Plan de pensiones de Generali, los PPI y EPSV
En Generali el plan de pensiones se divide en dos bloques: Generali PPI y Generali EPSV y puedes contratarlos llamando gratis al 91 005 34 21. Cada uno de estos planes tiene 14 y 7 opciones de contratación respectivamente. Aquí te lo cuento todo para que inviertas tu dinero con total seguridad.
PPI o planes de pensiones individuales de Generali - Los EPSV de Generali: para residentes en País Vasco y Navarra
- Otros seguros de inversión: SIALP Generali y Generali PIAS
- ¿Cómo rescatar un plan de pensiones de Generali?
- ¿Cómo desgravan los planes de pensiones de Generali?
- Opiniones de los planes de pensiones de Generali
- Preguntas frecuentes del plan de pensiones Generali
PPI o planes de pensiones individuales de Generali
Si buscas un extra a la jubilación, los PPI de Generali son una gran opción. Lo que más me gusta es la gran variedad de opciones que tienes para contratar, con 14 planes que se diferencian en el tipo de renta en el que invierten: fija, variable o mixta.
Los planes de pensiones de Generali en formato PPI me gustan porque no exponen tus ahorros: el riesgo casi siempre está entre el nivel 2 y el nivel 5, la zona media. Son la opción ideal para inversores conservadores que no buscan multiplicar sus ahorros rápidamente, si no que prefieren un crecimiento más controlado y con menos sustos.
Aquí te dejo una lista con todos los planes de pensiones de Generali disponibles:
- Generali Mixto Renta Fija
- Plan 5 de Pensiones
- Plan 5 de Pensiones Nh
- Generali Mixto Renta Fija 2
- Generali Mixto Renta Variable 2
- Generali Mixto Renta Variable
- Plan 30 de Pensiones
- Generali Renta Fija Corto Plazo
- Generali Renta Fija
- Generali Renta Variable
- Plan 75 de Pensiones
- Generali 2035
- Generali 2045
- Generali 2055
Además del nivel de riesgo, es muy importante que te fijes en la rentabilidad de los planes de pensiones de Generali, en las comisiones y en el tipo de renta en el que se invierte. Aquí te dejo una tabla con mis PPI preferidos y todos estos datos clave.
| Plan de pensiones | Rentabilidad | Tipos de renta | Comisiones | Nivel de riesgo |
|---|---|---|---|---|
| Generali Renta Fija | 3% en 2023, -2'80% en 2022 y -1'13% en 2021 | 92% renta fija, 8% renta variable | 0'85% de gestora y 0'05% de depositaria | 2/7 |
| Generali Mixto Renta Fija | 7'15% en 2023, -9'98% en 2022, 1'75% en 2021 | 82% renta fija, 18% renta variable | 1'30% de gestora y 0'065% de depositaria | 3/7 |
| Generali Mixto Renta Variable | 12'88% en 2023, -9'69% en 2022, 10'98% en 2021 | 42% renta fija, 54% renta variable, 4% activos monetarios | 1'50% de gestora y 0'065% de depositaria | 5/7 |
| Generali Renta Variable | 18'31% en 2023, -10'10% en 2022, 19% en 2021 | 89% renta variable, 7% renta fija, 4% activos monetarios | 1'50% de gestora y 0'065% de depositaria | 6/7 |
| Generali 2035 | 5'77% en 2023 | 76% renta fija, 15% activos monetarios y 9% renta variable | 1'30% de gestora y 0'065% de depositaria | 3/7 |
| Generali 2045 | 5'97% en 2023 | 61% renta fija, 19% renta variable, 20% activos monetarios | 1'30% de gestora y 0'065% de depositaria | 3/7 |
| Generali 2055 | 2'15% en 2023 | 72% renta fija, 18% activos monetarios | 1'30% de gestora y 0'065% de depositaria | 2/7 |
Al contratar uno de estos planes de pensiones de Generali tienes acceso a Mi Generali, el área de clientes de la aseguradora desde el que puedes hacer todas las gestiones que necesites. Es como tener la oficina en casa.
