Plan de ahorro Mapfre: opciones para contratar un seguro de ahorro
Los seguros de ahorro de Mapfre son productos financieros con los que puedes sacar rentabilidad a tu dinero y ahorrar a medio-largo plazo. La compañía cuenta con diferentes planes en función de las necesidades y del riesgo que quieras asumir. Además, también tienes la opción de los planes de pensiones de Mapfre.
Tipos de seguros de ahorro Mapfre
Mapfre comercializa tres tipos de seguro de ahorro: PIAS Mapfre, Unit Linked Mapfre y seguro de rentas vitalicias.
- Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS): producto financiero de ahorro a largo plazo. Permite obtener una renta vitalicia a partir de la fecha pactada si el asegurado continúa con vida. Se caracteriza por su flexibilidad. El último producto en incorporarse a esta lista ha sido PIAS Valor 6M, con un interés inicial de hasta el 2,75% en efectivo durante los primeros seis meses (1)
- Unit Linked: fusiona el seguro de ahorro y el de inversión. Es decir, el asegurador determina en qué activos quiere invertir sus ahorros.
- Seguro rentas vitalicias: al igual que en el PIAS, los ahorros se convierten en una renta vitalicia. La característica de este modelo es que la cuantía a recibir dependetanto del capital aportado< como de la rentabilidad.
Planes de pensiones de Mapfre
Otra opción que se puede considerar como de ahorro son los planes de pensiones de Mapfre. Aquí, lógicamente, el ahorro va asociado al riesgo de una inversión. Lejos de tener un plan de pensiones, Mapfre cuenta con hasta siete modalidades:
- Mapfre jubilación activa: plan a largo plazo con rentabilidad y seguridad.
- Mapfre capital responsable: producto de inversión socialmente responsable.
- Mapfre mixto: plan de pensión a medio y largo plazo para personas jóvenes.
- Mapfre crecimiento: para inversiones de entre el 30% y 75% en renta variable.
- Mapfre América: plan de ahorro con beneficios a largo plazoa través de la inversión en la bolsa norteamericana.
- Mapfre Europa: plan de ahorro para jóvenes con beneficios a medio y largo plazo con inversiones en mercados europeos.
- Mapfre Renta: inversión de bajo riesgo en renta fija, tanto pública como privada.
PIAS Mapfre
Los PIAS de Mapfre son de tres tipos:
- PIAS Mapfre Elección
- PIAS Mapfre Ahorro Pensión
- PIAS Mapfre Ahorro Inversión
Antes de contratar una u otra modalidad es muy importante que conozcas algunos de los detalles clave. Por ejemplo, la duración mínima por la que puedes contratar un PIAS de Mapfre, cuándo puedes rescatarlo, si se trata de un plan de ahorro a corto o largo plazo o cada cuánto se ahorra.
Aquí tienes una tabla resumen para que no te pierdas ningún detalle.
| Característica | Elección | Horizonte Inversión | Ahorro Inversión |
|---|---|---|---|
| Duración mínima | 5 años | 8 años | 6 años |
| Edad límite de contratación | 75 años | 72 años | 65 años |
| Periodicidad de ahorro | Anual, semestral, trimestral o mensual | Anual, semestral, trimestral o mensual | Normalmente mensual |
| Rescatable | Tras la primera anualidad | Tras la primera anualidad | Tras la primera anualidad |
Según la normativa actual, los PIAS de Mapfre no pueden tener una duración inferior a cinco años. Además, es necesario que el asegurado pueda disponer de su dinero al finalizar el primer año. Debes tener en cuenta que el máximo anual que puedes destinar a este tipo de plan de ahorro de Mapfre es de 8.000€.
Unit Linked Mapfre: tipos y características
Los Unit Linked de Mapfre son productos de ahorro para empresas, colectivos o particulares. Para empresas, existen cuatro tipos de productos según el perfil del inversor:
- FondMapfre Elección Prudente: con una duración mínima recomendada de tres años.
- FondMapfre Elección Moderada: con inversión en renta variable mixta internacional y una duración mínima de cinco años.
- FondMapfre Elección Decidida: invierte en varios mercados bursátiles con opción a largo plazo.
- FondMapfre Global: tiene una duración mínima recomendada de 10 años, con inversión en renta variable internacional.
La última novedad de Mapfre es Unit Linked Colectivo Horizonte Jubilación, un producto que permite a las empresas gestionar el capital ahorrado para la jubilación de sus trabajadores. La aportación de los contratantes puede ser única o periódica aunque también es posible hacer aportaciones adicionales cuando consideres.
Si estás buscando un seguro Unit Linked de Mapfre para un colectivo, entonces te interesa la modalidad compromiso por pensiones. Esta modalidad es una forma de ahorro para la jubilación de los empleados de tu empresa, empresario individual o trabajador autónomo. Este productos de ahorro de Mapfre se caracteriza por:
- Flexibilidad: puedes contratarlo a prima periódico o prima única además de hacer aportaciones extra cuando lo consideres.
- Liquidez: para que dispongas de tus ahorros cuando lo necesites según los requisitos.
En caso de fallecimiento por cualquier causa o accidente, la persona beneficiaria recibirá el valor acumulado del fondo a fecha del fallecimiento, además del capital en riesgo con los límites que figuren en la póliza.
App Afín
La aplicación Afín de Mapfre es una herramienta que permite gestionar los activos financieros de forma online. Permite hacer gestiones como las que mencionamos a continuación de forma rápida y sencilla:
- Verificar los seguros y planes de ahorro contratados.
- Consultar los movimientos realizados.
- Comprar y vender fondos.
- Traspasar fondos.
- Acceder a índices bursátiles.
- Gestionar los productos de inversión y de ahorro.
Plan de ahorro Mapfre: opiniones
En general, los planes de ahorro y de inversión actuales no están generando apenas rentabilidad. Si bien, puestos a elegir, una opción aconsejable puede ser un PIAS, que aunque apenas dé rentabilidad, no va acompañado de una inversión que arriesgue tu capital.
Recuerda que siempre debes tener en cuenta que las opiniones de Mapfre no son una verdad absoluta, pero sí pueden servirte para ver cuáles son los aspectos mejor y peor valorados.
¿Cómo fue tu experiencia con Mapfre? 
Preguntas frecuentes de plan de ahorro Mapfre
¿Qué es Mapfre Gestión patrimonial?
Mapfre Gestión Patrimonial es una unidad de la compañía que ofrece soluciones de inversión financiera a sus clientes para hacer crecer la rentabilidad de sus ahorros.
¿A qué edad se puede hacer un seguro de ahorro?
La edad mínima para acceder a un producto financiero en España son los 18 años.
¿Cómo tributa el rescate de un seguro de ahorro?
La tribuación del rescate de un seguro de ahorro depende del capital: del 19% si es inferior a 6.000€, del 21% si es entre 6.001 y 50.000€ y del 23% si es superior a 50.000€.
- La Vanguardia. Mapfre lanza un PIAS con un interés de hasta el 2,75% los primeros seis meses. La Vanguardia. https://www.lavanguardia.com/economia/20240116/9498687/mapfre-lanza-pias-interes-2-75-primeros-seis-meses-agenciaslv20240116.html
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