de hasta el 1,30% del tipo de interés, situándose como una de las mejores hipotecas mixtas. No obstante, es importante tener en cuenta que esto implica una vinculación elevada con la entidad, que incluye la adquisición de productos que no están directamente relacionados con la compra de una vivienda, como la apertura de un plan de pensiones o la contratación de un fondo de inversión. Por tanto, es conveniente escoger solamente los productos que se ajustan a nuestras necesidades y ver si con ellos el TIN resultante sigue siendo competitivo.
¿Qué incluye la Hipoteca Mixta de Unicaja?
Análisis de las hipotecas en Unicaja
Unicaja ofrece una amplia gama de hipotecas diseñadas para adaptarse a tus necesidades. Ya sea que estés buscando tu primera vivienda, cambiar de casa o realizar una reforma, en este banco encuentras una solución hipotecaria a tu medida. Pero, ¿qué hace especiales a las hipotecas de Unicaja?
- Flexibilidad: puedes elegir entre hipotecas a tipo fijo, mixto o variable, con plazos de hasta 30 años.
- Bonificaciones: al contratar otros productos de la entidad, puedes obtener importantes descuentos en el tipo de interés de tu hipoteca.
- Condiciones especiales para jóvenes: si tienes menos de 35 años, te puedes beneficiar de condiciones preferentes.
- Financiación a medida: Unicaja te ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de la vivienda.
- Trato personalizado: los asesores financieros de Unicaja te acompañan en todo el proceso de solicitud y contratación de tu hipoteca.
Unicaja cuenta con una larga trayectoria en el sector financiero y una amplia experiencia en la concesión de hipotecas. Además de ser una entidad sólida y confiable, lo que te garantiza seguridad y tranquilidad, puedes realizar todas las gestiones de forma presencial o a través de su banca online.
A continuación voy a contarte lo bueno y lo malo de cada tipo de hipoteca que te ofrece Unicaja. De esta forma conocerás las ventajas y las desventajas antes de contratarla.
Hipoteca Joven de Unicaja
Si tienes menos de 35 años y quieres comprar una vivienda, que sepas que Unicaja también tiene hipotecas para ti. Con el banco puedes financiar hasta el 100% del valor de tu futuro hogar (si tu comunidad dispone de planes de vivienda joven) y, a diferencia de los otros préstamos hipotecarios, con este solo tienes que demostrar ingresos desde 600€/mes.
Los créditos hipotecarios para jóvenes de Unicaja funcionan como los otros: puedes rebajar el interés de tu cuota mensual, si vinculas diferentes productos del banco y tienen una comisión de apertura del 0,15%.
Hipotecas verdes de Unicaja
Unicaja también te ofrece las hipotecas Oxígeno: son las hipotecas verdes del banco que puedes elegir bien a tipo fijo o variable. Este tipo de créditos están comprometidos con la sostenibilidad: cuidando del medioambiente y de tu bolsillo al tiempo. Puedes financiar hasta el 80% de tu residencia habitual o un 70% de la segunda, y tienes hasta 30 años para devolver el dinero.
A diferencia de las fijas (4) y variables de la entidad, si tu vivienda tiene certificado de eficiencia energética A y B puedes aplicar una reducción de 1,15% TIN en tu cuota mensual con las bonificaciones máximas. Es decir, 0,15% más que las hipotecas habituales.
Hipoteca Real Madrid de Unicaja
Además, Unicaja es el banco oficial del Real Madrid y por eso ofrece una hipoteca con características especiales para los socios de este club. Se trata de un crédito hipotecario a tipo variable con un importe mínimo a solicitar de 200.000€.
Se puede pagar hasta en 30 años y financia hasta el 80% del valor de la tasación o hasta el 90% del precio de compra, el que sea menor de los dos.
La principal ventaja de esta hipoteca es que el interés variable está muy por debajo de la media. Además, si eres socio del Real Madrid o tienes el Carnet Madridista, el banco te paga los gastos de tasación y de la nota simple de la vivienda.
Simulador para tu hipoteca con Unicaja
Unicaja cuenta con un simulador de hipotecas en su web oficial. Tan solo tienes que ir hasta el apartado de créditos hipotecarios y pinchar sobre su simulador para calcular la cuota que pagarás cada mes. Para usar la calculadora te solicita los siguientes datos:
- El precio de la vivienda.
- Si va a ser tu domicilio habitual o una segunda residencia.
- Si será nueva o de segunda mano.
- Provincia en la que estará la vivienda.
- Tus ingresos netos, y de manera opcional los de un segundo titular.
- Lo que pagas mensualmente en otros préstamos.
- Tu fecha de nacimiento.
