Mejores hipotecas fijas del mercado | Julio 2025
A día de hoy, las mejores hipotecas fijas las ofrecen OpenBank, Sabadell y Bankinter. Tras realizar un exhaustivo análisis, he recopilado para ti las que ofrecen unos intereses más bajos y bonificaciones atractivas. Te explico sus características, además de los pros y contras de estos préstamos hipotecarios en las siguientes líneas.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 169.338,67€ | 2,98% bonificado | 2,57% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos |  | |
| Sabadell | 178.884,14€ | 3,50% bonificado | 2,60% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Bankinter | 179.952,81€ | 3,59% bonificado | 2,79% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | | |
| Banco Santander | 180.628,71€ | 3,59% bonificado | 2,55% 6 meses, 2,85% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | | |
| Imagin | 184.193,14€ | 3,80% bonificado | 2,90% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,75% TIN con 3 productos | | |
| Abanca | 186.279,85€ | 3,90% bonificado | 2,70% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Cajasiete | 189.093,69€ | 4,04% bonificado | 2,70% primer año, 3,10% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,20% TIN con 8 productos | |
1. Hipoteca Open Fija de Openbank - 2. Hipoteca Fija de Sabadell
- 3. La de mayor bonificación: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
- ¿Qué es una hipoteca fija?
- Características de las hipotecas fijas
- Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
- Requisitos de las hipotecas a tipo fijo
- Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas
1. Hipoteca Open Fija de Openbank
La mejor hipoteca es la Hipoteca Open Fija que cuenta con una TAE de un 2,98%. Para conseguir estos intereses, basta con que domicilies tu nómina con esta entidad, te hagas una póliza de hogar y una de vida.
Otro de sus puntos fuertes es que carece de comisión de apertura y puedes hacer amortizaciones parciales sin costes. Por otro lado, la financiación máxima, del 80%, está en la línea con el resto del mercado, al igual que el plazo para cancelar el préstamo, de 30 años.
Para todo aquel que busque hacerse con una de las mejores hipotecas fijas por sus bajos intereses y condiciones favorables, sin duda esta es su opción. Si bien solo puedes conseguirla de forma online, este trámite es sencillo y compensa si consideras todo lo que vas a ahorrar en las cuotas de tu domicilio.
2. Hipoteca Fija de Sabadell
El tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Sabadell. En este caso, la TAE es algo más elevada que sus competidores, de un 3,50%, aunque sigue siendo baja en comparación con otras alternativas del sector.
Uno de los puntos fuertes de este préstamo hipotecario a tipo fijo es que te bonifica un 0,4% TIN solo por domiciliar la nómina. Además, también carece de comisión de apertura, lo que también te permite ahorrar desde el minuto uno.
Te recomiendo este producto si ya eres cliente del banco catalán y prefieres agrupar todos tus productos financieros en la misma entidad. Aunque no tiene los intereses más bajos, sigue siendo una de las mejores hipotecas fijas en la actualidad.
3. La de mayor bonificación: Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter
La hipoteca verde de Bankinter, denominada Hipoteca Fija Casa Eficiente, es un producto destinado para financiar la compra de una vivienda sostenible. A través de una hipoteca verde se pueden conseguir bonificaciones o descuentos con respecto a las hipotecas convencionales, ya que se premia el compromiso con el medio ambiente.
Por ejemplo, en la hipoteca fija verde de Bankinter no hay comisión de apertura, por lo que te estarías ahorrando unos 500€ en este concepto, aproximadamente. Además de la comisión de apertura, hay que tener en cuenta que con una casa eficiente también se ahorra en consumo energético (luz, gas etc).
La Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter se ofrece con las condiciones habituales de las otros créditos hipotecarios, pero con grandes ventajas si se trata de una vivienda con una calificación energética de clase A o B.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Es la única hipoteca de Bankinter sin comisión de apertura | Solo disponible para vivienda sostenible (A o A/B) |
| Podrás rebajar el TIN en 1,3% al vincular los productos del banco | Los titulares deben cobrar un mínimo de 2.500€/mes para poder contratarla |
Aunque la Hipoteca Fija Casa Eficiente de Bankinter cuenta con un TIN máximo a bonificar del 1,3%, lo que la hace demasiado atractiva, debes tener en cuenta que para hacerlo será necesario contar con 4 productos vinculados.
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es aquella en la que el interés no varía. Gracias a esto, siempre vas a pagar la misma cuota, independientemente de factores como el euríbor, que si afectan a otros tipos de préstamos hipotecarios.
Esto es un arma de doble filo, ya que pagas menos que las variables cuando los tipos de interés están altos, pero también pagas más cuando están bajos. Por ello, si te decantas por una hipoteca a tipo fijo es porque quieres saber lo que vas a pagar en todo momento.
