Hipotecas Ibercaja: a tipo fijo, mixto o variable
Las hipotecas de Ibercaja son a tipo fijo, variable o mixto, todas ellas bonificables para obtener una rebaja del tipo de interés y con opciones particulares si tienes 35 años o menos. ¿Crees que estas hipotecas te pueden interesar? Acompáñame en este análisis donde descubrirás sus características, pros y contras.
Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja
Detalles de la Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es una hipoteca sin comisión de apertura, en la que podrás bonificar el tipo de interés hasta un máximo del 1% contratando los diferentes productos vinculados que oferta la entidad. La financiación máxima a conseguir es del 80% con un plazo máximo de amortización de hasta 25 años. (1)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja
 | Hipoteca sin comisión de apertura |
 | Exige la vinculación de 6 productos para bonificar el 1% |
| Uno de los productos bonificadores es un fondo de inversión |
| Ingresos mínimos de 2.500€/mes |
| Solo ofrece 25 años de plazo máximo de hipoteca |
Hipoteca sin comisión de apertura y con buenas condiciones en general, pero para obtener un tipo de interés atractivo hay que rebajar el TIN contratando alguno de los 6 productos bonificadores de la entidad.
¿Qué incluye la Hipoteca Vamos a tipo fijo de Ibercaja?
Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja
Detalles de la Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Variable de Ibercaja es una hipoteca para importes desde 100.000€ donde nos pueden financiar hasta el 80% con un plazo máximo de devolución de 25 años. Se trata de una hipoteca sin comisión de apertura, y en lo que respecta al tipo de interés se puede obtener una rebaja del mismo de hasta el 1% con los diferentes productos bonificadores de Ibercaja. (2)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja
| Hipoteca sin comisión de apertura |
| El tipo de interés fijo del primer año está por debajo de la media mercado |
| Exige la contratación de 6 productos para bonificar el 1% |
| Entre esos productos se incluye un fondo de inversión |
| Exige nómina o ingresos de al menos 2.500€/mes |
| Plazo máximo de hipoteca de tan solo 25 años |
Se trata de una hipoteca sin comisiones de apertura aunque si tiene comisión tanto por amortización anticipada total como parcial. En lo que respecta al tipo de interés, es una hipoteca que pide muchas vinculaciones para poder contar con un tipo de interés lo más ajustado posible.
¿Qué incluye la Hipoteca Vamos a tipo variable de Ibercaja?
Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 de Ibercaja
Detalles de la Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Mixta 5 de Ibercaja es la hipoteca mixta de la entidad con cuotas fijas los 5 primeros años y cuotas variables después. Dispone de 6 productos para reducir el tipo de interés hasta un máximo de un 1%, no cobra comisión por su apertura y permite financiar hasta el 80% del valor de la propiedad con un plazo de hasta 25 años para su devolución. (3)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 de Ibercaja
| Hipoteca sin comisión de apertura |
| Tipo de interés fijo por debajo de la media de mercado |
| Exige una elevada vinculación (6 productos) para bonificar el 1% |
| Algunos de los productos bonificadores no tienen vinculación directa con la hipoteca |
| Necesitas ingresos mínimos de al menos 2.500€/mes |
| El plazo máximo de hipoteca es de 25 años |
Hipoteca cuyo tramo fijo cuenta con uno de los tipos de interés de los más atractivos del mercado sin necesidad de contratar productos vinculados. Esto no ocurre durante el tramo variable, donde si queremos obtener un TIN más ajustado deberemos contratar alguno de los 6 productos bonificadores que tiene la entidad.
¿Qué incluye la Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 de Ibercaja?
Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 de Ibercaja
Detalles de la Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 de Ibercaja
La Hipoteca Vamos Mixta 10 de Ibercaja es una de las dos hipotecas mixtas que ofrece Ibercaja. Consta de cuota fija a pagar durante los 10 primeros años y cuota variable el resto de vida de la hipoteca. No tiene comisiones, y el porcentaje máximo a financiar es del 80 % con un plazo máximo de devolución del préstamo hipotecario de 25 años. No tiene comisión de apertura, y en el caso de que queramos conseguir un tipo de interés ajustado podemos rebajar hasta un 1% el TIN con los productos bonificadores de la entidad. (4)
Lo mejor y lo peor de la Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 de Ibercaja
| Sin comisión por apertura |
| El tipo de interés del tramo fijo de la hipoteca está por debajo de la media que ofrece el mercado |
| Exige una elevada vinculación (6 productos) para bonificar el 1% e incluye algunos ajenos a la compra de una vivienda como es un fondo de inversión |
| Ingresos mínimos requeridos elevados (2.500 €/mes) |
| Plazo máximo permitido de solo 25 años |
El tramo fijo de 10 años de la hipoteca es no bonificable y el tipo de interés durante ese periodo es muy bajo, lo cual hace de esta hipoteca el producto ideal para aquellos con idea de cancelar la hipoteca antes de tiempo, eso si, ten en cuenta que la hipoteca cuenta con comisión por amortización anticipada.
