Mejores hipotecas de jóvenes | Cómo conseguirlas | Julio 2025
La mejores hipoteca para jóvenes menores de 36 años las encuentras en Cajasur y Kutxabank (mixtas y variables), mientras que las mejores fijas las ofrece el Banco Santander. Te describo a continuación cada una de ellas y te presentó otra alternativas.
La mejor hipoteca joven de tipo fijo: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander - La mejor hipoteca joven de tipo variable: Hipoteca Joven Variable de Cajasur
- El mejor préstamo hipotecario mixto para jóvenes: Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur
- Ventajas y desventajas de las hipotecas para jóvenes
- Requisitos para tener una hipoteca joven
- Ayudas para que los jóvenes puedan hipotecarse
- ¿Cómo solicitar una hipoteca joven?
- Preguntas frecuentes sobre hipotecas para jóvenes
La mejor hipoteca joven de tipo fijo: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander
Este producto es el mejor dentro de las hipotecas para jóvenes fijas. Te permite financiar 95% de la vivienda durante un plazo máximo de 30 años. Además, está libre de comisión de apertura, un gran plus con el que ahorras un buen dinero.
El TAE de esta hipoteca se sitúa en 3,59%, con bonificaciones aplicadas. Por suerte, muchos de los productos que bonifican el tipo de interés son los más habituales: domiciliación de nómina, seguro de hogar y seguro de vida.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite financiar hasta el 95% | Solo para menores de 35 años |
| Tiene una bonificación los seis primeros meses sin ningún tipo de exigencia | Cobra una comisión por amortizaciones parciales y totales |
Actualmente, la mejor hipoteca fija para jóvenes es la de Banco Santander. Sus condiciones son muy favorables, pero para rebajar un 1,1% el TIN exige la contratación de hasta 8 productos de la entidad.
En la siguiente tabla encontrarás otras alternativas a este préstamo hipotecario para menores de 36 años. Puedes compararlos y escoger la opción que mejor se ajuste a tus expectativas.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Banco Santander | 180.628,71€ | 3,59% bonificado | 2,55% 6 meses, 2,85% bonificado | Hasta 95% | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos |  | |
| ING | 189.848,84€ | 4,08% bonificado | 3,25% bonificado | Hasta 100% | Hasta 25 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Ibercaja | 192.225,71€ | 4,25% bonificado | 2,75% primer año, 3,23% bonificado | Hasta 95% | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
La mejor hipoteca joven de tipo variable: Hipoteca Joven Variable de Cajasur
Dentro de las mejores hipotecas variables para jóvenes, la que consigue el oro es la Hipoteca Joven Variable de Cajasur.
Debes tener en cuenta que este producto, por ser variable, está sujeto a los cambios del euríbor. El punto en contra es que el o los titulares deberán tener ingresos mensuales por encima de los 3.000€.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Sin comisión de apertura | Necesitas ingresos mensuales por encima de 3.000€/mes |
| El TIN es el mejor ahora mismo | Hay comisiones por amortizaciones parciales y totales. |
Está hipoteca tiene ciertas particularidades que van más allá del TIN. Por ejemplo, solo financia el 85% del valor de la vivienda para un plazo máximo de 30 años y para conseguir una bonificación del 1% en el TIN tienes que contratar diez productos con la entidad como un plan de pensiones o un fondo de inversión
Te incluyo una tabla con más alternativas. La que ocupa el segundo puesto es la Hipoteca Joven Mixta 10 de Kutxabank, que es exactamente igual a la que te acabo de explicar, puesto que Cajasur y Kutxabank son entidades hermanas que operan en distintas partes del país. Te animo a comparar con las demás y pedir un estudio de tu caso con la que más te cuadre.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cajasur | 172.684,40€ | 3,14% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 172.684,40€ | 3,14% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| ING | 178.999,99€ | 3,50% bonificado | 1,90% 3 años, euríbor + 0,69% después | Hasta 100% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | |
El mejor préstamo hipotecario mixto para jóvenes: Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur
La Hipoteca Joven Mixta 10 de Cajasur es un préstamo hipotecario con una financiación máxima de hasta el 80%, un plazo de devolución de 30 años y un TAE del 3,39%.
