Préstamos Caixa Popular: tipos y simulador
Caixa Popular ofrece préstamos personales, de coche, para negocios, verdes, entre otros, según las necesidades de cada usuario. Los tipos de interés varían en función de para qué se solicite, la cantidad que se pida y los plazos de devolución.
- El mejor préstamo para reformas de Caixa Popular: Plan Renove Placas Solares
- El préstamo para coche ECO de Caixa Popular: Préstamo Coche Eléctrico
- El mejor préstamo personal de Caixa Popular: Préstamo Personal Fijo Bonificado Autónomos
- · 1. El mejor préstamo para reformas de Caixa Popular: Plan Renove Placas Solares
- · 2. El préstamo para coche ECO de Caixa Popular: Préstamo Coche Eléctrico
- · 3. El mejor préstamo personal de Caixa Popular: Préstamo Personal Fijo Bonificado Autónomos
- · Préstamos preconcedidos en Caixa Popular
- · Préstamos hipotecarios de Caixa Popular
- · Requisitos para la concesión de un préstamo en Caixa Popular
- · Opiniones sobre los préstamos de Caixa Popular
- · Simulador de préstamos Caixa Popular
- · Preguntas frecuentes préstamos Caixa Popular
1. El mejor préstamo para reformas de Caixa Popular: Plan Renove Placas Solares
Con el Plan Renove Placas Solares Caixa Popular podrás solicitar hasta 60.000€ para instalar paneles fotovoltaicos en tu vivienda, y tendrás hasta seis años para devolverlo. Se trata, a diferencia de lo que es habitual, de un préstamo con un tipo de interés variable, pues está referenciado al euríbor.
Qué destacamos del Plan Renove Placas Solares Caixa Popular | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
El diferencial es bastante razonable, por lo que si el euríbor se mantiene o incluso baja, disfrutarás de un préstamo con un tipo de interés muy jugoso | Por el contrario, si el euríbor continúa subiendo, tu préstamo se encarecerá notablemente |
El amplio abanico de importes debería permitir financiar casi cualquier instalación | Tiene comisión de apertura |
Aunque, por lo general, conviene huir de los préstamos referenciados al euríbor, este de Caixa Popular, al tener un diferencial aceptable, puede acabar siendo una buena elección si el índice de referencia empezase a bajar, e incluso se mantendría en la media si subiera un poco más
Si lo que pretendes es hacer cualquier otro tipo de reformas para tu hogar, en Caixa Popular encontrarás un préstamo a tu medida, pero con otras condiciones, ya que las del Plan Renove Placas Solares son exclusivas para la instalación de estos elementos.
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
---|---|---|---|---|---|---|
Plan renove placas solares Caixa Popular | 6,18 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0.75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años | |
Préstamo vivienda eficiente Caixa Popular | 7,92 % | Desde 7,00% TIN | 1.55 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años |
2. El préstamo para coche ECO de Caixa Popular: Préstamo Coche Eléctrico
El Préstamo Coche Eléctrico de Caixa Popular va de 3.000 a 60.000 euros, a devolver en seis años máximo, y se puede solicitar siempre y cuando tu próximo vehículo entre dentro de la categoría ECO. Ahora bien, se trata de un préstamo con comisión de apertura y, lo más importante, con el tipo de interés referenciado al euríbor.
Qué destacamos del Préstamo Coche Eléctrico Caixa Popular | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
El tipo de interés se calcula a partir de un buen diferencial | Si el euríbor sigue subiendo, el préstamo se puede encarecer bastante |
Buen rango de importes | Préstamo con comisión de apertura |
Si tu próximo coche no va a ser eléctrico o híbrido, en Caixa Popular también puedes encontrar un préstamo a tu medida, para vehículos nuevos, usados, de un particular o de concesionario. Para conocer las condiciones particulares de este préstamo coche, más tradicional y con interés fijo, deberás contactar con la entidad.
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
---|---|---|---|---|---|---|
Préstamo coche eléctrico Caixa Popular | 6,18 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0.75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años |
3. El mejor préstamo personal de Caixa Popular: Préstamo Personal Fijo Bonificado Autónomos
Caixa Popular es una de las entidades que más se preocupa por los trabajadores por cuenta propia, y lo demuestra con este préstamo para autónomos Caixa Popular. Como su nombre indica, es un préstamo con el que puedes gozar de un TIN bonificado si incrementas tu vinculación con la entidad.
