Seguro de accidentes personales | En qué consiste y los mejores
Los seguros de accidentes personales os protegen económicamente tanto a ti como a tus seres queridos en caso de que ocurra un imprevisto grave. En las siguientes líneas te explico sus coberturas principales y te enseño las mejores pólizas del mercado. ¿Me acompañas?
- · ¿Qué es un seguro de accidentes personales?
- · ¿Qué cubren los seguros de accidentes personales?
- · Cómo encontrar la mejor póliza de accidentes personales
- · Precio de un seguro de accidentes personales
- · Por qué contratar un seguro de accidentes personales
- · Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes
¿Qué es un seguro de accidentes personales?
Un seguro de accidentes personales es una póliza que protege económicamente a una o varias personas ante percances ocurridos de forma fortuita. Desde una baja por enfermedad hasta el peor de los casos, la muerte, pasando por otros escenarios.
Entonces... ¿En qué se diferencian un seguro de accidentes y uno de vida? La principal distinción que hay entre ambos es que las pólizas de accidentes están pensadas para cubrirte ante los riesgos del día a día. Las de vida por su parte buscan cuidar económicamente a los sucesores del asegurado cuando, en un futuro, fallezca.
¿Qué cubren los seguros de accidentes personales?
Las coberturas del seguro para accidentes personales están orientadas a protegerte a ti o a tus beneficiarios. Te las explico en la siguiente lista:
- Fallecimiento en accidente: la compañía pagará la cantidad pactada a los beneficiarios que designes. Ésta es la garantía principal en este tipo de pólizas.
- Muerte por accidente de circulación: esta cobertura amplía el capital de base en caso de que fallezcas en un accidente de circulación. El requisito es que esto suceda como conductor, pasajero (tanto de tu vehículo como del transporte público) o peatón.
- Fallecimiento por infarto: en este apartado suele incluirse tanto el infarto como las anginas de pecho y las arritmias. Suele ser necesario que no tengas antecedentes de este tipo y/o que no tuvieras constancia de este problema a la hora de contratar.
- Invalidez permanente: el capital en este caso podrás recibirlo tanto tu como tus beneficiarios, según prefieras. En función de la gravedad de la invalidez (total o parcial) el dinero que te dará la compañía será más o menos grande.
- Invalidez permanente por accidente de circulación: al igual que en la cobertura de fallecimiento, si quedas incapacitado a causa de un accidente de circulación, la compañía se compromete a pagarte un montante mayor. De nuevo, cambiará en función del grado de discapacidad que padezcas.
- Invalidez temporal: esta garantía es especialmente interesante para recibir un subsidio en caso de que, por motivo de un accidente, no puedas realizar tu actividad habitual. Las personas que suelen contratarla son autónomos, de cara a suplir las pérdidas de ese tiempo que tienen que emplear en recuperarse.
- Incapacidad temporal por enfermedad: es similar a la anterior, aunque está destinada a casos en los que no puedes hacer tu vida normal por motivo de una afección. En este caso, te recomiendo fijarte en cuál es la duración máxima de la indemnización, que suele ser de un año.
Por otro lado, algunas compañías incluyen otras coberturas en los seguros de accidentes personales. Entre ellas puedes encontrar la asistencia en viaje, el subsidio por hospitalización, la asistencia sanitaria o personal.
Dependiendo de lo que andes buscando, las garantías que más te pueden interesar serán unas u otras. Con ello, te aconsejo que siempre dispongas de la cobertura ante invalidez, ya sea en pólizas que la incluyan de base o añadiéndola tú mismo como un extra.
Hay ciertos supuestos en los que algunas aseguradoras no te cubrirán. Éstos suelen ser los deportes considerados de riesgo (rugby, esquí, paracaidismo...) y los provocados deliberadamente por el propio tomador. Para saber los límites concretos, te recomiendo que revises las condiciones particulares de tu póliza.
Cómo encontrar la mejor póliza de accidentes personales
El principal aspecto en el que fijarte en un seguro de accidentes personales es el capital máximo que puedes asegurar. Así, en caso de sufrir cualquier percance, tú o tus beneficiarios recibiréis el mayor capital posible.
Por otro lado, las coberturas extra que te puedan interesar y las otras ventajas que puedan aportarte. Entre ellas, puedes obtener descuentos en compras, rebajas en tu prima, servicios médicos incluidos y un largo etcétera.
