Préstamo joven: características, requisitos y quién puede pedirlo
Un préstamo joven está destinado a personas de entre 18 y 25 años que quieren emprender un negocio, independizarse o financiar sus estudios. En Roams analizamos el mejor préstamo personal joven para cada tipo de cliente.
- Préstamo Personal de Revolut para jóvenes: desde el 3,54% TAE
- Préstamo Personal de Bankinter para jóvenes: desde el 4,54% TAE
- Préstamo Personal de Openbank para jóvenes: desde el 5,06% TAE
1. Préstamo Personal de Revolut para jóvenes: desde el 3,54% TAE - 2. Préstamo Personal de Bankinter para jóvenes: desde el 4,54% TAE
- 3. Préstamo Personal de Openbank para jóvenes: desde el 5,06% TAE
- Préstamos de estudios para jóvenes
- Préstamos auto para jóvenes
- ¿Quién puede pedir un préstamo joven?
- ¿Qué ventajas tienen los préstamos para jóvenes?
- ¿Quién ofrece préstamos para jóvenes?
- ¿Se puede pedir un préstamo joven para cualquier cosa solo por la edad?
- ¿Qué se necesita para pedir un préstamo joven?
- ¿Se necesita una aval para pedir un préstamo joven?
- Preguntas frecuentes sobre los préstamos jóvenes
1. Préstamo Personal de Revolut para jóvenes: desde el 3,54% TAE
Revolut ofrece el mejor préstamo que un joven puede solicitar en estos momentos, gracias a un tipo de interés sin igual (al menos en el mejor caso posible, pues recuerda que puede variar en función del análisis del cliente que haga la entidad). También destaca por su completa ausencia de comisiones, pero no es perfecto: solo permite pedir 30.000€, una cantidad que puede no ser suficiente para financiar los proyectos más ambiciosos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| El mejor tipo de interés, lo que lo convierte en un préstamo muy barato, algo especialmente interesante para los jóvenes, a los que se les presume ingresos más limitados | El máximo a solicitar podría ser mayor (aunque sea el más alto de este Top-3) |
| No tiene comisiones ni condiciones, más allá de ser cliente | - |
Revolut no ofrece préstamos específicamente diseñados para jóvenes, pero siendo un banco que se ha convertido en uno de los favoritos de esta franja de edad, no podemos más que recomendarlo, porque sobre el papel tiene unas condiciones inmejorables. Si necesitas un préstamo y formas parte de los elegidos por Revolut para poder optar a este producto, tenlo en consideración.
2. Préstamo Personal de Bankinter para jóvenes: desde el 4,54% TAE
El mejor préstamo de Bankinter no lo encontrarás entre los que ofrece esta entidad, sino entre los de su financiera, Bankintercard. Destaca por tener un tipo de interés que parte de valores bastante interesantes, por tener un plazo de devolución de hasta 10 años y por no tener comisión de apertura. Se puede solicitar sin necesidad de ser cliente de Bankinter, por lo que no tendrás que cambiar de banco para beneficiarte de sus condiciones casi inmejorables.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Buen tipo de interés mínimo y sin comisión de apertura | Sí tiene comisiones por amortización anticipada, parcial o total |
| Te da hasta 10 años para devolverlo | El máximo a solicitar, pese a ser de los más altos de este ranking, es bajo en comparación con lo que se puede pedir en otras entidades |
3. Préstamo Personal de Openbank para jóvenes: desde el 5,06% TAE
Openbank, el banco digital del Santander, ofrece un préstamo personal que pueden solicitar todos aquellos clientes mayores de 18 años, cuyas condiciones lo convierten en uno de los mejores para este rango de edad. Su TAE parte también de unos valores muy interesantes y carece de comisión de apertura. Los aspectos en los que este préstamo flojea son su importe máximo y su plazo (los más bajos de este ranking).
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Su tipo de interés parte de unos valores buenos | Tanto su importe máximo como el plazo más amplio que se pueden pedir son inferiores a muchos otros |
| No tiene comisión de apertura | La amortización anticipada está gravada con la máxima comisión permitida por la ley |
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,54% | Sin comisión | De 2.000 a 30.000€ | Hasta 8 años |  | |
| Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años | | |
| Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Deutsche Bank | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 40.000€ | Hasta 8 años | | |
| ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Banco Santander | 6,02% | 1% | De 6.000 a 100.000€ | Hasta 7 años | | |
| Oney | 6,11% | Sin comisión | De 3.000 a 45.000€ | Hasta 8 años | |
¿Hay otros préstamos para jóvenes?