¿Qué incluye la Hipoteca Vamos a tipo mixto 10 de Ibercaja?
Características de las hipotecas de Ibercaja
En Ibercaja encontrarás hipotecas a tipo fijo, variable y mixto, pero todas ellas tienen una serie de características en común. Son las siguientes:
- El importe mínimo a financiar son 100.000€.
- Financian como máximo el 80% del menor valor entre el precio de compraventa y la tasación (95% para jóvenes menores de 35 años, y puede llegar al 97,5% en determinadas Comunidades Autónomas).
- Se pueden firmar por un plazo máximo de 25 años.
- No tienen comisión de apertura.
- Permiten bonificar el TIN en un 1% como máximo contratando hasta 6 productos diferentes:
- Domiciliación de nómina (de 2.500€ o más): -0,20% TIN
- Domiciliación de recibos: -0,16% TIN
- Tarjeta de crédito: -0,16% TIN
- Seguro de hogar: -0,16% TIN
- Seguro de vida: -0,16% TIN
- Fondos de inversión: -0,16% TIN
Los requisitos para contratar una hipoteca con Ibercaja no difieren en gran medida de los habituales para este tipo de préstamos. Es decir, has de ser un adulto, residente en España, con una fuente de ingresos regular, una capacidad financiera que te permita asumir el pago de la cuota y un historial crediticio libre de deudas e impagos.
Hipotecas para jóvenes en Ibercaja
Además de los productos que te hemos mostrado, Ibercaja cuenta con hipotecas para jóvenes que te permiten financiar hasta el 95% del valor de la vivienda.
Están dirigidas a menores de 35 años y tambén ofrecen productos vinculados con los que rebajar el tipo de interés hasta un máximo de un 1%.
Programa Mi Primera Vivienda Ibercaja
Por otro lado, si tienes entre 18 y 35 años y, además, llevas dos años o más residiendo en la Comunidad de Madrid y vas a comprarte tu primera casa en propiedad, podrás beneficiarte del Programa Mi Primera Vivienda, al que Ibercaja se ha adscrito.
Las condiciones que debe cumplir esa vivienda son las siguientes:
- Estar situada en la Comunidad de Madrid
- Convertirse la vivienda habitual y permanente del beneficiario del programa, durante al menos dos años desde la compra.
- Debe costar 390.000€ o menos, sin contar los gastos de compraventa.
Ibercaja, gracias al Programa Mi Primera Vivienda, permite financiar hasta el 95% del precio de tasación o compraventa del inmueble (el menor de los dos), y podrá ofrecer mejores condiciones al contar con el apoyo de la Comunidad de Madrid.
En otras comunidades como Andalucía y Castilla y León, hay en marcha programas similares a los que Ibercaja también se ha adscrito. El Programa Garantía Vivienda Joven andaluz, por ejemplo, limita el valor de la vivienda a 295.240€ (o 354.288€ si cuenta con la certificación energética A o B).
Por su parte, el programa castellanoleonés TUYA requiere que tus rentas no superen los 42.000€ brutos anuales, y que la vivienda no valga más de 240.000€. Y, a diferencia de los dos anteriores, te permite financiar hasta el 97,5% del valor del inmueble, lo que la convierte prácticamente una una hipoteca 100.
Gastos de una hipoteca con Ibercaja
Al igual que en la mayoría de entidades financieras, los únicos gastos de firmar una hipoteca en Ibercaja son los gastos de tasación de la vivienda (entre 300€ y 500€) y los de la nota simple (aproximadamente 20€).
Si firmaste en el pasado una hipoteca con Ibercaja y te hiciste cargo de otros gastos, como los de la notaría o la gestoría, has de saber que puedes reclamarlos. En el siguiente enlace te explico en concreto cómo puedes reclamar los gastos de una hipoteca con Ibercaja.
También hay que tener en cuenta los costes derivados de la compraventa de la vivienda. Estos no están asociados a la hipoteca, pero hay que tenerlos en cuenta, porque pueden suponer entre el 10% y el 15% del valor del inmueble a hipotecar. Son los gastos de gestoría, registro, notaría y, sobre todo, impuestos (IVA para viviendas de nueva construcción, ITP para viviendas de segunda mano).
Por eso se recomienda tener ahorrado, como mínimo, un 30% del valor de la casa, para hacer frente a estos costes y a la entrada de la hipoteca (el 20% que, en principio, Ibercaja no te financia).
