Préstamos con ASNEF: requisitos, riesgos y alternativas
Los mejores préstamos con ASNEF son aquellos que, dentro de que tendrán duras condiciones, ofrecen mayores facilidades a su solicitante, habida cuenta de la difícil situación financiera que se le presupone. Los hemos analizado y hemos determinado que los mejores préstamos con ASNEF son los siguientes:
- Préstamo rápido online de Préstamer: el de mayor importe en el préstamo gratuito
- Préstamo rápido de Vivus: sin complicados trámites
- Préstamo Online de Moneyman: el que no pide nómina ni aval
Descubre este tema en nuestro episodio de BienGastando
- · 1. Préstamo rápido online de Préstamer: el de mayor importe en el préstamo gratuito
- · 2. Préstamo rápido de Vivus: sin complicados trámites
- · 3. Préstamo Online de Moneyman: el que no pide nómina ni aval
- · ¿Qué es ASNEF?
- · ¿Qué es un préstamo con ASNEF?
- · Financieras que aceptan ASNEF
- · ¿Son seguros los préstamos con ASNEF?
- · Alternativas seguras a los préstamos con ASNEF
- · Preguntas frecuentes sobre préstamos en ASNEF
- · ¿Qué significa que un préstamo se concede con ASNEF?
- · ¿Qué plazos de devolución tiene un préstamo con ASNEF?
- · ¿Cómo salir de ASNEF para pedir préstamo?
- · ¿Qué garantías tiene un préstamo con ASNEF?
- · ¿Por qué puedes haber sido incluido en ASNEF o un fichero de morosos?
- · ¿En qué otros trámites te puede afectar estar en ASNEF?
1. Préstamo rápido online de Préstamer: el de mayor importe en el préstamo gratuito
El Préstamo rápido online de Préstamer permite pedir importes que varían desde los 50€ hasta los 1.000€ y devolverlos en un plazo máximo de 30 meses. Si eres cliente nuevo, tienes la posibilidad de obtener un primer préstamo gratuito por hasta 350 euros, a devolver en un mes.
Préstamer no pide avales ni depósitos de garantía para conceder un préstamo. Tampoco revisa ningún registro de morosidad o ASNEF, por lo que este factor no será un inconveniente si buscas solicitar uno.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ofrece un primer préstamo sin coste | Comisiones elevadas por demora en los pagos |
| No tiene en cuenta ningún registro de morosos o ASNEF | Intereses altos cuando se agotan las promociones |
Un aspecto a destacar de Préstamer es que no cobra una comisión por reembolso anticipado y dispone de una promoción para obtener el primer préstamo gratuito sin ningún coste adicional. El monto del que se puede hacer uso es de 350 euros.
2. Préstamo rápido de Vivus: sin complicados trámites
La gran ventaja de Vivus con respecto a otros microprestamistas es su eficiencia. Se trata de una de las empresas que más facilidades da, a las que hay que sumar un primer préstamo sin intereses de hasta 300 euros. Es compatible con ASNEF, pero todas estas facilidades tienen una contrapartida importante a tener muy en cuenta: la comisión por demora es realmente elevada.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Puedes pedir un primer préstamo sin intereses | Los intereses de demora son muy elevados |
| Servicio eficiente sin trámites engorrosos | Es posible que incluya comisiones de estudio y/o apertura |
3. Préstamo Online de Moneyman: el que no pide nómina ni aval
Moneyman ofrece un primer préstamo gratis de hasta 300 euros a devolverlo en un plazo máximo de 30 días. Si ya eres cliente, podrás pedir entre 100 y 1.600 euros que deberás devolver hasta en cuatro meses.