Los EPSV de Generali: para residentes en País Vasco y Navarra
Son un producto financiero parecido al plan de pensiones clásico y que solo puedes contratar si vives en el País Vasco o en Navarra, debido al régimen fiscal especial que tiene esta zona de España. La gran ventaja es que puedes desgravarte hasta 5.000€, además de ahorrar y de la rentabilidad.
Uno de los puntos fuertes de los EPSV es la facilidad para que rescatarlo. Al contrario de lo que pasa en algunos productos financieros, el dinero que tienes en tu EPSV lo puedes recuperar a partir de los diez años, sin necesidad de esperar a que te jubiles, estés desempleado de larga duración o tengas una grave enfermedad.
El catálogo de Generali incluye siete opciones que te muestro a continuación.
- Renta Variable EPSV
- Renta Fija Mixta EPSV
- Renta Variable Mixta EPSV
- Renta Fija Corto Plazo EPSV
- Generali on Dinámico EPSV
- Generali on Equilibrado EPSV
- Generali on Conservador EPSV
Ahora que ya sabes cuáles son los que están disponibles, aquí te dejo una tabla con la info clave de mis cuatro favoritos:
| Plan de pensiones | Rentabilidad | Aportación mínima | Tipos de inversión |
|---|---|---|---|
| Generali Renta Fija Corto Plazo | -1'74% a 3 años, -3'48% a 5 años | 360€/año | 96% renta fija, 4% activos monetarios |
| Generali Renta Fija Mixta | -1'84% a 3 años, -0'86% a 5 años | 360€/año | 85% renta fija, 15% renta variable, 1% activos mometarios |
| Generali Renta Variable Mixta | 11'91% a 3 años, 17'87% a 5 años | 360€/año | 41% renta fija, 53% renta variable, 6% activos monetarios |
| Generali Renta Variable | 21'23% a 3 años, 31'15% a 5 años | 360€/año | 11% renta fija, 81% renta variable, 8% activos monetarios |
La rentabilidad de los EPSV de Generali es uno de los factores clave para contratar este producto, pero no el único. Mi recomendación es que no te fijes solo en este detalle porque es muy variable de un año para otro. Ten en cuenta su evolución, los cambios en los últimos meses, la tendencia de la economía y asesórate con un experto que te ayude a invertir bien tu dinero.
Otros seguros de inversión: SIALP Generali y Generali PIAS
SIALP Generali y Generali PIAS son otros dos productos relacionados con los planes de pensiones de Generali. Puedes contratarlos llamando al teléfono gratuito 91 005 34 21.
El SIALP de Generali es una modalidad de seguro de vida de Generali ideal para ti si estás buscando una rentabilidad alta con un riesgo moderado. Una de las ventajas de este producto es lo puedes contratar desde los 18 hasta los 80 años.
Antes de contratar este producto debes tener en cuenta que la duración mínima de SIALP Generali es de cinco años y un mes (1) . Si encaja con tu previsión puedes adquirirlo llamando gratis al 91 005 34 21.
El PIAS de Generali es un producto de inversión que permite aportaciones únicas, periódicas y extraordinarias. Incluye tres carteras de inversión: Prisma Conservador, Prisma Moderado y Prisma Decidido. Según tu perfil de inversor debes elegir una opción u otra: Conservador, Moderado y Decidido.
¿Cómo rescatar un plan de pensiones de Generali?
La normativa actual establece que a partir de 2025 puedes recuperar las aportaciones y la rentabilidad obtenida siempre que hayan pasado diez años desde que hiciste la primera aportación. Esto significa que en 2026 ya puedes recuperar los rendimientos a partir de 2016, en 2027 los de 2017 y así cada año.
Es una buena opción si no quieres esperar a la jubilación para disfrutar del dinero que has ahorrado y sus rentabilidades. La alternativa es esperar a estar en una situación como gran dependencia, desempleo de larga duración, fallecimiento o enfermedad grave.
Eso sí, para recuperar el dinero de tu plan por una situación de largo desempleo, no vale con que lleves mucho tiempo sin trabajar. Es imprescindible estar inscrito en el SEPE como demandante de empleo y no tener ninguna prestación.