La oferta de préstamos especialmente diseñados para jóvenes es más bien reducida y, como hemos visto, ya que a la mayoría de préstamos se puede acceder a partir de los 18 años, son los préstamos personales al consumo los mejores que pueden solicitar los clientes de esta franja de edad. Pero hay algunos muy específicos, pensados para jóvenes. Te los explicamos.
Préstamos de estudios para jóvenes
Los préstamos de estudios son préstamos que tienen como objetivo financiar la formación académica. Es por eso que su público objetivo son aquellos jóvenes de entre 18 y 30 años que cursan estudios universitarios, de posgrado o másteres. Cuentan con condiciones especiales, bonificadas en algunos casos, y pueden dar facilidades a su devolución, como periodos de carencia.
Préstamos auto para jóvenes
En estos momentos, ninguna entidad financiera ofrece un préstamo específico para que los jóvenes accedan a la compra de un vehículo. Cajasur y Kutxabank fueron las últimas en tener un producto tan concreto.
¿Quién puede pedir un préstamo joven?
Un préstamo joven puede ser solicitado por aquellas personas que se encuentren entre un rango de edad que suele ir de los 18 a los 25 años, y que incluso que puede extender hasta los 30 o 35 años, en función de la entidad donde se solicite.
Sin embargo, no se trata de préstamos a fondo perdido para jóvenes. Como todo préstamo, la entidad que lo apruebe querrá tener algún tipo de garantía de devolución, aunque una de las características que definen a los préstamos jóvenes es que los requisitos de acceso a ellos son menos exigentes.
Aún así, se te puede pedir tener, como mínimo:
- Una nómina relativamente fija. Dada la precariedad laboral que azota a los jóvenes, los prestamistas abren un poco la mano en este sentido, y aceptan clientes con contratos temporales o sin estabilidad laboral.
- Bienes o personas que sirvan de aval, salvo que acredites una solvencia económica suficiente para devolver el préstamo por ti mismo. Esto es consecuencia de lo anterior: quizá una nómina escasa no te descalifique para pedir un préstamo joven, pero la entidad te puede pedir un aval, como pueden ser tus padres, quienes responderían por ti en caso de que no pudieras pagar.
¿Qué ventajas tienen los préstamos para jóvenes?
Los préstamos para jóvenes cuentan con una serie de características que los hacen destacar por encima del resto:
- Personalizables: puede ir más allá de elegir la cantidad y el plazo, en algún caso incluso puedes seleccionar hasta el día del mes en que quieres pagar la cuota.
- Tipo de interés: aunque los préstamos cuentan, por lo general, con un tipo de interés fijo, algunos préstamos jóvenes tienen un tipo variable (referenciado con el euríbor ). Sea como fuere, los tipos de interés de los préstamos jóvenes suelen ser más bajos que los de otra clase de préstamos. Para saber si un préstamo joven tiene un tipo de interés bueno, puedes comparar lo que te ofrece con la media, echando un vistazo a las estadísticas del Banco de España (1) .
- Comisiones: en la gran mayoría de las ocasiones se cobran diversas comisiones en concepto de apertura o estudio, entre otras. A diferencia de los tipos de interés, las comisiones de los préstamos jóvenes tienden a ser algo más altas, para compensar.
Se trata, por tanto, de préstamos con unas condiciones difíciles de igualar, pero restringidos a un colectivo muy concreto, lo que limita el acceso a sus grandes ventajas.
¿Quién ofrece préstamos para jóvenes?
Los préstamos para jóvenes se han convertido en un producto ocasional, dentro de la amplia oferta financiera de los bancos, pero son poco habituales entre las empresas prestamistas privadas.
Por tanto, si quieres pedir un préstamo joven, probablemente tengas que acudir a bancos y cajas. Sin embargo, también puedes solicitarlos a través de tu universidad, si tuviera algún convenio con entidades financieras.
Estos préstamos se pueden pedir de manera presencial, en la oficina de tu banco, pero sobre todo online, gracias al gran impulso que está viviendo la digitalización del sector financiero.
¿Se puede pedir un préstamo joven para cualquier cosa solo por la edad?
