¿Dónde pedir préstamos sin cambiar de banco?
Un préstamo personal sin cambiar de banco trae ventajas para ti: no te exige vinculación alguna con ninguna entidad y no necesitas cambiar tu operativa financiera para acceder al crédito. Sigue leyendo que te cuento todo lo que necesitas para encontrar el mejor préstamo personal sin cambiar de banco.
¿Dónde conseguir un préstamo sin cambiar de banco?
Si necesitas un préstamo personal, pero no quieres cambiar de entidad bancaria, te tengo la solución. Aunque tradicionalmente los créditos estaban ligados a ser cliente de un banco, hoy en día existen muchas opciones para obtener financiación sin modificar tus hábitos financieros.
En la actualidad, entidades como Revolut, Cofidis, Cetelem, ING y Bankinter destacan por ofrecer préstamos personales sin necesidad de ser cliente.
A continuación, analizo en detalle las características y ventajas de cada una de estas opciones para ayudarte a encontrar el mejor préstamo personal sin cambiar de banco.
Préstamo personal de Revolut
Con el Préstamo personal de Revolut puedes pedir importes desde los 2.000€ hasta los 30.000€ y devolverlos en un plazo de hasta ocho años. Está libre de comisiones, por lo que no tienes que pagar por apertura ni por amortización anticipada, parcial o total.
- ✅ Tiene una TAE muy competitiva: el interés que varía entre el 3,49% y el 14,49% en función de tu perfil.
- ❌ Debes abrir una cuenta: aunque no es necesario que cambies de banco, para solicitar y recibir el dinero sí necesitas abrir una cuenta estándar gratuita de Revolut.
Préstamo Personal de Cofidis
El Préstamo Personal de Cofidis (1) te permite permite solicitar entre 6.000€ y 60.000€ y devolverlos en un plazo de hasta 10 años. Tiene un tipo de interés muy competitivo y no cobra comisión de apertura ni de estudio; sin embargo, sí tiene una comisión por amortización anticipada, ya sea total o parcial.
- ✅ Sin ser cliente, ni cuentas: no solo no necesitas cambiar de banco, sino que no tienes que abrir ningún producto con la entidad.
- ❌ Altos intereses a pagar: la diferencia entre el TIN mínimo y máximo que aplican es muy amplia.
Préstamo para otros proyectos de Cetelem
El Préstamo Otros Proyectos de Cetelem te permite solicitar de 6.000€ a 60.000€, para devolver en un plazo máximo de 8 años (2) . Al igual que el crédito de Revolut, este es un préstamo sin cambiar de banco, pero necesitas abrir una cuenta bancaria con la entidad.
- ✅ Tu dinero en poco tiempo: entre la aprobación del préstamo y el desembolso del dinero pueden pasar entre 24 y 72 horas aproximadamente
- ❌ Tiene comisiones: debes pagarle al banco por su apertura y por la amortización parcial o total del crédito.
Préstamo Personal de Bankinter
El Préstamo Personal de Bankinter está ofertado por Bankinter Consumer Finance (Bankintercard) y ofrece importes que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ a devolverlos en un plazo máximo de 10 años. No es necesario cambiar de banco, ya que puedes recibir el dinero en la cuenta que indiques.
- ✅ Sin comisión de apertura: no tienes que pagar nada por su apertura, si lo tramitas vía online.
- ❌ El interés a pagar puede ser alto: aunque el TIN de partida es bajo, no lo puedes saber de inicio, porque depende de tu perfil financiero.
Préstamo Naranja de ING
El Préstamo Naranja de ING te permite solicitar entre 3.000€ y 60.000€ y devolverlos en un plazo de hasta ocho años. No tiene comisiones y los puedes contratar sin cambiar de banco. Además, puedes hacer las amortizaciones que quieras si el importe que quieres adelantar es superior a los 50€.
- ✅ Sin comisiones: no tienes que pagar nada por apertura ni por amortizacion parcial o total.
- ❌ Altos intereses a pagar: la diferencia entre el TIN mínimo y máximo que aplican es muy amplia.
Ventajas y desventajas de un préstamo sin cambiar de banco
Solicitar un préstamo personal sin tener que cambiar de entidad bancaria es una opción cada vez más popular. La comodidad y rapidez de estos productos financieros los convierten en una alternativa atractiva. Sin embargo, es importante conocer tanto los beneficios como los inconvenientes antes de tomar una decisión.
