Hipoteca a 30 años: características y ejemplos
Las mejores hipotecas a 30 años se encuentran en la actualidad en Openbank, Sabadell y Bankinter con sus créditos inmobiliarios de tipo fijo. En Roams analizamos cada uno de estos préstamos hipotecarios para ti.
- Hipoteca Open de Openbank: la mejor TAE del mercado
- Hipoteca Fija de Sabadell: buen TIN sin apenas vinculación
- Hipoteca Casa Eficiente de Bankinter: para viviendas sostenibles
1. Hipoteca Open de Openbank: la mejor TAE del mercado - 2. Hipoteca Fija de
Sabadell de Sabadell: buen TIN sin apenas vinculación
- 3. Hipoteca Casa Eficiente de Bankinter: para viviendas sostenibles
- ¿Qué bancos dan hipotecas a 30 años?
- ¿En qué consiste una hipoteca a 30 años?
- ¿Tipo fijo o variable en una hipoteca a 30 años?
- Preguntas frecuentes sobre las hipotecas a 30 años
1. Hipoteca Open de Openbank: la mejor TAE del mercado
Openbank ofrece la Hipoteca Open Fija con una tasa de interés competitivo en el mercado, ya sea con vinculaciones o sin ellas. Se puede acceder a bonificaciones en el tipo de interés de hasta un -0,50% TIN con 3 productos de la entidad.
Para obtenerla debes ser mayor de 18 años y tener ingresos mínimos de 900€/mes. o 1.800€/mes para dos titulares o más. El monto mínimo que Openbank te concederá es de 30.000€, ya sea tu primera o segunda vivienda.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tiene un tipo de interés por debajo de la media del mercado | Solo se puede tramitar vía online |
| Sin comisión de apertura o por amortizaciones parciales | Solo se puede reducir el -0,50% TIN con 3 productos |
La Hipoteca Fija que puedes encontrar en OpenBank ofrece un tipo de interés muy competitivo, tanto con vinculaciones como sin ellas. Además, te permite financiar desde cantidades realmente pequeñas (30.000 euros) y carece de comisiones de apertura y por amortizaciones parciales.
2. Hipoteca Fija de Sabadell de Sabadell: buen TIN sin apenas vinculación
La Hipoteca Fija de Sabadell ofrece una financiación de hasta el 80% con un plazo a pagar de hasta 30 años, y te da la posibilidad de bonificar el tipo de interés hasta un máximo de -1,00% TIN con 4 productos.
Si demuestras solvencia económica y si puedes presentar una garantía adicional de pago, es posible obtener el 100% de financiación, pero esto dependerá del estudio del caso de parte de la entidad financiera.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Bonificación del 0,4% TIN con tan solo domiciliar la nómina | Exige una vinculación costosa para bonificar el 1% TIN |
| No tiene comisión de apertura | Uno de los productos que bonifican es un seguro de protección de pagos |
3. Hipoteca Casa Eficiente de Bankinter: para viviendas sostenibles
La Hipoteca Casa Eficiente de Bankinter compensa un TIN que, de primeras, puede no resultar muy atractivo, con una bonificación que coloca a este producto entre los mejores que se pueden contratar a 30 años. Y es que puedes rebajarlo un -1,30% TIN con 4 productos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Una de las mejores hipotecas en proporción bonificación-vinculación | Solo disponible para vivienda sostenible: con calificación energética A si es nueva o A/B si es de segunda mano |
| No tiene comisión de apertura, a diferencia de otros productos de Bankinter | Debes cobrar un mínimo de 2.500€/mes para poder contratarla |
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 180.083,22€ | 2,97% bonificado | 2,57% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos |  | |
| Sabadell | 191.556,88€ | 3,50% bonificado | 2,60% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Bankinter | 192.998,28€ | 3,53% bonificado | 2,79% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | | |
| Banco Santander | 193.861,03€ | 3,57% bonificado | 2,55% 6 meses, 2,85% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | | |
| Imagin | 198.172,85€ | 3,80% bonificado | 2,90% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,75% TIN con 3 productos | | |
| Abanca | 200.504,35€ | 3,90% bonificado | 2,70% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Cajasiete | 204.263,05€ | 4,01% bonificado | 2,70% primer año, 3,10% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,20% TIN con 8 productos | |
¿Quieres otro tipo de opciones de hipotecas a 30 años?
