Hipoteca a 30 años: características y ejemplos

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Última actualización: 7 de mayo de 2024
Juan Ribón
595 personas han leído este post en los últimos 12 meses
¿Cuál es la mejor hipoteca fija a 30 años?

Las mejores hipotecas a 30 años se encuentran en la actualidad en EVO Banco, Openbank y el Sabadell con sus créditos inmobiliarios de tipo fijo. En Roams analizamos cada uno de estos préstamos hipotecarios para ti.

  1. Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco: buen TIN sin apenas vinculación
  2. Hipoteca Open de Openbank: la mejor TAE del mercado
  3. Hipoteca Fija Sabadell: buena bonificación sin apenas vinculación

1. Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco: buen TIN sin apenas vinculación

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
3,50 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.764,54€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco a tipo fijo ofrece una financiación de hasta el 80% con un plazo a pagar de hasta 30 años, y te da la posibilidad de bonificar el tipo de interés hasta un máximo de 0,4% contratando tres productos.

Si demuestras solvencia económica y si puedes presentar una garantía adicional de pago, es posible obtener el 100% de financiación, pero esto dependerá del estudio del caso de parte de la entidad financiera.

Qué destacamos de la Hipoteca Inteligente fija EVO Banco
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Solo pide un ingreso mínimo de 600€/mes Solo puede tramitarse vía online
No tiene comisión de apertura LA mayor bonificación la otorga la contratación del seguro de vida
Nuestra opinión experta

La Hipoteca Inteligente a tipo fijo que puedes encontrar en EVO Banco es la que tiene el TIN más bajo de inicio, sin bonificaciones. Es tan bajo, que arranca en valores inferiores a los que puedes encontrar en otras hipotecas fijas con la vinculación completa. Sin duda, una excelente opción si estás dispuesto a tratar con un banco 100% digital.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

2. Hipoteca Open de Openbank: la mejor TAE del mercado

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
3,48 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,3% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,1% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.594,26€
Cuota fija
573
,43
mes
3,07% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Openbank ofrece la Hipoteca Open Fija con una tasa de interés competitivo en el mercado, ya sea con vinculaciones o sin ellas. Se puede acceder a bonificaciones en el tipo de interés de hasta un 0,50% si contratas otros productos de la entidad.

Para obtenerla debes ser mayor de 18 años y tener ingresos mínimos de 900€/mes. o 1.800€/mes para dos titulares o más. El monto mínimo que Openbank te concederá es de 30.000€, ya sea tu primera o segunda vivienda.

Qué destacamos de la Hipoteca Open Fija Openbank
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Tiene un tipo de interés por debajo de la media del mercado Solo se puede tramitar vía online
Sin comisión de apertura o por amortizaciones parciales Solo se puede reducir el 0,50% TIN

3. Hipoteca Fija Sabadell: buena bonificación sin apenas vinculación

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
3,60 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-1,00% TIN con 4 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,4% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 180.715,09€
Cuota fija
550
,51
mes
2,70% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

La Hipoteca Fija Sabadell compensa un TIN que, de primeras, puede no resultar muy atractivo, con una bonificación que coloca a este producto entre los mejores que se pueden contratar a 30 años. Y es que con apenas cuatro productos puedes rebajarlo un 1%.

Qué destacamos de la Hipoteca Fija Sabadell
✅ Lo mejor ❌ Lo peor
Una de las mejores hipotecas en proporción bonificación / vinculación La mitad de la bonificación se obtiene con un seguro de vida y otro de protección de pagos
Domiciliar la nómina ya te rebaja un 0,4% el TIN Su tipo de interés solo es interesante si te viculas con el banco

Mejores hipotecas fijas a 30 años
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Inteligente Tipo Fijo EVO Banco
191.635,75 €
3,50 %
2,90% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Open Fija Openbank
192.285,68 €
3,50 %
3,10% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Fija Sabadell
193.828,29 €
3,60 %
2,70% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter
199.957,99 €
3,83 %
3,09% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Fija Banco Santander
202.027,01 €
3,91 %
Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,10% TIN con 8 productos
Hipoteca Fija Imaginbank Imagin
202.578,48 €
3,93 %
3,10% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Hipoteca Eficiente CaixaBank
205.540,85 €
4,08 %
3,18% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 6 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 7 de mayo de 2024.

¿Quieres otro tipo de opciones de hipotecas a 30 años?