Simulador de hipotecas Ibercaja
Ibercaja te permite calcular las condiciones de tu hipoteca, gracias a su simulador. En él deberás introducir la información básica para que pueda calcular tu cuota mensual:
- Precio de la vivienda
- Ubicación
- Si es de nueva construcción
- Si va a ser vivienda habitual
- Número de titulares
- Importe del préstamo
- Edad
- Ingresos mensuales
- Cuánto pagas en otros préstamos
- El estado de tu intención de compra (ya tienes reservada la casa, solo estás echando cuentas...)
A continuación te dará la oportunidad de acotar los resultados. Puedes especificar si solo quieres recibir resultados de un tipo de hipoteca (fija, mixta o variable), o si quieres que te muestre las posibilidades de bonificación.
El simulador te mostrará entonces los resultados de acuerdo a la información que le has proporcionado. Ten en cuenta que lo que te encontrarás es solo una estimación aproximada, y que lo mejor es que solicites presupuestos a varios bancos para que puedas elegir la mejor hipoteca para tus necesidades.
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Hipotecas Ibercaja opiniones
¿Qué opiniones merecen las hipotecas de Ibercaja? Lo más positivo de ellas es la posibilidad de financiar el 95% de la vivienda a los menores de 35 años, así como su propuesta a tipo mixto, muy atractiva para aquellos clientes con una capacidad económica suficiente para amortizarla antes de pasar a variable.
Pero, en términos generales, se trata de una propuesta estándar, sin grandes sorpresas. Sus tipos de interés resultan muy atractivos, pero solo si se les aplica la bonificación, y esta supone una gran vinculación. Eso se traduce en que la TAE, el valor que nos permite comparar hipotecas de distintos bancos, sea algo más elevada que la de la competencia.
Para que puedas comprobarlo, a continuación te dejo los enlaces hacia los análisis que desde Roams hacemos de las mejores hipotecas fijas, mixtas y variables:
Ten en cuenta que la garantía de este préstamo es hipotecaria y personal, es decir, que en caso de impago no solo responderás con el inmueble, sino con todos los bienes, presentes y futuros, del titular y sus avalistas o fiadores.
¿Cómo fue tu experiencia con Ibercaja? 
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Ibercaja
¿Qué ha pasado con las Hipotecas Fácil de Ibercaja?
A finales de 2022 Ibercaja reestructuró sus productos hipotecarios y, entre otros cambios, eliminó la posibilidad de contratar hipotecas, fijas o variables, en su modalidad Fácil (la cual era similar a la Vamos, pero con un tipo de interés superior y unos requisitos para su bonificación más asequibles).
¿Hay hipotecas 100 en Ibercaja?
Ibercaja ofrecía la denominada Súper Hipoteca, que sí financiaba el 100% de la vivienda (en determinadas circunstancias). Sin embargo, esta propuesta no se encuentra actualmente publicada en la web. Todas las referencias oficiales que hay en la página nos remiten a que, como máximo, Ibercaja financia el 80% del valor de tasación o del precio de venta (el que sea más bajo). Solo a los menores de 35 les ofrece financiación al 95%.
¿Se puede subrogar una hipoteca con Ibercaja?
Ibercaja no anuncia en su página web nada al respecto de la subrogación de hipotecas. Si te seducen las condiciones de las hipotecas de Ibercaja y valoras llevarte tu hipoteca firmada con otro banco a este, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad. Desde Ibercaja te informarán al respecto de las posibilidades que tienen disponibles para ti sobre esta medida, regida por la Ley 2/1994 (1) en la cual se explica qué significa subrogar una hipoteca y los costes que esto implica.
¿Tiene Ibercaja hipotecas para funcionarios?
Ibercaja no cuenta en su porfolio con hipotecas destinadas a los funcionarios. Sin embargo, dado que se trata de un perfil de cliente muy atractivo para la banca, es probable que a la hora de hacer una oferta personalizada, un funcionario reciba mejores condiciones en su hipoteca.
¿Cada cuánto se revisa el euríbor en las hipotecas Ibercaja?
Ibercaja revisa semestralmente el euríbor de sus hipotecas variables, por lo que tu cuota mensual será la misma durante seis meses. No confundas esta revisión con la de las condiciones de bonificación: estas se revisan también cada seis meses en las Hipotecas Vamos, y cada año en las Hipotecas Fácil.
- Hipoteca Vamos Fija | Ibercaja. (s.f.). https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-vamos-fija/
- Hipoteca Vamos Variable | Ibercaja. (s.f.). https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-vamos-variable/
- Hipoteca Vamos Mixta 5 | Ibercaja. (s.f.). https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-vamos-mixta-5/
- Hipoteca Vamos Mixta 10 | Ibercaja. (s.f.). https://www.ibercaja.es/particulares/hipotecas-prestamos/hipotecas/hipoteca-vamos-mixta-10/
- Ley 2/1994, de XXX de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios, No. Ley 2/1994, 10364 (1994). https://www.boe.es/eli/es/l/1994/03/30/2
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