Ventajas de los préstamos sin cambiar de banco:
- ✅ Comodidad y rapidez: realiza la solicitud online y obtén una respuesta casi inmediata.
- ✅ Flexibilidad: adapta el préstamo a tus necesidades eligiendo el importe y plazo que más te convengan.
- ✅ Sin cambiar de entidad: evita trámites burocráticos y mantén tu relación con tu banco actual.
- ✅ Variedad de opciones: encuentra préstamos con diferentes tipos de interés y comisiones para elegir la opción más adecuada.
Desventajas de los préstamos sin cambiar de banco:
- ❌ Tipos de interés más altos: en algunos casos, los intereses pueden ser superiores a los de otros productos financieros de tu banco habitual.
- ❌ Comisiones adicionales: revisa detenidamente las condiciones del préstamo para conocer todas las comisiones aplicables.
- ❌ Menor capacidad de negociación: al no ser cliente de la entidad, puede ser más difícil negociar las condiciones del préstamo.
¿Hay otras alternativas de préstamos sin cambiar de banco?
Si bien los bancos ofrecen una amplia gama de productos financieros, existen otras vías para conseguir el dinero que necesitas sin tener que iniciar un nuevo proceso de contratación. Estas alternativas suelen destacar por su rapidez, flexibilidad y, en algunos casos, por tasas de interés más competitivas.
- Préstamos rápidos online: existen plataformas financieras que te permiten solicitar y obtener un préstamo de forma rápida y sencilla, a menudo sin necesidad de presentar demasiada documentación. Son ideales para cubrir gastos imprevistos.
- Crowdlending: a través del crowdlending, puedes obtener financiación directamente de particulares o inversores. Esta opción suele ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales, pero el proceso de solicitud puede ser más largo.
- Tarjetas de crédito: si ya tienes una tarjeta de crédito con un límite disponible, puedes utilizarla para obtener un anticipo de efectivo. Sin embargo, es importante tener en cuenta los altos intereses que suelen aplicar las tarjetas de crédito.
- Financiación en tiendas: dependiendo para qué necesitas el dinero o dónde lo vas a utilizar, hay determinadas tiendas que te ofrecen financiación, como la financiera de El Corte Inglés, Amazon, PComponentes, Media Markt, etc.
Requisitos para conseguir un préstamo sin cambiar de banco
Si quieres pedir un préstamo sin cambiar de banco, tienes que aportar una serie de documentación necesaria para su aprobación, que le debes hacer llegar a la entidad financiera de la forma que ellos determinen. En general, esto es lo que tienes que remitir:
- Contar con un ingreso periódico mensual, a modo de aval. Puede ser una nómina, una pensión o un salario recurrente.
- DNI o NIE, que confirme tu residencia en España.
- Tener más de 18 años.
- Enviar las tres últimas nóminas e, incluso, tu declaración de la renta. Si eres pensionistas, es probable que te pidan la carta anual de cantidades.
- No contar con ningún impago de un préstamo anterior o figurar en una lista de deudores.
- Contar con un aval (no es imprescindible, pero ayuda mucho a conseguir la financiación).
Preguntas y respuestas sobre los préstamos sin cambiar de banco
¿Hay préstamos sin cambiar de banco online?
Sí, existen muchas opciones de préstamos online que puedes solicitar sin necesidad de cambiar de banco. Estas plataformas te permiten comparar diferentes ofertas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. También lo puedes hacer en el comparador de créditos de Roams.
¿Es recomendable solicitar un crédito en un banco diferente al mío?
Solicitar un crédito en un banco diferente al tuyo puede ser una buena opción si encuentras mejores condiciones o productos más adaptados a tu perfil. Sin embargo, ten en cuenta que tienes que iniciar un nuevo proceso de contratación y proporcionar documentación adicional. Si valoras la comodidad y la rapidez, los préstamos online sin cambiar de banco pueden ser una alternativa más atractiva.
- España, C. S. A. S. Créditos y préstamos personales | Cofidis. . https://www.cofidis.eshttps://www.cofidis.es
- Cetelem. Consigue tu mejor préstamo con Cetelem. https://www.cetelem.es/creditocetelem/otros/index.htm
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