Elegir una hipoteca de tipo fijo siempre será una mejor opción, porque la cuota de pago será la misma todos los meses. Sin embargo, las entidades bancarias también ofrecen otros dos tipos de hipotecas a 30 años: variables y mixtas. En estos casos, las variaciones de la cuota mensual atienden a las oscilaciones del euríbor, que se recalcula cada seis meses o cada año. Estas son algunas de ellas:

Mejores hipotecas variables a 30 años
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Inteligente Variable EVO Banco
213.386,43 €
4,30 %
Los primeros 2 años: 2,20% TIN | Después: euríbor + 0,48% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Open Variable Openbank
219.021,91 €
4,60 %
El primer año: 1,60% TIN | Después: euríbor + 0,60% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Variable Cajasur
222.478,41 €
4,74 %
El primer año: 2,54% TIN | Después: euríbor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Kutxabank
222.478,41 €
4,74 %
El primer año: 2,54% TIN | Después: euríbor + 0,64% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Naranja Variable (3 años tipo fijo) ING
229.214 €
4,91 %
Los primeros 3 años: 2,90% TIN | Después: euríbor + 0,69% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Variable Unicaja
231.910,45 €
5,10 %
El primer año: 2,40% TIN | Después: euríbor + 0,63% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Variable Casa Eficiente Bankinter
232.544,52 €
5,15 %
El primer año: 2,55% TIN | Después: euríbor + 0,80% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 7 de mayo de 2024.
Mejores hipotecas mixtas a 30 años
Producto Coste total hipoteca TAE bonificado TIN bonificado Financiación máxima Plazo máximo Bonificación máxima Contacto
Hipoteca Open Mixta 30 Openbank
208.019,32 €
3,96 %
Los primeros 10 años: 2,76% TIN | Después: euríbor + 0,55% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta 20 Bankinter
212.265,41 €
4,19 %
Los primeros 20 años: 3,09% TIN | Después: euríbor + 0,85% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,30% TIN con 4 productos
Hipoteca Inteligente Mixta 10 EVO Banco
214.581,14 €
4,19 %
Los primeros 10 años: 2,65% TIN | Después: euríbor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,40% TIN con 3 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Cajasur
217.083,57 €
4,34 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,22% TIN | Después: euríbor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Joven Mixta 10 Kutxabank
217.083,57 €
4,34 %
El primer año: 3,02% TIN | Los siguientes 9 años: 3,22% TIN | Después: euríbor + 0,84% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-1,00% TIN con 10 productos
Hipoteca Naranja Mixta (20 años tipo fijo) ING
220.869,49 €
4,60 %
Los primeros 20 años: 3,60% TIN | Después: euríbor + 0,79% TIN
Hasta 80 %
Hasta 40 años
-0,50% TIN con 3 productos
Hipoteca Mixta Imaginbank Imagin
228.413,21 €
4,85 %
Los primeros 5 años: 2,75% TIN | Después: euríbor + 0,75% TIN
Hasta 80 %
Hasta 30 años
-0,75% TIN con 3 productos
Para la comparativa se ha calculado el precio de la cuota mensual a pagar para una hipoteca por importe de 120.000€ con un plazo de devolución de 25 años, aplicando las bonificaciones por nómina , seguro de hogar y seguro de vida . La TAE ha sido obtenida bajo las condiciones indicadas por cada entidad bancaria en sus simuladores y fichas de producto. El importe real a pagar dependerá del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad y del perfil del cliente. Fuente: Roams, empleando su comparativa de precios a partir de la información oficial que le proporcionan y/o publicitan las entidades financieras. Para la comparativa se ha realizado un ranking de hipotecas aplicando un criterio de ordenación por coste total de la hipoteca de menor a mayor. Se muestran las mejores hipotecas. Ordenadas por mejor producto. Actualizado a 7 de mayo de 2024.

¿Qué bancos dan hipotecas a 30 años?

Una hipoteca a 30 años suele ser el máximo de plazo que ofrecen los bancos. Solo unos pocos van más allá, con hipotecas a 40 años.

Por tanto, se trata de un producto habitual, que posiblemente todos los bancos oferten a sus clientes, siempre y cuando estos cumplan con las condiciones de edad requeridas por la entidad (no tener más de 75 años, por lo general, al vencimiento del préstamo).


¿En qué consiste una hipoteca a 30 años?

Las hipotecas a 30 años son uno de los tipos de hipoteca a largo plazo más fáciles de contratar, porque aunque el banco será más exigente con sus requisitos, no lo será tanto como si fuera una hipoteca a 40 años.

Antes de pedir una hipoteca a 30 años hay que tener en cuenta que, aunque suponga el pago de una cuota menor (en comparación con una hipoteca por la misma cuantía pero de menor duración), tiene como contrapartida el pago de intereses más elevados, por lo que el importe a devolver será mayor.

Uno de los requisitos a la hora de firmar una hipoteca a tan larga duración es la edad del solicitante. Lo habitual es que la edad máxima para pedir una hipoteca sean los 75 años (en el momento del vencimiento del préstamo), por lo que para pedir una hipoteca a 30 años el cliente debe tener como mucho 45 a la hora de firmar.

Por lo demás, los bancos realizarán sus habituales estudios de solvencia del cliente, y determinarán si da o no el perfil para, en consecuencia, aprobar o denegar su hipoteca. Estos no deberían ser mucho más exigentes que si el préstamo fuera por menos tiempo, pero entraría dentro de lo normal, ya que en un plazo tan largo pueden ocurrir muchos imprevistos, y tener una solidez económica notable se antoja fundamental para superarlos.


¿Tipo fijo o variable en una hipoteca a 30 años?