Sus condiciones son muy similares a las hipotecas variables que he destacado en el punto anterior.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No te cobrarán comisión por la apertura | La domiciliación de la nómina rebaja en un 0,50% el TIN |
| El plazo fijo es de diez años | Para rebajar un 1% necesitas al menos seis productos vinculados a la entidad, entre ellos, la domiciliación de nómina. |
Este producto se corona como la mejor hipoteca para jóvenes de tipo mixto por ofrecer un tramo fijo extenso, que garantiza un tipo de interés competitivo durante 10 años, siempre que se apliquen las bonificaciones correspondientes
Como no podía ser de otra manera, te dejo una tabla con más opciones dentro de las hipotecas mixtas para jóvenes. Si alguna te llama la atención basta con que pidas un estudio gratuito de tu caso sin ningún tipo de compromiso.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cajasur | 176.908,39€ | 3,39% bonificado | 2,69% primer año, 2,89% 9 años euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 176.908,39€ | 3,39% bonificado | 2,69% primer año, 2,89% 9 años euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| ING | 180.286,78€ | 3,52% bonificado | 2,20% 5 años, euríbor + 0,79% después | Hasta 100% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Ibercaja | 186.934,51€ | 3,85% bonificado | 1,75% 5 años, euríbor + 1,13% después | Hasta 95% | Hasta 25 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
Ventajas y desventajas de las hipotecas para jóvenes
Hay múltiples ventajas de contratar una hipoteca para jóvenes. Aunque todo cambia de una entidad a otra, hay ciertos puntos a favor generales que quiero destacarte:
- ✅ Financiación elevada: en las hipotecas para jóvenes puedes conseguir un préstamo mayor para tu vivienda. Normalmente suele ser del hasta el 80%, mientras que en este tipo puede ascender hasta casi el 100%. Esto permite acceder a los menores de 35 que no tienen muchos ahorros a la compra de una vivienda propia.
- ✅ Intereses más bajos: los bancos suelen aplicar tipos de interés inferiores para los menores de 35 años, lo que facilita el pago de las cuotas de tu vivienda.
- ✅ Plazo ampliado: es posible encontrar una financiación que puedas devolver en un plazo de hasta 40 años. En otro tipo de productos, esta horquilla de tiempo rara vez supera los 30 años.
- ✅ Mejores condiciones: no suelen incluir comisión de apertura, por ejemplo. Además, traen consigo una buena variedad de productos que puedes vincular para reducir los intereses que pagas.
Otro punto a favor es que muchas comunidades autónomas ofrecen ayudas en los tipos de interés y más bonificaciones. Esto es una manera de motivar a los jóvenes a adquirir su primera vivienda. Más adelante encontrarás un apartado completo sobre este tema.
En la otra cara de la moneda, también hay puntos flacos dentro de estos productos. También te los detallo a continuación:
- ❌ Cambio de condiciones: algunos productos, pasados los 35 años, se convierten en hipotecas normales. Esto hace que pierdas las condiciones favorables y tengas que adaptarte a las nuevas.
- ❌ Nivel de vida: ciertas hipotecas para jóvenes, sobre todo las variables, piden unos altos ingresos. El motivo es que los bancos quieren asegurarse de que puedas asumir los pagos de las cuotas en caso de desempleo u otro imprevisto.
- ❌ Requisitos: algunas firmas marcan unos requisitos exigentes, si bien esto ocurre de manera excepcional. En el siguiente apartado te detallo todo lo que te pueden pedir.
Requisitos para tener una hipoteca joven
Si quieres solicitar una hipoteca joven, debes cumplir inicialmente una serie de requisitos para que puedan concedértela:
- Edad: generalmente, debes tener menos de 35 años para poder hacerte con una hipoteca joven. Aunque algunas firmas piden que tengas menos de 30, no es lo habitual.
- Solvencia: tu situación financiera debe ser estable, es decir, contar con unos ingresos recurrentes, contrato de trabajo, carecer de deudas elevadas y tener un buen historial crediticio.
- Ahorros: debes disponer de alrededor de un 20%del coste de la vivienda. Es raro que una firma de conceda una hipoteca joven al 100%, por lo que tienes que costear la parte que no te financie, las tasas y gastos de notaría.