Entre las mejores hipotecas fijas del sector, la cuota ronda entre los 550 y los 570€ al mes. Por este motivo, son una buena opción para personas tengan un buen salario o, en su defecto, para parejas que quieran adquirir una vivienda.
Características de las hipotecas fijas
Las principales características de una hipoteca fija son las siguientes:
- Cuota fija: vas a abonar siempre la misma cantidad pactada en el momento del contrato, sin cambios.
- Intereses: cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca fija, más elevado será el tipo de interés.
- Plazo máximo: en general es de 30 años, salvo contadas excepciones.
- Financiación máxima: normalmente es del 80% de las viviendas, pero puede variar en función de entidades bancarias, situación financiera del cliente y valor del inmueble.
- Comisiones: las posibles comisiones que pueden incluir, o no, son la de apertura, de amortización anticipada, de subrogación y de cancelación.
- Otros gastos: con la nueva Ley Hipotecaria, solo debes asumir los gastos de la tasación de vivienda que suelen estar entre 300€ y 600€.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
Al igual que cualquier otro producto financiero, hasta las mejores hipotecas fijas tienen sus pros y contras. Te los explico a continuación:
- ✅ Tranquilidad: es el principal punto a favor, ya que conoces en todo momento el importe de las cuotas que vas a abonar. Éste es el motivo por el que muchas personas se decantan por este tipo de préstamo hipotecario.
- ✅ Bonificaciones: puedes vincular productos, como una domiciliación de nómina o el contrato de un seguro, para reducir aún más los intereses.
- ✅ Sencillez: sus características son fáciles de comprender, ya que no intervienen otros factores como el euríbor.
- ✅ Despreocupación: en línea con el punto anterior, con las hipotecas fijas evitas el tener que estar pendiente de la evolución del euríbor y los tipos de interés.
- ❌ Intereses más elevados: a cambio de la estabilidad en las cuotas, abonas de base una TAE superior que en las variables. Sin embargo, éstas pueden pagar cuotas más elevadas si el euríbor sube.
- ❌ Plazos más cortos: esto sucede porque este tipo de producto es menos rentable para los bancos en materia de intereses, por lo que son más estrictos en este sentido.
Para una persona o familia que valore la seguridad y estabilidad financiera, las hipotecas fijas son un producto ideal. Gracias a esto puedes organizar mejor tu economía doméstica y planificar tus gastos.
Requisitos de las hipotecas a tipo fijo
Las condiciones para que te aprueben una hipoteca fija son los mismos requisitos que para cualquier otra. Los principales son los siguientes:
- Tener ingresos recurrentes y estabilidad económica que garanticen la suficiente solvencia para afrontar un préstamo hipotecario.
- Tener ahorros en torno al 30% de la vivienda para afrontar ese 20% que no suele financiar el banco más otro 10% que irá destinado a pagar los gastos e impuestos de compraventa.
- No estar registrado en ASNEF o listas de morosos.
- Dependiendo de cada entidad bancaria, se establece una determinada edad máxima que el titular no debe superar a la finalización del préstamo. Esta edad máxima suele ser de entre 70 y 80 años.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas
¿A cuánto está el tipo de interés en las hipotecas fijas?
El interés aplicable a una hipoteca fija dependerá de cada entidad financiera, los plazos y el importe de la hipoteca. Hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea el plazo de la hipoteca, mayor será también el tipo de interés. El interés de una hipoteca fija se encuentra en la actualidad entre el 3,5% y el 5% TAE y de media, según el INE, está en un 3,32% (1) .
¿En qué fijarme para comparar hipotecas fijas?
A la hora de analizar y comparar una hipoteca debes fijarte siempre en la TAE (tasa anual equivalente) y no en el TIN (tipo de interés nominal). La TAE es un valor más completo, ya incluye el TIN, las comisiones y el plazo de la operación. Por lo tanto, la TAE es el valor que debes tomar como referencia para comparar hipotecas fijas.
¿Es buen momento para hacerse una hipoteca fija?
Aunque no puedo dar una respuesta absoluta, desde mi punto de vista hoy en día sí es buen momento para contratar hipotecas fijas. Después de varios años en negativo (2) el euríbor se disparó y alcanzó valores no vistos en más de una década. La situación se ha estabilizado, e incluso ha empezado a mejorar, tras dos bajadas de los tipos de interés del BCE casi consecutivas (3) , lo que ha dejado al euríbor en su actual valor de junio de 2025 (2,081%).
- Instituto Nacional de Estadística. Tipo de interés medio al inicio de las hipotecas constituidas. INE. https://www.ine.es/up/MpsSgZ6ui1L
- Banco de España. (2024). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
- Banco de España. El BCE baja los tipos 25 puntos básicos en septiembre. Banco de España. https://www.bde.es/wbe/es/noticias-eventos/actualidad-bce/el-bce-baja-los-tipos-25-puntos-basicos-en-septiembre.html
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