Elegir una hipoteca de tipo fijo siempre será una mejor opción, porque la cuota de pago será la misma todos los meses. Sin embargo, las entidades bancarias también ofrecen otros dos tipos de hipotecas a 30 años: variables y mixtas. En estos casos, las variaciones de la cuota mensual atienden a las oscilaciones del euríbor, que se recalcula cada seis meses o cada año. Estas son algunas de ellas:
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 183.198,66€ | 3,10% bonificado | 2,00% primer año, euríbor + 0,65% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Cajasur | 184.358,16€ | 3,13% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 184.358,16€ | 3,13% bonificado | 1,41% primer año, euríbor + 0,64% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| ING | 192.134,78€ | 3,50% bonificado | 1,90% 3 años, euríbor + 0,69% después | Hasta 80% | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Bankinter | 194.692,59€ | 3,65% bonificado | 2,35% primer año, euríbor + 0,80% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | | |
| Sabadell | 195.100,64€ | 3,60% bonificado | 2,00% primer año, euríbor + 0,70% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 4 productos | | |
| Globalcaja | 198.874,53€ | 3,79% bonificado | 2,39% primer año, euríbor + 1,25% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,20% TIN con 10 productos | |
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Openbank | 181.955,18€ | 3,03% bonificado | 2,51% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Cajamar | 187.532,88€ | 3,24% bonificado | 1,84% 5 años, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,60% TIN con 4 productos | | |
| Cajasur | 189.491,12€ | 3,39% bonificado | 2,69% primer año, 2,89% 9 años euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| Kutxabank | 189.491,12€ | 3,39% bonificado | 2,69% primer año, 2,89% 9 años euríbor + 0,84% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | | |
| ING | 193.848,19€ | 3,51% bonificado | 2,20% 5 años, euríbor + 0,79% después | Hasta 80% | Hasta 40 años | -0,50% TIN con 3 productos | | |
| Sabadell | 194.974,92€ | 3,60% bonificado | 2,00% 3 años, euríbor + 0,75% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,90% TIN con 3 productos | | |
| Bankinter | 195.166,58€ | 3,61% bonificado | 2,79% 10 años, euríbor + 0,85% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
¿Qué bancos dan hipotecas a 30 años?
Una hipoteca a 30 años suele ser el máximo de plazo que ofrecen los bancos. Solo unos pocos van más allá, con hipotecas a 40 años.
Por tanto, se trata de un producto habitual, que posiblemente todos los bancos oferten a sus clientes, siempre y cuando estos cumplan con las condiciones de edad requeridas por la entidad (no tener más de 75 años, por lo general, al vencimiento del préstamo).
¿En qué consiste una hipoteca a 30 años?
Las hipotecas a 30 años son uno de los tipos de hipoteca a largo plazo más fáciles de contratar, porque aunque el banco será más exigente con sus requisitos, no lo será tanto como si fuera una hipoteca a 40 años.
Antes de pedir una hipoteca a 30 años hay que tener en cuenta que, aunque suponga el pago de una cuota menor (en comparación con una hipoteca por la misma cuantía pero de menor duración), tiene como contrapartida el pago de intereses más elevados, por lo que el importe a devolver será mayor.
Uno de los requisitos a la hora de firmar una hipoteca a tan larga duración es la edad del solicitante. Lo habitual es que la edad máxima para pedir una hipoteca sean los 75 años (en el momento del vencimiento del préstamo), por lo que para pedir una hipoteca a 30 años el cliente debe tener como mucho 45 a la hora de firmar.
Por lo demás, los bancos realizarán sus habituales estudios de solvencia del cliente, y determinarán si da o no el perfil para, en consecuencia, aprobar o denegar su hipoteca. Estos no deberían ser mucho más exigentes que si el préstamo fuera por menos tiempo, pero entraría dentro de lo normal, ya que en un plazo tan largo pueden ocurrir muchos imprevistos, y tener una solidez económica notable se antoja fundamental para superarlos.
¿Tipo fijo o variable en una hipoteca a 30 años?