Con esos datos, el simulador de hipotecas Unicaja calcula cuál es la mejor para ti y te muestra la mejor opción, con y sin bonificaciones, para que las compares. Por defecto te enseña los resultados al 80% de financiación (salvo que hayas marcado segunda residencia o si por tus ingresos mensuales la cuota resulta excesiva, en cuyo caso es inferior), y con un plazo de 30 años (si tu edad lo permite). Lo puedes editar dentro de los límites válidos para ver cómo varía la cuota.
Si los resultados que te ofrece el simulador te convencen, puedes seguir adelante en el proceso de contratación de tu hipoteca con Unicaja desde esa misma página o descargarte la FIPRE para estudiar mejor la oferta y compararla con las de otros bancos.
¿Quieres calcular la cuota de tu hipoteca?
Opiniones de las hipoteca con Unicaja
Las hipotecas de Unicaja generan una amplia variedad de opiniones. Algunos aspectos son muy valorados, mientras que otros han generado cierta controversia. Por eso, te cuento los pros y contras de los créditos hipotecarios del banco.
Ventajas de las hipoteca en Unicaja:
- ✅ Flexibilidad: te ofrecen diferentes tipos de hipotecas (fija, variable, mixta, verde, joven) para adaptarse a distintos perfiles.
- ✅ Bonificaciones: es posible obtener descuentos en el tipo de interés al contratar otros productos de la entidad.
- ✅ Financiación: te permiten financiar hasta el 80% del valor de la vivienda o hasta el 100% si tienes menos de 35 años.
- ✅ Atención al cliente: destaco la atención personalizada y la resolución de dudas por parte de los asesores.
Desventajas de las hipoteca en Unicaja:
- ❌ Vinculación: para obtener las mejores condiciones, suele ser necesario contratar varios productos adicionales que no tienen nada que ver con las hipotecas.
- ❌ Comisiones: el banco te cobra un porcentaje por la apertura de tu hipoteca. Además, si quieres realizar amortizaciones, también tienes que pagarle a Unicaja.
- ❌ Tasas de interés: aunque son competitivas, considero como experto que puedes conseguir más bajas si comparas con otros bancos.
- ❌ Experiencias negativas: hay testimonios de clientes que han tenido problemas con Unicaja, como dificultades para realizar modificaciones en el contrato o retrasos en la tramitación.
Si quieres conocer más detalles de la valoraciones del banco, te invito a leer este artículo en el que analizamos las opiniones de Unicaja en cada uno de sus productos y servicios.
¿Cómo fue tu experiencia con Unicaja? 
Preguntas habituales sobre las hipotecas de Unicaja
¿Qué condiciones debo cumplir para que Unicaja me conceda una hipoteca?
Unicaja solo te exige demostrar ingresos para poder devolver el préstamo, mediante unos ingresos estables y una capacidad de endeudamiento capaz de asumir la cuota mensual (no debe superar el 35%).
¿Unicaja permite financiar los gastos dentro de la hipoteca?
Si, el banco te permite incorporar al importe financiable los gastos de la hipoteca, siempre y cuando estos gastos no superen el 10% del valor de compra del inmueble, y ese extra no supere el 80% del valor de tasación (o del citado valor de compra, si fuera inferior).
¿Tiene hipotecas para funcionarios Unicaja?
Unicaja no ofrece hipotecas para funcionarios como tales, pero sí presentará condiciones especiales a este colectivo si solicitan una hipoteca.
¿Puedo hacer una ampliación de hipoteca en Unicaja?
Sí, con Unicaja puedes ampliar tu hipoteca con una novación hipotecaria. Para ello, debes proponerle a la entidad el nuevo calendario de pagos. Ya será la entidad quien estudia el caso y puede aprobar o no la reestructuración propuesta.
¿Puedo hacer una subrogación de hipoteca con Unicaja?
Sí, Unicaja acepta subrogaciones de hipotecas. Si tienes tu préstamo hipotecario en otra entidad. el banco analizará tu caso y te realizará una oferta a tu medida.
- Hipoteca Fija. (s. f.). UNICAJA. Consultado en https://www.unicajabanco.es/es/particulares/hipotecas-y-prestamos/hipotecas/hipoteca-tipo-fijo
- Hipoteca Variable. (s. f.). UNICAJA. Consultado en https://www.unicajabanco.es/es/particulares/hipotecas-y-prestamos/hipotecas/hipoteca-tipo-variable
- Hipoteca Mixta. (s. f.). UNICAJA. Consultado en https://www.unicajabanco.es/es/particulares/hipotecas-y-prestamos/hipotecas/hipoteca-mixta
- Hipoteca Fija. UNICAJA, .https://www.unicajabanco.es/es/particulares/hipotecas-y-prestamos/hipotecas/hipoteca-tipo-fijo#:~:text=(1)%20Cumpliendo%20todos%20los%20requisitos%20para%20obtener%20m%C3%A1xima%20bonificaci%C3%B3n%20del%20tipo%20de%20inter%C3%A9s%3A
Hipotecas similares
Comentarios