Allianz Capital y Perspektive, los planes de ahorro de Allianz
Allianz Capital y Allianz Perspektive son los dos seguros de ahorro que puedes contratar en la compañía alemana. Son planes a medio y a largo plazo, para inversores como tú que queréis sacarle un extra a vuestros ahorros. Te lo cuento sobre la periodicidad de las aportaciones y la inversión inicial que necesitas.
Allianz Capital
Es la opción ideal para ti si tu economía es muy boyante y tienes 15.000€ que no necesitas en tu día a día. Obviamente este producto no es para todos los perfiles porque te obliga a tener mucho dinero guardado.
¡Cuidado! Este seguro solo te lo recomiendo si puedes prescindir de esos 15.000€ durante 20 años que es el tiempo que Allianz recomienda tener en vigor el plan y es cuando va a generar más rentabilidad.
Puedes imaginarte este seguro como un administrador que gestiona tus ahorros y te va pagando rentas cada mes. Por eso, la gran ventaja que le veo es a la hora de tributar: solo vas a hacerlo por las rentas que recibes y no por los 15.000€ que tenías.
Al igual que el resto de seguros de ahorro, Allianz Capital lleva asociado un seguro de vida que te cubre el fallecimiento. La indemnización que van a recibir tus beneficiarios depende directamente de lo que tú ya hayas recibido en forma de renta más un plus de 300€ que te da la aseguradora.
Te pongo un ejemplo. Imagínate que has hecho un pago único de 15.000€ pero Allianz ya te ha ingresado 8.000€ en forma de renta. Entonces te quedan 7.000€ más los 300€, que va a ser la indemnización que reciban tus herederos.
Allianz Perspektive
También implica un pago único en el momento de la contratación, así que con el paso de los años no puedes hacer aportaciones extra. La ventaja es que no estás obligado a abonar la cantidad que te dice la aseguradora: puedes escoger la que tú quieras y también la duración de la inversión.
El plan Perspektive es un producto con un nivel de riesgo de 1/7 y que funciona mejor a largo plazo, a partir de los cinco o seis años. No te lo aconsejo si buscas rendimientos inmediatos.
Lo mejor de Allianz Perspektive es que puedes elegir cómo quieres cobrar las rentas: de forma vitalicia, con una cantidad fija para cada ingreso, en un solo pago o mixta. Si prefieres que tu plan de ahorro te sirva como un plus cada cierto tiempo, opta por la renta vitalicia. Pero si necesitas el dinero para afrontar algún gasto ahora, es mejor el pago único. Y si te gustan las dos opciones, elige la mixta.
Nuevos seguros de ahorro de Allianz
En junio de 2024, Allianz amplió su catálogos de seguros de ahorro con cuatro modalidades más (1) .
- Allianz Ahorro Capital: es un plan de ahorro periódico.
- Allianz Ahorro Capital PIAS: con ventajas fiscales si lo rescatas a renta vitalicia.
- Allianz Ahorro Capital SIALP: a partir de los cinco años puedes recuperar tu dinero en forma de capital sin pagar impuestos.
- Allianz Ahorro Capital Junior: para que los más pequeños aprendan a ahorrar.
Cómo rescatar un plan de ahorro de Allianz
Solo tienes que esperar a que pase el primer mes. Sin embargo, debes tener en cuenta que la aseguradora te penaliza si recuperas tu dinero muy pronto. Estos seguros de ahorro son productos con un período de vida muy largo, de hecho, Allianz recomienda tenerlos entre 10 y 20 años.
Si te decides por un producto así, debes estar preparado para no contar con este dinero durante muchos años. Si crees que vas a necesitarlo en el corto plazo, lo mejor es que mires otras opciones para sacarle rendimiento a tu dinero, por ejemplo, una cuenta remunerada.
Opiniones sobre los seguros Allianz para ahorro de capital
Mi opinión sobre los seguros Allianz ahorro son buenas en cuanto a la variedad de productos que ofrece. Independientemente del tipo de inversor que seas, seguramente encuentres un plan de bajo riesgo con el que poder sacar cierto rendimiento a tus ahorros.
Sin embargo, no esperes obtener grandes rentabilidades ni amplias coberturas, en general. Si pretendes contar con protección sanitaria o de cualquier otro estilo, debes consultar el resto de seguros Allianz.
¿Cómo fue tu experiencia con Allianz? 
Preguntas frecuentes de los seguros de ahorro Allianz
¿Cómo tributan los seguros de ahorro Allianz?
Generalmente, en los seguros de ahorro solo se aplica una tributación (2) en rendimientos generados. Los porcentajes varían en función de las rentabilidades obtenidas, partiendo de un 19% hasta llegar a un 23%. Con ello, dependiendo del producto es posible que no tributes por los beneficios.
¿Cuánto te devuelven de un seguro de ahorro Allianz?
El capital que te devuelven de un plan de ahorro (3) es el valor de la cuota de tu plan en el momento de la entrega multiplicado por la cantidad de cuotas que pagaste.
¿Qué ventajas tienen los seguros de ahorro Allianz?
Las principales ventajas de los seguros de ahorro Allianz son las fiscales. Al no estar tipificados como planes de inversiones, la tributación es menor en comparación. Con ello, las coberturas tampoco son comparables a otros seguros tradicionales.
- EP, F. /. Allianz lanza dos productos de ahorro para particulares y empresas. Forbes España. https://forbes.es/economia/475656/allianz-lanza-dos-productos-de-ahorro-para-particulares-y-empresas/
- elEconomista.es. ¿Cómo tributan los rescates de los productos de ahorro? - elEconomista.es. El Economista. Consultado en https://www.eleconomista.es/economia/noticias/11774734/05/22/Como-tributan-los-rescates-de-los-productos-de-ahorro.html
- Planes de ahorro: preguntas frecuentes. Usuarios y Consumidores Unidos. Consultado en .https://ucu.org.ar/planes-de-ahorro-preguntas-frecuentes/#:~:text=El%20dinero%20que%20te%20tienen,cantidad%20de%20cuotas%20que%20pagaste
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