Ten en cuenta tu edad y tu situación personal para ver si es mejor rescatarlo o esperar a la jubilación. Por ejemplo, para una persona de 50 años que tiene una hipoteca e hijos, es una buena opción recuperar el plan de pensiones si necesita liquidez.
Lo más común es rescatar el plan de pensiones y recibirlo en forma de dinero. Sin embargo, existen otras opciones que te cuento a continuación.
- En forma de capital: es la forma más habitual porque el cobro se hace inmediatamente o en una fecha que hayas fijado previamente.
- En forma de renta: escoges la periodicidad y la cantidad que quieres recibir.
- En forma mixta: combina la opción en forma de capital y en forma de renta.
- En forma de disposición: tú eliges las fechas y las cantidades de los cobros, aunque no tiene una periodicidad marcada.
Si puedes evitarlo no rescates el plan de pensiones en el mismo año en el que te jubiles, ya que la base imponible será menor al contar con menos rentas.
¿Cómo desgravan los planes de pensiones de Generali?
Hasta un máximo de 2.000€/año o el 30% de los rendimientos. Pero, atento a la desgravación! El motivo es que el porcentaje que puedes deducirte se fija en función de tus ingresos anuales y puede llegar hasta el 47%.
Aquí te dejo una tabla donde puedes ver el porcentaje que te puedes desgravar según el total de los ingresos.
| Ingresos | Porcentaje de deducción |
|---|---|
| Hasta 12.450€ | 19% |
| De 20.200 a 35.200€ | 30% |
| De 60.000 a 300.000€ | 45% |
| Más de 300.000€ | 47% |
Opiniones de los planes de pensiones de Generali
Mi valoración sobre los planes de pensiones de Generali es muy positiva porque tiene un catálogo súper amplio y cuenta con productos de todo tipo, para que elijas el que mejor se ajuste a ti.
Un detalle que me gusta es que la mayoría de planes de Generali tienen un nivel de riesgo moderado. Para mi lo ideal es que estos planes no toquen los extremos y así no tengas sorpresas desagradables.
¿Cómo fue tu experiencia con Generali? 
Preguntas frecuentes del plan de pensiones Generali
¿Es obligatorio incluir los planes de pensiones en las herencias?
No, no es obligatorio que los planes de pensiones formen parte de las herencias ni estén incluidos en el testamento.
¿Qué tipo de plan de pensiones de Generali es el mejor para ti?
Todo depende del tipo de inversor que seas. Por ejemplo, si eres joven te recomiendo que optes por uno a renta variable porque suelen ser más rentables en el largo plazo. Si lo que buscas es estabilidad aunque la rentabilidad sea inferior, opta por uno de renta fija y con un riesgo entre 1 y 3.
¿Cuál es la rentabilidad esperada del plan de pensiones de Generali?
La rentabilidad es un valor que puede cambiar de un año para otro y, por eso, es muy difícil calcular cuál va a ser la siguiente. Lo más frecuente es que los de renta variable estén en torno al 8%, pero nada te asegura que esto vaya a ser así siempre en el futuro. No te fíes de las estimaciones porque son aproximaciones que se hacen en base a los datos de años anteriores.
¿Qué pasa con mi plan de pensiones de Generali si fallezco antes de jubilarme?
Cuando el tomador del plan de pensiones fallece antes de cobrarlo, el dinero lo reciben los beneficiarios que designes. En caso de no haberlos elegido, el dinero pasa a formar parte de tu herencia y se reparte según el testamento.
¿Puedo tener varios planes de pensiones al mismo tiempo?
¡Claro que sí! Es una buena idea si quieres diversificar tus inversiones, trabajar con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad.
¿Qué alternativas a los planes de pensiones hay en Generali?
Algunas de las alternativas más populares a los planes de pensiones de Generali son los unit linked y los fondos de inversión.
- Generali. (s. f.). Generali Equilibrio SIALP. https://www.generali.es/content/dam/generali-seguros/web/particulares/documents/productos/equilibrio-sialp.pdf#page=2
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