El primer año pagarás un tipo de interés del 6,50% TIN, que subirá al 9,50% a partir de la decimotercera mensualidad. Sin embargo, podrás rebajarlo en dos puntos porcentuales del siguiente modo:
- Domiciliando la cuota de autónomos en la entidad: -0,50%
- Gastando 3.000€ al año con tu tarjeta de crédito: -0,50%
- Contratando hasta tres seguros (hogar o comercio, vida y protección de pagos): -0,50% cada uno
Por lo demás, se trata de un préstamo de 3.000 a 60.000 euros, a devolver en 8 años máximo, y con comisión de apertura del 1% (mínimo 100€).
Qué destacamos del Préstamo Personal Fijo Bonificado Autónomos Caixa Popular | |
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✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
La posibilidad de bonificar el TIN es muy interesante | Para optar a la bonificación completa hay que vincularse muy estrechamente con el banco |
Buen abanico de importes y plazos | Tiene comisión de apertura |
Si eres autónomo y ya eres cliente de Caixa Popular, este préstamo te puede resultar muy interesante, ya que es fácil que cumplas con dos de los requisitos de bonificación (domiciliación de cuota y seguro de comercio), y de ese modo logres una rebaja del TIN inmediata. Sin embargo, deberás calcular si te interesa contratar los otros seguros y hacer el gasto con tarjeta para optar a la rebaja completa.
En Caixa Popular hay otros préstamos personales, sin finalidad específica, que puedes contratar, como el Préstamo Personal Fijo Bonificado para Particulares, el cual mantiene la esencia del que acabamos de ver, pero orientado a trabajadores por cuenta ajena.
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
---|---|---|---|---|---|---|
Préstamo personal fijo bonificado autónomos Caixa Popular | 7,14 % | Desde 6,50% TIN | 1 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
Préstamo personal fijo bonificado particulares Caixa Popular | 7,36 % | Desde 6,50% TIN | 1.5 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años |
Producto | TAE inicial | TIN inicial | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Contacto |
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Plan renove placas solares Caixa Popular | 6,18 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0.75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años | |
Préstamo coche eléctrico Caixa Popular | 6,18 % | Desde Euribor + 2,00% TIN | 0.75 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 6 años | |
Préstamo personal fijo bonificado autónomos Caixa Popular | 7,14 % | Desde 6,50% TIN | 1 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
Préstamo personal fijo bonificado particulares Caixa Popular | 7,36 % | Desde 6,50% TIN | 1.5 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años | |
Préstamo vivienda eficiente Caixa Popular | 7,92 % | Desde 7,00% TIN | 1.55 % | De 3.000 a 60.000 € | Hasta 8 años |
¿Hay otros préstamos en Caixa Popular?
En Caixa Popular puedes encontrar otra clase de préstamos, con características muy particulares. Nos referimos, en concreto, a los préstamos preconcedidos y los préstamos hipotecarios.
Préstamos preconcedidos en Caixa Popular
Los préstamos preconcedidos de Caixa Popular son créditos que puedes obtener al instante porque el banco ya ha hecho el análisis de la solvencia del cliente de antemano (sin ser solicitado). Por lo tanto, no todos los clientes tienen un préstamo preconcedido.
Para ello tendrás que ser cliente de Caixa Popular. Se trata de préstamos totalmente personalizados que el banco permite contratar de forma online. Después podrás utilizar la cuantía concedida para lo que tú quieras, no tendrás que justificar el motivo de la solicitud.
- Se puede contratar a través de la web o en la app de Ruralvía de Caixa Popular.
- Una vez lo contrates, el banco ingresará el importe en la cuenta que tiene preconcedido este préstamo.
- Podrás adaptar el préstamo al plazo que más se adapte a ti.
- Se trata de un crédito inmediato, así que disfrutarás del dinero al instante.
Préstamos hipotecarios de Caixa Popular
Si estás interesado en un Préstamo hipotecario de Caixa Popular, puedes solicitarlo a tipo fijo o variable. En cualquier caso, te permite conseguir hasta el 80% de la financiación del inmueble y te da la posibilidad de pagarlo hasta en 35 años.
