Opiniones Cetelem: ventajas y desventajas en 2025

Opiniones del Banco Cetelem

Ventajas Cetelem

El Banco Cetelem destaca por lo siguiente:

• ✅ Experiencia: lleva operando en España desde finales de los años 80.
• ✅ Registrada en el Banco de España: Cetelem no es solo un prestamista, sino que está registrada en el listado de entidades financieras monetarias del BdE ⁽¹⁾ con el número 0225. También está asociada con ASNEF.
• ✅ Amplio catálogo: en Cetelem no solo encontrarás préstamos, sino también seguros, tarjetas de crédito y ahora hasta cuentas corrientes.
• ✅ En el término medio: sus préstamos no son difíciles de pedir, aunque no se conceden a cualquiera, y tienen unas condiciones bastante favorables. Cetelem se encuentra entre las empresas de préstamos rápidos (fácil aprobación con condiciones draconianas) y los préstamos bancarios (más difícil acceder a ellos, pero con condiciones que, por lo general, no se encuentran en otro lado).
• ✅ Financiación al 0%: Cetelem tiene acuerdos con comercios y ecommerces para poder fraccionar tus compras en ellos sin intereses.

Desventajas Cetelem

Cetelem también tiene algunos aspectos que tienen margen de mejora:

• ❌ Tipos de interés: la TAE de sus productos, sin llegar a ser abusiva, se encuentra por encima de la media bancaria española.
• ❌ Sin trato personal: toda su operativa es digital, y eso incluye la atención al cliente, la cual, en el mejor de los casos, se realizará por teléfono.
• ❌ No admite ASNEF: si te encuentras en un listado de morosos, no podrás usar Cetelem para saldar tus deudas y salir de él, pero siempre podrás hacerlo a través de una entidad que sí permita clientes en ese estado y luego acogerte a uno de sus préstamos de reunificación de deudas en busca de mejores condiciones.

Opiniones de préstamos Cetelem

Cetelem es una entidad financiera reconocida por sus préstamos personales, ofreciendo una amplia gama de opciones para diferentes necesidades. Pero, ¿son realmente una buena opción? Analicé a fondo los pros y contras de los préstamos de Cetelem para ayudarte a tomar una decisión informada.

Ventajas de los créditos de Cetelem:

• ✅ Variedad de préstamos: Cetelem tiene créditos adaptados a diferentes necesidades (coche, reforma, viajes, estudio, celebraciones, salud, etc.).
• ✅ Proceso rápido y sencillo: obtienes respuesta inmediata y cuentas con trámites ágiles para recibir el dinero rápidamente.
• ✅ Sin vinculación a otros productos: no es necesario contratar otros servicios, como sí pasa en bancos tradicionales.
• ✅ Flexibilidad en los plazos: tienes hasta hasta 10 años para devolver el préstamo.
• ✅ Amplia horquilla de montos: puedes pedir desde 6.000€ hasta 60.000€.

Desventajas de los préstamos personales de Cetelem:

• ❌ Intereses más altos que la media: los tipos de interés suelen ser superiores a los de los bancos tradicionales, de acuerdo con estadísticas del Banco de España ⁽²⁾ .
• ❌ Comisiones: Incluye comisión de apertura y posiblemente de cancelación anticipada.
• ❌ Falta de transparencia en la comisión de cancelación: las condiciones no se especifican hasta el momento de solicitar la cancelación.
• ❌ No admiten a clientes en ASNEF: si estás en alguna lista de morosos, no puedes pedirle dinero a la entidad.

Nuestra opinión experta

Cetelem ofrece una alternativa interesante si necesitas un préstamo de forma rápida y sin complicaciones. Su amplia gama de productos y la facilidad de solicitud son sus principales atractivos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los intereses son más elevados que en otras entidades y que existen comisiones adicionales. Por eso, le he dado una valoración de 7,3 sobre 10.

Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Opiniones de la tarjeta Cetelem

Las tarjetas de Cetelem, tanto la de crédito como las de débito, ofrecen una serie de ventajas que las hacen atractivas para ti como consumidor. Sin embargo, es importante conocer todos los detalles antes de tomar una decisión. Por eso, las he analizado a fondo para contarte cuáles son los puntos fuertes y débiles.

Pros de las tarjetas de Cetelem:

• ✅ Gratuitas y flexibles: tanto la tarjeta de crédito como la de débito son sin comisiones y con diferentes opciones de pago.
• ✅ Fácil de obtener: Cetelem tiene una menor exigencia que las tarjetas de crédito tradicionales.
• ✅ Seguro de compras incluido: ya sea que las uses de forma online o física, tienes un seguro de pagos.
• ✅ Vinculable a tu smartphone: para pagar con ellas sin llevarla encima gracias a la tecnología NFC.