Un préstamo joven puede tener la finalidad que quieras, siempre y cuando no se trate de un préstamo con un fin específico, como los préstamos de estudios. Así que sí, puedes pedir un préstamo joven para lo que quieras solo con entrar en la horquilla de edad, que es su requisito principal.
Con un préstamo joven puedes financiar tantas cosas como desees. Hay quien lo necesita para financiar los gastos derivados de su carrera universitaria o máster, mientras que otros lo solicitan para cursar sus estudios en el extranjero. Pero fuera del terreno educativo, también te puede servir este préstamo como respaldo económico para el día de tu boda, independizarte o comprarte el coche que siempre habías soñado.
Un préstamo joven se puede utilizar para financiar los estudios, pero al ofrecer algunos bancos productos específicos para ese fin, con características muy concretas, es posible que te resulte más rentable solicitar uno de esos préstamos de estudios (entre los que encontramos anticipos de becas, financiación Erasmus, para la matrícula o la carrera completa, etc.), que un préstamo joven genérico.
Una cosa interesante de estos préstamos jóvenes es que quienes los solicitan son en su mayoría personas que acaban de incorporarse al mercado financiero (es su primer préstamo o deuda), lo que implica que su historial crediticio es óptimo. No es habitual que este perfil aparezca en las listas de morosos, lo que dificultaría gravemente la aprobación de este préstamo joven.
También sería posible destinar un préstamo joven para la compra de una vivienda, pero en este caso siempre será mejor solicitar una hipoteca joven, ya que permite acceder a un importe mayor (en ocasiones, hasta el 95% del valor del inmueble) sin necesidad de avales, además de tener unos tipos de interés sensiblemente menores que los de un préstamo.
¿Qué se necesita para pedir un préstamo joven?
No todo el mundo tiene la posibilidad de pedir un préstamo joven. Para ello, debes cumplir una serie de requisitos:
- Edad: tienes que ser mayor de edad, es decir, como mínimo 18 años. Pero también tienes que tener menos de 25, 30 o 35 años, dependiendo de la entidad elegida.
- Residencia: has de tener tu vivienda habitual en España, y tener el DNI o NIE al día.
- Cuenta bancaria: disponer de una cuenta bancaria es necesario para que el banco pueda ingresarte el dinero correspondiente del préstamo. Es posible que el banco te exija que tengas una cuenta abierta con él, y si no la tuvieras, quizá te ofrezca algún tipo de bonificación en la TAE por abrirla.
- Solvencia: demostrar capacidad de contar con recursos suficientes como para devolver el préstamo. Aunque en estos préstamos la exigencia en este sentido es menor (a fin de cuentas, por lo general se trata de clientes que se acaban de incorporar al mercado laboral), para asegurarse el pago los bancos suelen solicitar algún tipo de aval.
¿Se necesita una aval para pedir un préstamo joven?
Uno de los requisitos fundamentales para que te concedan un préstamo joven es la solvencia, es decir, que tengas capacidad económica suficiente para devolver el préstamo. ¿Y cómo puedes demostrarlo? Pues a través de un justificante que acredite una fuente de ingresos regular y suficiente para afrontar la cuota.
Si no fuera así, la entidad te puede aprobar el préstamo si aportas un aval que lo garantice. En caso de que pusieras a una persona como aval, esta sería la encargada de pagar las cuotas del préstamo que has solicitado en caso de que no pudieras hacerlo.
Habitualmente, los jóvenes no suelen contar con ingresos fijos, suficientes y regulares, ni con bienes de gran valor que sirvan de aval para la devolución del préstamo, por lo que se suele recurrir a los padres como avalistas en muchas ocasiones al solicitar este tipo de financiación.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos jóvenes
¿Cuál es el importe máximo que puedo pedir en un préstamo joven?
El importe máximo que se puede solicitar al pedir un préstamo joven suele rondar los 60.000 euros, aunque dependiendo de la entidad, o de si se trata de un préstamo con un fin específico, este importe puede aumentar o disminuir.
¿Tengo que devolver el préstamo joven cuando alcance la edad límite?
Puedes solicitar un préstamo joven aunque vayas a superar la edad máxima cuando finalice el plazo de devolución (por ejemplo, si pides un préstamo joven a cinco años cuando tienes 28 y el tope está en los 30, te supondrá terminar de pagarlo con 33). Superar la edad máxima no te exime de devolver el importe restante, ni tampoco te obliga a devolver de golpe todo el capital pendiente.
- Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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