La entidad no te pedirá ninguna nómina o aval, ni revisará si figuras en el listado de ASNEF para concederte el préstamo. Lo que sí deberás tener en cuenta es que se aplicarán penalizaciones por impago y mora.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Primer préstamo gratuito | Penalizaciones elevadas por impago o mora |
| Admite a clientes que figuren en ASNEF | En el proceso de solicitud se puede pedir documentación adicional |
| Producto | Promo primer préstamo gratis | TAE | Importe | Plazo devolución | Aceptan clientes en registros por impagos (ASNEF) | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo rápido online Préstamer | 350€ | Desde 486 % | De 50 a 1.000 € | Hasta 30 días | Sí | |
| Préstamo rápido Vivus | 300€ | Desde 3.112,60 % | De 50 a 1.400 € | Hasta 30 días | Sí | |
| Préstamo Online Moneyman | 300€ | Desde 3.112,64 % | De 100 a 1.600 € | Hasta 4 meses | Sí | |
| Préstamo rápido myKredit | Sin promo | Desde 636 % | De 100 a 2.500 € | Hasta 4 meses | Sí | |
| Préstamo Cashfloat | Sin promo | Desde 2.424,60 % | De 200 a 1.100 € | Hasta 30 días | Sí | |
| Minicrédito online Cashper | Sin promo | Desde 2.969 % | De 50 a 600 € | Hasta 30 días | Sí | |
| Préstamo Dineo | Sin promo | Desde 3.564,42 % | De 50 a 500 € | Hasta 30 días | Sí |
¿Qué es ASNEF?
ASNEF son las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, regulada por la . Dicha asociación actúa como una suerte de intermediario entre las entidades financieras (como bancos y prestamistas) y sus potenciales clientes. Es decir, determina qué clientes son aptos para recibir financiación al consumo y cuáles no. En definitiva, ASNEF es la patronal del sector financiero.
ASNEF, a través de la empresa EQUIFAX, es la encargada de gestionar el registro de morosidad más importante de España, el cual popularmente toma su nombre de la citada asociación. Cualquier empresa que forme parte de ASNEF puede solicitar la inclusión en el fichero de morosos de sus deudores, lo que dificultará en gran medida que estos puedan acceder a cualquier tipo de financiación mientras no salden sus deudas.
El fichero de morosos de ASNEF-EQUIFAX es el más conocido y se utiliza para incluir a aquellas personas que no han pagado alguna factura a tiempo. Pero existen más ficheros de morosos, como por ejemplo el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).
¿Qué es un préstamo con ASNEF?
Un préstamo con ASNEF es aquel que se concede a clientes que se encuentran en dicho registro de morosidad. Es decir, un préstamo que no tiene en cuenta el historial financiero del solicitante. Suelen ser por importes bajos, y con tipos de interés elevados, dado el gran riesgo que supone prestar dinero a ese perfil de cliente.
No es recomendable pedir un préstamo personal con ASNEF, ya que es muy caro de devolver. Hoy en día salir de la lista de morosos es más sencillo, en una semana podría estar resuelto si pagamos la deuda. La lista de ASNEF se actualiza todos los lunes.
Estar trae consigo unas consecuencias negativas. Tu capacidad para obtener un préstamo o cualquier tipo de financiación se verá enormemente limitada, y en caso de conseguirlo lo harás a un precio más elevado, a veces hasta abusivo, debido a que serás considerado como cliente de riesgo.
Cómo conseguir un préstamo estando en ASNEF: requisitos
Los requisitos a cumplir para conseguir un préstamo con ASNEF no son necesariamente más estrictos que los de un préstamo normal, dado que suelen concederse por bajas cantidades. Los requisitos mínimos para pedir un crédito online con ASNEF son:
- Hacer la solicitud del préstamo en una entidad financiera que acepte ASNEF.
- Ser mayor de edad y residir en España.
- Tener una cuenta bancaria abierta en un banco para recibir el dinero del préstamo.
- En ocasiones, dependiendo del importe solicitado, deberás demostrar ingresos recurrentes, como una nómina, pensión, prestación por desempleo, etc.
Aunque no es imprescindible, es mucho más probable que se apruebe la solicitud de un préstamo con ASNEF y nómina. No tener ingresos, por mucho que la deuda que te haya llevado a ASNEF sea minúscula (), dificultará enormemente tus opciones de poder optar a cualquier tipo de financiación.