Para que te sea más fácil todavía, te incluyo a continuación una tabla comparativa con las mejores opciones del mercado.
| Compañía | Capital por fallecimiento | Garantías principales |
|---|---|---|
| Reale | Hasta 450.000€ | La cobertura de invalidez permanente está incluida de serie y tienes 18 opcionales, como asistencia sanitaria, gastos de sepelio o de cirugía estética por enfermedad. |
| Zurich | Hasta 150.000€ | Incluye el fallecimiento por infarto de miocardio y la invalidez permanente o temporal de serie. La asistencia sanitaria, en viaje y la indemnización por incapacidad temporal son un extra. |
| Caser | Hasta 150.000€ | Hasta 30.000€ en caso de infarto de miocardio. Doble capital por fallecimiento para los hijos menores de 18 años y hasta 9 coberturas opcionales, como la renta mensual por invalidez. |
Desde mi experiencia y tras mi análisis, cualquiera de estas tres pólizas son una buena opción para prácticamente cualquier persona. Cuentan con coberturas realmente interesantes y un buen capital que puedes asegurar. Te recomiendo calcular tu presupuesto personalizado para ver cuál es la que más te cuadra y comparar con otras alternativas del mercado.
Precio de un seguro de accidentes personales
Como has podido ver, no te he mostrado cuánto cuesta un seguro de accidentes personales para las pólizas que te he destacado. ¿El motivo? Porque ninguna de estas compañías (como ocurre con la mayoría) permite calcular el seguro de accidentes online.
La realidad es que para cotizar un seguro de accidentes personales hay que tener en cuenta muchos factores, por lo que no te sirve de nada ver precios que pueden no tener nada que ver con el tuyo. Entre los principales condicionantes de la prima de una póliza de accidentes tienes:
- El capital asegurado para el fallecimiento y la invalidez
- El número de coberturas opcionales que añadas
- La edad que tengas
- Tu estado de salud
Si quieres recibir un presupuesto personalizado, la mejor opción que tienes es rellenar nuestro formulario de seguros. A través de él, uno de los expertos de Roams Insurtech te contactará para ofrecerte varios precios cerrados de diferentes compañías.
Roams Insurtech es nuestra correduría de seguros, formada por un equipo de especialistas que, de manera imparcial, te permiten comparar entre las mejores opciones del mercado. Además, te acompañarán durante toda la vida de la póliza y te ayudarán a la hora de hacer multitud de trámites.
Por qué contratar un seguro de accidentes personales
Entre los muchos beneficios del seguro de accidentes, el estar protegido económicamente ante una posible muerte es el que más pesa. El que tus allegados reciban una indemnización en caso de fallecimiento es el mayor motivo para hacerse uno de estos seguros, pero existen más:
- Protección en caso de invalidez: si por algún motivo sufres una minusvalía, serás indemnizado para poder hacer frente a algunas de las limitaciones que puedes tener en adelante.
- Protección en caso de hospitalización: si te ves obligado a permanecer en el hospital, puedes tener derecho a cobrar una indemnización, dependiendo del tipo de póliza contratada.
- Asistencia sanitaria: normalmente se trata de una garantía opcional, tendrás cubiertos los gastos médicos que puedan derivarse de un accidente en un centro concertado de la aseguradora.
Bajo mi punto de vista este tipo de pólizas merecen la pena sobre todo para los trabajadores autónomos. Las garantías ante fallecimiento e invalidez permiten tanto este tipo de persona como a sus seres queridos mantener una estabilidad económica y que el dinero no sea una preocupación más.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de accidentes
¿Qué tipos de seguros de accidentes hay?
Fundamentalmente hay dos tipos de seguros contra accidente personales: el individual (se centran en una persona y los beneficiarios que designe) y el colectivo (por ejemplo, el que contrata una empresa para sus empleados).
¿Cómo cobrar el seguro de accidentes personales?
Si tu o algún familiar ha sufrido algún accidente que haya causado un fallecimiento o una invalidez, deberás ponerte en contacto con tu aseguradora para transmitir lo sucedido y esperar a recibir las instrucciones de la compañía sobre el procedimiento a seguir.
¿Es lo mismo un seguro de vida que uno de accidentes?
No, aunque ambos tienen como principal razón de ser el cubrir el fallecimiento, una póliza de vida lo hace por prácticamente cualquier causa mientras que uno de accidentes requiere que la muerte se produzca por un accidente.
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