Elegir entre hipoteca fija o variable es siempre un dilema, y más a la hora de solicitar una a 30 años. Porque tres décadas son mucho tiempo pagando mensualidades al banco, y elegir la opción errónea puede salir terriblemente caro.

En una hipoteca a tipo fijo se pacta un porcentaje de interés con el banco en el momento de la firma, y este se mantendrá invariable hasta el vencimiento del crédito.

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
3,50 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
-0,40% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,1% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,2% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 178.764,54€
Cuota fija
562
,83
mes
2,90% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Por contra, en una hipoteca variable lo que se pacta es un diferencial (inalterable, pero habitualmente de menor cuantía que en las hipotecas fijas), al cual se sumará el índice de referencia elegido (euríbor, por norma general), cuya cuantía se recalcula cada seis meses o cada año.

Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
General
5,05 % TAE bonificado
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 40 añosPlazo máximo
-0,50% TIN con 3 productos Bonificación máxima
Paquete adicional
Domiciliación de nómina
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Seguro de hogar
Incluido
-0,05% TIN
Paquete adicional
Seguro de vida
Incluido
-0,4% TIN
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 209.760,59€
Cuota fija
547
,45
mes
El primer año2,65% TIN
Cuota variable
655
,47
mes
Despuéseuríbor + 0,65% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Normalmente, el tipo de interés de las hipotecas fijas es más alto que la suma de diferencial y euríbor de las variables, pero aporta la seguridad de pagar siempre lo mismo, independientemente de las idas y venidas del mercado. Y eso, con 30 años por delante para devolver el crédito, es algo a tener muy en cuenta.

La disyuntiva es la misma que si la hipoteca fuera a 20 o 25 años, pero agravada por el hecho de que es imposible saber qué ocurrirá con el euríbor en un plazo tan largo. Valga como ejemplo lo que ha ocurrido desde 2022: empezó ese año cotizando en negativo (en enero se situó en -0,477%) y ahora está en el mes de mayo de 2024 (3,680%) en valores que no se veían desde el año 2008 (1) .

Por tanto, lo que en enero de 2022 parecía apostar sobre seguro, en mayo ya no parecía tan rentable, y solo 12 meses después había adquirido tintes dramáticos al superar la barrera del 3% (y la del 4% durante el verano de 2023). Pero también puede ocurrir lo contrario: 2012 comenzó con el euríbor cerca del 2%, y acabó cotizando al 0,5%.

La diferencia entre pagar una hipoteca a 30 años con respecto a hacerlo a 20 puede ser sustancial. Es toda una década de pagar más intereses, y eso, a la larga, se nota. A cambio, la cuota será inferior.

Pongamos como ejemplo (reflejado en las siguientes tablas) la misma hipoteca de 150.000€ a devolver a 30 o 20 años, y a tipo fijo (3,75%) o variable (euríbor actual a mes de mayo de 2024 (3,680%) + 0,75% de diferencial). En una hipoteca a 30 años fija acabarías pagando de intereses totales 100.082,42€ VS. 122.104,11€ en una variable. Si reducimos el plazo a 20 años, en la hipoteca fija se pagarían un total de 63.439,20€ VS. 76.841,46€ en una hipoteca variable.

Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000€ a tipo fijo 3,75% a 30 o 20 años
Hipoteca 30 años Hipoteca 20 años
Cuota mensual 694,67€ 889,33€
Suma total de intereses 100.082,42€ 63.439,20€
Total a devolver 250.082,42€ 213.439,20€
* Recuerda que en una hipoteca variable, el euríbor se revisa anualmente y las cuotas aumentarán o disminuirán en consecuencia, por lo que se trata de una estimación inicial y no definitiva
Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000€ a tipo variable actual, euríbor a mes de mayo de 2024 (3,680%) + diferencial 0,75% a 30 o 20 años
Hipoteca 30 años Hipoteca 20 años
Cuota mensual 755,84€ 945,17€
Suma total de intereses 122.104,11€ 76.841,46€
Total a devolver 272.104,11€ 226.841,46€

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas a 30 años

¿Cuál es el máximo de años para una hipoteca?

Por lo general, los bancos no suelen conceder hipotecas a más de 30 años, aunque en determinados casos es posible que hagan excepciones y alarguen el plazo hasta los 40 años. Ahora bien, el plazo máximo también depende de la edad del cliente, ya que no se suelen aprobar aquellas en las que este vaya a tener 70 años o más al vencimiento (aunque, de nuevo, puede haber excepciones a esta regla general).

¿Puedo rebajar el plazo en una hipoteca a 30 años?

Si realizas una amortización anticipada parcial de tu hipoteca a 30 años, podrás elegir entre rebajar la cuota (pues te quedará menos dinero que devolverle al banco), o mantenerla y recortar el plazo. Por tanto, puedes pagar tu hipoteca a 30 años en menos tiempo, lo que tiene un beneficio adicional: cuanto menos tiempo estés pagando las cuotas, menos intereses abonarás al banco.

Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado

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Personas que han participado en este post:

Juan Ribón
Roams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Nadia Pérez
Editado y revisado por Nadia Pérez
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