La solicitud del préstamo con ASNEF es muy sencilla. Tan solo tendrás que entrar en la web de la entidad elegida, rellenar el formulario y solicitar el préstamo. Como suelen ser otorgados por empresas de préstamos rápidos, lo más seguro es que tengas el dinero en tus manos a los pocos minutos de aprobarse tu solicitud.
¿Cuánto puedo pedir por un préstamo con ASNEF?
Lo ideal es solicitar tan solo el dinero que necesites, ya que el tipo de interés será muy elevado y no tendría sentido pagar intereses por un dinero que no vas a utilizar. Por otro lado, dado que los prestamistas que tratan con clientes en ASNEF son entidades de microcréditos, es poco probable que puedas optar a cantidades que superen los 1.000€.
Si acudes a prestamistas privados o particulares, es posible que se te soliciten garantías adicionales de pago, a cambio de cantidades más elevadas. Un prestamista privado estando ASNEF no solo podría pedirte tener una nómina, sino también poner a alguien o algo como aval, como puede ser un coche, una vivienda, etcétera.
En definitiva, los préstamos más comunes con ASNEF son los de menor importe, ya que suelen ir destinados a solucionar una urgencia puntual. Además, no tiene sentido solicitar un préstamo de una cantidad elevada estando en ASNEF, teniendo en cuenta los tipos de interés que se aplican en estos préstamos.
Nuestro consejo es que no solicites un préstamo para saldar la deuda que te llevó a figurar en ASNEF, a menos que se trate de una cantidad tan baja que los intereses que esta nueva deuda genere no te supongan un nuevo problema financiero
Si vas a pedir un crédito para salir de ASNEF, tu mejor opción son aquellas financieras que te permiten solicitar un primer préstamo sin intereses . De ese modo solo tendrás que devolver el dinero que te prestaron para saldar tu deuda, sin ningún coste adicional. Asegúrate, eso sí, de hacerlo en tiempo y forma, para no caer en la temida espiral de deudas e impagos.
¿Puedo conseguir un préstamo ASNEF sin nómina y sin aval?
Es posible conseguir un préstamo ASNEF sin nómina y sin aval, mayoritariamente a través de entidades financieras online. Espera, eso sí, requisitos de concesión más exigentes, aunque dependerá de cada entidad.
Algunas entidades financieras ofrecen préstamos ASNEF online sin nómina ni aval sin cumplir ningún requisito previo, pero, a cambio, pagarás un tipo de interés muy elevado, pudiendo llegar a devolver el doble de la cantidad prestada en algunos casos. Esta opción es poco recomendable, solo factible en préstamos de muy pequeñas cantidades.
En algunas entidades deberás demostrar que dispones de al menos una fuente de ingresos recurrente, como pueden ser una pensión, trabajo autónomo, prestación por desempleo o ayudas o subvenciones de algún tipo.
Otras entidades pueden exigir que la deuda de ASNEF no supere cierta cantidad para aprobar el préstamo, independientemente de que tengas una nómina o aval. Por ejemplo, préstamos ASNEF para clientes que no tengan una deuda mayor a 300€. Ahora bien, es posible que este requisito sea adicional a los habituales, los cuales suelen requerir una fuente de ingresos recurrente.
Financieras que aceptan ASNEF
En primer lugar, hay que aclarar que un crédito con ASNEF y EQUIFAX suele llevar asociado un tipo de interés muy elevado e incluso abusivo. Es por ello, que no todas las entidades financieras están dispuestas a conceder este tipo de préstamos. Normalmente, las que ofertan este tipo de préstamos son entidades financieras que operan online, por lo general prestamistas privados.
Algunas de las entidades financieras que conceden préstamos estando en ASNEF son Dispon, Dineo, MoneyMan o Préstamer, entre otras.
Es recomendable revisar la cuota de interés TAE antes de solicitar un préstamo estando en ASNEF y estar bien seguro de que podrás afrontar la devolución en el plazo acordado. Si incurrieras en impago en este tipo de préstamos, te enfrentarás a comisiones de demora realmente elevadas, y al riesgo de entrar en un bucle del que difícilmente se puede salir.
