Opiniones Cetelem: ¿cómo son sus productos?

Opiniones del Banco Cetelem

Ventajas Cetelem

El Banco Cetelem destaca por lo siguiente:

• ✅ Experiencia: lleva operando en España desde finales de los años 80.
• ✅ Registrada en el Banco de España: Cetelem no es solo un prestamista, sino que está registrada en el listado de entidades financieras monetarias del BdE ⁽¹⁾ con el número 0225. También está asociada con ASNEF.
• ✅ Amplio catálogo: en Cetelem no solo encontrarás préstamos, sino también seguros, tarjetas de crédito y ahora hasta cuentas corrientes.
• ✅ En el término medio: sus préstamos no son difíciles de pedir, aunque no se conceden a cualquiera, y tienen unas condiciones bastante favorables. Cetelem se encuentra entre las empresas de préstamos rápidos (fácil aprobación con condiciones draconianas) y los préstamos bancarios (más difícil acceder a ellos, pero con condiciones que, por lo general, no se encuentran en otro lado).
• ✅ Financiación al 0%: Cetelem tiene acuerdos con comercios y ecommerces para poder fraccionar tus compras en ellos sin intereses.

Desventajas Cetelem

Cetelem también tiene algunos aspectos que tienen margen de mejora:

• ❌ Tipos de interés: la TAE de sus productos, sin llegar a ser abusiva, se encuentra por encima de la media bancaria española.
• ❌ Sin trato personal: toda su operativa es digital, y eso incluye la atención al cliente, la cual, en el mejor de los casos, se realizará por teléfono.
• ❌ No admite ASNEF: si te encuentras en un listado de morosos, no podrás usar Cetelem para saldar tus deudas y salir de él, pero siempre podrás hacerlo a través de una entidad que sí permita clientes en ese estado y luego acogerte a uno de sus préstamos de reunificación de deudas en busca de mejores condiciones.

Préstamos con Cetelem: opiniones

Los préstamos de Cetelem son el principal producto de esta entidad. De hecho, durante bastante tiempo este fue su único campo de actuación, aunque últimamente Cetelem ha ampliado sus miras.

A modo de resumen, los préstamos de Cetelem se clasifican en 9 tipos diferentes. Cada uno de ellos tiene unas características diferentes, así como unos plazos y unos intereses distintos, así como unas condiciones a cumplir para poder disfrutar de esas condiciones bonificadas. Por ejemplo, el Préstamo Coche EcoAuto tiene un mejor tipo de interés que el Préstamo Coche, pero para optar a él debes acreditar que, efectivamente, has usado el dinero para comprar un automóvil híbrido o eléctrico.

Los tipos de préstamo disponibles en Cetelem son:

• Préstamo Coche
• Préstamo Reforma y Hogar
• Préstamo Viajes
• Préstamo Estudios
• Préstamo Celebraciones
• Préstamo Salud
• Préstamo Coche Ecoauto
• Préstamo para otros proyectos
• Reunificación de deudas

Todos coinciden en el máximo a solicitar, 60.000€, una cantidad nada desdeñable, y en el plazo máximo, aunque este varía en función del importe solicitado y del tipo de préstamo (de 4 a 8 años, con algunos que llegan hasta los 10). Pero, a pesar de ello, Cetelem da una respuesta inmediata a la solicitud. En ese sentido, estamos ante una entidad muy ágil, que mezcla lo mejor de ambos mundos: la facilidad de solicitud y concesión de las empresas de micropréstamos y las cuantías y plazos de los préstamos bancarios.

Sin embargo, estos préstamos también tienen algunas desventajas. La principal, que, aunque no son unos tipos de interés disparatados, sí resultan algo superiores a los que, de media, se ofrecen, de acuerdo a las estadísticas del Banco de España ⁽²⁾ .

Pero esta debilidad se compensa con la facilidad de solicitud y aprobación con respecto a las entidades bancarias tradicionales, y con unas mejores condiciones de devolución en comparación con las empresas que se dedican a los préstamos rápidos.

Lo que no hay manera de compensar es la existencia de una comisión de apertura, y que aunque sea posible la cancelación anticipada del préstamo, sus condiciones son un tanto opacas. Cetelem se limita a decir que se te informará de ellas en el momento de solicitar dicha amortización anticipada.

Préstamos Cetelem: tipos y características

Reunificación de préstamos con Cetelem: opiniones

Uno de los servicios que ofrece Cetelem es la reunificación de préstamos, el cual también es uno de sus productos estrella. Como buen préstamo de reunificación de deudas, te permitirá juntar en una única cuota mensual todos los otros préstamos o deudas que tuvieras, y de ese modo pagar una cuota menor a la que estuvieras pagando por separado.

Es, sin duda, un servicio que es de agradecer, ya que puede sacar a más de uno de un apuro. Si estás en riesgo de impago y, en consecuencia, de ser incluido en un listado de morosos, como ASNEF, recurrir a este tipo de préstamos te puede evitar un gran problema (ya, por ejemplo, si estás en ASNEF no podrás acceder a la financiación que te pudiera ofrecer Cetelem, entre otros).

Las desventajas de este préstamo de reunificación de deudas se encuentran principalmente en el tipo de interés que pagarás por él. Sí, la cuota debería ser menor a lo que pagabas por separado, pero a la larga te saldrá más caro, ya que estarás más tiempo pagándola, y cuantas más cuotas mensuales abones, más dinero se te irá en forma de intereses.