Contras de las tarjetas de Cetelem:

• ❌ TAE alta en la modalidad revolving: los intereses de la tarjeta de crédito de Cetelem son superiores a la media del mercado: el banco cobra más de un 23%, cuando el promedio está en 18%.
• ❌ Sacar dinero con coste: Cetelem te cobra comisiones por sacar dinero en efectivo, lo que la convierte en una tarjeta para comprar y no para tu día a día.
• ❌ Sin formas de pago: si quieres hacer cancelaciones anticipadas solo las puedes hacer en la modalidad a fin de mes.

Nuestra opinión experta

Las tarjetas de Cetelem tienen innegables ventajas y son una buena alternativa a las de los bancos tradicionales. Sin embargo, es indispensable usarla responsablemente, ya que salirse de la forma de pago completo a fin de mes puede resultar tremendamente caro, dado el tipo de interés que aplica a la modalidad revolving.

Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Si bien las tarjetas de Cetelem cuentan con una buena seguridad y tienen pocas comisiones para su uso, desde mi opinión experta poseen un 6,3 sobre 10 debido a la poca disponibilidad de cajeros, la falta de promociones y la nula variedad de productos.

Opiniones de la línea de crédito Cetelem

Cetelem no ofrece líneas de crédito como tal, más allá de la disponible en su tarjeta de crédito. Esta es de 5.000 euros, pero puedes ampliarla o reducirla, y funciona como una línea de crédito: solo pagas intereses por el capital del que dispongas.

Esta línea de crédito de la Tarjeta Cetelem tiene una excepción: la forma de pago a fin de mes sin intereses. Puedes disponer del dinero que necesites, dentro de sus límites, y devolverlo íntegro, sin intereses ni gastos adicionales.

Opiniones de los seguros Cetelem

Cetelem ofrece una amplia gama de seguros complementarios a sus productos financieros, pero ¿son realmente la mejor opción? Si te has preguntado esto, analicé a fondo los pros y los contras de contratar un seguro a través de Cetelem para ayudarte a tomar una decisión informada.

Ventajas de los seguros de Cetelem:

• ✅ Comodidad: tienes la facilidad de contrata tu seguro junto con tu financiación de forma sencilla.
• ✅ Variedad: Cetelem cuenta con una amplia gama de seguros para proteger tus compras y a ti mismo (tarjetas, deportes, accidentes, hospitalización, de móvil, Sénior e incluso para tu economía).
• ✅ Coberturas personalizadas: la entidad te da la posibilidad de ampliar las coberturas según tus necesidades.

Desventajas de los seguros de Cetelem:

• ❌ Precios potencialmente más altos: al ser un intermediario, Cetelem puede no ofrecer los precios más competitivos del mercado.
• ❌ Menor flexibilidad en la elección de coberturas: las opciones pueden estar limitadas a las ofrecidas por los socios aseguradores de Cetelem.

Opiniones sobre financiar compras con Cetelem

Cetelem ofrece una amplia variedad de opciones de financiación para tus compras, especialmente en el sector tecnológico y de electrónica. Pero, ¿es realmente una buena opción comprarte un iPhone, un iPad, un coche en KIA o Hyundai?

Por eso, me di en la tarea de darte los pros y los contras de financiar tus compras a través de Cetelem para desmenuzarte lo bueno y lo malo.

Lo bueno de financiar tus compras con Cetelem:

• ✅ Financiación al 0% en muchos productos: especialmente en electrónica y tecnología con Apple, Samsung, etc.
• ✅ Amplia red de comercios asociados: desde tiendas online como PC Componentes, hasta grandes superficies como Conforama o MediaMarkt.
• ✅ Flexibilidad en los plazos de pago: adapta tus cuotas a tu presupuesto.

Lo malo de financiar tus compras con Cetelem:

• ❌ Mayor endeudamiento: el fraccionamiento de pagos puede aumentar tu deuda a corto plazo.

Opiniones de las cuentas de Cetelem

Cetelem ha entrado en el mercado de las cuentas bancarias con dos propuestas interesantes: una corriente para tu día a día y otra de ahorro para hacer crecer tu dinero. Miré los pros y los contras de este producto financiero para entender mejor si vale o no la pena.

Pros de las cuentas de Cetelem:

• ✅ Pack completo: cuenta corriente, tarjeta de débito y cuenta de ahorro en un solo producto.
• ✅ Remuneración por el ahorro: la cuenta de ahorro ofrece hasta 2,96% TIN de intereses por tu ahorros (máximo 50.000€).
• ✅ Flexibilidad: diferentes planes para adaptarse a tus necesidades: uno gratis y otro de pago (1,99€/mes).

Contras de las cuentas de Cetelem:

• ❌ Comisiones mensuales: ambos planes tienen un coste mensual.
• ❌ Menos conocida que otras entidades: Cetelem tiene menor reconocimiento de marca que otros neobancos.