Dentro de los requisitos para obtener una hipoteca joven, el de los ahorros suele ser el más complicado para los menores de 36 años. Para facilitarlo, hay ciertas ayudas a las que puedes acceder. Te las explico en las siguientes líneas:
Ayudas para que los jóvenes puedan hipotecarse
Tanto a nivel estatal como autónomo, los organismos públicos pretenden incentivar la compra de la vivienda por parte de los jóvenes. Para ello, ofrecen ciertas ayudas que facilitan este gran paso.
Una de las más sonadas es el aval ICO para la compra de la primera vivienda. Éste cubre el 20% de la hipoteca, lo que elimina la limitación que suponen los ahorros para muchos menores de 35 años.
Los principales requisitos para que accedas a los avales ICO en hipotecas para jóvenes es que se trate de tu primera vivienda y que residas en España. Asimismo, el precio máximo de compra del inmueble está fijado por cada comunidad autónoma.
Por otro lado, la Comunidad de Madrid también ha emprendido varios proyectos con el mismo objetivo. Por ejemplo, el pasado 2023 abrió una convocatoria para ayudar a los jóvenes a financiar hasta el 95% de su primera vivienda.
Independientemente de dónde residas, ya sea Madrid o Barcelona o cualquier otro punto de España, te recomiendo que visites la web de tu comunidad autónoma. Es posible que encuentres ayudas para las hipotecas de jóvenes de las que te puedas beneficiar.
¿Cómo solicitar una hipoteca joven?
Para solicitar una hipoteca joven hay que seguir los siguientes pasos:
- Compara las opciones del mercado Realiza un análisis comparando todos los productos financieros de este tipo que ofrecen las entidades. Puedes agilizar este proceso utilizando el comparador de hipotecas de Roams.
- Calcula tu presupuesto Puedes hacerlo de forma online, desde la comodidad de tu casa para evitar desplazamientos y poder meditar la decisión con calma.
- Escoge la que más te interese Al haber recibido uno o varios precios cerrados, decántate por el que más te cuadre tanto a corto como medio y largo plazo.
- Aporta la documentación necesaria El banco te requerirá ciertos datos como tu DNI, el informe de vida laboral, copia de tu nómina, declaración de la Renta, contrato laboral...
- Formaliza el contrato Tendrás que firmar las condiciones que has pactado con la entidad, como la cantidad financiada, los plazos o los tipos de interés, entre otras.
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Preguntas frecuentes sobre hipotecas para jóvenes
¿Es mejor pedir una hipoteca joven o convencional?
Aunque cada caso es diferente, si tienes menos de 35 años es recomendable que contrates una hipoteca para jóvenes. Durante un tiempo te beneficiarás de unas condiciones ventajosas y, al cumplir los 36, tendrás una convencional. Si esta última no te convence, siempre puedes cambiarla a otra entidad que te cuadre más.
¿Hay hipotecas para jóvenes del 100%?
No es habitual que las entidades concedan hipotecas para jóvenes al 100% como tal. Si hay opciones, como la de ING, que te permite financiar el 100% o el Santander, que te financian hasta el 95% de la vivienda. Como consejo, te será mucho más fácil conseguir una mayor financiación en viviendas que sean propiedad de bancos.
¿Hasta cuándo puedo pedir una hipoteca para jóvenes?
En la gran mayoría de entidades, el límite de edad para contratar una hipoteca joven es de 35 años. Algunas marcan la edad máxima en los 30 años, aunque esto no es tan habitual.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas para jóvenes con aval ICO?
En España tienes a tu alcance más de 60 bancos que ofrecen hipotecas para jóvenes con aval ICO. Algunos de los principales son los siguientes:
- ING
- MyInvestor
- Bankinter
- Sabadell
- Unicaja
- Globalcaja
- Cajamar
- Cajasiete
- EVO Banco
- Ibercaja
- BBVA
- Santander
¿Qué garantías hay que aportar en una hipoteca joven?
Es posible que se concedan hipotecas a jóvenes sin nómina o con un contrato temporal. Pero, para ello, será necesario cumplir otra serie de requisitos:
- Aval. Contar con un avalista que sea capaz de hacer frente en caso de riesgo de impago, permite que el banco sea más flexible a la hora de conceder el préstamo.
- Ahorros. Disponer de ahorros que permitan demostrar solvencia económica para afrontar los gastos de la hipoteca.
- No tener otros préstamos concedidos.
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