Tarjeta Cetelem: opiniones

La tarjeta de crédito Cetelem tiene grandes ventajas. Para empezar, es una alternativa bastante buena a los micropréstamos. Si necesitas menos de 5.000€, Cetelem te recomienda que te inclines por su tarjeta Mastercard.

Además, es una tarjeta de crédito que no solo admite la temida modalidad de pago revolving, también puedes fraccionar tus compras en 3, 6 o 12 meses, o directamente pagar todo a fin de mes, siendo esta última la única opción sin intereses. Al menos las cancelaciones anticipadas de las deudas de los otros tipos de pago no tienen ningún coste adicional.

Se trata de una tarjeta gratuita, sin coste de emisión o mantenimiento, que se puede vincular a la cuenta corriente que tú quieras, así como a tu smartphone para pagar con ella sin llevarla encima gracias a la tecnología NFC y a Google Pay o Apple Pay. Y todas tus compras estarán cubiertas por un seguro de pagos.

Ahora bien, al otro lado de la balanza tenemos una TAE superior a la media en lo que a pagos revolving se refiere. Según el Banco de España, el tipo de interés promedio de estas operaciones se encuentra en el 18%, aproximadamente, y Cetelem cobra más de un 23%.

Otra desventaja es que, aunque te permita sacar dinero en efectivo de cajeros, esta operación será siempre a crédito, con una comisión importante. Se trata de una tarjeta para comprar, no para tu día a día. En ese sentido, una tarjeta de crédito de una entidad bancaria tradicional te resultará más útil, aunque siempre será más fácil que se te conceda la de Cetelem, ya que su exigencia es menor.

Tarjetas Cetelem: de crédito para tus compras

Línea de crédito Cetelem: opiniones

Cetelem no ofrece líneas de crédito como tales, más allá de la disponible en su tarjeta de crédito. Esta es, en principio, de 5.000 euros, pero es posible ampliar o reducir dicho límite.

Funciona como una línea de crédito, claro está: solo pagarás intereses por el capital del que dispongas, a diferencia de los préstamos, los cuales pagas aunque no utilices su importe en su totalidad.

Pero esta línea de crédito de la Tarjeta Cetelem tiene una excepción: la forma de pago a fin de mes, la cual no tiene intereses. Es decir, podrás disponer de cuanto dinero necesites, dentro de sus límites, y devolverlo íntegro, sin intereses no gastos adicionales. Si te acoges a las modalidades de pago revolving o fraccionada, sí incluirá intereses.

Opiniones de los seguros Cetelem

Cetelem dispone de una buena variedad de seguros, ofrecidos a través de las más importantes aseguradoras. Su objetivo principal es proteger las compras que financies a través de Cetelem. Los que ofrece en la actualidad son:

• Seguro de móvil
• Seguro de hospitalización
• Ciberseguro de Tarjetas
• Seguro de deportes
• Seguro Sénior (para mayores de 50)
• Protege tu Economía
• Seguro de Accidentes

En esencia, son seguros de protección de pagos, de personas o contra daños, y seguros adaptados a lo que necesites. De hecho, es posible que, si necesitas coberturas adicionales, Cetelem pueda ofrecerte un seguro ampliado.

La desventaja principal de estos seguros es que Cetelem no es una aseguradora, es un mediador, y aunque quizá pueda obtener una buena oferta como agente colaborador, lo más probable es que puedas obtener mejores precios si acudes directamente a la fuente, las compañías aseguradoras.

Seguros Cetelem: tipos y coberturas

Financiar compras a través de Cetelem: opiniones

Uno de los puntos fuertes de Cetelem como financiera es que ofrece facilidades de pago en multitud de comercios, y no necesariamente solo cuando pagues con una tarjeta Cetelem.

Por ejemplo, es especialmente famosa su financiación al 0% de dispositivos Apple, como un iPhone o un iPad. Fraccionar en 3, 6 o 12 meses el pago de un dispositivo cuyo precio ronda (cuando no supera ya) los 1.000€ es algo de agradecer, y más si dicho fraccionamiento no tiene intereses ni comisiones.

Esta financiación se puede encontrar en muchos comercios y ecommerces (compras online), y no solo de dispositivos Apple (como Macnificos). PC Componentes, Conforama o MediaMarkt te permiten financiar al 0% tus compras.

Pero con Cetelem también podrás financiar compras mayores, como un coche, y no necesariamente a través de su préstamo de auto. Fabricantes como KIA o Hyundai permiten financiar la compra de sus automóviles con Cetelem. Lógicamente, estas financiaciones no serán al 0% de interés, pero sin duda te permitirán acceder a unas condiciones más que aceptables.

Realmente no hay grandes desventajas en usar a Cetelem para financiar tus compras en aquellos comercios que lo permitan, máxime si dicha financiación es al 0% de interés. Son todo beneficios para ti como consumidor, siempre y cuando tengas en cuenta que el fraccionamiento de pagos te supondrá un mayor esfuerzo económico cada mes. Recuerda no superar tu capacidad de endeudamiento, esto es, endeudarte por encima del 40% de tus ingresos netos mensuales, tal y como recomienda el Banco de España ⁽³⁾ .