En esencia, podríamos decir que hay dos tipos de entidades que prestan dinero en estas circunstancias: aquellas que no descartan automáticamente a los potenciales clientes que estén en ASNEF, y las que aseguran no comprobarlo. Las primeras te pueden denegar el préstamo si tu perfil crediticio no es bueno (si la deuda que te envió al registro es abultada, por ejemplo), mientras que en las segundas podrás pedir un crédito sin mirar ASNEF, ya que se basarán únicamente en tu capacidad financiera (es decir, si consideran que puedes devolver el préstamo).
¿Son seguros los préstamos con ASNEF?
Las entidades financieras que ofrecen préstamos con ASNEF no son tan conocidas por el ciudadano de a pie, es por ello que muchos se pregunten si es fiable contratar un préstamo con ASNEF en este tipo de entidades financieras.
Este tipo de créditos suelen concederse a personas que necesitan urgentemente el dinero y en ocasiones el cliente no revisa bien las condiciones del contrato. Así que la primera recomendación es leer bien las condiciones de lo que vas a firmar, los plazos establecidos y las consecuencias de no devolver el dinero a tiempo, para evitar desagradables sorpresas.
Además, puedes comprobar la fiabilidad de la entidad financiera realizando algunas pesquisas:
- Asegúrate que su página web tiene el protocolo de seguridad HTTPS, así si te solicitan tus datos estarán más protegidos.
- Comprueba que la página web dispone también del certificado de seguridad. Se trata del candado que aparece junto a la URL de la página (en la parte superior del navegador).
- Como un plus de fiabilidad, busca en su web si dispone del sello AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos). No todas las entidades disponen de este sello pero si lo tiene, puedes estar más confiado.
- Busca opiniones sobre la entidad financiera a través de internet.
- Desconfía si la entidad financiera te solicita dinero por adelantado, podría ser una estafa.
¿Es recomendable pedir un préstamo si estás en ASNEF?
En los préstamos con ASNEF se pagará un tipo de interés más elevado que en otro tipo de préstamos, pero el verdadero riesgo de los préstamos con ASNEF viene si no fueras capaz de devolver el préstamo e incurrir en impago. Ante esa situación se te aplicarán los infames intereses de demora por cada día que te retrases. Pero, al estar en ASNEF, serán más elevados ya que tendrás la consideración de cliente de riesgo.
También es posible que debas asumir una comisión por reclamación de posición deudora (aproximadamente 30€). Esta comisión se paga para compensar los costes que le genera a la entidad notificar y reclamar la devolución del dinero.
Es un círculo vicioso: no dispones de dinero, así que pides un préstamo con un tipo de interés elevado, el cual no eres capaz de devolver a tiempo y se te aplican intereses más elevados aún. De esta forma, puede llegar a ser complejo salir de esta situación y en algunos casos no te quedará otra que pedir dinero prestado a un familiar para cancelar una deuda que no para de crecer.
Y en los casos más graves, si no lograses devolver el préstamo, el acreedor puede iniciar la vía judicial para cobrar la deuda. Este sería la peor situación posible, pudiendo terminar con el embargo de bienes o la nómina del deudor.
Recuerda que no puedes ser inscrito en ASNEF si la deuda te ha sido reclamada por la vía judicial. Sin embargo, en este catastrófico supuesto, la deuda que se te reclama es la contraída con el prestamista, no la que te llevó a solicitar ese crédito urgente con ASNEF. Esa deuda, salvo que usases el dinero para saldarla, seguirá activa y habrás contraído una nueva.
Alternativas seguras a los préstamos con ASNEF
Nuestra primera alternativa debería ser siempre abonar la deuda por la cual figuras en este fichero y librarte de la condición de moroso. De ese modo podrás contratar futuros préstamos sin el hándicap de estar en ASNEF.
Sin embargo, la exclusión del fichero de morosos no es inmediata y hay que esperar unos plazos. Si necesitas el dinero rápido, también puedes valorar las siguientes alternativas estando en ASNEF:
- Préstamo familiar.
- Casas de empeño.