La entidad tiene ciertos requisitos generales para conceder sus hipotecas:
- Superar el análisis de solvencia
- No estar registrado en ASNEF o en una lista de morosos
- Presentar la documentación requerida por el banco
Caixa Popular también ofrece hipotecas para jóvenes y para clientes "premium", con altos ingresos, con condiciones especiales en función del perfil del cliente.
Requisitos para la concesión de un préstamo en Caixa Popular
Aunque cada caso puede ser particular por norma general los requisitos a cumplir para conseguir un préstamo en Caixa Popular son los siguientes:
- Superar el análisis de solvencia: mediante ingresos recurrentes (nómina o pensión por ejemplo), no tener demasiados gastos o sobreendeudamiento (otros préstamos abiertos por ejemplo), etc.
- No estar registrado en una lista de morosos o ASNEF.
- Proporcionar la información requerida por parte del banco: nóminas, declaración de la renta, DNI o datos personales si eres nuevo cliente, etc.
Opiniones sobre los préstamos de Caixa Popular
La parte positiva sobre los préstamos de Caixa Popular es su catálogo variado que ofrece la posibilidad de conseguir préstamos específicos para determinados fines como reformar una vivienda o comprar un coche, también distingue entre préstamos para particulares y para negocios.
Lo más negativo a destacar es que la TAE para su préstamo personal a particulares es quizás un poco elevada. Podemos tomar como referencia
.Simulador de préstamos Caixa Popular
Caixa Popular tiene una herramienta de simulador de préstamos. La podrás utilizar para conocer las cuotas que tendrás que pagar y los intereses aplicables. Para ello tendrás que:
- Elegir el tipo de préstamo.
- Introducir el importe que necesitas.
- Señalar el plazo de devolución que deseas.
Por ejemplo, si se tratase de un préstamo personal de 20.000€ y a devolver en un plazo de 90 meses:
- La cuota mensual sería de 281,36€ los primeros 12 meses, y los 77 restantes dependería de tu vinculación con el banco:
- Sin bonificación, 307,79€ y una última cuota de 307,72€
- Con la bonificación completa, 285,67€ y una última cuota de 285,66€
- Se aplicarían:
- Un TIN del 6,50% los 12 primeros meses, y luego del 7,00% al 9,50%, en función de tu vinculación
- Una TAE del 9,525% sin vinculación, o del 11,493% con la bonificación completa.
- La cuantía total a devolver sería de 27.683,87€, sin vinculación, o 28.765,29€, con ella.
Entonces, ¿por qué vincularte con el banco? El propio simulador de Caixa Popular revela que aunque rebajes el tipo de interés contratando productos adicionales, a la larga pagarás más. Ello es debido a que el importe total incluye los gastos de los tres seguros asociados (hogar, vida y protección de pagos), mientras que la cuota mensual no. Es decir, pagarás una cuota inferior, pero esta será prácticamente igual que si no hubieras optado a la bonificación si le sumas el coste mensual de dichos seguros.
La clave está en el valor añadido que te dan dichos productos adicionales, y por eso debes ponderar muy seriamente si de verdad los necesitas.
Preguntas frecuentes préstamos Caixa Popular
¿Cómo contratar un préstamo en Caixa Popular?
Se puede solicitar un préstamo rellenando un formulario para solicitar asesoramiento desde la propia web oficial o bien acudiendo a cualquiera de las oficinas de Caixa Popular.
¿Qué pasa si dejo de pagar un préstamo en Caixa Popular?
En supuestos de impago en un préstamo de Caixa Popular se aplicarían intereses de demora, así como la comisión por reclamación de cuotas impagadas. En situaciones prolongadas o más graves se podrían embargar bienes del titular si un juez así lo determina.
¿En qué dato del préstamo de Caixa Popular me fijo para saber si es caro o barato?
A la hora de elegir un préstamo en Caixa Popular o cualquier banco debemos fijarnos siempre en la TAE (Tasa Anual Equivalente). Es el mejor indicativo ya que este tipo de interés refleja la TIN (Tipo de Interés Nominal), comisiones derivadas y plazos del préstamo. Y para saber si es caro o barato podemos tomar como referencia los datos del Banco de España, a partir del 7% podría considerarse caro o por lo menos mejorable.
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