Elegir entre hipoteca fija o variable es siempre un dilema, y más a la hora de solicitar una a 30 años. Porque tres décadas son mucho tiempo pagando mensualidades al banco, y elegir la opción errónea puede salir terriblemente caro.
En una hipoteca a tipo fijo se pacta un porcentaje de interés con el banco en el momento de la firma, y este se mantendrá invariable hasta el vencimiento del crédito.
Por contra, en una hipoteca variable lo que se pacta es un diferencial (inalterable, pero habitualmente de menor cuantía que en las hipotecas fijas), al cual se sumará el índice de referencia elegido (euríbor, por norma general), cuya cuantía se recalcula cada seis meses o cada año.
Normalmente, el tipo de interés de las hipotecas fijas es más alto que la suma de diferencial y euríbor de las variables, pero aporta la seguridad de pagar siempre lo mismo, independientemente de las idas y venidas del mercado. Y eso, con 30 años por delante para devolver el crédito, es algo a tener muy en cuenta.
La disyuntiva es la misma que si la hipoteca fuera a 20 o 25 años, pero agravada por el hecho de que es imposible saber qué ocurrirá con el euríbor en un plazo tan largo. Valga como ejemplo lo que ha ocurrido desde 2022: empezó ese año cotizando en negativo (en enero se situó en -0,477%) y ahora está en el mes de junio de 2025 (2,081%) en valores que no se veían desde el año 2008 (1) .
Por tanto, lo que en enero de 2022 parecía apostar sobre seguro, en mayo ya no parecía tan rentable, y solo 12 meses después había adquirido tintes dramáticos al superar la barrera del 3% (y la del 4% durante el verano de 2023). Pero también puede ocurrir lo contrario: 2012 comenzó con el euríbor cerca del 2%, y acabó cotizando al 0,5%.
La diferencia entre pagar una hipoteca a 30 años con respecto a hacerlo a 20 puede ser sustancial. Es toda una década de pagar más intereses, y eso, a la larga, se nota. A cambio, la cuota será inferior.
Pongamos como ejemplo (reflejado en las siguientes tablas) la misma hipoteca de 150.000€ a devolver a 30 o 20 años, y a tipo fijo (3,75%) o variable (euríbor actual a mes de junio de 2025 (2,081%) + 0,75% de diferencial). En una hipoteca a 30 años fija acabarías pagando de intereses totales 100.082,42€ VS. 122.104,11€ en una variable. Si reducimos el plazo a 20 años, en la hipoteca fija se pagarían un total de 63.439,20€ VS. 76.841,46€ en una hipoteca variable.
| Hipoteca 30 años | Hipoteca 20 años | |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 694,67€ | 889,33€ |
| Suma total de intereses | 100.082,42€ | 63.439,20€ |
| Total a devolver | 250.082,42€ | 213.439,20€ |
| Hipoteca 30 años | Hipoteca 20 años | |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 755,84€ | 945,17€ |
| Suma total de intereses | 122.104,11€ | 76.841,46€ |
| Total a devolver | 272.104,11€ | 226.841,46€ |
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas a 30 años
¿Cuál es el máximo de años para una hipoteca?
Por lo general, los bancos no suelen conceder hipotecas a más de 30 años, aunque en determinados casos es posible que hagan excepciones y alarguen el plazo hasta los 40 años. Ahora bien, el plazo máximo también depende de la edad del cliente, ya que no se suelen aprobar aquellas en las que este vaya a tener 70 años o más al vencimiento (aunque, de nuevo, puede haber excepciones a esta regla general).
¿Puedo rebajar el plazo en una hipoteca a 30 años?
Si realizas una amortización anticipada parcial de tu hipoteca a 30 años, podrás elegir entre rebajar la cuota (pues te quedará menos dinero que devolverle al banco), o mantenerla y recortar el plazo. Por tanto, puedes pagar tu hipoteca a 30 años en menos tiempo, lo que tiene un beneficio adicional: cuanto menos tiempo estés pagando las cuotas, menos intereses abonarás al banco.
- Banco de España. Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/tiposinteres/guia-textual/tiposinteresrefe/tabla_tipos_referencia_oficiales_mercado_hipotecario.html
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