Preguntas frecuentes sobre préstamos en ASNEF
¿Qué significa que un préstamo se concede con ASNEF?
Un préstamo con ASNEF es un tipo de préstamo que se le conceden a aquellas personas que han sido inscritas en el fichero de morosos. Debido a que no hay muchos bancos que estén dispuestos a aceptar a este tipo de clientes, la entidad financiera impone una cuota de interés más elevada para asumir el riesgo de impago por parte del cliente.
¿Qué plazos de devolución tiene un préstamo con ASNEF?
Los plazos de los préstamos con ASNEF dependerán de cada entidad financiera y del importe a devolver. El plazo de devolución más usual es el de 30 días para préstamos pequeños, aunque este plazo puede ser de meses o incluso años para préstamos superiores. Dentro de cada entidad financiera se nos dará la opción de escoger entre una horquilla de plazos. Lo más recomendable es escoger la opción de devolución más corta que te puedas permitir, porque a mayores plazos, mayores intereses hay que pagar.
¿Cómo salir de ASNEF para pedir préstamo?
Entrar no es difícil, y salir de ASNEF tampoco: basta con pagar la deuda. Ahora bien, conlleva unos plazos de espera para eliminar tu nombre del fichero de morosos. Una vez pagada la deuda, es la empresa que te incluyó la que tiene la obligación de eliminar tus datos de ASNEF en el mismo día, sin necesidad de solicitud por tu parte. No obstante, este plazo puede prolongarse hasta 30 días, debido a los trámites existentes que debe realizar la empresa.
¿Qué garantías tiene un préstamo con ASNEF?
En préstamos de cantidades elevadas, es posible ofrecer como garantía del préstamo en ASNEF una vivienda o un vehículo. Sin embargo, esto supondría realizar más gestiones y trámites por tu parte y por parte del departamento de evaluación de riesgos de la entidad financiera. A cambio, esto te podría permitir aumentar el plazo y el importe del préstamo, pero sin superar el valor de lo que dejes como aval o garantía. Por ejemplo, en un préstamo con aval de coche te podrían ofrecer una cuantía por valor del 50-60% de la tasación del vehículo, aunque eso podría reducirse si estás en ASNEF.
¿Por qué puedes haber sido incluido en ASNEF o un fichero de morosos?
Prácticamente cualquier factura impagada siempre que supere los 50€ puede desembocar en que acabes en ASNEF u otro fichero de morosos, como RAI o CIRBE. Por ejemplo, si dejas de pagar la factura del móvil, luz o gas, entre otros, la empresa acreedora puede incluirte en el fichero.
Sin embargo, la Agencia Española de Protección de Datos ha establecido una serie de requisitos a cumplir antes de que una empresa pueda incluir a nadie en un fichero de morosos:
- Debe haber una deuda verídica, que se encuentre en situación de impago y que no tenga una antigüedad superior a 5 años. Además debe ser exigible por parte del acreedor, es decir, es necesaria una factura.
- Se concede un plazo de 30 días para liquidar la deuda antes de ser incluido en un fichero de morosos.
- Hay que notificarle al deudor por escrito su inclusión en el fichero, en caso contrario no tendría validez.
- No se puede incluir en un registro de morosidad a un deudor a quien se ha reclamado la deuda por la vía judicial.
¿En qué otros trámites te puede afectar estar en ASNEF?
En primer lugar, debes saber si estás en ASNEF, ya que eso te acarreará problemas a la hora de solicitar un préstamo, sobre todo en los bancos tradicionales.
Pero además, algunas entidades no te dejarán ni siquiera abrir una cuenta corriente, ya que estarás considerado como cliente de riesgo. Y por supuesto, puedes irte olvidando de solicitar una hipoteca o financiar un coche con ASNEF, etc.
También puede afectar a otros servicios no bancarios. Por ejemplo, es posible que no puedas tener una línea de móvil de contrato a tu nombre. Por lo tanto, si estás en ASNEF, lo más recomendable es saldar la deuda y asegurarte de que dejas de aparecer en el fichero de morosos.
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